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2010/09/02

99年8月份~到職未滿半年、聯徵多查仍能申辦到兩家銀行共38萬的信用貸款個案分享

前言:

最近與基隆市暖暖區很有緣…這一位客戶陳先生是『太太來電』詢問表示先生於今年3月3日到職新工作,但因為不瞭解銀行作業導致先生的聯徵次數暴增,包括從五月開始到六月初猛申請信用卡,光是聯徵新業務查詢就有五次!其中雖然有兩張信用卡為五月剛辦下來,但卻隨即使用分期方式讓卡款累積到9成滿…
 
以下是當初的問題:
 
我要信貸!!!!30萬,我想請問下列問題有哪家銀行可以接受?之後再說其他條件』~

我現在最嚴重的問題如下>>>>>
(1)三個月內聯徵4次(都是辦信用卡)
(2)兩張信用卡快刷額滿了....
(3)薪資不到半年(5個月)

以詢問過很多銀行及代辦~但是現在很多專員為了要進件,也不管我的聯徵以4次了!一直叫我進件!剩至有銀行還說他們可以5次(我不太相信)
也有代辦說只要有薪轉3個月沒有遲繳!就一定可以辦...
我想問我這3種狀況有哪家銀行可以的???
或是代辦確定沒問題的????
給專員~不要那種明明銀行就很重視這些問題還要叫我進件看看~
給代辦~不要說這些問題沒關係~我知道一定有影響~我只想要有8~9成會過的
~~~~~~因為我這是最後一次機會~這筆錢我要開店用ㄉ~月中就要!!!
如果有那家銀行(應該不可能)或代辦公司(有公司統編的)覺得我的案件過件機會大ㄉ,請盡快跟我聯絡~謝謝!!!


接到這一通電話的時間為
725,我旋請陳太太立即停止辦卡、辦貸款的申請動作,並等到8月初再跟陳太太聯絡並收齊所有資料……
 

陳先生的工作、收入與負債信用背景說明:

1. 工作:陳先生於99年3月3日到職,目前服務於台灣X下公司(家電大廠)擔任操作員。

2. 收入:最近三個月的平均收入為37,199元(5/6/7三個月)。

3. 負債敘述如下:

*中X銀信用卡/99年5月20日核卡/信用額度6萬元/已動用52,936元
*北X邦信用卡/99年5月26日核卡/信用額度5萬元/已動用34,732元


對於本案之分析與意見:

1. 陳先生現職與前職『互不相關、且期間中斷勞保投保超過1個月以上』~無法加計前職工作;只能以目前現職的年資計算:到9月4日才算到職滿6個月。但仍只能提供5個月的薪資轉帳(陳先生的公司都是月底30日撥薪)~與多數銀行要求借款人必須『提供六次薪資轉帳、實際到職滿六個月』的資格均尚未符合

2. 陳先生本身學歷不算高(高中肄業),所幸『服務的公司規模夠大、且薪資近三個月都能計算到3.7萬的均薪』~為本次貸款的優勢。而職務性質為操作員,需輪值大夜班,導致於銀行照會時間限於上午時間或是傍晚上班前。

3. 陳太太因為不瞭解銀行的申請規定,到各大銀行網站上以先生名義填寫信用卡申請書後發送到銀行,自99年5月4日起讓銀行密集去查詢陳先生的聯徵,造成銀行新業務查詢次數暴增…包括:
 
*台X銀信用卡(54)
*中X銀信用卡(520)
*玉X銀信用卡(524)
*北X邦信用卡(526)
*匯X銀信用卡(63)

瞭解此訊息之後,我隨即請陳太太需『戒急用忍』~停止所有的信用卡與貸款之申請,目的是為了將陳先生的近期聯徵次數消減到僅剩下兩次時(北X邦、匯X銀)再申請信用貸款為宜。但陳太太似乎很急於用錢,因為本筆貸款是陳太太需要做為創業之資金用途並與對方談好付款時間……

4. 之後陳太太似乎瞭解到我苦口婆心的勸導,亦知道聯徵被多查的嚴重性;耐心等待到8月20日之後將所有資料備齊,開始籌劃幫陳先生信用貸款一事。但個人認為『陳先生的負面因素過多』~恐怕會讓銀行不敢亦不會一次放款到30萬以上的額度,所以搭配兩家銀行進行作業;我也跟陳太太說明清楚原委

5. 銀行電話照會時還發生一小插曲,陳先生既然回答公司電話時『答不出來』…且『對於自己所留的聯絡人資訊不清楚』,讓我立即跟陳太太說:請抄一張小筆記,將公司電話與分機號碼、聯絡人為誰且連絡電話多少、公司詳細地址、資金用途等記錄下來給陳先生,避免銀行再電話照會上『凸槌』~影響到徵信的判斷導致於案件被婉拒,這將是最遺憾、也是最嘔的一件事……


結果:

第一家銀行先送:申請金額30萬、銀行最終核准20萬/分為七年期本利攤還/月付金約為4,070元/帳管費9,000元
 
第二家銀行後送:申請20萬、銀行最終核准18萬/月付金約為3,800元/帳管費為5,400元/最長可分為五年期本利攤還

本個案最後扣除銀行的帳管費用後轉到陳先生帳戶內約有36.5萬元,對於所需要的資金30萬元是絕對足夠
 
雖然本案的貸款金額不高,但卻讓我發現近期的個案都有『年資不久、但卻急於申請貸款或信用卡』等的問題。幸虧陳先生所服務的公司規模大、且已經有申辦過信用卡,加上陳太太也願意聽信我的意見『稍安勿噪』、等到聯徵消除之後再辦的過件機率比急送來得高,讓最後的結果仍是順利收場,最終還是要感謝客戶的信任。

本篇真實案例,非經『作者本人同意』,如發現網友擅自轉載刊登,將以違反著作權法提出告訴!請網友自重。
 


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