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2010/04/30

上班族退休規畫 落實不到4成

轉載 99/04/30 【工商時報/陳慧芳】


根據一項對受薪族退休規劃的調查,目前近5成上班族有退休規劃觀念,卻只有34.1%開始進行,理財專家分析,許多人礙於新婚購屋、子女教育基金等財務規劃,造成準備退休金時心有餘而力不足,建議依照不同年齡階段,審慎選擇保險商品來進行退休金規劃。


根據全球人壽4月份與Cheers快樂工作人雜誌合作,針對上班族進行一項「責任感指數網路大調查(有效問卷數7,019份)」,結果顯示,高達45.9%的人認為「帶給自己大大快樂的退休生活」,才算是負責任的表現,卻只有34.1%的人已經開始進行規劃;同時,有34.25%的人將自己放在家庭與工作之後,逾1成的人未把「自己」列入現在必須負責的考量中

全球人壽發言人劉靖姍指出,可能許多人認為自己目前有其他財務規劃在前,包括新婚購屋、子女教育基金的準備…等,認為沒有多餘的資產為自己的退休做準備。因此她呼籲「早」比晚好,「少」比沒有好,即使只是1個月幾千元的投資,運用保險商品「彈性繳費」的特性,上班族也可以透過「時間」及「複利」的加乘效果,累積退休金


保誠人壽商品行銷部羅宏彬協理表示,退休金準備首重紀律,其次是工具的選擇,建議剛踏入社會、20~30歲的社會新鮮人,以時間換取金錢,可挑選帳戶型健康附約的變額壽險主約為工具,用相同保費,同時滿足壽險、醫療險及退休儲蓄的需求30~40歲族群則可利用變額年金平台,將較多資金投注在退休規劃的投資上,大幅增加累積效率,以錢賺錢。至於40~50歲,手邊已累積一定資產的中產階級,則可選擇躉繳型分紅保單,除每年可以分紅,也可以避免大筆退休金被挪作他用


國際紐約人壽行銷長黃振國則提醒民眾,選購投資型保單時應考量等4大層面:保障偏多還是儲蓄偏多?收費方式是前收或後收?保額保費是否有彈性?投資標的屬性是否多元?他認為投資型保單是著眼於長期累積的複利效果,短期操作除了造成高買低賣風險,甚至可能會有手續費或解約費用的產生。


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