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2008/11/26

儲蓄險3%複利 定存族新寵~扣除保障費 營業費 使算複利滾存

轉載 97/11/25 【壹蘋果網絡/吳靜君】


央行連續降息,微利時代,定存族錢愈存愈薄,因此現在複利還有3%以上的商品
,就成為市場上的寵兒,目前壽險業的儲蓄險,預定利率還有3%以上,最近成為保守的定存族群熱門的商品。不過,專家提醒,所謂預定利率3%以上,是所繳保費扣掉死亡保障費用、營運費用後,才以3%的複利滾存,因此保戶在買儲蓄險時應注意保障的費用,以及壽險公司所扣除的營業費用,別被3%以上的複利所迷惑了


仔細計算

各國央行現在頻頻降息救市,台灣央行也隨之跟進,未來不排除再繼續降息,同時金管會現在也限制利變型年金鎖利不能太長,預期利變型商品的利率也會跟著市場的利率下降,因此靠賺利息財的定存族目光已經轉換為固定利率3%以上的傳統壽險,也就是儲蓄險。


遠雄人壽近期已停售


新光人壽企劃部協理林建東表示,儲蓄險與健康險是目前市場上的兩大主流商品,以新光人壽為例,9月所推出的短年期儲蓄險,短短2個月,就有10億元的保費收入。


不過,壽險業者也預期如果市場利率繼續往下走的話,不排除會停售預定利率還有3%以上的儲蓄險,發行預定利率更低的保單


詠倡經紀公司總經理李文洋表示,如果市場利率持續走滑,那麼固定利率還有3%的傳統壽險對於壽險業者來說,是一筆沈重的成本負擔。


新光人壽表示,其實預定利率還有3%以上的儲蓄險,本來預算就只有50億元,現在已達10億元,是不是要停售重發,就要看當時的利率與市場的狀況。據了解,遠雄人壽近期已經停售預定利率4%的儲蓄險保單。


一般來說,儲蓄險可以分為躉繳儲蓄險、短年期的儲蓄險、長年期的儲蓄險以及年金型式的儲蓄險,躉繳儲蓄險就是一次繳完後,累積6年再一筆領回,以新光人壽產品較多;短年期儲蓄險則是分年繳,6年後一筆領回,以郵政壽險、三商美邦人壽為主;長年期的儲蓄險則是分年繳,然後分年領回;另外年金險則為躉繳或金額較大的分年繳,然後領終身等各家壽險也都積極參與。


退休族適選躉繳方式



李文洋表示,一般年輕人所得比較少,但又有儲蓄需求,就可以選擇分年繳一次領回的短年期儲蓄險,但如果年紀比較大,又怕再度受到市場波動傷害的退休族群,就可以選擇躉繳累積6年之後再一次領回的儲蓄險


另外,父母如果想要幫小孩存教育金,則可以考慮長年期的儲蓄險,至於退休族群怕自己一次領回會亂花,或者怕自己領了滿期金亂投資,就可以選擇以年金的形式,保障自己的退休生活


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