首頁 »
2009/11/30

高配息金融債保單 明年搶市~年配息率3~6% 當心發行銀行倒閉風險

轉載 98/11/30 【壹蘋果網絡╱吳靜君】


由於金融債的年配息率可以達3~6%,在低利的時代,具有相當吸引力,多家壽險業已經蠢蠢欲動,想要重新包裝推出金融債保單,最快明年初搶攻存款族。開元投顧總經理陳南岳提醒,金融債保單具有2大風險,匯兌風險及發行銀行倒閉風險,所以民眾購買應十分注意小心。

具吸引力


金管會規定,投資型保單不能連結私募有價證券,業者在9~10月時的金融債保單紛紛下架,近期壽險業考量要將可公開掛牌交易的金融債保單,重新包裝推出,含第一金人壽、法國巴黎人壽、宏泰人壽等都研擬推出。


擬規劃為到期保本



一般來說,金融債保單多分為澳幣計價以及美元計價,澳幣計價的年配息率大約是在5~6%、美元計價的配息率也高達3%,且也強調保本保息,對於定存族來說,頗具吸引力


壽險業者表示,目前壽險業要推的金融保單採取2種方式,一種是6年之後一次領回,一種則是分年領回的方式。一般來說一次領回的方式較能夠享受複利的效果,報酬率也比較高,不過未來海外課稅、投資型保單課稅等法規上路,一次領回可方式就會遇到課稅的問題


目前壽險業規劃的方向,也是強調到期保本,即使金融債券中間會受到資本市場波動,但是只要持有到期,大多可以保住本金,卻不像一般投資型保單所連結的基金,難賺到資本利得的報酬率


永倡保經副總李文洋建議,如果投資人想要賺錢,其實不應該買保險,因為保險主要是預防風險發生時所做的規劃,比起一般基金或者其他投資工具報酬率更低,選擇類似配息比較高的產品,則應以保守穩健為主


陳南岳提醒,金融債保單雖然比起結構債保單來說,比較單純易懂,卻也有潛藏性的風險,投資人不得不注意。金融債保單多以外幣計價,所以會有匯兌風險,尤其一次領回的保單,所承受的風險更高


專家建議,為了瞭解匯兌風險,保戶在投保金融債保單,一定要請銷售人員,不論是理專或者是業務員計算,台幣升值或者什麼樣的匯率,該保單就會有損失,以明確掌握自己的獲利狀況


注意產品投資等級


雷曼事件之後,投資人餘悸猶存,對於發行機構的評等相當要求,同樣金融債保單對也成受同樣的風險,於發行機構的評等銀行倒閉的風險,保戶在投資金融債保單也可能血本無歸,所以當保戶在投保時,一定要仔細瞭解發行銀行的投資等級及信評


李文洋建議,不論是投資金融債或者金融債保單,配息雖高,但都是投資工具之一,保守的顧客可以投資部分的資金,尤其持有該幣別的投資人較佳,同時,投資人也應有資產配置概念,若是將運用於固定領息的資金,約6成資金放在金融債,其餘2成則考慮其他波動性比較高的債券型基金。



金融卡 強打現金回饋←上一篇 │首頁│ 下一篇→黃金加持礦業進補 天然資源基金績優
本文引用網址: