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2019/03/12

外幣保單去年熱賣超過6000億元 分期扣款可分散匯率風險

轉載 2019/03/11 【鉅亨網/陳蕙綾】


金管會近期公布去 (2018) 年外幣保單最新銷售情況,全年新契約保費收入達 6179 億元台幣,與前年相比大增 22%。其中投資型有 2398 億元,成長 54%;傳統型則為 3780 億元台幣,成長 8%;以近期受歡迎的美元保單為例,去年熱賣約 5294 億元台幣,佔比高達 85%。


中信金 (2891-TW) 旗下子公司台灣人壽表示,利用外幣保單做資產規劃時,由於商品種類、繳費方式及幣別選擇多元,民眾可依照自身需求做規劃,若擔心外幣保單的匯率風險,建議可選擇以分期扣款方式來分散匯率風險


 

至於各年齡族群對於外幣保單如何資產配置?台灣人壽大數據團隊分析,40 歲以下的客層,配置外幣以「期繳商品」比例較高,達 34%,其中又多以從事新聞及旅遊職業保戶為主,可能是因其工作性質常接觸全球性資訊,對全球市場及外幣接受度高。


台灣人壽建議保戶可趁年輕投保,則可擁有較長的時間累積資產。此外,由於此階段正值買房、結婚、育兒等人生大計,經濟負擔較重,因此選擇分期繳方式亦可分攤保費負擔,以存小錢滾大錢,透過時間累積優勢來做長期資產規劃,建議可考慮 6 年期以上的「利率變動型壽險」


至於 40 至 60 歲間的客層則偏好配置「投資型外幣保單,持有比例約 41%,以文教及服務業比重最高,此族群在穩定薪水收入的基礎下,積極規劃投資型產品來快速擴充資產。


台灣人壽表示,此時期正處於人生的責任高峰期,身為家中經濟支柱的三明治族群,不但要照顧家中長輩,還有小孩,除有高額壽險保障的需求外,還需為自身退休規劃做準備。若想在積極投資增值的同時兼顧壽險保障,建議選擇「投資型壽險」商品,提早為退休做規劃,同時也給家庭一份經濟安全的保障


對已累積一定資產規模的 60 歲以上客層,則以持有「外幣躉繳型保單」比例較高,約 19%,高於其他客群。此年齡區間的客戶多已準備或已經退休,因此首重在安全、穩定的基礎上一次投入資金。


台灣人壽建議短年期繳費的「利率變動型」商品與連結 6 年的「目標到期債券型基金」商品比較適合此族群,一方面可穩健增長資產,另一方面又可降低養老期間因通膨造成的資產縮水。


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