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2008/08/29

不定期不定額 進退時點要抓準

轉載 97/08/29 【經濟日報╱蔡靜紋】


有別於單筆投資、定期定額等投資方式,「不定期不定額」投資法被認為是基金投資最高境界。不過,想當「基神」可不容易,除了判斷進退場時點,還得依對後市預期,判斷每一進退場時點的投資金額配置高低


所謂的「不定時不定額」,台北富邦銀行協理黃致淵表示,必須判斷的變數有二,首先得看績效,即須設定進退場時點,舉例來說,某甲設定當台股跌到7,000點時就要進場,一旦台股真的跌到7,000點,他必須分析台股後續是會反彈還是續跌,以決定投資金額


有別於單筆投資是臨時多出一筆錢,例如年終獎金或中獎等,不定期不定額是已經有錢準備投資,只是看績效決定進場時點,以及每回進場金額高低。由於難度高於單筆投資、定期定額和不定期不定額,所以適合專業型投資人。


如果想透過基金公司或銀行業者推出的電腦系統輔助做「不定期不定額」,目前市場上最接近這種投資法的是新光投信的「日日扣」,除具有定時不定額的投資特色,一個月當中,只要是交易日,都可以當作是扣款日,不再受限於投信或銀行指定日期為準,目前開放每月1日至28日皆可,操作彈性放寬


「日日扣機制」改變過去「被動扣款」的傳統定時不定額,提供了投資人順適減碼、順勢加碼的投資模式,投資人若看好近日該檔基金的績效可能大幅彈升,但又覺得彈升後續就回拉回修正,便可打電話去基金公司要求減碼,遊戲規則是「今日打電話,以二天後的淨值計價贖回」,雖然有二天的遞延時間,已可算是最機動的基金投資方法


尤其面對空頭市場,當市場大跌或受非理性利空影響重挫,可以任選交易日作為定時不定額的扣款日期,不僅可以利用危機入市增加基金單位數,也能掌握機動加碼的時機以大幅降低平均成本。


滙豐中華投信認為,不定時不定額考驗投資人的智慧,想透過這種方法賺錢的投資人,比較適合挑選淨值波動程度較大的基金。


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