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2010/09/29

規劃退休金要趁早 1/3理財1/3保險~變額年金、自提勞退 定期定額循序漸進

轉載 99/09/23 【卡優新聞網/張家嘯】


退休到底要存多少錢才足夠?國人「不婚族」或「頂客族」比例越來越高,養兒防老的功能幾乎不復存在,因此準備退休金成為重要課題之一。專家建議,可以依照退休後希望過著哪種生活水準來推估,而且必須瞭解無論距離退休還有多遠,規劃越早開始就越有利


若以平均餘命方式計算,上班族60歲退休後,約有22年的平均餘命,也就是說,至少需準備22年的生活費用,而根據世界銀行定義,退休後每月的收入至少需要有退休前薪資的七成,才能確保退休後能享有退休前相同的生活水準,所以假設退休前月薪6萬元,退休後每月的養老金收入至少要有4萬2千元

中華人事主管協會執行長林由敏即表示,如果只求基本溫飽的退休生活,可參考主計處公佈的每月最低生活費。以98年為例,台灣省每月最低生活費為9,829元、台北市為14,558元、高雄市為11,309元、台北縣為1,0792元、金門連江縣為7,400元。


因此以住在台北市為例,假設一對夫妻邁入退休生活,已經有一戶自有住宅,每月每個人最低生活費14,558元,一對夫妻22年下來,不考慮通貨膨脹的因素下粗略推估,得籌措768萬元的退休金


大都會人壽則認為,在低利率時代,變額年金保險以定期定額或彈性繳交保費,可自己決定投資金額及自由選擇投資標的利用長期投資的效果累積帳戶價值,相當於在現階段用比較低的保費,在未來創造無限獲利的可能,儲備出高額的退休基金,非常適合單身不婚族或要靠自己籌措退休金的父母


另外,為了有效控制支出並達到儲蓄的目的,建議應建立好記帳的習慣,並以收入的1/3進行投資理財,並將其中1/3以「變額年金保險」的方式進行定期定額的繳費,在不同的時間點適時變更投資標的,有效分散風險


林由敏強調,上班族千萬不要被退休金的金額嚇到,就打消退休理財的念頭,應該是盡量尋找適合自己的理財方式,包括加入新制勞退金的自願提繳行列,或是定期定額投資基金等,都是循序漸進完成退休理財


大都會人壽也建議,擬定退休理財計劃時,應以穩健為先,視自身的資金流量及理財目標,慎選理財工具及正確的策略,並且定期審視理財績效,才能創造最大效益,預約美好的退休生活。
 


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