本部落公告

提醒:『左右兩邊的黑框都是當鋪錢莊的借錢廣告、非本人網站』~請網友特別注意,勿觸及網站連結,別被欺騙上當!

代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【房貸困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

此外、本部落格拒絕張貼任何型式的廣告!請自重。謝謝!
2019/07/03

房貸按時繳!不怕加速條款來敲門

轉載 2019/07/02 【房地王新聞/胡兆陽】


有的人認為買房子不簡單,但是有些人卻覺得「申辦房屋貸款」更不簡單,因為除了要多找幾家銀行比較利率、懂得提高個人的信用評分,才容易「貸好利率、貸滿成數」之外,和銀行簽訂的房屋貸款契約書裡,其實有更多的專有名詞常常被房貸戶忽略,最近房地產新聞裡常岀現的「加速條款」就是其中一個。


近期媒體報導的是:金融監督管理委員會(簡稱「金管會」)規定從7月1日開始,金融機構對於借款人如果發生財務困難,已經無法按月正常還款時,啟動了房貸契約裡的「加速條款」之後,讓未償還的房貸餘額全部到期,此時才能以「大本金」(即所有未償還的房貸餘額)基準,去計算延遲繳款利息費用及違約金


所謂「加速條款」,顧名思義就是在房屋貸款契約書裡,金融機構可以要求房貸戶「加快速度還款」的條文。看到這裡,一定很多房貸戶要問:房貸契約書裡都已經明訂了還款的時程(通常是每個月還款一次)、每次還款的金額、貸款的總年限、利率計算方式等等,金融機構怎麼可以要求我加快還款的速度、縮短我的房貸時程呢?房貸契約書裡怎麼可以有這種條文?金融機構的這項做法是不是有違法之虞?


 
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2019/07/03

滿足基本需求 獨寡老人最適宜

轉載 2019/07/02 【蘋果日報/黃政嘉】


目前多家銀行推出的「以房養老」方案,申辦人多分為2種,一是為了滿足晚年基本生活需求,每月需有固定生活費養老,過有尊嚴的生活;另一是基本生活無虞,只想提升生活品質,包括旅遊娛樂、朋友聚會、打球運動,發紅包給孫子等。這2種需求皆不少,但滿足基本生活需求的比例還是比較多,而僅有少數作投資用





 
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2019/07/03

「以房養老」到期何處去 逆向抵押老有所靠? 上路3年核貸184億

轉載 2019/07/02 【蘋果日報/黃政嘉】


把房子抵押給銀行,每月領取固定生活費,養老靠房不靠兒的「以房養老」貸款,上路迄今逾3年,目前累計申辦3362件、核貸金額184億元。《蘋果》追蹤,土地銀行承辦1筆北市總值8000萬元、31年老公寓,借款人可以月領10萬元,羨煞不少人。所謂 「以房養老」可稱為「逆向抵押貸款」,讓擁有房子的長輩,將居住的房子拿去銀行抵押貸款,而銀行每月支付生活費用,讓銀髮族在晚年能有1筆資金照顧生活。


商業型60歲可辦


內政部最早於2013年試辦的「以房養老」方案,限定超過65歲,無法定遺產繼承人的銀髮族,可將房產抵押給政府,按月領取生活費到往生,身故後,不動產所有權歸國家所有,但因資格甚嚴,試辦未久即喊停。金管會銀行局副局長莊琇媛表示,當時的「以房養老」方案是做公益,申辦限制多,2015年金管會鼓勵各銀行承做,現今商業型的「以房養老」貸款,只要有房,年齡約在60至65歲以上,都可向銀行申請。





莊琇媛表示,因《民法》抵押權有最長30年限制,銀行會希望申辦者別太早申請,假設40歲申請,可能70歲又會面臨重新換約等問題,但各銀行規定略有不同。商業型「以房養老」,是將房子抵押給銀行,所有權和使用權還是借款人的,貸款屆期時,只要所有人或繼承人清償貸款,房子還是屬所有人或繼承人擁有;最高可貸市價7成。


金管會統計,目前核貸件數含金額最多的銀行前3名,依序為合庫1331件、核貸金額79.26億元,土銀1082件、52.63億元,與華南銀620件、28.39億元。3家核貸金額總計達160.28億元,在全部13家申辦銀行中,佔比達8成7。土銀表示,2016年1月開辦「以房養老」業務,每戶平均核貸額金額約600萬元,其中一半客戶貸款5成、利息採全數掛帳,即貸款到期時,本息才一併清償。該行放款員表示,「全數掛帳」的計息方式是目前土銀獨有;另一種則為貸款7成,利息按月扣繳。


土銀指出,截至今年5月,土銀承辦額度最高的物件,擔保品總值8000萬元,是台北市31年的公寓,月付金達10萬元,其餘不透露;據了解,該物件應在蛋黃區,坪數逾百坪,也可能是多戶合併1筆承做。台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰表示,銀行可估價到8000萬元的公寓物件,可能原因是地段好,1樓店面,坪數大,另外也把土地價值算進去。


土銀估算貸款額度的方式,物件在雙北市距捷運站1千公尺內,貸款成數最高達市價7成,其他區域者為6成。土銀指出,貸款額度取決於借款人的不動產價值,視擔保品坐落區位、屋齡狀況等;屋齡逾30年老舊建物查估時,土地部分須扣除土地增值稅,建物部分須考量折舊。


合庫銀行從2015年11月開辦,統計到今年5月,承辦最高筆價的物件市值為5300萬元,位在北市大安區忠孝敦化捷運站附近,12層住宅大樓的8樓戶,屋齡30年,貸款額度約6成,共3200萬元,申辦人年紀約70歲,申貸26年,月付金4萬元。合庫銀行個人金融部協理林文理表示,屋主是在基本生活無虞,無須擔心小孩經濟狀況下,為提升生活品質而辦。


 
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2019/07/02

保戶荷包又要縮水了!300張利變保單大降息

轉載 2019/07/02 【經濟日報/葉憶如】


7月保單大降息,昨(1)日包括國泰人壽、富邦人壽、中壽、南山人壽等九大壽險公司都宣布調降旗下利率變動型商品的宣告利率,這已是今年4月來保險業第三波降息,初估有將近300張保單降息。這一波調降宣告利率的保險商品,除金管會盯上的新台幣計價的利變保單,就連美元、澳幣、人民幣利變保單也加入,家數及範圍都擴大,保戶的荷包又要縮水了。


今年4月部分保險公司宣布調降美元利變保單宣告利率,6月國泰、富邦人壽兩大龍頭調降新台幣利變保單宣告利率為第二波;7月為第三波,國壽、富邦壽續降,各保險公司也跟進,幅度約0.03~0.3個百分點不等。
利率一向較高的美元保單年初還有近4%水準,4月、7月二度降息後,只剩下3.5%,100萬元6月就少3萬多元利息。




 
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2019/07/02

台商資金回流,能推動房市回溫嗎?

轉載 2019/07/01 【好房網News/林奇芬】


台股在萬點附近盤整,科技股受到中美貿易戰與華為事件衝擊,面臨不小壓力,但台股中的營建股卻是一飛衝天,營建指數自年初到6月26日漲幅高達16.8%,其中營建績優股如華固今年上半年股價漲幅達24.9%,長虹股價漲幅15.4%,冠德股價漲幅更高達42.9%,股價表現遠勝電子股。


台商返台投資,帶動廠房土地需求


通常股價是產業的領先指標,營建股在走過將近6年的修正低谷之後,是否要展開新一輪的成長波段?而這是否代表台灣房地產景氣,有觸底回升的機會呢?答案是,「短線有題材,長期有陰霾」。


這波帶動營建股大漲的主要動能是,中美貿易戰下台商返台投資潮。據估計從年初到4月底,返台投資金額已達2700億元,超過政府原先目標2500億元,目前更加碼目標到5000億元。


返台投資需要土地、廠房,有機會帶動土地需求與廠房建設等營建工程需求。根據中央銀行總裁楊金龍表示,「台商回流確實帶動了商用與工業用不動產漲幅較大」。但此能否擴及到一般住宅則需要觀察。


建築融資增,移轉棟數未加溫


根據央行統計,截至5月為止,購屋貸款餘額7.1兆元,年增率達5.16%,建築融資貸款餘額1.92兆元,年增率9.68%。顯示建築融資成長幅度,較民眾房貸成長速度更快。


另外,觀察房屋移轉棟數統計,今年前5月六都移轉棟數合計91,095棟,比去年同期成長7.6%,而其中因為高雄市成長幅度高達21.7%,因而拉高平均值,而台北市前5個月甚至出現-2.2%下滑現象,顯示房市交易並不活絡。展望房市未來,有幾個機會與隱憂可留意。


 
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2019/07/02

房東注意! 別高估你的投資報酬率

轉載 2019/06/29 【591新聞網編輯部】


虧本生意沒人要做!想晉身房東一族,購置房產當起包租公、包租婆,首先你要會算「租金報酬率」盤算租金收益。一般人多會用年收租金÷房屋總價得到「毛報酬率」,但591建議,還是得加入其他出租時所產生的相關成本一併計算,所得到的「淨報酬率」更為精準實際,假設以同樣條件下計算,兩者差距可達2~3成。


年收租金÷房屋總價=毛報酬率


因為「淨報酬率」對一般人來說較複雜,故坊間便出現用【年收租金÷房屋總價】的計算方式,可快速得到「毛報酬率」,也就是在最理想的滿租狀態下,房產可創造的最大租金收益。舉例來說,總價300萬元的房子,每月租金總收入是1萬元,那麼一年的總租金收入就是12萬元,即可算出毛報酬率4%。





 
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2019/07/01

住宅補貼7/22開跑 最高250萬元享優惠利率

轉載 2019/07/01 【591新聞網編輯部】


除了9月開放申請的「單身青年及新婚育兒租金補貼方案」之外,行之有年的整合住宅補貼專案,今年度也將在7月22日開始申請,至8月30日止,內容包括租金補貼、自購住宅、修繕住宅利息補貼等項目,符合資格者,可向戶籍所在地之直轄市、縣(市)政府提出申請,也可以於網上申請資料,利息補貼部分,最高250萬元可享有0.562%優惠利率


 
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2019/06/28

7月燃料費刷卡總整理 台新信用卡回饋0.5%

轉載 2019/06/27 【卡優新聞網/溫子豪】


「有車族」7月起開始繳納汽機車燃料費,《卡優新聞網》統整出各家銀行信用卡優惠,共有15家銀行提供無條件一次繳清免手續費,還有3家為低門檻免手續費,另有20家銀行釋出分期方案,其中7家0利率分期,減輕持卡人資金運用負擔;玉山銀行額外送超商咖啡,台新銀行更大手筆回饋0.5%及全家購物金,而中國信託商旅鈦金卡也給予0.3%回饋無上限。2019年各銀行刷卡繳納燃料費優惠,如下表:





 
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2019/06/28

年輕世代退休理財偏保守 最愛定存、儲蓄險

轉載 2019/06/24 【鉅亨網/陳蕙綾】


隨著台灣「變老」,退休財源與長照安養議題愈來愈受到重視,政大風保中心中信金旗下台灣人壽攜手合作,於今 (24) 日公布退休調查,結果發現民眾對退休理財的知識普遍錯誤,而且年輕世代更是出乎意料地偏保守,投資首選定存、儲蓄險


台灣人壽表示,這是首度以台灣確定給付型態的退休金制度指標,結合退休生態觀察所進行的調查,以了解台灣現行政府各個退休金制度與民眾期望之間有何不同,並了解民眾對於退休財源準備與長照、醫療的需求。


台灣人壽總經理莊中慶表示,台灣已進入高齡化社會,7 年後會進入超高齡社會,民眾必需了解退休生活財源來源與規劃,充實醫療及長照保障,讓退休金安排不失衡,方能讓退休生活民眾享有預想的品質。


本調查對納入退休的三層財源進行分析,包括第一層保障是政府的社會安全制度,具有強制性,如公保、勞保、軍保、農保、國保;第二層是私人企業年金,也就是職業退休金,包括個人儲蓄帳戶(如勞退基金、私校退撫、軍公教退撫)、企業退休金等;第三層則是個人退休理財部分。第一層多採用「確定給付制(DB)」,第二層及第三層則以「確定提撥制(DC)」為主導。


 
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2019/06/27

掌握收支管理 保單檢視 所得申報 夫妻理財加分3關鍵

轉載 2019/06/27 【蘋果日報/齊瑞甄】


適逢6月結婚旺季,從單身到成家,身分轉換應有不同的理財觀念,共同理財、規劃保單以降低人生風險,是新婚夫妻不容忽視的課題。中信銀提出,夫妻共同理財,應掌握收支管理、保單檢視、所得申報等3大理財關鍵。


中信銀主管表示,夫妻間首要任務是做好收支管理,落實專款專用,建議小倆口先自行檢視收支佔比。以家庭月收入8萬元的雙薪家庭為例,扣除每月家庭日常生活開支花費、年度費用(如保費、稅金)後,儲蓄率至少要佔3成。除此之外,專家也建議,可將每月儲蓄金分別存入退休、醫療健康、子女教育等3個帳戶,落實專款專用,方便檢視、追蹤是否達成目標。





儲蓄金存3帳戶


再者,新婚夫妻不妨檢視既有保單,且雙方務必共同檢視,適時調整保障項目與額度。保障內容部分,則首重家庭基本壽險保障、大額醫療保障(包含癌症、重大疾病)與失能保險規劃,依據家庭生活開銷與負債狀況,將夫妻雙方的保障額度,調整至合適水準。在檢視既有保單的同時,專家提醒,無論是已投保或準備購買的保單,隨人生階段改變,都需要定期檢視保單受益人。


Money101台灣董事總經理周純如表示,民眾投保壽險時,應先理解保單受益人均分、順位及比例,也就是了解保險金的分配原則,以及《民法》中法定繼承人的繼承順序,才能將壽險大愛真正傳遞給親人。


 
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2019/06/27

房貸信貸非連續違約 僅能以當期未繳計算 不得以房貸總額計息 金管會規定7月起統一

轉載 2019/06/26 【卡優新聞網/張家嘯】


金管會出手管制銀行亂收房貸與信貸利息、違約金現象,從7月起若房貸借款人因出國、忘了繳款,出現「非連續違約狀態」,業者只能就「當期未繳房貸本金」計算違約金及遲延利率,不得用未償還的總房貸餘額或當月應繳本息來計算。


據瞭解,金管會去(2018)年針對國銀進行金融檢查時,發現辦理個人購屋貸款或消費性無擔保貸款時,若借款人發生遲延繳款,銀行對借款人收取的利息及違約金,計算基礎並不統一,導致對借款人收取的費用差異極大。。金管會表示,基於維護消費者權益,邀集國銀、銀行公會共同開會研商後,決定7月起各銀行都統一原則辦理。


 
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2019/06/27

基富通調查:七成受訪者紙上談兵 仍未開始準備退休

轉載 2019/06/25 【經濟日報/張瀞文】


「好享退」退休準備大調查顯示,七成受訪者紙上談兵,仍未開始準備退休。半數受訪者不滿現在收入,但對生活持正面態度,最重視健康、興趣、生活娛樂外,退休最想學理財及旅遊。


基富通「好享退」全民退休投資專案於4月開始報名,到7月底截止,目前報名人數已超過6.3萬。為進一步了解參與專案民眾的退休準備,基富通進行「好享退」退休準備大調查,並於25日公布調查結果。在回收的8,402份有效問卷中,約六成受訪者年齡在31~50歲,男女比例各半(49:51),占比前三大職業為軍公教(15%)、製造業及金融業(皆14%),合計占43%。


基富通董事長林修銘表示,調查顯示,愈來愈多民眾對自己的健康、興趣、學習等更進階需求期望升高,甚至願意付費來學習。此外,民眾認為,未來市場能提供針對退休人士的創新服務與產品。


 
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2019/06/26

境外股票基金 績效讚

轉載 2019/06/25 【經濟日報/蔡靜紋】


受美中兩國領導人G20峰會重啟談判、美國聯準會降息等市場期待激勵,全球股市6月上揚。統計至24日,6月以來台灣核備的1,020檔境外基金平均上漲3.1%,但股優於債,股票型基金平均上漲3.9%,高於債券型基金平均上漲0.8% 。


個別國家中,泰股基金6月績效一馬當先,達6.4%,主因5月企業信心指數由49.2攀升至50.1,軍方總理帕拉育於國會議員投票勝出、續任新任總理;反觀近一年來大受關注的印度股市,先盛很衰,受上季經濟成長率放緩、企業連遭信評公司調降債評、印度雨季雨量低於平均水準等影響,印股下跌3.3%,也是6月唯一收黑的區域股市基金。



產業型基金方面,因聯準會降息預期升溫及中美貿易不確定性,市場避險需求強勁,黃金及貴金屬基金月漲15.3%;生技表現也佳,上漲7.1%




 
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2019/06/26

理財先理心,三原則輕鬆搞定

轉載 2019/06/25 【鉅亨網/林奇芬】


最近有網友在臉書上問我,手上幾支基金近期表現都不太好,是否該賣出?我再多了解一下,發現網友對於所投資的產品並不了解,對推薦產品的理專沒有信心,再加上對金融市場震盪感到焦慮,因此對於是否持續投資失去了信心。這些焦慮不安,在理財的路上總是持續發生,並常常打亂理財計畫。究竟是市場不好、產品不對,還是自己理財的決心不足呢?


近年我持續接觸投資人,發現大多數人是理財門外漢,只是隨著市場氛圍,一頭熱的買進某個熱門標的,如此理財極容易買在產品相對高點,並經歷較大的震盪風險。與其隨著市場起舞,還不如訂好自己的理財計畫,強化投資心理,並耐心執行。想要做好長期理財,持續地累積財富,我建議有三個理心方向:


理財先理心一,只買一個自己懂的金融市場或產品


大多數人隨著市場氛圍投資,例如現在科技熱,就買科技基金,現在中國熱,就買中國基金。經常轉換投資標的,需要耗掉不少交易成本,同時,當市場熱絡時買進,往往買在高點,不容易做到低檔布局。此外最大困難是,需要研究多個市場,這是一般人做不到的。與其天天忙忙碌碌,還不如精挑一個市場或一個標的,持續追蹤就好了。


我常說,最適合台灣人投資的標的是台股基金或台股ETF,因為我們身在其中,最容易判斷台股多空趨勢。剛開始對市場趨勢方向不了解時,可以定時定額投資,等到資金累積到一定規模,對市場更熟悉之後,可再加上單筆操作。除了台股之外,另一個可以考慮的市場是美股,因為美股體質最健全,即使遇到空頭市場來臨,也可以最快復原,長期投資風險相對較低。


 
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2019/06/25

108年06月/信用貸款/高雄某科技公司修護員轉貸130萬降息、多貸週轉現金的精采案例分享

前言

本月10日、網友T小姐主動加我Line後提問『您是算代辦公司嗎?想問費用怎麼算呢?』…剛開始時、我會很坦然的回答職業確實是代書代辦業者,但關於收費、就必須先瞭解委託人的詳細狀況與背景後才會告知計費方式;因事涉『能否接案、接案後過件率有沒把握』等。緣由在於許多民眾對代辦貸款業者有非常不好的印象,譬如先收諮詢費數仟元後沒過也不退費、亂槍打鳥一案多送不夠專業等因素;我也會跟有意委託的網友直接表明:『我們屬於執行業務所得、一律都是“事成收費”且僅收一次,沒有通過絕不會跟客戶收費,也沒有“收事前諮詢費”的惡劣手法』。

回到正題、T小姐表示是幫忙先生詢問有關『負債整合』與多辦小額現金有無機會;她逐一詳述先生目前服務單位名稱、職稱、現職服務年資、薪資與之前職業是軍人退休領有退休俸,與目前負債種類、繳款信用往來,最近一次申請有被銀行婉拒等情況。

T小姐也將先生的聯徵信用報告一併傳給我參詳其內容,我隨即透過Line撥電話給對方逐一釐清疑問;大致上瞭解先生的情況後,我也將本次委託需注意事項與計費方式向T小姐報告,隨後、T小姐將先生一起邀請進來群組,也請他們準備本次申貸需要的相關資料……





 
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