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2012/07/27

3類新鮮人 適合投資型保單

轉載 101/07/27 【工商時報/彭禎伶】


如何利用投資型保單,在年輕時既享有保障、又能累積財富?兩大壽險公司依不同投資屬性、預算提供建議,鼓勵保戶定期定額、長期投資,且利用投資型保單較便宜的保費,拉高年輕的保障額度。中國人壽副總洪祝瑞表示,現在的保戶愈來愈喜歡DIY的商品,投資型保單即可符合保戶自己自由選擇、調配資金的需求。




對於25歲剛出社會的年輕人中壽提供3大類投保建議,例如投資屬性較積極、每月花費較多的月光族,可用其龍揚三豐的定期定額投資,自選基金組合,假設每月5,000元,投報率假設5%,則40歲時帳戶即有130萬元


同時這張保單是用第五回合生命表,25歲男性,每100萬元保障,每年保費840元,中壽建議積極月光族可投保120萬元,提供基本壽險保障。



若是有助學貸款要還,又要供養父母的年輕阿信,中壽建議每月以2,500元,投保龍揚三豐,保額100萬元,同樣5%報酬率假設,35歲時帳戶可有36萬元,到40歲時可累積62萬元,應可還清助學貸款,且可用此保單搭配實支實付型醫療及意外,拉高保障


至於穩健型白領族,則每月可以7,000元同樣投保龍揚三豐,每5年還可以存下的年終或儲蓄,單筆一次再繳5萬元,保額300萬元,報酬率假設5%,則40歲時帳戶可有201萬元,可累積子女教育基金


國泰人壽則建議,若是積極型月光族,可以考慮附加費用後收型的富世紀萬能壽險丙型,從年輕時開始定期定額,隨時可動用資金作為創業之用;同時若固定定期定額滿7年,之後每2年會有依定期保費10%的加值給付,同時投保後15年都享有最高500萬元,1~7級殘的意外照護金理賠。


若是保守阿信,因為要努力工作,可能沒有時間隨時盯看自己的投資部位,國壽建議可考慮國壽的卓越理財變額萬能壽險,用母子基金定期定額投資,且現在設定自動停利已免收費,有助鎖住報酬率,保單也可用附加的方式增加醫療及意外保障


至於穩健白領族,國壽認為要考慮未來退休規劃,可在年輕時用母子基金累積財富,之後再用卓越理財的配息平台,每月配息可規劃退休金來源



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