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2018/10/08

機器人理財當紅 門檻1000~12萬差很大

轉載 2018/10/08 【蘋果日報/林彤潔、齊瑞甄】


機器人理財服務當紅,投資人在面對琳琅滿目的基金,卻不知如何下手時,可視為解決方案之一,包括王道銀行、復華投信、富蘭克林投顧為首批取得金管會核准的業者,3家都是用大數據運算的概念,且強打手續費優惠,但投資門檻大不同,1000~12萬元不等,差距相當大。


金管會主委顧立雄日前援引國外研究報告指出,2017 年全球自動化投資顧問平台(俗稱機器人理財)的資產管理規模,超越2000億美元,且2018~2022年將以每年37.5%速度成長,到2022年資產規模可達 1.44 兆美元。


顧立雄表示,我國目前已有業者陸續發展自動化投資顧問服務,自2017年5月王道銀行自動化投資顧問平台上線後,至今年7月底,總計已有3家業者從事相關顧問服務,資產規模約5億元,相較全球自動化投資顧問的市場,台灣仍有相當大的成長空間。





 

11家搶承做 推薦基金組合


據統計,目前已取得或向金管會表達有意承做機器人理財的業者有11家,除3家已上線提供服務,大拇哥、商智、機智已取得執照;野村、元大投信規劃中,先鋒投顧、鉅亨網投顧、核聚投顧則有意發展。


目前機器人理財平台運作方式,是由投資人線上填寫問卷,透過自動化程式,依照投資人的風險屬性,推薦基金投資組合。一般推薦內容是從自家產品挑選,或和基金公司合作。


台灣第一家拿到機器人理財許可的王道銀行,投資範圍為所代理的境內600多檔、境外700多檔,共計1300多檔境內外共同基金,且在2020年前免手續費、平台使用費、申購費。王道銀表示,機器人理財特色為大數據系統演算,是分散化、最佳化的配置,而非訴求最高報酬,希望在風險跟報酬間取得平衡。


富蘭克林投顧表示,操作模式以人工智慧技術,將市場資訊持續讓機器學習,確認適合的投資市場與資產類別後,進而從標的池中,篩選出符合的基金,篩選出投資標的後,利用多種理論模型,計算出各檔標的基金最適的投資權重,建構投資組合配置。


復華投信表示,用戶只需將單筆資金投入,機器人會依照用戶風險屬性,建立強勢投資組合,且每日監控並隨時建議,維持最優化投資組合,目前僅提供風險屬性「積極型」以及「平衡型」的投資人使用


風險屬性 限積極與平衡型


外界擔心,風險屬性只有「積極型」以及「平衡型」兩種,機器人建議投資標的太過單一。


復華投信指出,投資人的進場時間不同,機器人推薦的組合也都會有變化。Money101台灣董事總經理周純如補充,其實判斷標準不僅有風險屬性,還包含年齡、性別等隱性資料,都會是變數之一。周純如指出,國外機器人投資行之有年,但今年2月美國股災,就發生機器人理財網站大當機,投資人罵翻的情況。發展機器人理財還是有其風險,台灣近1、2年才推出機器人理財,目前大多是在基金領域,應用上比國外相較保守。


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