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2005/11/24

利率降 信用卡優惠恐縮水

轉載 94/11/24 【經濟日報/傅沁怡】 為了救卡奴,立委要大砍信用卡和現金卡的循環信用及借款利率,讓人不禁要問:國內信用卡和現金卡利率究竟是不是真的太高? 相較於一般貸款,信用卡和現金卡的利率確實較高。但關鍵是,國內民眾常誤把信用卡和現金卡當「地下錢莊」來調頭寸,如果以這個觀念來比較,信用卡和現金卡收取的利息,其實並沒有過於離譜。在發卡銀行激烈的競爭下,要說銀行從中賺取暴利,恐怕也是空間有限。
信用卡本質為消費性支付工具,且循環信用功能,是在消費者因個人財力狀況、一時無法全額繳清時才使用。換言之,現金卡和信用卡是用來「救急」而非「救窮」,一方面銀行放款風險較高,且要縮短審核時間來讓民眾在短期內可拿到資金周轉,利息難免較高。 在金管會先前的內部報告中曾提到,由於發卡機構必須負擔發卡的經營成本及交易成本與一般金融商品不同,因此信用卡循環信用利率也較一般消費性貸款為高,民眾如果有資金需求,可選擇適當且利率較低的金融商品,以作為理財工具。該報告同時強調,目前部分發卡機構已針對客戶不同的情況,給予較優惠的利率。 更何況,羊毛出在羊身上,信用卡和現金卡利率如果大幅調降,銀行考量風險和成本,除了可能縮減信用卡的各項優惠,等於所有持卡人的享的福利都會縮水;另一可能作法便是緊縮貸款,這對有臨時資金需求的消費者來說,也不見得是好事。 檢討信用卡和現金卡卡債高築的問題,正本清源,應該回歸到教育消費者正確使用觀念,和銀行本身慎選客戶發卡,或將客戶分級的問題,至於利率調整與否,就不見得那重要了。


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