本部落公告

提醒:『左右兩邊的黑框都是當鋪錢莊的借錢廣告、非本人網站』~請網友特別注意,勿觸及網站連結,別被欺騙上當!

代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【房貸困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

此外、本部落格拒絕張貼任何型式的廣告!請自重。謝謝!
2019/06/24

延遲利息+違約金 差距逾20倍 金管會查房貸亂象

轉載 2019/06/24 【蘋果日報/廖珮君】


金管會檢查局金檢發現,民眾遲繳房貸本息,被銀行收取「延遲利息」再加上「違約金」2大費用時,各銀行收取亂象多,尤其是對計算延遲利息或違約金的「應還本金金額」定義計算標準不一,導致不同銀行收費、高低差距超過20倍,恐不利消費者,金管會決定出手管。


據透露,上周三(19日)由金管會主委顧立雄親自邀集銀行高層,拍定兩大費用的收取標準,除了最不利民眾的計算方式得立即調整外,其餘給各銀行3個月系統調整期,而3個月的過渡期間,也得用人工方式替民眾調整。


兩大收取標準,依照正常戶、及被銀行行使加速條款的逾催戶來區分。一、若是因民眾出國、或是忘記繳房貸的一般正常戶(通常遲繳6個月內),計算延遲利息、及違約金時,一律採用「當期應攤還本金」(小本金)計算。


正常戶應以小本金計算


據透露,有銀行對正常戶、卻用「未償還本金餘額」(大本金)去算違約金,已被金管會要求得立即調整,改用「當期應還本金」計算。二、若是被銀行行使加速條款的逾催戶(通常遲繳超過6個月),才可採用「未償還本金餘額」計算,但就不能收遲延利息,僅能收最高9期的違約金一筆費用


依現行「個人購屋貸款」及「消費性無擔保貸款」定型化契約,借款人遲繳本息時,延遲利息以「應還本金金額」乘上原貸款利率,再乘上延繳期間;違約金則是6個月內依原貸款利率10%收取,超過6個月,收20%,最多都限收9期。


例如小王跟銀行借了500萬房貸、房貸利率2%,每期應還25294元本息(其中本金16961元),小王遲繳了180天時(仍屬正常戶),計算延遲利息時,為16961元*2%*180/365=167元。違約金部分,逾期6個月(含180天)內,按原貸款利率的計算出來的延遲利息10%收取,如上例,違約金是167*10%=16.7元、取17元;等於小王延遲利息加上違約金得付184元(167+17)。





 
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2019/06/21

單身、婚育家庭福音! 租金補貼最高5千

轉載 2019/06/20 【591新聞網編輯部】


租屋族快來看!行政院今(20)日宣布核定「協助單身及鼓勵婚育租金補貼試辦方案」,自今年9月起,單身租金補貼範圍為2600元到4000元,婚育家庭租金補貼則是3000元到5000元,預計試辦1年。


北市婚育家庭 最高補助5千元


根據《聯合報》報導,內政部政務次長花敬群指出,有關租金補貼的金額,婚育家庭依縣市租屋行情不同,每月租金補貼為3000元到5000元,單身青年的租屋補貼則是每月2600元到4000元。


申請以一戶租屋處為單位,租金補貼最高的縣市是台北市,婚育家庭每月補助5000元、單身每月補助4000元,台中市、新北市、桃園市、新竹市的婚育家庭每月補貼 4000元,單身則每月補貼3200元,台南市、高雄市婚育家庭每月補貼3200元,單身每月補貼2600元,其他縣市婚育家庭每月補貼3000元,單身每月補貼2600元。


 
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2019/06/21

要有房真難! 40歲以下繼承房產僅15%

轉載 2019/06/19 【591房屋交易網/編輯部】


沒錢買房的年輕人們,若想繼承父母輩房產,恐怕得等上一段不短的時間。根據去年北市繼承取得建物所有權人數概況分析,其中以40歲以上、未滿80歲的繼承人數佔比高達8成,反觀40歲以下僅15%。房仲業者統計,近10年建物買賣移轉與繼承移轉登記的比例變化,10年前建物、繼承買賣移轉棟數的比率約莫是10:1,即每10筆買賣移轉同時會出現一筆繼承移轉,但是近2年兩者的比率已經縮短至5:1,房仲業者解讀,除房市買氣轉弱外,也反應人口老化問題,使市場的繼承移轉登記持續增加。





 
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2019/06/20

「寬限期」不是人人有 3種購屋客當心

轉載 2019/06/17 【蘋果日報/財經中心】


買過房子的人都知道,入手前兩年有所謂的房貸「寬限期」,也就是先還利、不還本,這對剛繳完頭期款的買屋族來說,不啻是個暫時喘一口氣的方法。不過Money101專家提醒,「寬限期」並非人人都可闖關達陣,倘若你是「信用有瑕疵者」、「小套房申貸」、「非自住類型首購」等三類購屋客,很可能被列為「黑名單」,銀行會放大檢視。


 
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2019/06/20

刷卡18萬竟沒回饋 「醫療」不在範圍內 專家:留意4大陷阱

轉載 2019/06/17 【蘋果日報/齊瑞甄】


為了現金回饋辦信用卡,小心一場空!日前北市一名謝小姐,向《蘋果》投訴,去年底申辦了人生中第一張信用卡──中信LINE PAY卡,看準其刷卡可享1%「現金回饋」,今年前往醫院看診時,總計逾18萬元手術醫療費她選擇以刷卡支付,手機立馬顯示刷卡成功享有1%回饋,但過了一個禮拜卻發現並無回饋,她致電中信客服,才發現「醫療」並不在回饋範圍內


謝小姐說,她以為刷卡18萬換算下來也有1800點的現金回饋,但後來才恍然大悟,原來銀行規定的「一般消費」有排除特定通路,覺得18萬白刷了。中信回應,近年許多醫療機構為便民服務,提供信用卡付款,但若是醫院加入醫指付App、電子化繳費稅處理平台、公務機關信用卡繳費平台等任一平台,都不在回饋範圍內


中信:提醒不回饋項目


《蘋果》查證,謝小姐看診的醫院為三軍總醫院,即是加入電子化繳費稅處理平台的醫療院所之一,因此中信不予回饋。中信進一步說明,LINE Pay每筆消費的「即時通知」訊息,訊息介面說明產品基本回饋「一般消費1%」或「一般消費2.8%」(海外消費),並於下方版面重點摘要LINE Pay卡不回饋項目,有盡可能提醒並引導客戶連結至網站確認回饋項目內容。


中信LINE Pay卡不予以回饋的內容,分為信用卡費用、利息、手續費類;非購物性交易;分期付款;以及特定消費等4大類別。包含繳學費、稅款、規費、水電費、四大超商等,其中醫療部分明定「繳納公務機關費用或公立醫療機構之醫療服務(但醫美整形、產後護理或健康檢查等費用則不在此限)」。


金融業人士認為,民眾辦卡前需了解「一般消費」定義,最常見的消費爭議像是刷保費、醫療費等,另外,多數人以為超商理應歸類為一般消費,但中信LINE PAY正巧沒有回饋,而相較玉山Pi錢包,指定超商有4.5% P幣回饋,民眾可針對特定需求辦卡,而達到最大回饋滿足。


 
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2019/06/19

108年05月/信用貸款/南部某醫院放射師轉貸100萬大幅降息降月付金的精采案例分享

前言

最早與本案委託人C小姐接觸的時間可回溯至107年10月31日,當時她主動加我Line之後、透過Line電話交談了約25分鐘;主要談話內容是有關於『她在同年4月時有向國泰世華銀行申請信用貸款100萬,但是獲得的利息非常高(前半年11.38%、後六個月起19.88%),詢問我要如何能夠降低負擔』。

其實、若核准當初『已確定』利息數據且認為不能接受,借款人是可以主動要求業務嘗試送主管簽核降息,若銀行端不予理會、借款人可決定放棄本筆貸款;但推測C小姐當初應沒立即反映,就讓銀行進行後續完成對保撥款程序。我請C小姐回撥國泰世華銀行客戶服務,後轉回當初承辦該筆信貸業務專員,對方表示無法降息後,遂萌生『必須轉貸的動機』;但、因為這筆貸款是『4月剛獲准僅繳款半年,且與銀行端確認“未滿一年會產生違約金”』,故我當時回覆C小姐最好等繳款滿一年再轉貸,但『若是發現繳款困難撐不下去的前個月,須及早通知我(協助轉貸)。勿等到遲繳後才想要轉貸,屆時恐怕就為時已晚。』

到了今年5月8日、C小姐來電表示希望我能提供轉貸上的協助,隨即開始著手進行對於包括所有負債項目數據的確認,並責請她準備本次貸款需要的文件……





 
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2019/06/18

購屋前、先了解貸款組合

轉載 2019/06/18 【蘋果日報/陳筱惠】


房屋交易需注意的細節多,購屋人卻往往對於自身財務評估不足。中信房屋行銷企劃部副理江龍名指出,預售屋就是賣一個夢,建商、代銷口頭上會允諾購屋者貸款成數能達到8成,但其中有部分可能是信用貸款,在購屋前建議消費者先了解貸款組合,並且注意在合約中是否有載明若達不到貸款成數是否可以解約,還是消費者必須用現金補齊。


現在市況的確是買方市場,適合入手,不過最穩妥的做法,江龍名建議,在購屋前至少備足總價的3成資金,甚至更多一些,以備不時之需;另外銀行在審核貸款時,會依循用戶信用卡繳納是否正常、工作的穩定度來評斷放款成數,自身評估十分重要。最後他提醒,預售屋只是將頭期款繳納時限分期、拉長,工程款一但結束,在交屋前還是須備齊所有款項,斷頭危機一旦出現,一場成家美夢立刻變惡夢。


 
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2019/06/18

低自備恐淪養 套 殺 交屋前信貸過不了 違約房財兩失

轉載 2019/06/18 【蘋果日報/陳筱惠】


「自備30萬起,輕鬆購屋」、「低自備10萬即可交屋」,房市不景氣,不少建商祭出低首付小宅猛藥催眠,吸引資金不足的年輕人購屋,但小心落入「養套殺」陷阱,房子沒買到反賠上1筆違約金!


台中1名32歲張姓上班族,月入4.5萬元,被88萬元低自備方案吸引,心想自己年過30、存簿也有近百萬元,心一橫就簽下權狀21坪、總價780萬元的預售小宅案。


總價780萬元的預售屋,至少要2成頭期款、156萬元,可想而知自備88萬元根本不夠,這時候銷售人員告訴張男,可以一半向建商貸款、一半用信用貸款,補足剩餘68萬元缺口,張男心動答應,但沒想到直到交屋前半年,才發現自身還有車貸的情況下,34萬元信貸無法核過,在家人也無法支援的情況下,面臨違約風險


沒收價金穩賺不賠


依照合約,建商最高可收總價15%的違約金,換句話說,不只88萬元拿不回來,房屋也面臨斷頭危機,他只好委託仲介以低於市價轉單急售,最終只拿回一半自備款,人生第1次買房,他賠掉44萬元血本,落下財房兩失的遺憾。


按照一般購屋流程,簽下預售屋合約後,要陸續付出定金、簽約金;建案開工時,繳交8%至10%不等的開工款;之後依建案進度,每期繳交工程款,到交屋前付出的總金額,大約就是屋價的2、3成,也就是所謂的購屋頭期款。


但張男的低自備方案,從下定到開工,建商只收88萬元,直到交屋前才需繳足頭期款餘款,而張男直到交屋前半年才發現信貸不過,房屋根本過不了戶,這就是建商的經典的「養、套、殺」3部曲。





建商除了大打心理戰,從簽約後到交屋前,消費者只要付不出價金,房屋所有權都還在建商手上,真的遇到斷頭屋主,建商能沒收已繳價金之餘,還能再將房屋重新出售,實際上穩賺不賠


據1位資深的代銷業者私下透露,建商第1步曲「養」,先打出各式口號「低自備XX萬即可成家」、「買房比買車還便宜」等等,讓年輕人衝動下訂,尤其第1次購屋的年輕人,在銷售人員糖衣話術包裝之下,毫無抵抗力,儘管有《預售屋定型化契約》規範,但在頭期款付款項目,也會另行註明「若因顧客因素導致貸款無法放款,差額顧客需自行補足。」等約定。


 
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2019/06/17

投保房貸型壽險 保額須等於房貸額 大齡買房不留債攻略

轉載 2019/06/17 【蘋果日報/財經中心】


資深藝人賀一航因大腸癌過世,好友表示,賀一航生前要想要換房子,簽約之後才發現沒車位,想解約但是建商卻要求賠償,為了家人有更好環境,過世前依舊扛著房貸,令人心疼。專家建議,超過40歲以上的大齡男女買房,要格外注意工作穩定與健康,或是考慮提供給家人保障的「房貸型壽險」。


面對低薪、高房價時代,現在的首購族年齡愈來愈大,根據聯徵中心資料顯示,2010年房貸申貸年齡佔比最高的是30~35歲,但到去年第3季,申請房貸的年齡層佔比最高的19%,卻落在35~40歲,大齡男或大齡女買房,如果沒買個保險直接跳坑,萬一有個萬一,全家經濟恐受影響。





 
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2019/06/14

繳清房貸 少了這步驟銀行續扣火險費?

轉載 2019/06/14 【591編輯部】


都清償房貸了,住宅火險仍默默續保?近期有民眾還清銀行房貸,但銀行卻自動幫該民眾辦理住宅火險續保作業,使民眾在房貸清償轉貸後,才發現銀行少報一筆債權給客戶,導致該民眾多繳了1000多元保費跟幾百塊的利息,憤而向金管會申訴,金管會也對銀行祭出糾正。


 
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2019/06/13

青安一段式利率省更大? 申貸件數創新高

轉載 2019/06/10 【591編輯部】


根據《工商時報》報導,八大行庫最新統計資料顯示,今年5月新承作的青年安心成家專案,選擇以1.68%一段式利率方案的申貸比重已占全部新作案件比重的6成,創下去年3月推出以來的新高紀錄,顯示愈來愈多首購族傾向先鎖住房貸利率,放棄二段式機動利率中前2年的超低利率


 
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2019/06/12

國銀中小企新增放款,前4月達成率不到1成

轉載 2019/06/12 【時報資訊/林資傑】


金管會公布國銀對中小企業放款最新狀況,截至2019年4月底,國銀對中小企業放款餘額為6.46兆元,較3月底增加257.55億元。但累計1~4月新增放款僅有252.99億元,與全年新增2700億元目標相比,達成率僅有9.37%


金管會表示,截至4月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為61.72%,占民營企業放款餘額比率為64.49%,分別月增0.59、0.45個百分點。中小企業放款的平均逾放比為0.43%,月減0.01個百分點。


據銀行局統計,今年前4月對小企業新增放款最多的前3家銀行,依序為國泰世華銀154億元、中信銀116億元、合庫銀104億元。而較去年底衰退較多的前3家銀行,依序為華南銀192億元、彰銀110億元、兆豐銀108億元,3家公股行庫合計便減少達410億元。


 
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2019/06/12

退休金算盤/有巢氏可用房滾錢

轉載 2019/06/09 【經濟日報/夏淑賢】


盧先生(化名)預估剩下不到五年就要退休,屆時可以拿到一筆約600萬元的退休金,夫妻倆目前還住在台北市文山區的34坪公寓,房貸已繳清,盧先生評估,到底是要把房子賣掉換屋作為退休宅,順便留一部分現金在手上運用,還是保留手上的房子,但多買一套房退休居住,多「養」一間「啞巴孝子」。





安泰銀行理財產品部資深協理唐文秀指出,首先明確盧先生資產負債狀況,盧先生夫妻育有一子一女,兒子26歲已經獨立社會工作,女兒就讀大學二年級,家庭薪資收入190萬元,整個家庭無負債,其餘變動收入主要來自股票與基金,其中股票市值約340萬元,基金淨值約200萬元,而總資產除這些股票、基金外,還包括存款90萬元,再加上目前自住公寓市值約1,600萬元。


接下來就是確認退休後需求。以盧先生的案例,他擔任中階主管多年,希望五年內退休,預估採退休金舊制可領600萬元退休金,目標希望退休後每個月的淨現金流入有4萬元,以利退休後生活無憂,希望安泰銀行協助他評估如何達成。


 
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2019/06/11

〈新鮮人理財〉全台逾87萬人扛學貸 先理債?還是先理財?

轉載 2019/06/10 【鉅亨網/陳蕙綾】


又到了鳳凰花開的畢業季,剛出社會的新鮮人面臨低起薪,可能還有就學貸款等著還,「我的學貸該怎麼還最有利?」這是許多揹著學貸的社會新鮮人的共同疑問,到底是加速付清好?還是慢慢邊還錢邊投資比較沒有壓力呢?其實沒有絕對正確的答案,因為每個人的財務狀況、投資屬性均不同,適合的還款方式也會不一樣。





根據教育部資料,目前有超過 87 萬人有學貸壓力,一人平均 20 萬,以就業後平均薪資 2.8 萬元來推估,要不吃不喝 7 個月才還得完

有人說:「學貸的利率這麼低,慢慢還就好了,甚至可以利用 3 次的延繳機會,把賺的薪水去投資,只要找到利率高於學貸利率的投資標的,還可以累積第一桶金。」這樣的說法若是完全從借貸的成本來看,好像不錯,但是,每個人的薪資、生活水平、理財目標、投資屬性都大不相同,適合的還款方式也不一樣。


 
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2019/06/11

〈新鮮人理財〉數位帳戶存錢、省錢一次到位 幫你存第一桶金

轉載 2019/06/08 【鉅亨網/郭幸宜】


社會新鮮人剛踏入職場儘管薪水不高,但仍不能忽略理財的重要性,如果口袋不夠深或對理財毫無頭緒,不妨先從最基本的儲蓄開始替自己存夠投資本,而銀行的數位帳戶,標榜可享有比活儲牌告還高的利率,對小資族而言算是不錯的選擇。目前包括台新、華南、一銀、兆豐、王道都有提供數位帳戶,綜觀這些數位帳戶的共同特色是,活儲利率優於牌告價,同時可享有基金申購與跨行提、轉帳等相關手續費優惠。





 
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