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2018/06/06

【信用卡高利警爆】國泰等3銀行逾30萬卡繳最高息

轉載 2018/06/05 【蘋果日報/廖珮君】


信用卡循環利率降到15%快3年,據銀行公會最新統計,包括渣打銀、星展銀、國泰世華銀等3家銀行,有2~3成的持卡人,循環利率都高掛在14.99%~15%,其中渣打銀有31.6%、約9萬多戶的卡友,都被收取14.99%的循環息價,佔比最高


若再進一步分析,渣打銀星展銀的「眾數」(最多持卡人適用的利率)利率也都各落在14.98%、及14.99%,代表這2家銀行有最多持卡人(合計共21萬戶)都適用較高的循環息,若加上國泰世華銀9.4萬戶被收取15%循環息者,共約30.6萬戶卡友(未歸戶,意思是指同一人可能都同時持有這三家銀行的信用卡)。


在卡債風暴後,金管會要求各銀行,需依持卡人的信用風險優劣,去訂定不同等級的「信用卡差別循環利率」,差別利率愈高,當持卡人動用循環息時,付息壓力也愈大。


為避免20%循環高息,讓卡債族「一輩子還不清卡債」,2015年9月起,立院通過,要求信用卡循環息從20%降到15%,至今已快3年,但仍有不少人高掛在15%的循環息上。


據銀行公會今年5月統計,以「眾數」來看,包括渣打銀星展銀2家,都有約2~3成卡友,適用近15%循環息;若再進一步全面檢視,國泰世華銀也有約24%、約9.4萬戶的卡友,也被高掛在15%的「天花板價」上。


銀行主管分析,有幾種持卡人,會被銀行收取較高循環利息,一是信用風險高,如過去有遲繳卡息紀錄,二是新客戶,例如近年多家和銀行合作的聯名單位大洗牌,新卡友和該銀行從未往來,銀行也可能先給較高的循環息。


相關官員分析,國泰世華銀有各約2~3成持卡人,分布在6.75%和15%等2個差別利率,星展銀則各約有2成持卡人,分布在9.99%、11.99%及14.99%這3個差別利率,渣打銀則是集中在7.9%、9.9%及14.9%這3個差別利率,並非全數都集中在15%高循環息上,目前仍屬合理範圍。


依銀行公會揭露各銀行總持卡人戶數、最多持卡人適用利率(指眾數)、佔比等,對持卡人來說,可藉此了解自己在該家銀行的「落點排名」,讓信用佳的卡友可「有所本」,向銀行爭取降息。


 

6銀行最友善 循環息多未達6%


循環利息最高上限由20%降到15%已3年,根據銀行公會5月的最新統計,有6家信用卡發卡行,「眾數」利率都落在6%以下,包括上海商銀、元大銀、台中銀、土銀、台銀和聯邦銀,顯示6家發卡行,給該行多數卡友都是6%以下的低循環息。


所謂「眾數」是指該發卡銀行,最多人適用的利率。「循環利率」是指持卡人延繳本金時,銀行可以向持卡人收取循環利率,當循環利率愈低,持卡人利息負擔就愈輕,反之、則愈重


據資料顯示,眾數利率落在6~10%者,有18家銀行,包括中信銀、國泰世華銀、台北富邦銀、玉山銀、永豐銀等。眾數利率超過10%以上者,則有10家銀行,包括台新銀、花旗銀、渣打銀、星展銀等。


值得一提的是,過去幾年,多數卡友高掛在15%高循環息的台企銀和凱基銀,今年檢討卡友循環息後,全面降低。


如凱基銀15%高息卡友,只剩18%、約僅6.4萬戶,台企銀更只剩7%、約1.7萬戶適用15%高循環息。根據金管會規定,發卡銀行需每三個月依照各持卡人的信用狀況,全面檢視該持卡人的循環利率。


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