本部落公告

提醒:『左右兩邊的黑框都是當鋪錢莊的借錢廣告、非本人網站』~請網友特別注意,勿觸及網站連結,別被欺騙上當!

代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【房貸困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

此外、本部落格拒絕張貼任何型式的廣告!請自重。謝謝!
2020/05/28

《案例分享》信用貸款/外商客服獲准65萬整合貸款卡債的案例分享

前言

5月初、一位網友透過line詢問整合負債問題,她說明自己目前名下有兩筆信用貸款、與五張信用卡(有使用刷卡分期),主要想申請一筆65萬的信用貸款來整合信用卡分期跟其中一筆月付金較高的信貸(大約53萬),藉以降低每月支付的月付金。據悉、因為這位網友曾於去年10月獲得一筆銀行信用貸款40萬,這筆貸款對於其它銀行來說屬於一年內的新增負債(算是近期增貸),故本次申請需特別關注近期增貸所造成的負面影響。





 
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2020/05/04

《案例分享》信用貸款/整合負債(三筆信貸二張卡)獲銀行准貸80萬的案例分享

前言
 

本案委託人W小姐是先前成功案例的客戶,曾於103年10月(http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=655981)、104年03月(http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=657145)、105
年09月(http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=662181)
委請我協助辦理信用貸款,運氣還算好、每次都有正向的結果呈現。


還記得最後一次是105年09月完成信貸,後續她雖然還有來詢問『是否還有可能申辦小額信貸來週轉』~當時經過我們的審慎評估、因為她無擔保債務餘額已累積較高比重,我建議她暫時勿申請貸款、應優先還款降負債比,等過一段時間後再議;很高興她有採納我忠言,這數年來也確實沒再找過銀行申辦貸款。


直到這個月中旬,W小姐再次詢問我『想請幫忙評估,是否能再申貸做債務整合』,同時也傳了一張簡易負債表,自述目前無擔保債務總額約為662,684元(其中一筆信貸餘額尚未確認為暫估)。我詳細閱後、發現三張信用卡內有兩張的信用額度為20萬,但是餘額僅為95,170元、129,687元,我進一步請W小姐再確認信用卡餘額應將『分期帳款(包含刷卡分期、帳單分期、循環分期)的未到期未請款金額』加進來計算才算準確。


之後她提供三張信用卡帳單給我查閱,確實發現有分期(循環分期跟刷保費分期),我立即撥了電話、跟她解釋可直接向發卡行詢問『目前若要結清、總金額是多少』;W小姐查詢完後、重新update了負債表,此時兩張卡的餘額則為191,270元、150,442元,無擔保債務總額增加到779,539元、多了約10多萬數字。


我請W小姐準備本次整合負債所需資料,她詢問說『現在疫情(新冠肺炎)期間,申貸會有影響嗎』~發現W小姐真是觀察入微!確實、目前因疫情緣故導致許多銀行下限制令,『針對某些行業或高風險族群寧可選擇不做』,這一點、我跟W小姐表明『雖然多少會有影響,但是申請時機點上、以您條件倒不至於會有太多疑慮,畢竟月付金著過高(目前她對所有銀行債務的月付金高達約4.3萬元)』……





 
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2020/03/13

《案例分享》信用貸款/信貸已增貸、信用卡仍欠41萬的高負債比業務,獲銀行准貸45萬的案例分享

前言

最早認識本案委託人C先生、時間點須回推至107年12月的FB案例推廣,當時接到他的首次委託,卻因『信用分數較低(452分)、聯徵也揭示107年7、8月有連續兩個月發生信用卡遲繳情況』~最後我們與銀行討論後決定暫不送審查(即使送、被銀行婉拒機率也高達九成以上),只能建議C先生先暫避其鋒、等聯徵信用遲繳紀錄消失後再重提申請會比較有機會。

時間轉眼到了今年2月、C先生再次與我聯繫,希望我能協助他進行負債整合;我重新再update他負債現況與工作薪資等資訊,當然信用卡連續兩個月遲繳紀錄已消失,卻也發現他原本的信貸餘額『搬到其它銀行、且還多增貸了一些現金』;重點在『信用卡負債卻絲毫沒有減少

我進一步詢問、才瞭解到108年10月曾有代辦業務經由開發找到C先生,而C先生也提供資料給代辦,雖辦成了信貸轉貸增貸、但相關數據卻很糟!經我分析這筆貸款嚴格來說對C先生來說實無任何意義……

原本信貸是在106年9月經銀行核准金額60萬元、分七年攤還,月付金9,050(利率約6.98%);108年10月轉貸增貸到新銀行後,總金額雖略提高到62萬、分五年攤還、月付金13,137(利率不但拉高至9.88%,月付金也從9,050元一舉增加到13,137元、多了4,087元)。若真要說這筆貸款的貢獻,或許就是『代償原本信貸餘額43萬餘元後,多了約18萬現金可運用』~但問題來了、C 先生卻沒有將這筆小額現金去還任一張信用卡的債務!讓本次整合更增添了不確定變數。

最糟的情況、信用卡也從只欠四張(以下為107年12月信用卡欠款):
*玉山信用卡:額度11萬/應繳總額102,640元/最低應繳10,923元
*星展信用卡:額度9萬/應繳總額70,553元/最低應繳5,969元
*第一信用卡:額度8萬/應繳總額76,451元/最低應繳4,792元
*中信信用卡:額度5萬/應繳總額49,898元/最低應繳3,300元

上述應繳總金額的加總後為299,542元,到109年2月信用卡變成欠款七張,總欠款金額也提高到417,581元!每況愈下的負債結構,讓我捫心裡不禁感嘆本案要說服銀行核准,機率恐怕不甚理想了。





 
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2020/01/15

《案例分享》信用貸款/信用卡動用率高、車貸近增的員工獲銀行准貸28萬案例分享

前言

許久未見的老客戶H先生於月初敲我Line表示:『想請您抽空幫我看一下目前我的信用報告和勞保異動,有沒有辦法申請信貸

我仔細閱讀上傳的資料後、回覆信用評分略顯低了些,詢問他有何打算規劃?他回答希望能夠申請30萬信用貸款,部分拿來還機車貸款、部分過年時的週轉金需求;我初步認為本案申請是可送30萬讓銀行去審查,但銀行最終未必會核准這額度、應會有向下修正的空間(詳見“對本案的分析意見”)

話說回來、最早認識H先生是從民國101年03月就開始了,當時順利協助他辦到第一筆信用貸款,而這幾年來都陸續有協助他規劃貸款相關事宜(從未婚到結婚),故他非常瞭解也信任我的作業方式與規劃。本次則是因為他工作有變動、轉職到一般中小企業現年資10個多月可提供薪轉勞保,但對我來說『應還是有機會』~所以照舊請他準備本次信用貸款需要的資料……





 
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2018/11/29

簡易評估表

致 各位網友

以下網址是google版『簡易貸款評估表』,填寫完成後直接按送出,我收到訊息後、會很快地回覆給網友們。

https://docs.google.com/forms/d/1R-hy_YhXMFV5Gpjqs64NPluEBY9uXRG-jHTVIStttk4/edit

網友所填的各項資訊,僅提供作貸款之初步評估與後續規劃,本人與所屬單位恪遵【個資法】規定,其資訊絕不對外公開,也不會刊載到本版的Q&A;敬請網友們放心!

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2020/07/02

黃金上看1920美元歷史高點! 渣打:強勢美元時代終結,當心3大變數

轉載 2020/07/02 【ETtoday新聞雲/紀佳妘】


渣打銀行今(2)日發布「2020年下半年全球投資市場展望」,預期有新冠肺炎疫情反覆令復甦前景蒙塵中美關係緊張危機四伏美國11月大選不確定性共3大變數,因此預估美元指數未來12個月可能下跌至少5%,相對看好黃金後市表現,有望挑戰2011年歷史高價每盎司1,920美元


渣打銀行表示,隨著與疫情共處的新經濟模式逐漸成形,基本面可望落底回穩,加上各國持續推出刺激救市措施,為全球資金動能充沛帶來支撐,預估經濟將呈現「勾勾型」復甦。


渣打銀行財富管理處負責人陳太齡表示,下半年投資展望有3大關鍵因素,首先是疫情打亂各國經濟重啟節奏,加上疫苗開發時程仍存有不確定性,全球經濟復甦之路較為崎嶇;其次為疫情重創經濟,今年初簽訂的中美第一階段貿易協議恐生變,兩國關係越趨緊張;最後是美國11月總統大選的不確定性。


 
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2020/07/02

顏炳立:投資戒急用忍 放三年也不會漲

轉載 2020/07/02 【經濟日報/游智文】


戴德梁行總經理顏炳立今(2)日表示,房市像橡皮筋,沒有拉開,就不會反彈,同樣的房價沒有大跌,也不會大漲。投資仍要戒急用忍,現在「買三年,房價也不會動」,不過現在利息負擔低於房租負擔,有自用剛性需求的人該進場了。


戴德梁行今天舉行第二季房市發布會,顏炳立表示,疫情讓房市春天充滿期待,價格逐漸打底,在建商備麵粉等風下,土地市場確實表現不錯,但有人說,只要土地丟出來就能賣掉,那是練肖話,市場沒有好到那種地步。


顏炳立說,正如他之前所說的,貓的市場不會有老虎的雄風,玉蘭花也不會有玫瑰行情,現在投資力道雖然有增強,但都是低接買盤,今年房市仍以自住剛性為主,市場只限蛋黃區產品有成交溫度,蛋白區預售剛性產品會有成交量,不是全面都好。


對於房價,顏炳立認為,買氣雖然逐漸恢復元氣,但下半年不會大漲,主要是房市如橡皮筋,拉得愈後反彈力道就愈大,現在既沒有拉,就不會大反彈。


 
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2020/07/01

菁英房貸 五銀行搶推

轉載 2020/06/26 【經濟日報/林子桓】


為提供換屋族、置產族等菁英人士優惠服務,市場上至少五家銀行推出菁英房貸,多數業者直接鎖定客戶職業別,祭出優惠,而部分業者則將資格放寬,以客戶資產規模作為適用標準。銀行主管指出,房貸商品有十足擔保,加上多數菁英人士薪資不僅高又很穩定,先推房貸商品,未來還可以推銷其他理財商品,對於銀行而言,除了風險低,還可推其他金融商品。





 
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2020/06/30

想拉高房貸成數 提供保證人要小心

轉載 2020/06/27 【591房屋網編輯部】


首購族買房子、自備款有限,總想盡辦法想要拉高貸款成數,但假如自身條件有限,有人會想到拉收入高的配偶、父母當保證人,證明未來可還款能力,但要用這招可是「眉角」不少,最好先搞清楚保證人的種類,選錯一不小心反倒會影響家人的信用狀況


連帶保證人義務與借款人相同


想請人作保幫忙拉高成數,最好先搞懂什麼叫保證人,主要可分為「一般保證人」與「連帶保證人」兩種,成揚律師地政士聯合事務所林立婷資深律師表示,兩者之間差異在於,首先若是當一般保證人,銀行若要向借款人追討保證的債務時,一般保證人可以向銀行主張先訴抗辯權,銀行就必須先確定借款人已無法履行債務,並且向法院提出強制執行後,如果還有剩餘未償還的債務時,才能轉而向一般保證人要求履行債務


而「連帶保證人」指的則是,銀行若要向借款人追討保證的債務時,連帶保證人無法向銀行主張先訴抗辯權,其權利義務與借款人相同,當銀行無法從借款人取回債務時,銀行無須先對借款人追討,也無需向法院提出強制執行,即有權力向連帶保證人追討其借款人的債務




 
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2020/06/29

7月保險四大新制齊發 保費漲1-3成 記得先做年中保單健檢

轉載 2020/06/27 【鉅亨網/陳蕙綾】


為了讓保險回歸保障本質,金管會大力整頓壽險業商品結構,從今年 7 月 1 日起,四大保險新制將正式上路,包括:調高死亡保障門檻、宣告利率平穩機制、新契約責任準備金利率調降契約服務利潤(CSM)不得低於零,四箭齊發下保費必漲,漲幅約 10% 至 30% 不等,將使短年期儲蓄險的儲蓄保本效果大不如前,對利率敏感的民眾勢必得改變理財習慣,保戶不妨於年中之際進行保單總體檢。


保單健檢除檢視保單關係人資料是否需異動或變更,當身分改變、責任增加、或是政府推動新政策時,保單是否符合切身需求及時宜,更是不能忽略。同時也可藉此搞清楚自己保險內容,譬如醫療險是否有重複而需要調整的,或者有缺口需要補足的,這些都可以由保單檢視得知。


因應今年諸多變動,永達保經提醒,保戶進行保單總體檢時,最重要的是「保單關係人」的檢視,要保人、被保人及受益人三者之間的關係,因為攸關保險相關稅賦;另外還要針對客戶現有險種的規畫額度及條款內容優劣,進行專業的評估。


 
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2020/06/23

別被小坪數產品熱潮沖昏頭!注意這些眉角才不後悔

轉載 2020/06/21 【好房網News/林和謙】


現今因為房價高、一般民眾普遍收入沒太多提升,加上少子化,所以小坪數的房子成為熱潮。最近有民眾在網路分享,在陪朋友看房時發現,高雄竟然也開始賣起兩房的房子,而且還造成瘋狂搶購,對此感到相當驚訝。


該民眾表示,高雄本來屬於地廣人稀的地方,而且高雄人有一個特色,那就是「非透天不住的基因,什麼兩房、小三房,都只是天龍國自我感覺『有房子』的安慰」。但前幾天陪朋友去看房子時發現,高雄也開始賣起「兩房」的房子,而且很快就完銷,讓身為土生土長高雄人的他非常不解。


永慶房屋集團業務總經理葉凌棋表示,以目前的趨勢與房市發展來看,小坪數、2至3房的產品會最熱,也比較好賣;四房大坪數的產品不好賣,而以往南部地區的透天產品很受歡迎,但因總價較高,也會不好賣,小坪數產品會成未來主流。


 
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2020/06/22

經理人示警股市被高估 慎防第二波疫情

轉載 2020/06/22 【鉅亨網/鄭心芸】


雖然新冠肺炎疫情重創全球經濟,不過股市卻絲毫不受影響,全球各股市多數已收復失土,回到疫情前水準。由於經濟成長與股市嚴重脫鉤,法人認為,目前股市評價面被高估,必須格外慎重,而且仍然需要留意新冠疫情是否出現反覆的風險。


全球各國陸續復工,將帶動全球經濟回升,六月份美林全球基金經理人調查顯示,經理人樂觀看待全球製造業採購經理人將在 2020 年第三季回到 50 的榮枯分水嶺之上,較上個月大幅跳升 23 個百分點至 61%,是 2017 年一月以來的最高位。


至於股市方面,自從美歐經濟重啟、聯準會降息購債支持經濟、歐盟祭出 7,500 億歐元財政政策等激勵措施,全球股市從 3 月低點已經上漲約四成。儘管歐美各國開始陸續復工,不過,仍有 64% 的經理人認為經濟應該是 U 型或 W 型復甦,目前的漲勢雖然凌厲,卻是熊市反彈


由於股市水漲船高,推升評價面,近八成經理人認為,目前股市評價面被高估,是自 1998 年調查開始以來的最高水平。此外,各國央行接力降息,高息時代已經回不去了,高達 67% 的經理人直言未來十年的股市年化報酬將介在 0%~5% 之間


 
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2020/06/22

〈新台幣升值投資術〉海外基金勿輕易贖回 三招避免賺利差、賠匯差

轉載 2020/06/21 【鉅亨網/陳蕙綾】


新台幣今 (2020) 年以來強升,近期已走高到兩年多高檔 29.67-29.65 區間盤旋,台股投資人大樂,但不少境外基金投資人卻擔心,台幣升值後,以美元計價的海外基金會出現匯兌損失,業者表示,投資人千萬不要因為計價幣別的迷思就輕言贖回,以免「錯殺忠良」。投資人平常就可透過「買進美元鎖價位」等 3 招,避免「賺了利差、卻賠了匯差」


一般來說,因應台幣升值的基金投資策略,其實最簡單原則就是「增持台幣部位,並減碼弱勢貨幣國家的基金」。


不過,無論是美元或新台幣計價的新興市場基金,由於持有的標的都是各個新興市場的股票,因此真正影響到基金淨值的,是這些個股的股價表現以及各國的貨幣強弱,至於計價幣別,相對重要性就低得多,因此,千萬不要因為新興市場基金是以美元計價,就誤以為必然會受到新台幣升值影響產生匯損而大舉殺出。


 
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2020/06/18

4%高股利護身 布局台股鎖定三大類股

轉載 2020/06/18 【鉅亨網/鄭心芸】


台股高殖利率向來受到投資人青睞,法人建議,目前台股已達到 4% 股利率,加上各題材龍頭引領,預期台股 6-7 月將維持穩健走勢,可以鎖定防疫、5G、汽車等 3 大類股。


針對台股走勢,聯邦金鑽平衡基金經理人周鉦凱指出,台股本月落在 11,079-11,771 區間,符合「上有壓、下有撐」的看法,目前盤勢由資金行情主持大局,支撐起青黃不接的科技業前景,就台股來看已達到了 4% 股利率,相對於去年底僅 3.82% 表現而言更為強勁!


在 4% 股利率保護傘下,加上各題材龍頭引領,周鉦凱預期,台股 6-7 月將維持穩健走勢,族群輪動情況,個股表現將看各個題材的帶動,整體來說對接下來一個月的台股走勢將維持樂觀看法!


 
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2020/06/18

低利率效應 公股銀搶推兩段式房貸利率

轉載 2020/06/18 【鉅亨網/郭幸宜】


低利率環境雖有助降低房貸族負擔,但也讓銀行飽受利息收入縮水的苦頭,為避免未來利率持續探低,衝擊銀行利息收益,第一銀行、土地銀行已開始實施房貸兩段式利率,自第三年加碼拉高利率,據悉,華南銀行也正規劃兩段式利率房貸。


儘管中央銀行今 (18) 日宣布重貼現率 1.125% 不變,但低利率加上加碼降息讓銀行苦不堪言,根據央行最新資料,在降息效應下,五大公股銀行房貸利率持續下滑,4 月房貸利率更降至 1.38%,創下史上最低紀錄,但低利率卻讓仰賴利息收益的銀行苦不堪言,也讓過去一段式「一率到底」的房貸恐成絕響。


 
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