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2008/11/28

本月份負債整合卡債20萬+現金72萬共92萬的實際案例分享~

背景說明:

一位居住於基隆市的許先生與配偶看到我的Blog,知道我本身有協助客戶做負債整合的業務服務,就先用mail跟我聯絡;後來信件大致取得初步信任之後,約11月13日當天於基隆市麥當勞洽談。


當天因為感冒又遇到下雨天(可能是基隆市為雨都緣故),所以整體狀況不甚理想;到了當地與游先生與配偶相互協調之後,瞭解目前雙方更詳細的貸款資格條件,狀況說明與分析如下:

借款人(先生與妻子雙方)資格與條件:

1.年資14年、服務於資本額三億元的公司,職務為中階主管;月薪資43,000元,96年扣繳憑單為67萬。育有二子、已婚。

2.配偶目前為約聘人員月薪資約為18,000多元,扣繳憑單應少報僅有16萬;配偶本身有『三張信用卡循環動用累積總欠款金額有43萬』。

3.先生負債方面:

先生一筆信用貸款訂約60萬,餘額約43萬;兩張信用卡循環動用約20萬,但帳單上有『千餘元的違約金』~據了解,因為先生本身的薪資轉帳為月初,但因為配偶本身有43萬的信用卡循環動用(三張信用卡、且一張已經辦理個別協商),所以先生發薪後先繳妻子的三張信用卡最低應繳款;而妻子發薪日為25日,但先生本身的兩張信用卡(同一家銀行但不共用額度)最終繳款日為每月19日,所以當先生發薪後繳完妻子的卡債最低應繳款金額約15,000元後,在日常支出上就不顯得足夠故當妻子發薪繳先生的卡債最低應繳款金額約8,500元時,通常都已經遲滯約5~7天的時間


送銀行審核之前的做法與數值預估


1.先生有20萬的卡循欠款與一筆信貸剩42萬,配偶本身有43萬的卡循欠款;故需求上希望我能夠協助將先生與配偶的負債一起處理,以降低月付金。

2.因為先生無論年資、月薪、負債、所服務的公司職務都比配偶都來得優,整體評分上以先生做為主軸申請最佳。

3.先生信用卡兩張有輕微遲繳,先詢問發卡銀行的行內繳款記錄是否有可能會被登錄上聯徵遲繳記錄

4.初步計算出銀行授信金額恐無法一次貸到所需金額,故分作兩家銀行申請;一家銀行申請40萬、另一家銀行申請30萬。兩筆信用貸款的月付金加總約為13,500~14,000元左右,若加上X新信貸9,000元月付金不動,完成案件後的月付金約為22,500元~23,000元


結果


1.第一家A銀行信用貸款核准金額42萬(7年期/月付金額為7,400元)~此金額為還配偶的43萬循環卡債,但仍差些許不足以清償。

2.第二家B銀行信用貸款核准金額為50萬(5年期/月付金為11,300元)~此金額需要剪掉先生持卡循環之20萬欠款,餘額則撥現金。



本次總共爭取到42+50萬的信用貸款,比原先規劃70萬多爭取到近20萬的現金


除將許先生名下兩張卡債還清,也一併將配偶名下的三張信用卡債清償;月付金從原本整合前『X新信貸9,000元+先生20萬卡債月繳最低應繳8,500元+配偶三張信用卡最低應繳15,000元=32,500元』,降低到只剩三筆信用貸款『原X新信貸9,000元+7,400元(A銀行)+11,300元(B銀行)=27,700元』~

除了降低許先生原本支出節省約4,800元,且不用再繳銀行高達20%的循環信用利息(每月帳單來就頭痛!);多出來的現金客戶說可以用做過農曆年的紅包錢,
資金可供周轉運用。


希望這結果能讓許先生不再去滾銀行的卡債利息,在此也謝謝客戶對本人的信任與等待~~~


本篇真實案例,非經『作者本人同意』,如發現網友擅自轉載刊登,將以違反著作權法提出告訴!請網友自重。


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