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2012/09/20

薪貧族理財 先保本再求獲利

轉載 101/09/18 【聯合晚報/嚴雅芳】


時序將進入第四季,即便美國終於推出QE3,但國際面仍有不少變數,包括11月美國總統及國會大選、大陸新一代領導人將接班等。新光投信建議,投資人若無法精準掌握市場脈動,最好的做法是先建立資產的核心配置,先求保本再求獲利,投資商品的風險控管則是勝敗的關鍵,包括績效通過市場多空考驗、投資區域及標的多樣化、長期持有正報酬機率高、平穩的波動等必要條件;相對於衛星配置,通常選擇中短期投資為主、具短線投資轉機題材、搭配停損停利點設置,投資波動度和報酬率也通常較高

薪貧族來說,約是進入職場前10年,理財目標應建立投資習慣,開始累積投資本金,由於風險承受能力高,核心配置比例小於50%,但須選擇長期、穩定、波動小等特性,建議可以將資金60%採定期定額布局衛星資產、30%採單筆投資核心資產


進入職場10年起,不少人開始成家立業、養兒育女,又有雙親要奉養,成為家庭負擔較重的夾心族,理財目標開始建立風險規劃,以穩健策略累積財富,此時風險承受能力適中,核心投資配置拉高至40%至50%之間,建議資金一半單筆投資核心資產、另一半定期定額布局衛星資產


如果是進入職場20年以上的人,相信不少人開始關心退休養老金問題,這階段的延退族必須先儲蓄一筆退休金,風險承受能力最低,核心投資配置須拉高到50%以上,強調穩健操作、基金淨值波動程度小,長期績效穩健的收益型基金或月配息基金,則是適合退休金理財的核心配置首選。


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