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2015/08/27

3面向思考 布局方案

轉載 2015/08/27 【蘋果日報/潘怡靜】


年輕人如何存百萬,中國人壽副總經理蘇錦隆建議,可從「每月可存多少錢」、「選擇投資工具報酬率」、「存錢時間長」3面向思考,布局適合自己的方案。從保險理財角度來看,蘇錦隆建議3種方案:追求穩健「傳統型保單」、追求報酬「投資型保單」,或二者視風險承受高低做資產配置。(見表) 







參考「投資100法則」


根據「投資100法則」,「投資組合風險資產比例=100-年齡」,30歲以下年輕人,可選擇7成規劃投資型商品、3成規劃傳統型商品,或視自身可承受風險調動。蘇錦隆分析,「每月可儲蓄金額高低」與「達百萬目標時間長短」相互拉鋸,假設25歲、月薪3萬元的年輕人想存百萬元,透過保險理財規劃,扣除生活開銷,月存1.5萬元、平均6年可存百萬,月存1萬元、平均8~10年存下百萬。


【八年級生說法】儲蓄壽險存錢


15歲開始打工存錢、過去月存8000~9000元,年存8萬元、繳交郵局6年期儲蓄壽險,預計6年存下50萬元,平時半工半讀,現在咖啡店底薪、加教課收入,每月可賺3~7萬元,加足馬力希望月平均存下2~3萬元,像7月收入有6萬、存下5.5萬,只花5000元,希望早點存到人生第1個100萬元。 


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