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2013/01/30

抵利+理財 房貸變金庫 花旗銀組合 可將餘額存入帳戶抵息

轉載 102/01/26 【蘋果日報/黃怡樺】


房貸產品琳瑯滿目,購屋人應如何挑選適合的房貸產品?坊間房貸大致可分為一般指數型房貸、抵利型、額度型或理財型房貸。亦有不少銀行業者推出結合2類型房貸優點的產品,提供民眾彈性的財務規劃。如上海銀行花旗銀行均推出「活用型房貸





上海銀行活用型房貸」為指數型房貸加上額度型房貸的靈活運用,上海銀行表示,指數型房貸的計價基礎以定期儲蓄利率指數與加碼利率為主,為每月攤還本息,若動用到額度型房貸的金額,須按實際動用天數計息,利率2.97%起



上海銀按動用天計息


銀行業者舉例,例如民眾有自備款500萬元,欲購買1000萬元房屋,銀行對此屋核貸800萬元;民眾實際所需房貸額度只需300萬元。不過,銀行仍可核貸800萬元,其中500萬元可當成額度型房貸使用,採用以日計息此方案適合有短期投資、房屋修繕及備用金需求的民眾,利於資金彈性運用


花旗銀行的「活用型房貸」為同時結合抵利型與理財型優點的房貸方案,透過抵利型房貸,除了每月固定支付的金額外,還可將手邊多餘的資金存入房貸連結帳戶抵息,達到省利的效果。理財型方案,則是在可貸的額度中,多一筆循環額度可動用,民眾只須負擔使用額度的利息,貸款利率為2.89%~3.63%


舉例來說,民眾所申請的房貸扣除實際支付金額後,尚餘100萬元可作為融資額度,若臨時急需60萬元資金周轉,只須付使用部分(60萬元)的利息,未來若償還80萬元的現金,可將60萬元存回理財型房貸帳戶內,另外20萬元可存進抵利型房貸的連結帳戶抵息,以房貸年利率3.08%計算,1年可省下6160元的利息


勿超過總貸額40%以上


花旗銀行房屋貸款部副總裁余苑菱表示,一般理財型房貸利率大約2~3%左右,相較於市場上的信用貸款或信用卡循環動用利率動輒6%以上,理財型房貸可以省下大筆的利息支出,再加上有動用才須繳利息的特性,資金運用更靈活


余苑菱建議,民眾動用額度型房貸的資金比例,不要超過總貸款金額40%以上,避免房貸永遠還不完的窘境,若身邊有多餘存款則馬上存進帳戶抵利,達到省利效果。


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