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2015/08/28

挑速配房貸 有訣竅

轉載 2015/08/28 【經濟日報/吳曼筠】


房貸利率上升,行庫1年期定期儲蓄牌告利率頂多1.38%,「存款追不上房貸成長」。如何挑選低利房貸,成為民眾節流重點。一般房貸專案多分為兩種償還利率,一段式及分段式。若還款能力較佳,有信心在短期內還款完畢,台銀主管建議可以選擇分段式。因為分段式主打前段時間以較低利率還款,後期還款利率則會較高。






為避免申貸人申請分段式房貸,僅享前兩年較低房貸利率,第三年又解約轉至其他銀行貸款,銀行通常會對分段式房貸開出違約條款,因此分段式利率至少須綁約三年才能結清,否則需另收違約金。

 

台銀主管提醒,若想享受分段式還款的低利率,建議可以前期利率較低時,多還一些款項,後期本金乘上利率,金額就會比較低。土銀主管則建議,要取得較低利率,最好先建立與該銀行良好的往來關係,信用條件好、往來關係密切,通常能議得較佳利率。


但銀行提供較優惠利率的房貸,也會有身分別限制。合庫幸福成家專案申請身分限定為公家機關編制員工、或年收入達200萬元還款能力較佳者,因為銀行必須評估對方償還貸款的能力,才能視個人條件提供較優惠利率。


華南銀行搶進優質房貸客群,也祭出最低1.92%低利率,主打還款能力較佳族群。但依地段、負債比、客戶所能清償房貸風險來評估,最多可能高達6%,因此房貸利率高低還得視個人情況而定。


近來房市低迷,為確保貸款戶有承擔房貸能力,各銀行會希望爭取更多收入穩定的客群來源。


土銀主打的優質房貸專案,不限首購戶承作,只要是土銀的新貸戶,且符合其對申貸人的前提限制即可。中信銀行說,若貸款人具有公教身分,建議可以申請築巢優利貸,其年利率為1.84%,貸款額度最高八成,年限最長還可達30年,是中信銀行的獨賣商品。


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