本部落公告

提醒:『左右兩邊的黑框都是當鋪錢莊的借錢廣告、非本人網站』~請網友特別注意,勿觸及網站連結,別被欺騙上當!

代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【房貸困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

此外、本部落格拒絕張貼任何型式的廣告!請自重。謝謝!
2019/08/09

降息風再起,債券基金成避風港

轉載 2019/08/08 【鉅亨網/林奇芬】


全球央行再度颳起降息旋風,讓債券成為最受寵的投資標的,即使是負利率也要搶。今年以來資金持續流入債券基金,特別是投資等級債券與公債。面對川普反覆不定的貿易政策,景氣風險升高,債券基金仍然是今年下半年重要避險工具。


升息減債,降息加債


投資理財有個簡單原則,「升息階段減碼債券,降息階段加碼債券」。以目前全球央行紛紛加入降息行列來看,債券基金將成為投資市場的主流。根據EPRF統計至今年8月1日為止,共有2611億美元資金流入債券基金,而此同時,股票基金則是全數流出。在所有債券基金中,投資等級債券最受歡迎,買超1578億美元,其次是新興市場債339億美元,另外政府機構債券、高收益債券,也分別有257億美元、221億美元的流入。


先前各國央行降息動作還不明朗,資金已經大量移入債券市場,而現在央行已經紛紛表態降息,債券市場多頭趨勢更為明朗。統計目前已經開始降息的國家,包括美國聯準會近10年來首度降息,基本利率降為2%-2.25%,其次,印度今年以來已經降息4次,目前基本利率5.4%,另外,澳洲、紐西蘭分別降息2碼、3碼,利率已經跌至1%,亞洲國家包括印尼、泰國、菲律賓、韓國等,也都加入降息行列,巴西、俄羅斯,也開始降息。

 

 

10年公債利率

美國

 1.743%

英國

 0.477%

德國

-0.573%

瑞士

-0.878%

中國

 3.068%

印度

 6.369%

巴西

 7.190%

俄羅斯

 7.310%

統計至2019/8/7

 


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2019/08/09

新成屋的好!銀行、首購族最知道

轉載 2019/08/07 【房地王新聞/盧振池】


你還在考慮該買新成屋、還是買中古老屋嗎?根據金融聯合徵信中心今年第一季的統計數據顯示,民眾購屋申請房貸的房屋屋齡以0~3年以內的新成屋數量最多,達到9,883棟,其次才是屋齡36年以上的5,577棟,民眾選購新成屋的比重高出中古老屋將近一倍。其實從新成屋和中古老屋的各項優、缺點比較,就可以看出民眾的選擇不是沒有道理的!






新成屋的好處其實真的不少,例如新成屋的屋況一定比老房子好,不必擔心前屋主有改建的問題,也正因為新成屋的屋況比較好,可以讓銀行降低承貸風險,所以申辦房屋貸款的成數比較多、房貸利率也可以給得比較低。舉例來說,前項統計數據中,金融機構給了屋齡0~3年的新成屋平均核貸成數為7成3、平均核貸利率只有1.63%,比屋齡36年以上的老房子平均核貸成數為7成還要多、老屋的平均核貸利率則是上升到1.83%。


 
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2019/08/08

貿戰避險 金價飆破1500美元 原油需求看淡 回檔20%墜熊市

轉載 2019/08/08 【蘋果日報/于倩若、陳韻婷綜合外電】


美中貿易衝突愈演愈烈,資金持續轉進避風港,帶動黃金期貨昨勁揚逾1%,飆破1500美元,創6年新高,擴大今年來漲幅至17%。分析師指出,除貿易戰火延燒之外,全球成長放緩和各國央行寬鬆貨幣政策,幾乎所有大環境因素都有利於金價走高,未來上看1600美元大關。


不過,美中貿易戰持續衝擊與景氣息息相關的原油及工業金屬需求展望,倫敦布蘭特原油期貨價格周三一度挫跌0.63%每桶價格報58.59美元,跌破6月12日以來最低紀錄,並自4月高點拉回逾20%,步入空頭熊市,西德州原油回檔幅度近20%,瀕臨熊市。





許多資深投資人已被黃金「圈粉」,例如有「新興市場教父」之稱的墨比爾斯7月曾預言,隨著利率走低,金價勢將突破1500美元,還宣示說:「我愛黃金。」地表最大避險基金橋水(BRIDGEWATER)創辦人戴利歐則認為,對黃金非常有利的時期可能才剛開始。




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2019/08/08

房貸餘額創新高,房市為何不熱?

轉載 2019/08/06 【好房網News/林奇芬】


房貸餘額創新高,建築貸款創新高,房貸利率接近歷史新低。資金面顯示房市熱絡,但民眾卻無感,買屋意願不強,房屋買賣移轉棟數仍在低檔。資金與房市為何呈現分歧走勢?


根據央行統計,至今年6月底為止,購置住宅貸款餘額7.13兆元,創下史上最高紀錄,再加上建築貸款1.95兆元,也創了新高紀錄。房地產相關放款金額高達9.08兆元,來到歷史最高紀錄。在此同時,五大銀行房貸利率6月跌到1.621%,史上次低紀錄。先前房貸利率低點出現在2010年5月,利率最低1.616%,目前已經貼近最低利率水準了。


房地產相關貸款創新高、房貸利率歷史低點,照理來說,房市交易應該呈現熱絡景況。但事實並非如此。前一波房市高峰2006年,房屋買賣移轉棟數高達45萬棟,最低2016年買賣移轉棟數24.5萬棟。2018年雖已有微幅上揚至27.7萬棟,今年前5個月買賣棟數11.7萬棟,比去年同期成長4.6%。但整體來說,跟高點相比成交量僅6成,顯示房貸金額與房市交易冷熱有極大差距


 
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2019/08/07

基金汰弱留強該怎麼做?

轉載 2019/08/06 【鉅亨網/鉅亨買基金】


對於大部分的投資人而言,如何選擇市場已經非常困難,基金該如何操作也是一大困擾。有的時候買進了一檔當下表現強勁的基金,可是過了一陣子之後,卻發現其表現不如預期。這個時候該怎麼辦呢?如果要汰弱留強,什麼做法會比較合適?


1. 檢視報酬率強弱是投資基金的必備功課

為了要判斷汰弱留強的做法有沒有效果,下表假設投資人選擇前一整年績效表現最強的基金,並且在下一年都持有這檔基金,接著每年年底重新檢視是否更換基金。可以發現這樣「根據前一年報酬率相對強弱來挑選基金的策略」是有效果的,也就是說前一年強勁的基金動能有機會延續到接下來的一年,不僅可以大幅勝出同類型基金的平均報酬率,也能跟當期表現前 25% 的基金有差不多的報酬率



資料來源:MorningStar,「鉅亨買基金」整理,績效以美元計算,資料期間 2009 - 2018。上表為晨星美國大型均衡股票類別中台灣核備可銷售的主級別基金資料統計而得。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。


2. 汰弱留強,多久檢視一次比較合理?

既然汰換相對強勢的基金是有效的,那下一個問題就是:多久檢視最好?利用剛剛的標準,比較在每月、季、年底換上上一個時間段裡表現最好的基金,下方線圖可以看出來年度檢視的效果好過月度與季度。最主要的差異來自於頻繁轉換基金的成本侵蝕掉了強勢基金的表現(月、季、年度汰換基金的機率為 90%、94%、78%),而且這樣的累積報酬率還沒有考慮資金轉換而錯過市場的時間差(根據每間基金公司作業時長不同,在每次基金轉換時,可能有 1-2 個禮拜沒有參與市場表現),以過去十年股市一路向上的表現,這樣反而有害績效表現。



資料來源:MorningStar,「鉅亨買基金」整理,績效以美元計算,資料期間 2009/12 - 2018/12。上表為晨星全球股票收益類別中台灣核備可銷售的主級別基金資料統計而得。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。基金每次轉換的重新申購成本假設為 0.6%。

 
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2019/08/07

銀行經營保經代勸客戶借錢買保單要電訪 最重可撤照!

轉載 2019/08/06 【ETtoday新聞雲/紀佳妘】


金管會為解決銀行理專勸誘發客戶貸款買保單等亂象,今(6)日公布預告「保險經紀人管理規則」及「保險代理人管理規則」修正草案,要求保經保代(銀行)要確認客戶是否用貸款房貸、定存解約、保單借款等,來繳交保險費,都必須進行電話訪問,且必須保存5年,否則依法開罰10萬至300萬元,最重則可處以撤照處分


為簡化保險經紀人及保險代理人簽署作業、提升對消費者權益的保障、因應實務作業需求及強化對再保險經紀業務的管理等,金管會分別修正「保險經紀人管理規則」9條、「保險代理人管理規則」4條,預計在近日內預告60天,徵求各方意見後再公布。


 
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2019/08/06

房貸低利拉長還款年限 學者:屋奴困境恐現

轉載 2019/08/05 【591房屋網/編輯部】


美國聯準會10年來首度降息,台灣利率則已連續12季未調整,今年Q1新增購置住宅貸款平均利率僅1.82%,為2010年Q4以來新低。雖然低利時代,但據調查房貸平均還款年限延長至近22年,創2008年統計以來新高政大地政系教授張金鶚憂心,此現象代表民眾購屋負擔能力不足,需要透過更長的還款期限才能付清,可能出現「活到老、繳到老」的屋奴困境。


利率恐持續探底 買不買得起成關鍵


根據《自由時報》報導,內政部不動產資訊平台資料,今年第1季新增房貸平均利率僅1.82%,已連續3季不到1.8%,為統計以來第4低、也是近9年新低。此外,美國聯準會第3季開始降息,為10年來首度降息,市場預料將會續降,無論對經濟前景的保守,或是全球資金流動的影響,都讓台灣央行找不到升息的理由,因此購屋貸款利率恐怕持續探底。


以目前房市來看,貸款利率已接近歷史低點,根據央行統計,5大銀行購屋貸款利率低於1.7%已維持3年;這恐怕代表利率早就不是買方進不進場的關鍵,而是買不買得起、存得到頭期款、或能否負擔房貸還款壓力才是主因


 
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2019/08/05

法拍屋撿便宜? 沒注意這幾點就虧大了

轉載 2019/08/03 【591房屋網/編輯部】


法拍屋通常會低於市價,拍賣底價比市價低2~3成,價格雖然吸引人,但選擇物件和資金是買法拍屋的重要關鍵,591房屋交易網建議,選擇有點交、拍定後抵押權塗銷的物件,才不會遇到被霸占房屋的情形,而且因為不能看屋內,旁敲側擊打聽屋況是必須,在開標前還得考量保證金、尾款、隱形成本等資金,綜合評估才能撿到便宜屋。


不論有無點交 簽搬遷同意書有保障


想投標法拍屋的民眾,可由法院、銀行、代標公司等管道取得法拍屋資訊,首先在選擇物件時,建議挑選有「點交」及「拍定後抵押權塗銷」的物件較有保障。


有點交的物件,書記官會先排定時間點交,點交當天拍定人、拍定人找的鎖匠及法院通知當地派出所的警察,會一同到現場點交,假設屋內有人居住或占用,在點交前,會先讓拍定人與屋內的人自己協議搬遷日期、搬遷費,若協議日期到了還沒搬走法院才會介入強制點交。


不點交物件,通常是因為屋內還有租客或第三人,占用原因不明,但因為無法請公權力強制執行,點交就得靠自己,順利的情況下,一般就是準備一筆搬遷費花錢消災,不順利的話,對方獅子大開口或房子拿不回也很有可能。


寬頻房訊發言人徐華辰提醒,無論有、無點交,雙方協議後都建議要立搬遷同意書較妥當,同意書內容主要包括搬遷期限、支付金額以及相關但書(當月水電費是否結清)。另外,由於搬遷費是用來協助屋內的人快速搬家的補貼,通常在簽完同意書後會先付一半,另一半會等到約定期限,屋內驗收淨空再支付


而「拍定後抵押權塗銷」簡單來說就是遭查封物件確定拍出後,就不再是抵押物件,一般多數法拍屋都會註記此項目,若未標明,就要提高警覺詢問物件的狀況,免得拍定後物件有狀況。不過,大家也不用太擔心,上述2點狀況對買方權益影響雖然很大,但都會公布在法拍公告中,只要特別注意就行。


 
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2019/08/02

信用卡地雷 都出在看不到交易對象

轉載 2019/08/02 【工商時報/陳碧芬】


信用卡是國人最重要的無現金金融工具,根據聯合信用卡處理中心的統計,使用信用卡發生地雷,例如被盜刷、被偷個資,被詐騙等等,超過九成五都發生在「MOTO/EC」管道,也就是「沒有經過持卡人授權的『非』面對面交易」。


自民國103年統計以來,經過此管道發生的信用卡詐騙金額,已是各項詐騙手法的第一名,金額和占比還逐年上揚,從103年全年的4.84億元,及至107年飆升到22.47億元。





銀行主管分析,沒有經過持卡人授權的「非」面對面交易,主要是電子商務的線上購物、社群媒體購物,數位貨幣或遊戲等虛擬交易,這些都不必有買家和賣家的面對面確認;另一部份的「沒有經過持卡人授權」,不一定都只發生在線上,現在信用卡發卡公司會提供卡友某個金額之內的「帳單免簽名」,即是持卡人交易當下沒有授權的現象


 
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2019/08/02

信用卡超收違約金 金管會下令退還

轉載 2019/08/02 【蘋果日報/廖珮君】


銀行超收信用卡違約金,金管會將全面要求退還給持卡人。金管會主委顧立雄今日邀集36家國銀總經理召開「總經理聯繫會議」,研擬要求各銀行在去年12月金管會發函、明確訂定信用卡違約金計收方式後,至今這半年期間,若銀行還有違規超收者,得一律退還給持卡人。市場推估,以36家國銀來看,可能因為違規超收,而要退還給持卡人的金額,可能約有數千萬元。


 
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2019/08/01

退休理財三件事 很重要!

轉載 2019/07/29 【奇摩理財/專欄作者黃逸強】


老鄭公職退休後領七成薪,和老婆領勞保年金過日子,生活也算無憂無慮,最近賣了一間房子拿到八百萬,準備給二個女兒各二百萬,再還清現住的房屋貸款二百萬,剩下二百萬存郵局,這樣的理財方式看在專家眼裡,真的是很有意見。


一、給孩子錢這件事


很多人疼愛子女,怕他們日後爭奪財產家庭失和,所以在生前就先分配好,或把房地產過戶給孩子,結果晚年遭棄養的例子很多,專家都不建議提前分配財產或過戶。錢一定要抓在手裡,養兒防老的時代過去了,「養老防兒」應該是現代人該有的基本觀念。


有錢就有地位、有尊嚴,也不用向孩子伸手,雖然年紀大了平時用不到什麼錢,但是有錢是一種安全感,看的到、摸的到,有錢心裡踏實。打拼一輩子到了晚年該花就花、當省則省,最完美的理財就是錢花完了上天堂。


古人云:「萬貫家財不如一技在身。」給魚吃不如教釣魚,給孩子太多的錢,會讓他們產生惰性有依賴感,很多啃老族就是這樣養成。把孩子教養成人,基本上父母的責任已了,要讓孩子知道人生要靠自己打拼,父母有能力的話,可以偶而支援買房或創業,不要過度地溺愛或保護,反而剝奪了他們成長的權力。


 
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2019/08/01

月薪破9萬仍吃土 他犯3大致命錯誤

轉載 2019/08/01 【中時電子報/邱怡萱(文章來源:今周刊)】


日前有位網友在《mobile01》發文表示,自己月收9.2萬、年薪110萬,但每個月的開銷壓力還是很大,感嘆做為一家之主,卻讓一家三口過苦日子每月吃土過日,引發網友熱烈討論。專家進一步分析這位網友的月支出細項,會發現該名人夫在理財消費上,犯了3個致命的錯誤。


該網友列出每月所有支出明細,包括貸款相關支出明細:信用貸款1:30萬元(生孩借款,包括月子中心、修繕房屋),每月分期繳7000元,剩15期;信用貸款2:前2年連續出國,每趟旅程30萬,每月繳18000元,至今尚有60期。


車的相關支出明細:公司停車位2500元、車貸10000元(至今尚有36期)、油資6000元、臨時停車費用500元、汽機車每月預存金(牌照稅+燃料稅、強制險、保養維修)4113元。一共是23113元。


家用、保險相關支出明細:勞健保1849元、全家人保險12000元、家裡每月支出(老婆家用、水電瓦斯、網路、手機費、管理費)17640元。一共是31489元。


 
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2019/07/31

純網銀放榜 2家變3家 國家隊 LINE 樂天全准設 年輕族群 網路重度用戶 最適合申請

轉載 2019/07/31 【蘋果日報/廖珮君、林巧雁】


純網銀時代來臨!純網銀名單昨天放榜,出乎意料之外,原先3搶2的設立許可,金管會經過審查會評選後大放送,宣布國家隊、LINE Bank及樂天銀3家均獲准設立,宣告台灣正式邁入無實體分行的純網銀時代。專家分析,20到30歲薪資小白(無薪資證明的社會新鮮人)、對傳統銀行需求無法滿足,以及網路重度用戶,是最適合申請純網銀的族群





所謂「純網路銀行(簡稱純網銀)」,是泛指完全沒有實體分行,所有金融服務都是透過網路或是行動(手機)管道進行的銀行,沒有時間、空間限制,且全年無休。台灣在去年4月,由金管會拍板開放2張純網銀執照,除設總行據點和客服中心外,純網銀禁止設實體分行。





LINE擁2100萬用戶 日本樂天成功獲利


金管會主委顧立雄昨下午親自召開記者會公布純網銀執照名單,由於原先開放設立純網銀,共有3家競標團隊申請,分別是中華電信、兆豐銀主導的將來銀行(國家隊)、LINE和北富銀為主的LINE Bank,以及日本樂天持股51%的樂天商銀,由於先前金管會表示只發2張執照,形成「3搶2」競爭局面,昨天宣布統統有獎,引發市場議論。





樂天商銀昨表示,估花8個月建系統把關資安,純網銀最快明年4月問世;國家隊將來銀行則在許可一出爐後立即招兵買馬,招募達53個職缺;LINE Bank則放話,要當「全民銀行」。


不具名的市場人士分析,這3家競標團隊各有優劣勢,國家隊具有雄厚的本土團隊後援、政策支持,及線上線下的會員數,且有電信數據做基礎;但弱勢是,缺乏網路生態圈的整合。未來目標客群是傳統銀行需求未滿的客戶,以及無薪資證明的薪資小白


LINE Bank最大優勢,是擁有2100萬活躍用戶,且已發展多種異業合作和利用LINE Points整合多元生態,客戶數量和生態圈最具發展潛力;但金融業股東歧見大恐成缺點


樂天團隊最大優勢是股東結構單純,經營純網銀的意願最強烈,加上日本樂天純網銀的成功獲利模式,這是令金管會最為看重的一大利器;但缺點是,在台灣的生態圈尚未完全建立,客戶數規模也不如LINE Bank大


年長且理財能力高「仍適合傳統銀行」


在數位帳戶有多年經驗的銀行主管表示,有一定年紀、理財能力高,平常會買結構債等複雜商品者,適合進出傳統銀行;反過來說,年紀輕、喜歡按幾個鍵就可以買基金、存提款的年輕人,或是重度喜好「點數」生態圈者,適合申請純網銀。


對於3家純網銀獲核准設立,《蘋果》昨隨機訪問,許多民眾仍是滿臉問號,民眾陳先生不知道純網銀是什麼;但也有年輕人已有想法,剛畢業的胡小姐說,對LINE Bank有興趣,因為常使用LINE,直覺LINE Bank的回饋會比較高;潘太太說,會比較3家純網銀的優惠,會考慮去申請。


 
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2019/07/31

刷卡付款正夯!買預售、新屋刷卡嘛A通

轉載 2019/07/29 【房地王新聞/胡兆陽】


關心國內新聞時事的民眾都知道:最近「刷卡」付款的方式正夯!不少人紛紛探尋能夠刷上百萬元的信用卡真好用,不過對於想要買房子的民眾而言,更重要的是要知道「買房子也能刷信用卡!」,而且刷卡限額、退訂規定、手續費等其他問題也和自己的購權益息息相關,想要刷卡購屋的民眾在下訂前一定要先想清楚。


首先,購屋民眾可別以為「600多萬元的香菸都能全數刷卡了,那麼600多萬元的房屋總價也一定能刷!」銀行業者表示,信用卡嚴格來說屬於支付工具,而不是融資工具,為了避免衍生洗錢的疑慮,國內的金融業者、代銷公司和建商三方面已經有默契,讓民眾以信用卡買房子時,一律只能在「付訂金」時使用,不能以信用卡全額支付房屋價款,也不能以信用卡支付房屋貸款


 
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2019/07/30

預售屋貸款 應預留突發預備金

轉載 2019/07/27 【蘋果日報/陳建宇】


許多民眾買房子之所以會挑預售屋,就是著眼付款較輕鬆,對於預售屋而言,不必像成屋一樣短期需要準備較高的自備款,但是專家建議買預售屋時還是要準備足夠的預備金,以因應突發狀況


預售付款多固定成數


預售屋因為房子還沒蓋或正在蓋,尚未成屋,因此還不需要像買成屋一樣,一開始就要準備約2成的自備款。上揚國際實業營業四處總經理施棟瀝表示,預售屋的付款方式大同小異,主要會是訂金和簽約付總價的10%,開工2%、工程期款8%,剩餘的80%則是貸款,也有業者分得更細,完稅、用印、交屋等時間點都要繳固定成數。


這樣的繳費方式也適合手頭不寬裕的首購族,避免要一次拿出總價20%的自備款,造成較大的現金壓力。甚至有業者向客戶表示可以將房貸成數拉高到9成,消費者只要準備10%的自備款就可以,或者建商本身願意提供無息貸款給購屋者,用來填補自備款不足之處。





 
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