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2012/03/24

3月份/信用貸款/聯徵已三次查詢、且近期增貸仍被核准35萬的精采案例

前言

 

這一位D先生的個案、絕大部分時間都是他的女朋友C小姐跟我連絡,當初也是她在Yahoo上搜尋到我的個人資訊;她表示因為男朋友白天都在科技廠內工作故能接聽電話的時間不多。

 

因為男友是碩士畢業後才入伍服役,而目前所服務的企業也是退伍後第一次進入職場,故這份工作之前都沒有任何的正式任職的資訊。當初是規劃先嘗試辦理信用卡,並等到銀行核卡通過後、再進一步向銀行申請信用貸款(因為他們也知道『沒持有任何一張信用卡者,要申請銀行信用貸款似乎不是一件容易的事』)。不過、等到信用卡核准發卡並且刷卡消費後,實際的發展結果也都不如他們倆人所預期……


D先生的背景與詳細狀況

 

學歷碩士班畢業,仍有一筆台X銀行助學貸款,但還沒開始正式繳納助學貸款(退伍後未滿一年)

 

工作職務:目前D先生暫時住在台中市西區的親屬家中,服務於千大企業(上櫃光電公司)並擔任工程師一職。勞保投保時間為100919日。

 

薪資收入最近六個月(10010~1013)的薪資轉帳平均數據為33,000~34,000元之間。本薪為27,500元、其它部分則為技術與其它等津貼的加總,並無向公司借支之情況。

 

名下負債

1. X銀行助學貸款:申貸金額17萬元/尚未開始還款

2. X信託信用卡:10011月核准/信用額度4萬元/目前欠款約為3萬多元

3. X銀行信用卡:10011月核准/信用額度105,000元/目前欠款約為10萬多元

4. X銀行靈活金小額信貸:1012月核准/核准金額5.1萬元/本月繳第一期

信用狀況X信託信用卡核卡後、曾於去年12月使用信用卡預借現金功能,但目前的繳款紀錄屬於正常無延遲。

 

 

個案分析

1.  D先生最近三個月的聯徵查詢次數為三家銀行(包括中X信託信用貸款被婉拒、大X銀信用貸款,以及核准5.1萬貸款的花X銀行)

2. 所服務的企業雖為上櫃電子公司,但年資並不久;去年919日到今年3月初,僅到職五個月、不滿六個月;故工作年資加不到任何分數。

3. 近期增貸金額雖不多,但加上兩張信用卡去年申請下來後的刷卡負債,也足以影響本次貸款、銀行審核的觀感。

4.因為D先生急需要一筆現金周轉,所以希望我能協助規劃;但聯徵已三查加上近期增貸,信用卡最近半年有預借現金,兩張信用卡欠款累積金額也不低,確實再找第四家銀行申請,仍有一定的機率會被銀行直接婉拒。

 

 

初步規劃

 

針對本案、雖然D先生的現況劣勢多於優勢,但花X銀會核給(雖然金額非常少)並非沒有理由故重新詳細分析D先生的個案後,並且與某家銀行的資深業務經辦連繫,初步認為過件仍有一定的比例與可能,所以提出申請40萬/分為七年期還款/利率部分則會因為D先生現況恐占不到優勢而略高,這部分先預告給委託人D先生與女友C小姐需有心理準備

 

 

審核結果

 

銀行授信核准35萬現金信用貸款/七年期本利攤還/利率則較高影響整體月付金也提高到6,500元左右/銀行開辦費則從原本的6,000元、向下爭取降低到4,000

 

 

案後感D先生個案會造成利率較高的原因容Jerry不再贅述(如個案分析所述),但充分與D先生女朋友連繫後,我表示因為男友的現況、會讓銀行授信的風險增加,故也會影響到借款申請人的利率將提升我安排核准的銀行作『不綁約』的合約內容,以利D先生過數個月後能找到其它銀行平轉本筆貸款(甚至於增貸、多代償其它兩張信用卡債務),降低整體的利率與月付金

 

所幸D先生與女友都能夠接受我的提議,穩穩拿到這筆從銀行核准得來不易的現金、先解決燃眉之急後,之後再找銀行轉貸。最後仍感謝委託人及其女友的信任、體諒與配合所有作業程序完成。

 

 

本篇真實案例,非經『作者本人同意』,如發現網友擅自轉載刊登,將以違反著作權法提出告訴!請網友自重。



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