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2018/08/22

房貸違約比率攀升 買房前要慎思

轉載 2018/08/20 【蘋果日報地產王】


今年6月,國內5大銀行新承做房貸利率降至1.624%,是7年來的新低點,照理民眾付房貸應該愈來愈輕鬆,不過從貸款負擔率、違約率來看卻不是這麼一回事兩項數據從2015年起就不斷攀高,顯示有愈來愈多人負擔沉重,或慘遭套牢而違約,預算不足者,買房宜再三衡量,不宜「看到付款輕鬆就衝」





貸款負擔率」是「房屋貸款」除以「家戶每月可支配所得」,近10年房價只漲不跌,全國貸款負擔率也從金融海嘯後的25.94%上揚到37.58%,其中台北市更達62.08%、新北市也達51.21%,只要家庭開銷平衡一出岔,勢必得賣房求現或違約。





台北達62.08%


目前全國平均房貸違約比率為0.21%,比2014年底的0.14%高政大地政系特聘教授林左裕指出,雖仍在3%以下的安全臨界值,但冰山下還有個潛在問題,具「寬限期」的總貸款餘額1.5兆,佔房貸餘額的2成以上,多為投資客、所得不足的2類族群所申請,這類人違約率比一般貸款高,意味著違約率可能會持續上升。


 

低首付 須留意「前輕後重」
轉載 2018/08/20 【蘋果日報/王鈞生】


一般預售案推低首付方案,多有「前輕後重」問題,雖然誘人,但實際上只是延後付款,屬於「先甘後苦」的購屋模式。專家表示,其實低自備款與低房價無關,且業者恐因須自行負擔、吸收低自備購屋的利息,將成本反應在房價上,房價甚至可能更高,首購族更需注意


自備款不能算得剛好


常見的低首付款有3種模式,天時地利不動產總經理張欣民分析,第1是開工低首付,剩餘款項於交屋前每月攤還;第2是開工前低首付,等到交屋前再一次繳清;第3是開工前低首付,交屋後再向公司貸款,於3~5年內還清。


但無論是哪一種,最後還是「羊毛出在羊身上」住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示,儘管低自備付款方式令人眼花撩亂,多半還是隱含不少限制,如:僅針對特定廣告戶,且須另購裝潢與車位,加上無法保證銀行鑑價貸款成數,建議民眾自備款不能算得剛剛好,否則可能面臨斷頭的風險


應與周邊個案做比較


一旦斷頭,甚至遭法拍,全棟社區交屋後的行情恐怕很難看,拉低整棟行情。徐佳馨也提醒,許多建案以低自備款為由,難有議價空間,應多與周邊其他個案以及非低自備建案做比較,才不會為了輕鬆付款反而買貴,得不償失。


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