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2019/03/19

下手搶美元定存前 先搞懂這四件事

轉載 2019/03/18 【鉅亨網/郭幸宜】


美元定存堪稱這兩年最熱門的理財商品,市場三不五時就會有高利定存方案,但挑選美元定存除了比較利率外,也要評估投資外幣長線匯率走勢,同時搞清楚存款年期、資金來源與存款門檻等限制


首先是長線匯率走勢,目前銀行願意提供較高存款利率的外幣存款多半是高波動的貨幣,最常見的當屬南非幣存款,存款利率雖可喊到 5% 以上,但是暴漲暴跌也是常有的事,換言之,這種高波動貨幣,雖然利率誘人,但如果碰上匯率重貶,很可能賺到的利差還不夠抵匯差損失。一般來說,美元匯率雖然可能受美國聯準會升息而壓抑升勢,但由於美元仍是強勢貨幣,長線來說,匯率仍相對穩定、國際流通性也好,對於想要投資外幣的人而言,仍是相對安全穩定的選擇。


其次則是存款年期與利率,一般人大多會被銀行主打的高利率字眼所吸引,但要注意的是,銀行的優利定存利率是指「年利率」,假設某銀行推出 3 個月期的 6% 美元優利定存,但實際上存款利率只有 1.5%(6%÷12x3 個月)也就是民眾在活動期間的 3 個月內只能拿到 1.5% 的存款利率,第 4 個月起利率則回歸牌告利率


第三是資金來源限制,由於國內多數銀行都有新台幣資金浮濫的壓力,在授信案源有限、利率長期低迷不振的情況下,銀行開始將手邊美元資金用來操作 SWAP 換匯,換取更好的收益報酬,也因此,有越來越多的銀行會限制美元優利定存的資金,必須是把新台幣資金換成美元,而這當中也涉及換匯匯差


第四,資金門檻部分,通常外銀給的存款利率較國銀大方,但起存門檻也相對較高,通常外商銀行會規定,單筆存款金額至少要 2 萬美元起跳,也就是至少要有 60 萬新台幣,但部分國銀,只要 1,000 美元就能承作,適合口袋不深、又想參與美元投資的小資族。


 

匯銀龍頭兆豐銀美元短期高利定存 1月期利率衝上4%


銀行搶美元資金動作頻頻,匯銀龍頭兆豐銀行今 (18) 日起再度推出美元高利定存,打出一個月期存款年息 4%,爭搶理財客戶;外商銀行的花旗與星展本(3)月底前也有美元定存方案,年息最高分別為 3.58%、3.3%


美元向來是國人偏好的外幣之一,近幾年在美國升息循環助攻下,讓美元定存躍居熱門理財商品之列;銀行端部分,則是抓準台美利差擴大,大做 SWAP 換匯賺取利差財,為擴大美元資金池,包括本土國銀與外商銀行,幾乎全年都有不定期的美元優利定存方案,向市場資金招手。


「最不缺美元」的匯銀龍頭兆豐銀行去年底破天荒推出美元定存後,近期瞄準理財客戶,續推美元優利定存方案,即日起到 3 月 29 日,只要是兆豐銀自然人存款戶,而且是理財客戶,單筆存滿 3 萬美元,每人存款額度以 6 萬美元為限


根據兆豐銀規劃,此次美元高利定存,一個月期年息可達 4%、二個月期利率也有 3.68%;在資金來源部分,存戶必須是從他行匯入或新存入的新資金,並且在兆豐銀以新台幣或非美元外幣換匯後承作,專案額度以 5,000 萬美元為限


花旗銀行到 3 月 29 日前,從他行匯入或存入新資金,單筆存滿 3 萬美元,並以無存單方式辦理定期存款,可享 6 個月期年息 3.58%,但要留意的是,該專案每戶存款最高額度以 20 萬美元為限,超過最高額度 20 萬美元的承作金額者,將以一般定存方式承作。


星展銀行的「富利大發美元定存方案」到 3 月 31 日止,提供財富管理與 OBU 客戶,單筆存入新資金滿 2 萬美元,可享 3 個月期年息 3.15%、12 個月期年息 3.3%


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