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2019/01/15

貸款5大加分要點 貸好貸滿就看他

轉載 2019/01/14 【好房網News/林美欣】


凡走過必留下痕跡,在銀行的借貸世界中一覽無遺,而這些「痕跡」都將成為銀行在審核貸款或信用卡時的評分標準。究竟金融機構評分的項目有哪些?又依據什麼資料來評分?


個人辦理貸款或信用卡時,金融機構會針對申請人是否有穩定工作,以及聯徵中心的跨金融機構的信用報告或評分來評估申請案,也藉此來預測借貸人還款的可能性。那麼「信用分數」是如何計算出來的


 

聯徵中心解釋,是依個人借貸資料、信用卡資料、使用支票資料,以及被查詢紀錄等內容所計算出,區分成以下五大類元素。


第1、繳款行為:信用卡、貸款皆準時還款、支票也準時兌現,繳款行為良好,信用分數就會提高。


第2、負債程度:信用貸款、信用卡以及房貸等負債程度越高,風險性就越高,因此避免向多家銀行借款,信用分數就會提高。


第3、負債型態:對銀行來說,負債型態不同,風險也不同,經常使用信用卡循環信用、預借現金或現金卡等無擔保借款,信用分數就會低


第4、信用歷史長度:是指與金融機構間維持穩定的信用往來,例如,信用卡使用時間越久,信用分數越高。


第5、新貸款申請次數:金融機構向聯徵中心查詢你的信用資料都會被記錄下來,如經常貸款,表示對資金需求較高,信用分數就會降低,但如果短時間內因同一筆資金需求向聯徵中心查詢,例如你同一時間向多家金融機構詢問利率或額度,這並不會被重複扣分。綜合以上,信用分數越高越有可能爭取到好的利率。


在了解聯徵中心的信用評分後,金融機構再依各自的內部規範,以及客戶所提列的收入、存款、財產、職業等來決定核准與否與利率高低。最後要提醒的是,信用評分是依據「長期」的信用往來紀錄來評分,因此,完全沒有與銀行往來的「小白」則無法評分,雖非信用不良,但也無法為信用加分;或是為了提高分數,馬上還清貸款、信用卡欠費雖可改善信用紀錄,但過去的信用行為短期內並不會因此消失。


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