本部落公告

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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【房貸困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

此外、本部落格拒絕張貼任何型式的廣告!請自重。謝謝!
2019/01/11

勞工紓困貸款最高10萬元 前半年月付116元

轉載 2019/01/09 【經濟日報/仝澤蓉】


農曆春節即將到來,還在為資金調度煩惱嗎?勞工紓困貸款來了,勞動部日前已公布土地銀行勞工紓困貸款方案,今年的年息為1.39% ,每人最高貸款金額為10萬元並且不需負擔任何費用,申請時間從現在開始到1月18日止


土地銀行自民國2003年迄今已第16年配合政府政策辦理勞工保險被保險人紓困貸款,土銀表示,每年力求讓申貸勞工均能如期在農曆春節前夕取得貸款款項,平安過個好年,順利圓滿達成政府協助勞工朋友的政策美意。


有意申請勞工紓困貸款者,可以透過網路、臨櫃或郵遞三種管道,要注意的是網路與郵遞申請的人 ,在核定撥款起30天內還要親自到申請銀行或機構辦理手續,否則視同放棄,有需求的勞工朋友把握機會趕快申請,最快農曆新年前可以撥款。


 
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2019/01/10

108年01月/信用貸款/一年內信用卡預借現金共10次、一個月內兩張信用卡爆卡,終獲銀行准貸36萬的精采案例分享

前言

本案委託人Y小姐於12月初主動加我的Line、詢問整合負債相關事宜,我針對Y小姐的申請資格包括現職工作與收入、可否提供薪轉存摺與勞保、銀行債務多寡、是否繳款正常、最近三個月內是否有向銀行提出申請與結果等各方面進一步釐清;其實、Y小姐有自知之明,對於自身情況要辦銀行整合負債缺乏信心,所以上網搜尋到我的網站、希望透過我的協助整合負債降低月付金。

對於Y小姐的申請條件大致上掌握後,『問題出在信用卡的使用、過去一年內曾有多次預借現金的習慣,且當月份已有兩張信用卡出現爆卡(帳單應繳總金額已超過信用額度)』,導致她個人的聯徵信用評分被降低許多,也會直接影響到本次送信貸整合負債的結果;經過三天的初步評估,通知Y小姐準備整合所需資料,安排後續申請流程…





 
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2019/01/08

年終放大術 小資族拿3成投資 從債券型基金入門 精挑美元儲蓄險

轉載 2019/01/08 【蘋果日報/齊瑞甄】


迎接2019年,民眾最期待的莫過於領年終獎金,根據人力銀行最新調查顯示,2018年年終獎金平均1.35個月,除了可以慰勞自己大吃一頓,保險專家建議,也能好好運用年終獎金,進行投資理財配置,累積更多資產。根據人力銀行統計,上班族拿到年終獎金後,前5大用途分別為「過半數存起來」、「拿來發紅包」、「孝敬父母長輩」、「投資理財」及「用來還貸款」,可見除了發紅包之外,運用於資產累積方面是最重要的目的。





意外險醫療險優先


但該怎麼規劃年終獎金,才是最聰明、最不浪費的方式呢?全球人壽建議,根據上班族狀態,首先可撥出3分之1的年終獎金做為自己或家人的犒賞費用,再好好依據自己狀態與需求,強化保障與資產的配置。全球人壽商品部主管鄭中安指出,依照婚姻與家庭責任狀態,若是屬於單身未婚族,可視自身保障需求或財務目標,善用獎金規劃,可「先保障,再積財」。


鄭中安指出,如果小資上班族尚未投保任何保單,或是因預算有限只做部分保障,都應先用這筆獎金來補強,記得應以自身保障最優先,例如意外險、意外醫療險、實支實付型住院醫療險等等,針對這發生可能性較高、而且會造成破財風險的部分,預先做補強。


債券型選部分配息


如果上班族已經有一些工作經驗、收入較高的單身中產族,而且已規劃一定的基本保障,全球人壽建議,可優先思考如何有效且穩健的運用年終獎金來達成財富累積或預備買房、結婚基金,例如可以選擇利率變動型保單,透過宣告利率機制可靈活反應市場利率,有機會領到增值回饋分享金,加速資產累積速度以及夢想實現,更快朝目標邁進。


公勝保經勝嶽事業部資深經理劉勝文表示,小資族領取年終獎金,可透過選擇比銀行利息更高的金融工具快速累積資產,他建議,拿出年終獎金3成投資,透過銀行或投資型保單買基金,因基金中包含股票型、債券型基金,風險低適合小資族挑選。


買基金配置中,劉勝文建議,較無投資經驗的小資族,可從債券型基金著手,因為相較於股票型基金,風險性相對低,債券型可挑選部分配息基金,另外,亦可利用美元儲蓄險累積資產,保單增值率比銀行高,且美元10年平均匯率約為31.5,是個不錯的選擇標的。




 
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2019/01/07

股市大跳漫波 避險工具當安全氣囊

轉載 2019/01/07 【鉅亨網/林奇芬】


2018 年是金融市場激烈震盪的一年,2019 年預估多空交戰更為激烈,而原先「股優於債」的投資主軸,在未來一年將逐漸轉變,現在是開始加碼債券基金的時候了


12 月 20 日聯準會如預期升息一碼,聯邦基金利率來到 2.25%-2.5%。2018 年總共升息 4 碼,高於原先預期的 3 碼,顯示經濟景氣、通膨、失業率都優於預期。但這次聯準會會議,卻透露了另一個重要訊息,目前有較多委員認為,2019 年升息次數是 2 次,比原先預期的 3 次還少,這顯示明年景氣有轉弱趨勢,升息循環即將進入倒數計時。


 
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2019/01/07

熊市蠢蠢欲動 平衡型基金抗震

轉載 2019/01/07 【蘋果日報/陳俐妏】


2018年全球主要市場指數修正已達2成,已步入投資業界所稱熊市的跡象。2019年面對美中貿易爭端多空反覆、市場對聯準會升息態度的臆測,市場波動將加劇,投信法人建議,如以近2年投資報酬而言,具備股、債、REITs等跨國平衡組合,正報酬率相對有表現。


群益潛力收益多重資產基金經理人徐煒庠表示,2018年金融市場波動劇烈,不過從企業營運面來看,2019年美股獲利成長率預估值可望有10.3%,仍是除了2018年以外的較佳數據,同時新興市場企業獲利也預期有13.4%的雙位數成長率,顯示全球股市依舊有企業營運的基本面支撐。


 
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2019/01/04

市場波動常態化 增持防禦性資產

轉載 2019/01/04 【蘋果日報/吳秀樺】


2018年第4季以來股市震盪劇烈,投資情緒備受牽引的同時,更加突顯波動管理的重要性,尤其是在金融市場起伏不定當下,防禦股票類型基金績效表現脫穎而出。百達投顧指出,以防禦股票長期投資表現來看,除非是碰上持續大漲的牛市,否則不論是市場多空交雜、盤整或是修正的市場,以守為攻的防禦股票投資策略,都有機會脫穎而出。


眼見國際變數尚未消弭,市場波動料將成為常態化,降低資產配置的波動風險將是2019年投資布局的首要任務,而增持防禦性資產將是最佳選擇。


跟漲抗跌 不易受多空影響


保德信全球醫療生化基金經理人江宜虔說,所謂防禦性資產,就是不易受到景氣多空循環的影響,不論全球經濟榮枯都能保有穩定的成長動能,具備跟漲抗跌的特性,如必需性消費、公用事業及醫療保健等相關類股,首選長線表現搶眼的醫療類股


江宜虔說明,近期美股波動劇烈,醫療類股表現抗跌,2018年以來,S&P500醫療保健指數尚保有1.6%的漲幅,S&P500指數卻已由紅翻黑,下跌逾7%,拉長來看,醫療類股的穩定性更是鮮明。


自1990年S&P500指數有產業分類以來,S&P500醫療保健指數累計報酬率高達2499%,穩居十大產業之首,並遠優於S&P500指數的1344%。江宜虔分析,醫療產業主要受到本身產品研發周期的影響,與景氣循環相關性較低,無論未來經濟榮枯與否,不易牽動未來發展趨勢。


舉例來說,2007~2009年金融風暴期間,全球經濟大衰退,衝擊2009年S&P500整體產業營收下滑9.1%,但S&P500醫療產業營收卻年增10.1%,突顯醫療類股抗景氣循環的特性。


醫療保健 報酬穩居產業之首


回歸基本面來看,江宜虔表示,醫療產業現金流量豐沛,幾乎來到近年來的新高水位,財務體質愈加健全的同時,帶動購併活動跟著升溫,2015年以來,3億美元以上的醫療購併案累計金額已超過2300億美元,不但有助於強化產業營運動能,並擁有充裕資源提升創新競爭力。





江宜虔指出,雖然美國國會兩黨分治,政策面有利於醫療產業,但藥價議題政策仍持續討論修改,短期不確定性尚未消除,導致近期醫療類股走勢震盪,不過,從資金面來看,法人加碼力道逐漸增強。


根據高盛證券統計,避險基金陸續降低科技類股持股比重,轉為增持醫療類股,2018年第4季平均比重已上升至18%,為2016年以來新高,顯示市場投資風格逐漸轉向防禦性資產。不僅如此,共同基金亦自2018年上半年開始逐步加碼醫療類股,江宜虔說,長線來看,目前持股比重仍處於偏低水位,預期未來加碼空間將持續上升,醫療類股的資金活水料將源源不絕


 
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2019/01/04

刷卡繳保費 最高回饋達1.5%

轉載 2019/01/04 【經濟日報/仝澤蓉】


台灣人愛買保險,每年龐大的保費支出,花出去了不賺點回饋對不起自己,以信用卡繳保費,除了保險公司聯名卡可享1%左右的回饋,越來越多銀行推出不挑保險公司繳保費都可以回饋的信用卡,最高回饋率甚至可達1.5%。


Money101金融比較平台董事總經理周純如表示,繳保費有撇步,善用信用卡,不僅可以享有分期0利率,減輕繳費壓力,選對信用卡還能賺進現金、哩程,讓每筆保費支出積累可觀回饋


由於多數保戶的保單組合可能是向A人壽投保醫療險、B人壽投保儲蓄險、C人壽投保長期看護險,若想整合A、B、C三張不同保險公司保單「畢其功於一卡」,拿到所有保費的回饋,可挑選不限特定保險公司,繳保費即享回饋的信用卡;須留意的是,部分信用卡如申請了分期0利率,就不再享有卡片原回饋


 
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2019/01/03

元月起3家國銀推外幣定存優惠方案 美元最高3.5%

轉載 2019/01/02 【經濟日報/楊筱筠】


新春納福,元月開始,國銀不約針對客戶提出外幣定存方案,美元年利率最高來到3.5%,人民幣最高達3.8%,紐幣與澳元最高達3%,歐元最高也有2%水平,要大吸民眾的年終獎金。


星展銀行今(2)日指出,展望2019年,多頭和空頭之間持續的拉鋸戰可能會導致市場呈現高度波動,多家銀行業者也私下指出,今年金融市場波動恐會加劇。金融主管指出,美元依舊是可以擁抱的貨幣,雖然市場預期美國聯準會(Fed)今年最多升息兩次,升息時間點將停留在第2季,美元將受此影響走弱,但是現在國內美元定存利率仍然比新台幣高,民眾可以適當配置手中外幣配置。


 
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2019/01/02

剪卡別衝動 想好4件事

轉載 2019/01/02 【聯合晚報/仝澤蓉】


告別2018迎接2019,各家銀行信用卡權益陸續更新中,不少銀行信用卡優惠縮水,引起卡友動念「剪卡」,專家建議剪卡前三思而後行,不妨把這張信用卡的權利義務全部釐清,該享的福利趕緊用掉,該負的責任也不要忘了。


什麼樣的信用卡該剪?什麼樣的信用卡不要剪?Money101表示,已經超過半年沒有使用、年費減免門檻高、同類型信用卡中並非回饋最高、一定會產生年費,持卡人卻沒有享受持卡優惠的信用卡,以上這些信用卡都可以考慮剪掉。


 
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2019/01/02

第1季資產配置 股優於債

轉載 2019/01/02 【聯合晚報/高瑜君】


回顧2018年全球市場受到眾多利空夾擊,資產價格也因此大起大落、波動劇烈,2019年市場仍將持續聚焦於美中貿易紛爭、聯準會動向、全球經濟成長概況,消息面上預料將為金融市場增添波動。法人普遍認為2019年第1季的資產配置應該採取股優於債,且看好美國、多重資產


統一FANG+ETF(00757)經理人袁永騰指出,美股的元月行情相當值得期待,會有「新資金、新題材、新價格」,一方面是放完假的資金需重新進場布局,且第1季美國聯準會再升息的機率極低,又是財報空窗期,再加上1月8日至11日有美國消費性電子展(CES)的新題材。





 
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2018/12/28

退休規畫需求增高 利變壽險保單人氣飆

轉載 2018/12/28 【工商時報/陳欣文】


根據磊山保經盤點2018年最受保經客戶喜愛的前三名保單,分別是利變增額壽險、美元保單、失能照護險,可以看出台灣民眾對退休準備意識提升。


保險經紀人公司相較於保險公司最大特點之一是可同時銷售多家保險公司同一類保單,保經公司就是保單擂台,透過專業保險經紀人的專業服務,各家保險公司保單商品優劣點全都露,可以協助民眾快速篩選出最適合自己的保單。磊山保經彙整全省第一線業務人員今年銷售概況,發現最受歡迎的前三大類保單是利變增額壽險、美元保單、失能照護險。







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2018/12/28

利變還本險正夯 壽險業大打傳富下一代、退休規劃雙主軸行銷

轉載 2018/12/27 【鉅亨網/陳慧菱】


近來包括元大、國泰、富邦等多家壽險公司,都推出「利變還本險」,且均打出「傳富三代」牌,也就是為子女投保利變還本險,其身故保障還能傳承至第三代來作為號召,不僅可以為子女投保,「利變還本險」也非常適合退休規劃,壽險業以此雙主軸行銷,熱賣利變還本險。


利變還本險」的特色,通常以 3 年或 6 年為繳費期間,然後第一年就開始給付生存保險金。以元大人壽為例,元大人壽主管表示,「元大人壽鑫元福利率變動型還本終身保險」繳費年期短,有 6 年期與 8 年期選擇,繳費期滿即可每年領到生存保險金,若到了被保險人的保險年齡達 111 歲,還有機會獲得增值回饋分享金,繳一陣子、領一輩子,終身保障讓退休生活更愜意,每年都可出國旅遊,若小孩上大學,也能拿來繳學費,把愛傳給下一代。


 
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2018/12/28

晚婚+房價上漲 國人購屋年齡變晚了

轉載 2018/12/20 【樂屋網/信義房屋】


根據聯徵中心最新統計資料顯示,8年前國人購屋申請房貸最多的年齡是在30~35歲,佔比達21%,其次則是35~40歲佔比約為18%,不過今年最新統計,購屋佔比最高的已經躍升到35~40歲的年齡層,且比起八年前平均購屋房價從750萬元增加至987萬元,而主要購屋年齡層的改變,推測國人晚婚房價上漲應該都是影響的關鍵因素。





 
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2018/12/27

買保險規劃節稅 先搞懂3大要點

轉載 2018/12/27 【蘋果日報/劉懿慧】


壽險業者表示,保險商品除了保障,還兼具資產累積、資產配置及節稅功效,但進行稅務規劃須注意3要點:要保人的變更、異常投保行為、受益人與要保人非屬同一人


國泰人壽表示,善用保險可創造長期又平穩收入,經濟收入穩定時投保可作為日常生活與退休後的經濟來源、生病或發生意外時的支援及不幸離世後的家庭照顧費用,透過保險將資產重新分配為長期穩定的財務金流,以符合人生各階段的需求,並可以運用保險商品作為稅務規劃。





變更要保人 留意贈與稅


國壽指出,除了每人每年繳納保險費有2.4萬元可列為所得稅的列舉扣除額外,依保險法112條規定,身故保險金不可作為被保險人的遺產;另外,依遺贈稅法規定,每年也有220萬元的贈與免稅額,如能妥善的利用保險商品,即可協助民眾節稅、降低財務支出。


舉例來說,若父母親以5歲兒子為要保人及被保險人,投保終身保險時,如無其他的資產轉移,每年保險費只要低於220萬元的贈與免稅額,便無繳納贈與稅問題,以2017年男性平均壽命77.3歲計算,約可領70多年生存給付,活愈久、領愈多,不幸離世時可再領身故保險金,可為子女的未來提供保障。


重病密集保 恐課遺產稅


但如果以保險商品節稅,須注意3點,第1為要保人的變更。不少父母替子女購買保險時,常先以自己為要保人,之後再變更為子女,意即父母先前以要保人身分繳付保險費所累積的利得,因變更要保人為子女,等於父母將自己應得保險法上的財產權益,轉給子女,屬財產移轉,經子女允受後,贈與行為成立,應按截至保單要保人變更日的保單價值,課徵父母贈與稅


第2為短期、密集、重病、躉繳、舉債、高齡及鉅額投保等行為,可能被稅捐稽徵機關依個案認定須按實質課稅原則核課遺產稅


非死亡給付 全列所得額


第3,若人壽保險與年金保險的受益人與要保人非屬同一人則受益人受領保險給付,須計入當年度個人所得額。若屬死亡給付,每一申報戶全年合計數在3330萬元以下者免予計入,超過3330萬元者,以扣除3330萬元後的餘額計入;若非死亡給付部分,應全數計入基本所得額,不可扣除3330萬元。


 
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2018/12/26

刷卡送旅平險 留意6大限制

轉載 2018/12/25 【蘋果日報/王立德】


即將進入年底跨年及明年的寒假、農曆新年旅遊旺季,不少人都會安排國內外旅行,不過近期包含普悠瑪列車出軌等重大交通事故,喚起許多人對旅行平安險的重視,而團費、機票刷卡都會贈送旅行險,保險業者指出,刷卡贈送的旅平險有6大風險,必須要特別注意。


此6大風險分別是「搭乘公共交通期間才享保障」、「私人包機及觀光景點專用交通工具不在保障範圍內」、「使用3折以下機票恐不保障」、「搭乘廉航務必使用同一張信用卡補差額」、「若無明文定義,到中國旅遊發生事故可不賠」、「保障限本人、配偶及未滿25歲未婚子女」。





 
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