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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【房貸困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

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2019/07/10

全球投資人大調查!台灣人被貿易戰嚇到變保守 6成績效未達標有三主因

轉載 2019/07/09 【ETtoday新聞雲/李瑞瑾綜合】


2019施羅德全球投資人大調查」調查結果出爐,在今年的調查中,發現以往台灣投資人面對市場震盪操作都更為積極,但在中美貿易戰帶來動盪的期間,讓台灣投資人態度轉趨向保守;另外,有將近六成的台灣投資人表達過去五年投資報酬率未達目標,此比例高於全球以及亞洲。


中美戰持續 國人較不願危機入市


調查數據指出,去年第四季以及今年的中美政治紛擾影響台灣投資人甚劇,也讓他們態度轉而保守。就去年第四季來看,願意危機入市的投資人僅有17%,低於全球的35%以及亞洲的32%,選擇觀望不變的為36%,也比全球的30%以及27%來得高。整體來說,有高達82%的台灣投資人認為,政治動盪會影響他們的投資行為,這數值超過全球平均的72%以及亞洲的79%


施羅德投信副執行長謝誠晃認為,此次的調查結果與過去不同,推估與台灣在中美貿易戰中受牽連有關。就去年的調查,問及全球股市如果下挫,約有三成(31%)的台灣投資人選擇加碼投資股票,願意危機入市的態度高居全球第二。但是反觀近期的政治動盪,牽涉到台灣投資人熟悉的兩大市場,以及相關產業,再加上經濟成長的基本面受到干擾,投資人卻步態度明顯。


三大主因 投資績效未達標


投資人績效調查部分,有高達59%的台灣投資人,表達過去五年的績效並未到達原先設立的投資目標,此比例高於全球的51%以及亞洲的56%。至於未達標的原因,以「投資商品績效不如預期」(20%)、「不切實際的預設報酬率」(18%),以及「投資時間不夠久」(17%)為前三大主因。




▲投資人過去五年投資績效未達目標原因。(表/施羅德投信提供)

 
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2019/07/09

基富通好享退 9檔基金將上架

轉載 2019/07/09 【工商時報/黃惠聆】


基富通平台的好享退-全民退休投資專案目前已有超過6.6萬名民眾報名,入選3家基金公司─安聯、群益以及國泰投信的9檔產品預計在7月31日在基富通正式上架。由於採零手續費、低管理費(管理費0.5%以下),因此,參與好享退投資的投資人可說,未投資就先「賺」2%的投資報酬率。


基富通董事長林修銘指出,「好享退」專案上線近3個月的時間即吸引逾6.6萬名民眾參與,顯示民眾對退休準備投資產品的期望。入選3家基金公司─安聯、群益以及國泰投信的9檔產品已全數出爐,9檔基金產品包括目標風險類型及目標日期型兩類。





 
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2019/07/08

《蘋果》獨家 保單電銷 別輕易說「好」 反悔取消還被多扣款 民眾氣炸投訴

轉載 2019/07/08 【蘋果日報/齊瑞甄】


電話行銷是保險公司行銷保單通路之一,但許多民眾不知道,在電話中說出「好」的當下,已等同於願意投保,電銷業務員就可以合法立即出單。台中許先生日前接獲台灣人壽保單電銷,業務員雖告知在他同意前不扣款,扣款會先通知,沒想到事後竟直接出單扣款,讓他氣得向《蘋果》投訴。


許先生表示,5月初接到保險電銷,業務員告知他投保癌症險,每月保費1000多元,聽完覺得價格不高、尚可負擔,且能為自己買個防癌保障也不錯,當下一口答應,業務員亦承諾不會先從信用卡扣款,並表示就算要扣款也會事先通知


說好1千元 竟扣5千


事隔3日,許先生聽從家人建議,反悔欲取消投保,致電台壽客服,業務員先是詢問是否有收到保單,許先生說沒收到,業務員表示,「不保沒關係,我再寄一份給你」,結果隔日6月28日,許先生就收到扣款簡訊通知,帳單默默多一筆保險金額,且和原本說的金額不符,被扣款5000多元,讓他氣炸


許先生再次致電台壽要求停扣,台壽表示,願意將保費全額退還,造成保戶困擾很遺憾,儘管7月1日收到退刷通知,許先生表示,對台壽先斬後奏的行銷方式相當不滿,感覺好像遭詐騙。


對此,台壽也回應表示,調閱銷售錄音確認客戶投保意願明確,無強迫銷售;客戶進線0800尋求服務,遇經辦承攬同仁休假期間,其業務主管代理接手致電客戶,客戶反應要契撤保單時,以最速件於次一工作日完成契撤,退款給保戶


根據金管會規定,透過電話行銷中心由電話行銷人員從事招攬保險有幾大重點:首先,得經要保人同意於電話線上成立保險契約;其次,需確認要保人投保意願,並經保險業同意承保後成立保險契約
不具名的保險業人士指出,電銷保單絕對會要求全程錄音,除防止事後保險糾紛,保障保險公司及民眾雙方。





另外,即便沒有透過許先生本人親簽保單文件,但因有全程錄音為證,所以並不影響保單效力,至於「投保意願」如何認定,往往就在最關鍵的「好」字


10天可回傳致電取消


雖然電銷招攬保單,因有錄音為證,僅需在線上同意投保即可算數,但因電銷爭議多,金管會也推定,保單需本人簽收,且填寫「電話行銷保單確認回執」統一格式,確認回執內容包含勾選同意或不同意之權利,簽收後須將回執聯寄回或傳真回公司

假若民眾後悔不想要投保,可以在10日契約撤銷期內(契撤期、猶豫期),回寄或傳真不同意投保文件給保險公司,若來不及,致電客服表示撤銷投保也算取消,但如果民眾在電話中承諾投保,後續若保險公司將保單和回函送達保戶地址10日內,保戶都沒有回傳相關回條,保單仍可生效,後續再解約保費是無法領回的。


 
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2019/07/05

退休理財產品,你該怎麼選?

轉載 2019/07/04 【鉅亨網/林奇芬】


提早退休是許多人的夢想,但除非自己加快存退休金,否則退休不是美夢,可能是惡夢。大多數人理財時,都是從自己願意承擔的風險高低來考量,但存退休金還要考慮可投資時間長短。目前有二種退休理財產品,一種是根據風險高低來配置,一種是根據時間長短來配置,我們就來比一比他們的差異點。


一,目標風險型產品
  保守型 穩健型 積極型
股票比重 30% 50% 70%
債券比重 70% 50% 30%
說明:以上比重僅為參考,非絕對值


一般我們投資理財前,會先做投資屬性測驗,了解自己是哪一種投資人。如果不喜歡虧損、不想要承擔波動的人,大多屬於保守型投資人,較適合股票投資比重低,債券投資比重高。如果想要高報酬、願意承擔高風險,則屬於積極型投資人,較適合股票比重高,債券比重低。


但這樣做有一個風險。如果你是一位年輕保守的投資人,從30歲開始理財,卻選了保守型產品,長期下來資產增長幅度極小,無法滿足富足退休需求。如果你是一個積極型投資人,但目前已經超過60歲即將退休,若仍選擇積極型產品,可能讓自己的退休金暴露在較大風險下


二,目標日期型產品
  距目標日期
10年
距目標日期
20年
距目標日期
30年
股票比重 50% 70% 90%
債券比重 50% 30% 10%
說明:以上比重僅為參考,非絕對值


另一種退休理財產品稱為目標日期型,不需要了解投資人的風險屬性,只需要知道距離退休時間長短。如果距離退休日期剩10年,算是相對較短時間,則投資組合配置相對保守,並逐年增加債券比重。如果距離退休日期還有30年,則還有漫長理財時間,投資組合會較為積極,以股票投資為主,但也會逐年降低股票比重,增加債券比重。


這類產品的好處是,投資人不需要自己去調整投資組合的風險屬性,由基金經理人根據距離退休時間長短來決定股債比重。缺點是不考慮個人風險屬性,可能保守型投資人持有積極型投資組合,積極型投資人持有保守組合


 
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2019/07/04

政策解讀/新版租金補貼 又看得到吃不到?

轉載 2019/07/03 【591新聞編輯部】


內政部發布日前發布新版租金補貼,針對單身、婚育家庭祭出最高5千元的補貼優惠,還放寬了資格、設籍、所得及持有住宅等限制,但先別開心得太早,租屋族你可知道魔鬼藏在細節裡,新版租金補貼有三大爭議點,對於弱勢租屋族幫助恐有限。與原有的整合住宅租金補貼相比,新版租金補貼的不少細項規定,都有所差異,我們先來看看:





這次新版租金補貼看似放寬,但其實依舊存在設籍、戶籍所在地、持有自用住宅限制等三大爭議點,接下來進行詳細剖析:


 
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2019/07/03

房貸按時繳!不怕加速條款來敲門

轉載 2019/07/02 【房地王新聞/胡兆陽】


有的人認為買房子不簡單,但是有些人卻覺得「申辦房屋貸款」更不簡單,因為除了要多找幾家銀行比較利率、懂得提高個人的信用評分,才容易「貸好利率、貸滿成數」之外,和銀行簽訂的房屋貸款契約書裡,其實有更多的專有名詞常常被房貸戶忽略,最近房地產新聞裡常岀現的「加速條款」就是其中一個。


近期媒體報導的是:金融監督管理委員會(簡稱「金管會」)規定從7月1日開始,金融機構對於借款人如果發生財務困難,已經無法按月正常還款時,啟動了房貸契約裡的「加速條款」之後,讓未償還的房貸餘額全部到期,此時才能以「大本金」(即所有未償還的房貸餘額)基準,去計算延遲繳款利息費用及違約金


所謂「加速條款」,顧名思義就是在房屋貸款契約書裡,金融機構可以要求房貸戶「加快速度還款」的條文。看到這裡,一定很多房貸戶要問:房貸契約書裡都已經明訂了還款的時程(通常是每個月還款一次)、每次還款的金額、貸款的總年限、利率計算方式等等,金融機構怎麼可以要求我加快還款的速度、縮短我的房貸時程呢?房貸契約書裡怎麼可以有這種條文?金融機構的這項做法是不是有違法之虞?


 
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2019/07/03

滿足基本需求 獨寡老人最適宜

轉載 2019/07/02 【蘋果日報/黃政嘉】


目前多家銀行推出的「以房養老」方案,申辦人多分為2種,一是為了滿足晚年基本生活需求,每月需有固定生活費養老,過有尊嚴的生活;另一是基本生活無虞,只想提升生活品質,包括旅遊娛樂、朋友聚會、打球運動,發紅包給孫子等。這2種需求皆不少,但滿足基本生活需求的比例還是比較多,而僅有少數作投資用





 
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2019/07/03

「以房養老」到期何處去 逆向抵押老有所靠? 上路3年核貸184億

轉載 2019/07/02 【蘋果日報/黃政嘉】


把房子抵押給銀行,每月領取固定生活費,養老靠房不靠兒的「以房養老」貸款,上路迄今逾3年,目前累計申辦3362件、核貸金額184億元。《蘋果》追蹤,土地銀行承辦1筆北市總值8000萬元、31年老公寓,借款人可以月領10萬元,羨煞不少人。所謂 「以房養老」可稱為「逆向抵押貸款」,讓擁有房子的長輩,將居住的房子拿去銀行抵押貸款,而銀行每月支付生活費用,讓銀髮族在晚年能有1筆資金照顧生活。


商業型60歲可辦


內政部最早於2013年試辦的「以房養老」方案,限定超過65歲,無法定遺產繼承人的銀髮族,可將房產抵押給政府,按月領取生活費到往生,身故後,不動產所有權歸國家所有,但因資格甚嚴,試辦未久即喊停。金管會銀行局副局長莊琇媛表示,當時的「以房養老」方案是做公益,申辦限制多,2015年金管會鼓勵各銀行承做,現今商業型的「以房養老」貸款,只要有房,年齡約在60至65歲以上,都可向銀行申請。





莊琇媛表示,因《民法》抵押權有最長30年限制,銀行會希望申辦者別太早申請,假設40歲申請,可能70歲又會面臨重新換約等問題,但各銀行規定略有不同。商業型「以房養老」,是將房子抵押給銀行,所有權和使用權還是借款人的,貸款屆期時,只要所有人或繼承人清償貸款,房子還是屬所有人或繼承人擁有;最高可貸市價7成。


金管會統計,目前核貸件數含金額最多的銀行前3名,依序為合庫1331件、核貸金額79.26億元,土銀1082件、52.63億元,與華南銀620件、28.39億元。3家核貸金額總計達160.28億元,在全部13家申辦銀行中,佔比達8成7。土銀表示,2016年1月開辦「以房養老」業務,每戶平均核貸額金額約600萬元,其中一半客戶貸款5成、利息採全數掛帳,即貸款到期時,本息才一併清償。該行放款員表示,「全數掛帳」的計息方式是目前土銀獨有;另一種則為貸款7成,利息按月扣繳。


土銀指出,截至今年5月,土銀承辦額度最高的物件,擔保品總值8000萬元,是台北市31年的公寓,月付金達10萬元,其餘不透露;據了解,該物件應在蛋黃區,坪數逾百坪,也可能是多戶合併1筆承做。台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰表示,銀行可估價到8000萬元的公寓物件,可能原因是地段好,1樓店面,坪數大,另外也把土地價值算進去。


土銀估算貸款額度的方式,物件在雙北市距捷運站1千公尺內,貸款成數最高達市價7成,其他區域者為6成。土銀指出,貸款額度取決於借款人的不動產價值,視擔保品坐落區位、屋齡狀況等;屋齡逾30年老舊建物查估時,土地部分須扣除土地增值稅,建物部分須考量折舊。


合庫銀行從2015年11月開辦,統計到今年5月,承辦最高筆價的物件市值為5300萬元,位在北市大安區忠孝敦化捷運站附近,12層住宅大樓的8樓戶,屋齡30年,貸款額度約6成,共3200萬元,申辦人年紀約70歲,申貸26年,月付金4萬元。合庫銀行個人金融部協理林文理表示,屋主是在基本生活無虞,無須擔心小孩經濟狀況下,為提升生活品質而辦。


 
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2019/07/02

保戶荷包又要縮水了!300張利變保單大降息

轉載 2019/07/02 【經濟日報/葉憶如】


7月保單大降息,昨(1)日包括國泰人壽、富邦人壽、中壽、南山人壽等九大壽險公司都宣布調降旗下利率變動型商品的宣告利率,這已是今年4月來保險業第三波降息,初估有將近300張保單降息。這一波調降宣告利率的保險商品,除金管會盯上的新台幣計價的利變保單,就連美元、澳幣、人民幣利變保單也加入,家數及範圍都擴大,保戶的荷包又要縮水了。


今年4月部分保險公司宣布調降美元利變保單宣告利率,6月國泰、富邦人壽兩大龍頭調降新台幣利變保單宣告利率為第二波;7月為第三波,國壽、富邦壽續降,各保險公司也跟進,幅度約0.03~0.3個百分點不等。
利率一向較高的美元保單年初還有近4%水準,4月、7月二度降息後,只剩下3.5%,100萬元6月就少3萬多元利息。




 
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2019/07/02

台商資金回流,能推動房市回溫嗎?

轉載 2019/07/01 【好房網News/林奇芬】


台股在萬點附近盤整,科技股受到中美貿易戰與華為事件衝擊,面臨不小壓力,但台股中的營建股卻是一飛衝天,營建指數自年初到6月26日漲幅高達16.8%,其中營建績優股如華固今年上半年股價漲幅達24.9%,長虹股價漲幅15.4%,冠德股價漲幅更高達42.9%,股價表現遠勝電子股。


台商返台投資,帶動廠房土地需求


通常股價是產業的領先指標,營建股在走過將近6年的修正低谷之後,是否要展開新一輪的成長波段?而這是否代表台灣房地產景氣,有觸底回升的機會呢?答案是,「短線有題材,長期有陰霾」。


這波帶動營建股大漲的主要動能是,中美貿易戰下台商返台投資潮。據估計從年初到4月底,返台投資金額已達2700億元,超過政府原先目標2500億元,目前更加碼目標到5000億元。


返台投資需要土地、廠房,有機會帶動土地需求與廠房建設等營建工程需求。根據中央銀行總裁楊金龍表示,「台商回流確實帶動了商用與工業用不動產漲幅較大」。但此能否擴及到一般住宅則需要觀察。


建築融資增,移轉棟數未加溫


根據央行統計,截至5月為止,購屋貸款餘額7.1兆元,年增率達5.16%,建築融資貸款餘額1.92兆元,年增率9.68%。顯示建築融資成長幅度,較民眾房貸成長速度更快。


另外,觀察房屋移轉棟數統計,今年前5月六都移轉棟數合計91,095棟,比去年同期成長7.6%,而其中因為高雄市成長幅度高達21.7%,因而拉高平均值,而台北市前5個月甚至出現-2.2%下滑現象,顯示房市交易並不活絡。展望房市未來,有幾個機會與隱憂可留意。


 
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2019/07/02

房東注意! 別高估你的投資報酬率

轉載 2019/06/29 【591新聞網編輯部】


虧本生意沒人要做!想晉身房東一族,購置房產當起包租公、包租婆,首先你要會算「租金報酬率」盤算租金收益。一般人多會用年收租金÷房屋總價得到「毛報酬率」,但591建議,還是得加入其他出租時所產生的相關成本一併計算,所得到的「淨報酬率」更為精準實際,假設以同樣條件下計算,兩者差距可達2~3成。


年收租金÷房屋總價=毛報酬率


因為「淨報酬率」對一般人來說較複雜,故坊間便出現用【年收租金÷房屋總價】的計算方式,可快速得到「毛報酬率」,也就是在最理想的滿租狀態下,房產可創造的最大租金收益。舉例來說,總價300萬元的房子,每月租金總收入是1萬元,那麼一年的總租金收入就是12萬元,即可算出毛報酬率4%。





 
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2019/07/01

住宅補貼7/22開跑 最高250萬元享優惠利率

轉載 2019/07/01 【591新聞網編輯部】


除了9月開放申請的「單身青年及新婚育兒租金補貼方案」之外,行之有年的整合住宅補貼專案,今年度也將在7月22日開始申請,至8月30日止,內容包括租金補貼、自購住宅、修繕住宅利息補貼等項目,符合資格者,可向戶籍所在地之直轄市、縣(市)政府提出申請,也可以於網上申請資料,利息補貼部分,最高250萬元可享有0.562%優惠利率


 
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2019/06/28

7月燃料費刷卡總整理 台新信用卡回饋0.5%

轉載 2019/06/27 【卡優新聞網/溫子豪】


「有車族」7月起開始繳納汽機車燃料費,《卡優新聞網》統整出各家銀行信用卡優惠,共有15家銀行提供無條件一次繳清免手續費,還有3家為低門檻免手續費,另有20家銀行釋出分期方案,其中7家0利率分期,減輕持卡人資金運用負擔;玉山銀行額外送超商咖啡,台新銀行更大手筆回饋0.5%及全家購物金,而中國信託商旅鈦金卡也給予0.3%回饋無上限。2019年各銀行刷卡繳納燃料費優惠,如下表:





 
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2019/06/28

年輕世代退休理財偏保守 最愛定存、儲蓄險

轉載 2019/06/24 【鉅亨網/陳蕙綾】


隨著台灣「變老」,退休財源與長照安養議題愈來愈受到重視,政大風保中心中信金旗下台灣人壽攜手合作,於今 (24) 日公布退休調查,結果發現民眾對退休理財的知識普遍錯誤,而且年輕世代更是出乎意料地偏保守,投資首選定存、儲蓄險


台灣人壽表示,這是首度以台灣確定給付型態的退休金制度指標,結合退休生態觀察所進行的調查,以了解台灣現行政府各個退休金制度與民眾期望之間有何不同,並了解民眾對於退休財源準備與長照、醫療的需求。


台灣人壽總經理莊中慶表示,台灣已進入高齡化社會,7 年後會進入超高齡社會,民眾必需了解退休生活財源來源與規劃,充實醫療及長照保障,讓退休金安排不失衡,方能讓退休生活民眾享有預想的品質。


本調查對納入退休的三層財源進行分析,包括第一層保障是政府的社會安全制度,具有強制性,如公保、勞保、軍保、農保、國保;第二層是私人企業年金,也就是職業退休金,包括個人儲蓄帳戶(如勞退基金、私校退撫、軍公教退撫)、企業退休金等;第三層則是個人退休理財部分。第一層多採用「確定給付制(DB)」,第二層及第三層則以「確定提撥制(DC)」為主導。


 
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2019/06/27

掌握收支管理 保單檢視 所得申報 夫妻理財加分3關鍵

轉載 2019/06/27 【蘋果日報/齊瑞甄】


適逢6月結婚旺季,從單身到成家,身分轉換應有不同的理財觀念,共同理財、規劃保單以降低人生風險,是新婚夫妻不容忽視的課題。中信銀提出,夫妻共同理財,應掌握收支管理、保單檢視、所得申報等3大理財關鍵。


中信銀主管表示,夫妻間首要任務是做好收支管理,落實專款專用,建議小倆口先自行檢視收支佔比。以家庭月收入8萬元的雙薪家庭為例,扣除每月家庭日常生活開支花費、年度費用(如保費、稅金)後,儲蓄率至少要佔3成。除此之外,專家也建議,可將每月儲蓄金分別存入退休、醫療健康、子女教育等3個帳戶,落實專款專用,方便檢視、追蹤是否達成目標。





儲蓄金存3帳戶


再者,新婚夫妻不妨檢視既有保單,且雙方務必共同檢視,適時調整保障項目與額度。保障內容部分,則首重家庭基本壽險保障、大額醫療保障(包含癌症、重大疾病)與失能保險規劃,依據家庭生活開銷與負債狀況,將夫妻雙方的保障額度,調整至合適水準。在檢視既有保單的同時,專家提醒,無論是已投保或準備購買的保單,隨人生階段改變,都需要定期檢視保單受益人。


Money101台灣董事總經理周純如表示,民眾投保壽險時,應先理解保單受益人均分、順位及比例,也就是了解保險金的分配原則,以及《民法》中法定繼承人的繼承順序,才能將壽險大愛真正傳遞給親人。


 
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