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2012/09/24

分齡抗通膨 首重資產調整運用 新鮮人記帳減開支 三明治族持美元資產存子女教育金

轉載 101/09/24 【蘋果日報/陳瑩欣】


物價上漲,薪水不增,民眾大嘆存下來的錢能買到的東西變少,甚至沒錢投資,銀行業者建議將抗通膨視為理財重點並應依照年齡和資產程度有所調整,初入社會的新鮮人因該先以記帳、減少開支為主;家中有小孩的雙薪家族因有子女教育和退休規劃需求,宜分散資產,以達到避險效果





理專指出,社會新鮮人薪資偏低,但抗拒誘惑的定力不夠,容易成為月光族,或拿沒錢可以理財為借口不做投資,是最容易被通膨打倒的一個族群,若是可以一開始就養成記帳減少開支的習慣,自然可以擠出多餘資金理財


業者表示,在通貨膨脹壓力下,新鮮人若死守閒錢,光是依靠儲蓄存款,可能會面臨越存越少的窘境,因此建議利用投資型保單(萬能變額壽險)因兼具保障及投資功能,進可攻退可守彈性,讓新鮮人也能淡定面對人生不同階段

建議選萬能變額壽險


第一金人壽總經理林元輝表示,社會新鮮人起薪低,但家庭責任較小,所以應該以低保費高保障為購買原則,且現在許多新鮮人其實已有父母早期替自己投保醫療險或壽險,可先檢視保險內容是否合適、額度是否夠,再來進行投保


理專表示,由於投資型保單的保費較一般傳統壽險低,相同的保費可以買到較高的保障額度。至於新鮮人投保變額萬能險也有竅門,投保時宜選擇可附加健康、意外附約的商品,降低保險費用開支;另外,應注意超額保費和目標保費的設定差異,選擇對自己有利的商品


理專表示,目標保費算是投資型保單中的「最低應繳金額」,這部分的保費在投保的頭一年裡,大部分是用於繳交保單手續費,實際用於投資的部分相當低;保戶繳交的金額若是超過最低應繳部分,則是屬於超額保費,這部分的費率則相當低(約3%左右),一般來說用於投資的比例較高


留意超額、目標保費

至於肩負房貸、子女教育經費和父母退休照顧的三明治族群理專建議財務操作上不要只持有單一貨幣,可以趁台幣走強時持有美元資產,替未來子女教育費預留空間


國際紐約人壽多元行銷長盧裕民表示,對於想將資產作多元配置的民眾,美元計價的外幣增額壽險優勢多,除了預定利率較台幣保單高、有分散貨幣功效以外,保額有定期遞增的特性,可對抗通膨,以定期定額形式繳保費,有強迫儲蓄的功效。


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