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2010/09/21

外銀推折衷型房貸 升不升息都享利

轉載 99/09/20 【工商時報/魏喬怡】


「利率與
匯率最難測」,不要說一般人了,連金融專家都難預料,尤其在這個經濟前景混沌不明的時刻,更是拿不準央行的心思。為了因應這種環境,外商銀近年來大推「折衷型房貸」,將房貸利率計算一分為二,既有固定部份又有機動部份,讓消費者不必再猜測利率走勢


目前
花旗銀行、星展銀行都已推出這種折衷型的房貸,也就是將房貸一分為二,一部份用「固定利率」計息,一部份採「機動利率」計息。在固定利率的部分,可避掉未來利率走升的風險;在機動利率的部位,則是預防利率調降的可能性


星展銀行副總裁宋霖耘指出,從8月份北市地政所建物移轉案件比前月下降24%,可看出央行打房已見成效,因此,未來外商銀在推房貸時,會以「自住客」為主,也因此這類商品主要是針對一般大眾、上班族、小家庭


就二家銀行的房貸利率來看,星展銀行較具優勢在「固定利率」的部分是採年息1.77%起,可鎖住前2年的利率,第3年起則是採機動利率(以星展銀行定儲利率指數月調+0.72%,或季調+0.85%)。而在「機動利率」部分則是採一段式機動利率年息1.77%起(以星展銀行定儲利率指數月調 +0.72%,或季調+0.85%)。


花旗銀行的「固定利率」則是2.39%,而且鎖3年,而「機動利率」部分則是2.43%到3.28%。不過,花旗的優勢在於「固定利率」部分在3年之後,消費者仍可選擇是固定利率還是機動利率,但是星展的「固定利率」在2年後就會變成機動利率


若就「固定利率」額度部分,花旗銀的選擇性較高。星展銀行是最高可選擇貸款總額的50%以內用固定利率計算,但花旗銀是讓消費者可選擇將房貸金額,依60/ 40、50/50或是40/60的比例,分別搭配固定式利率及指數型利率房貸


宋霖耘舉出,若以貸款500萬、貸款期間20年、還款方式本均攤、三年利率上漲0.125%三次的話,這種「折衷式房貸」可比「固定型房貸」省下105,771元,更比「三段式利率房貸」省163,925元,的確比較優惠。


不過,消費者在貸款時還是要注意,這類折衷型房貸仍有綁約,像星展銀行的「星選擇房貸」提前還款就會有貸款總額0.75%到1%的違約金。另外,這類貸款通常擔保品也有限制特定的區域



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