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2009/11/03

高房價 銀行推雙低房貸搶市~低還本低期付金 須留意財務槓桿風險

轉載 98/11/03 【壹蘋果網絡 / 廖珮君】


房價飆漲,各銀行推出「低還本、低期付金」的雙低房貸搶市,想讓無殼蝸牛輕鬆買房,以前10年或19年只需還2或5成本金,剩餘5~8成本金再分攤後10年或期末一次還清,惟專家提醒,得留意高財務槓桿風險,避免高估還款能力,從坐擁豪宅,一夕間變成屋奴。

輕鬆買屋


目前包括安泰銀、元大銀等,均推出低還本、低期付金的雙低房貸商品,如安泰銀行的20年期房貸,本金攤還只以5成計算,剩下5成可等期末再一次還清,因減掉一半的攤本壓力,也沒有寬限期。如以房貸1000萬元為例,傳統房貸每月可能得支付5~6萬元,這類房貸貸款只剩3~4萬元,大舉減輕房貸戶壓力。


提高每月支配所得



元大銀則有分段還本、或到期一次還本的房貸專案,如20年房貸,前10年只需還本金2成,或30年房貸、前10年只需還本金15%,也有到期一次還本的專案,惟對承做區和借款人條件均有限制。兩者均強調降低房貸戶每月期付金、延後攤還本金時間,藉以提高房貸戶每月可支配所


限制地區控制風險


安泰銀個金部經理吳振東說,因降低房貸戶每月還款壓力,房貸戶每月支付3萬多元,就可買到1000萬元房貸,比傳統房貸每月付3萬多元只能貸到700萬元房貸的槓桿更高,連帶也增加投資獲利機會


惟為了控管風險,吳振東說,該專案限額50億元,房貸利率採一段式2.5%機動計息,且限5大都會區和北縣市排除汐止、樹林、林口、泰山和五股),借款人條件也需信用良好、無不良紀錄等,最高只貸款8成,他說,初步將以安泰銀內部舊房貸客戶群承做,希望藉此來降低房貸戶每月的繳款壓力。


吳振東也說,若該房子屋齡已超過40年,還會評估房子的耐久年限,如使用鋼筋混泥土者,可能只耐久55年,安泰銀就只會借15年貸款期限,也會給借款人每月還款試算表,並提醒到期一次攤還金額,資訊揭露很透明,讓借款人控制還款風險。


安泰銀該房貸,開放房貸戶自由提前還款,房貸戶若不願意這類房貸因貸款時間過長而增加利息總支出,可以彈性選擇提早償還部分本金。據銀行內部調查,一般房貸戶多在5~7年內還清房貸。


避免高估貸款能力


惟房仲分析師提醒,此雙低房貸,恐怕容易讓房貸戶高估貸款能力,買了高過自己還款能力的房子,該分析師說,一般房貸支出最好占月收入的3成以內,避免19年坐擁豪宅,卻突然一夕之間變屋奴


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