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2008/12/22

零利率時代》借錢投資… 冷靜點吧

轉載 97/12/22 【經濟日報╱呂郁青】


進入零利率時代,此時借錢最便宜,但是,銀行提醒,零利率通常也是企業裁員潮最興盛的時期,理財前先謹記「先確保我有多少財可理」的原則,將融資投資與閒錢投資做最平衡的配置。


利息降得愈低,代表跟銀行借錢的成本也愈低,很多投資人會選在此時「危機入市」,趁機以低利的融資貸款,換取較高的投資報酬,不過,永豐銀行副總經理韓志宇表示,想融資投資,首要注意「量力而為」


「現在誰都不知道何時會放起無薪假或吹起裁員風」,韓志宇提醒投資人,融資一定要先衡量自己的還款能力,確保有穩定、固定的收入做為還款來源,避免投資標的被套牢或無法立即變現出現信用危機


確認「自己有多少財可以理」之後,融資來的資金一定要找高於借款利息的投資標的,韓志宇認為,台股指數型基金或全球新興市場的基金,波動較大,也較有機會出現高獲利。


有人融資投資,有些人則是「錢太多」,定存族看到利率趨近於零,苦惱不知道該把錢放哪裏?韓志宇則建議,這類以定存為主的客戶,多屬於保守穩健型的客戶,此刻則可選擇購買六年期的儲蓄險,約有2%的報酬,整體來說會比定存利率高。但此項投資不適用於融資投資的人。


中信銀個金理財規劃部經理廖亭亭建議,現在去存定存實在是有點晚,若只想確保資金安全的民眾,還是可以將部分資金放在定存,記得選擇固定利率,而且,明年景氣有機會翻轉,天期不要放太長,免得景氣一翻轉,資金卻被卡在低利處。


廖亭亭說,建議部分資金可投資儲蓄險與萬能壽險,此時利率雖然較定存高,約在2%到3%間,但也不要選擇天期過長的商品,同樣的也是擔心過多資金被鎖在低利期。


韓志宇則是提醒民眾,想要藉低利融資投資之前,一定要先了解自己的投資屬性,衡量自己能承受的投資風險,舉例來說,投資100萬時,若自己的承受風險損失為10萬元時,必須保守選擇投資標的,以免無法承受投資損失壓力而賠掉心裡健康。



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