3月份／信用貸款／聯徵已三次查詢、且近期增貸仍被核准35萬的精采案例
前言：
這一位D先生的個案、絕大部分時間都是他的女朋友C小姐跟我連絡，當初也是她在Yahoo上搜尋到我的個人資訊；她表示因為男朋友白天都在科技廠內工作故能接聽電話的時間不多。
因為男友是碩士畢業後才入伍服役，而目前所服務的企業也是退伍後第一次進入職場，故這份工作之前都沒有任何的正式任職的資訊。當初是規劃先嘗試辦理信用卡，並等到銀行核卡通過後、再進一步向銀行申請信用貸款(因為他們也知道『沒持有任何一張信用卡者，要申請銀行信用貸款似乎不是一件容易的事』)。不過、等到信用卡核准發卡並且刷卡消費後，實際的發展結果也都不如他們倆人所預期……
D先生的背景與詳細狀況：
學歷：碩士班畢業，仍有一筆台X銀行助學貸款，但還沒開始正式繳納助學貸款(退伍後未滿一年)。
工作職務：目前D先生暫時住在台中市西區的親屬家中，服務於千大企業(上櫃光電公司)並擔任工程師一職。勞保投保時間為100年9月19日。
薪資收入：最近六個月(100年10月~101年3月)的薪資轉帳平均數據為33,000~34,000元之間。本薪為27,500元、其它部分則為技術與其它等津貼的加總，並無向公司借支之情況。
名下負債：
1. 台X銀行助學貸款：申貸金額17萬元／尚未開始還款
2. 中X信託信用卡：100年11月核准／信用額度4萬元／目前欠款約為3萬多元
3. 花X銀行信用卡：100年11月核准／信用額度105,000元／目前欠款約為10萬多元
4. 花X銀行靈活金小額信貸：101年2月核准／核准金額5.1萬元／本月繳第一期
信用狀況：中X信託信用卡核卡後、曾於去年12月使用信用卡預借現金功能，但目前的繳款紀錄屬於正常無延遲。
個案分析：
1. D先生最近三個月的聯徵查詢次數為三家銀行(包括中X信託信用貸款被婉拒、大X銀信用貸款，以及核准5.1萬貸款的花X銀行)。
2. 所服務的企業雖為上櫃電子公司，但年資並不久；去年9月19日到今年3月初，僅到職五個月、不滿六個月；故工作年資加不到任何分數。
3. 近期增貸金額雖不多，但加上兩張信用卡去年申請下來後的刷卡負債，也足以影響本次貸款、銀行審核的觀感。
4.因為D先生急需要一筆現金周轉，所以希望我能協助規劃；但聯徵已三查加上近期增貸，信用卡最近半年有預借現金，兩張信用卡欠款累積金額也不低，確實再找第四家銀行申請，仍有一定的機率會被銀行直接婉拒。
初步規劃：
針對本案、雖然D先生的現況劣勢多於優勢，但花X銀會核給(雖然金額非常少)並非沒有理由；故重新詳細分析D先生的個案後，並且與某家銀行的資深業務經辦連繫，初步認為過件仍有一定的比例與可能，所以提出申請40萬／分為七年期還款／利率部分則會因為D先生現況恐占不到優勢而略高，這部分先預告給委託人D先生與女友C小姐需有心理準備。
審核結果：
銀行授信核准35萬現金信用貸款／七年期本利攤還／利率則較高影響整體月付金也提高到6,500元左右／銀行開辦費則從原本的6,000元、向下爭取降低到4,000元
案後感：D先生個案會造成利率較高的原因容Jerry不再贅述(如個案分析所述)，但充分與D先生女朋友連繫後，我表示因為男友的現況、會讓銀行授信的風險增加，故也會影響到借款申請人的利率將提升；我安排核准的銀行作『不綁約』的合約內容，以利D先生過數個月後能找到其它銀行平轉本筆貸款(甚至於增貸、多代償其它兩張信用卡債務)，降低整體的利率與月付金。
所幸D先生與女友都能夠接受我的提議，穩穩拿到這筆從銀行核准得來不易的現金、先解決燃眉之急後，之後再找銀行轉貸。最後仍感謝委託人及其女友的信任、體諒與配合所有作業程序完成。
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