首頁 »
2018/08/27

信用卡循環利率 5銀行高掛15%天花板價

轉載 2018/08/25 【蘋果日報廖珮君】


信用卡循環利率降到15%快3年,據銀行公會8月最新統計,包括渣打銀星展銀安泰銀樂天國泰世華銀等5家發卡行,有2~3成的持卡人,循環利率仍高掛在14.99~15%的「天花板價」,其中渣打銀行有32.14%、約9.57萬多戶的卡友,都被收取14.98%的循環息價,佔比最高。


值得一提的是,安泰銀循環息15%,佔比20.5%,次高循環息14.88%也佔27.23%,換言之,安泰銀有快5成的卡友、共5.71萬戶,都被收取高息循環利率,引發外界關注。


135萬卡友背高息債


安泰銀主管解釋,因6月積極處理呆卡,有效卡數(分母)降低,但主推的分期卡,若未按時繳息,才會滾入較高的循環利率,這部分卡數(分子)並沒有減少,導致眾數(指最多持卡人適用利率)從3月的12.88%,變成14.88%。安泰銀強調,適用12.88%的卡友、也佔了26.27%,和適用14.88%的27%,相差並不大。


至於另外3家發卡行部分,其中星展銀、渣打銀、和樂天的「眾數」利率也全落在14.88~14.99%的「最高價」上,合計共34.75萬戶卡友都背上高息。


國泰世華銀則有94.61萬戶、約23.4%被收取15%循環利息,再加上星展銀、安泰銀等5家發卡行,最多共有135.07萬卡友背負高息債務。





在卡債風暴後,金管會要求各銀行,需依持卡人的信用風險優劣,去訂定不同等級的「信用卡差別循環利率」,差別利率愈高,當持卡人未按時還錢、滾入循環利率時,付息壓力也愈大。


為避免20%循環高息,讓卡債族「一輩子還不清卡債」,2015年9月起,立院通過,要求信用卡循環息從20%降到15%,至今已快3年,但仍有不少人高掛在15%的「天花板」循環息上。


據銀行公會8月統計,以「眾數」來看,包括渣打銀、星展銀、樂天和安泰銀4家,約有2~3成卡友適用近15%的循環息;若再進一步全面檢視,國泰世華銀也有23.4%、約9.46萬戶的卡友,被高掛在15%的「天花板價」上。


依信用風險差別利率


銀行主管分析,有幾種持卡人,會被銀行收取較高循環利息,一是信用風險高,如過去有遲繳卡息紀錄;二是新客戶,例如近年多家和銀行合作的聯名單位大洗牌,新卡友和該銀行從未往來,銀行也可能先給較高的循環息


相關官員分析,國泰世華銀有各約2~3成持卡人,分布在6.75%和15%等2個差別利率;星展銀則各約有2成持卡人,分布在9.99%及14.99%這2個差別利率;渣打銀則是集中在7.9%、9.9%及14.98%等3個差別利率,並非全數都集中在15%高循環息上,目前仍屬合理範圍。


根據銀行公會揭露的各銀行總持卡人戶數、眾數、佔比等資訊,對持卡人來說,可藉此了解自己在該家銀行的「落點排名」,信用佳的卡友可「有所本」,向銀行爭取降息。


 

6家信用卡 眾數利率低於6%


循環利息最高上限由20%降到15%已3年,根據銀行公會8月的最新統計,有6家信用卡發卡行的「眾數」利率都落在6%以下,包括上海商銀、元大銀、台中銀、土銀、台銀和聯邦銀顯示這6家發卡行,給該行多數卡友都是6%以下的低循環息





其中,聯邦銀有超過5成的卡友、約84.7萬戶,都適用5%低息,是6家銀行中,適用低息佔比最高的銀行,其次則是土地銀行,也有50.9%卡友、約12.84萬戶適用4.97%低息。「循環利率是指持卡人延繳本金時,銀行可以向持卡人收取的利息利率,當循環利率愈低,持卡人利息負擔就愈輕,反之則愈重


據資料顯示,眾數利率落在6~10%者,有16家銀行,包括中信銀、國泰世華銀、台北富邦銀、玉山銀、永豐銀等。眾數利率超過10%以上者,則有8家銀行,包括花旗銀、兆豐銀和遠銀等;眾數利率達14%以上者,則有星展銀、渣打銀、安泰銀和樂天信用卡等4家。


每3個月檢視個人信用


值得一提的是,這次眾數利率從逾10%降到6~10%者,華南銀台新銀等2家銀行,顯示銀行在檢討卡友循環息後,願意給信用佳、貢獻度高的民眾,更低的循環息,一旦這些卡友「不小心」動用到循環息,不會一下子就得背上高息。


根據金管會規定,發卡銀行需每3個月,依照各持卡人的信用狀況,全面檢視該持卡人的循環利率。


信用卡促刷陷阱多 七要點教你破解「文字遊戲」←上一篇 │首頁│ 下一篇→無現金世代來臨 三招用卡撇步省很大