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2014/11/28

匯利率雙優勢 美元保單夯 美元重回強勢貨幣 預定利率比台幣保單高

轉載 2014/11/27 【蘋果日報/黃國棟】


隨美國量化寬鬆貨幣政策退場,美元反彈走強,重回「強勢貨幣」態勢,各壽險公司近期主推美元計價保單,包括利變型年金險、利變型增額終身壽險,以及投資型屬性的變額壽險等,其中以4年及6年繳費的利變型終身壽險、利變型增額終身壽險最受國人青睞





中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆說,美元保單受國人喜愛,一方面是美元強,另一方面是美元的保單預定利率仍比台幣計價保單高,使相同保費支出下,美元保單有機會購得較高保額,也代表同保額,美元保單比較便宜。

 

保費支出相對便宜


南山人壽產品發展暨行銷資深副總經理王瑜華也說,國人進行資產配置規劃時,可建立多元幣別的觀念,尤其在全球主要幣別中,以美元流通性和穩定性相對較高。再者,市場普遍看好美元後續長期走強可能性,建議民眾可掌握機會透過美元保單來增加保障以及提高美元資產部位


據統計,目前各壽險公司推出的美元保單類型,主要分為利變年金保險、利變增額終身壽險、增額還本終身保險、養老保險(俗稱儲蓄險)、投資型屬性的變額壽險等保單。國人接受度最高的商品,則以繳費4年或6年的利變增額終身壽險,包括國泰人壽、南山人壽、中國人壽等公司,都有推出此商品


國壽新美事年年利率變動型美元終身保險為例,繳費4年、保障終身,訴求保單周年起,年年可領生存保險金,最低投保保額1000美元。而4年繳費期間,滿第1保險周年後,可領保額1%保險金,繳費期滿後則可領取前1保單年度的保額20%的生存保險金


投資保單風險自負


對投保族群,王瑜華建議,如果是中壯年以上族群,有退休規劃等中長期需求,同時又有較充裕資金,不妨優先考慮一次繳清躉繳型的美元利變年金保險。至於青壯年,王瑜華則推薦,分期繳的利變增額終身壽險,一來保戶可透過適合自己的繳費年期來分散繳費壓力,讓資金運用更具彈性;同時利變增額終身壽險可以透過時間累積,讓保障和資產逐年穩健增值


南山人壽美樂久久美元利率變動型增額終身壽險為例,繳費4年能享終身保障,保單在第1~4保單年度,保額能以每年10%單利增值;第5保單年度(含)起,保險金額年年以12%單利增值,讓保障與資產隨時間增值。


至於美元計價的投資型利變壽險,中壽表示,雖說保單特色具備「全權委託管理帳戶,由專業投資機構操作,且設計「自動轉換」、「自動停利」、「自動加碼」及「自動停損」等機制,但民眾須承擔投資風險。


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