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2007/12/26

善用刷卡年度明細 鼠年輕鬆理財~從帳務理債做起 台新銀 中國信託可申請

轉載 96/12/26 【壹蘋果網絡/林潔禎】


年底將屆,銀行針對卡友推出有限度免費的「年度消費分析表」,將卡友過去1年的消費模式、花費明細都幫你列出來,提供明年整體花費預算的參考,專家建議,透過年度刷卡明細表,可以從生活帳務管理及理債二方面達到生活理財規劃目的


有效運用

台新銀行、中國信託、國泰世華、北富銀、聯邦都有提供自行卡友全年度信用卡消費分析的服務,讓卡友了解自己整年度的消費開支狀況,讓以後刷卡能更有效的規劃,不過怎麼申請、誰能申請各家銀行規定有一些小差別。


國泰世華1季1次

中國信託提供的服務,包含頂級卡及自行篩選VIP貴賓卡友,可以在12月底前申請使用這種服務,消費明細分為購物消費、通訊交通、家庭管理、旅遊休閒、金融相關及其他雜項等6大類,再細分共22項消費項目

國泰世華銀行也有提供全行卡友消費分析表,1季提供1次,針對重量級客戶給予禮遇主動寄發,同時一般卡友則可透過網路銀行查得自己消費明細。如只是國泰世華銀行信用卡戶但不是該行存戶,也可使用網路銀行功能,只要打個電話給客服,說要申請信用卡網路功能,客服就會發給帳號、密碼,一樣可使用。

永豐信用卡表示,年消費滿24萬元(含世界卡) 就會主動寄出年度消費分析報表台新銀行表示,包括該行無限卡、尊爵世界卡、賓士卡以及白金商務卡有提供持卡人年度消費彙整


北富銀要申請才寄

北富銀信用卡行銷部經理蔡孟純表示,只有在卡友有需求提出申請才會寄上,因為並不是每一個人都想將自己刷卡消費情況暴露出來

聯邦銀行提供白金卡以上卡友使用,消費明細以食衣住行為分類。聯邦銀行協理陳明智表示,只要該行白金卡卡友在每年1月提出申請,就會將前一個年度刷卡消費寄上,他坦誠,每年卡友實際申請該服務的並不多。

如何透過年度刷卡明細表做好來年理財規劃,永豐銀行財富管理部經理蔡珊珊說,一張信用卡年度消費分析表就像替你做記帳功課,因「記帳,是所有理財行動的開始」,生活開銷就是是即使不出門必須支出的錢,如房貸、保費、水電瓦斯費等。

蔡珊珊指出,記帳幾個月後就可掌握基本支出數額,再和收入比較,就能掌握每個月可剩餘資金及規劃把這些資金做更有效益投資理財。理專也建議,從信用卡年度消費分析表中將刷卡消費粗略分為一般生活帳務管理和理債二部分,帳務管理看實際消費在那,建議手邊現金要保留6個月生活費,以便不時之需


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