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2015/07/29

銀行信用卡難賺 改戰信貸低利誘客

轉載 2015/07/27 【蘋果日報/廖珮君】


9月起信用卡利率降到15%,信用卡進入薄利時代,各銀行轉戰高利潤的信貸市場,有銀行祭出前3個月低利1.66%攬客,比2%房貸還低;但若細看總費用年百分率,卻高達近18%,意味民眾實際負擔成本仍高。


目前包括華南銀、中信銀、國泰世華、渣打銀、永豐銀等主要銀行,均以「前低後高」利率攬客,如永豐銀祭出前3個月1.66%最低搶市,華南銀、中信銀則是前3個月1.68%,但第4個月多已跳高到3%以上


 

小心負擔成本仍高


銀行主管說,若以貸款30萬元、貸款期間5年來算,並加計5000~9000元手續費等費用成本,各銀行的低率信貸專案,總費用年百分率最高達13~18%,幾乎接近過去信用卡18~20%的高循環息。銀行主管解釋,因小額信用貸款利率不受15%上限的限制、也沒有如信用卡要給卡友高權益優惠的成本,銀行只要徵信做好、風險控管得宜,貸款出去,幾乎都有賺頭。


據央行統計,5月底全體銀行個人消費性貸款(含學貸)達8256億元新高,也是金融海嘯後來的新高水位。理專提醒,民眾借小額信用貸款,需留意5大內容,看總費用年百分率、給低率期間、綁約與否、是否收提前清償違約金、及申辦門檻


銀行主管說,所謂總費用年百分率是將貸款所有應付費用,包括利息、手續費等,都涵蓋在內,換算出來的民眾實質負擔的成本費用,總費用年百分率也不能只看百分率區間的最低點,要綜合判斷。


該主管說,很多銀行低率期間僅3個月,最長不超過1年,若屬中長期資金需求,就不適合「利率前低後高」的信貸專案若屬「短期」資金需求,如1年內就得看是否「綁約」,留意提前償還時,是否收借款金額1~3%的違約金


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