本部落公告

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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【房貸困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

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2019/04/12

中市府貸款利息補貼 已助255青年創業

轉載 2019/04/08 【中國時報/陳世宗】


「資金是青年創業的最大難題!」台中市政府勞工局近3年來已補助255位創業青年利息補貼。勞工局長吳威志表示,市府對於想創業圓夢的青年,提供青年創業貸款利息補貼,申請利息補貼的貸款金額以300萬元為限,利息補貼24個月,讓初創青年不再因資金不足而放棄創業的夢想。


吳威志表示,經統計近3年來市府已補助255位創業青年利息補貼,平均每人貸款145萬元,如以貸款100萬元、年利率1.67%計算,每月約須負擔1392元的利息,如果向勞工局提出補助申請,2年約可獲得3萬3400元的利息補貼。


 
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2019/04/11

爭取二胎房貸拉高借款 先搞懂這三件事

轉載 2019/04/10 【經濟日報/夏淑賢】


民眾買房自住向銀行申辦房貸,但是在房地產市場轉趨低迷之下,銀行核准房貸成數普遍趨嚴從鑑價的總價與買價未必同步,到貸款成數可能視房屋座落地點,以七成為基準,早期動輒八成五、甚至房貸額度幾可百分百支應全部買房價金的好日子,已一去不回,也因為如此,具有拉高總體貸款額度效果、增強買房資金實力的二順位房貸(俗稱二胎),吸引力大增。不過,到底適不適合申辦二順位房貸?可以從成本、屋齡、還款模式這三件事下手。


房價下跌幅度有限,面對居高難下的房價,民眾買房自住,現階段利率仍處低檔之下,房貸成數高低對購屋能力至關重要。不過,主管機關強力打房,因此除了一般傳統房貸用途就是為了購屋之外,其他的貸款包括二順位房貸、理財型房貸等,資金用途都不能是拿來買房,但二順位房貸的資金用途還可以包括房屋裝修在內,理財型房貸則是要求資金是用於投資理財,銀行會要求理財型房貸核下後,貸款資金撥款入戶的帳戶是投資理財帳戶,以備主管機關金檢時符合規範。至於個人信貸,雖然不限資金用途,但原則上也不是用於買房。


 
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2019/04/11

房貸利息列舉扣除 三條件

轉載 2019/04/10 【經濟日報/翁至威】


報稅季來臨,有殼族注意,若房屋用於自用,符合一定條件下,可以列舉扣除「自用住宅購屋借款利息」,每戶以30萬元為限;若選擇出租,加入包租代管,或是出租給弱勢,都可進一步享有租稅優惠。財政部中區國稅局表示,綜合所得稅申報期間,常接獲民眾詢問購屋貸款利息如何申報列舉扣除?國稅局指出,購買自用住宅所支付的貸款利息,符合三大條件才可在綜所稅申報時列舉扣除。





 
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2019/04/10

中小企放款動能緩 三大行庫兩月減逾410億

轉載 2019/04/10 【工商時報/魏喬怡 、 彭禎伶】


行庫對中小企業放款動能持續減少。金管會9日公布,截至2月底止,國銀對中小企業放款餘額達新台幣6兆4,283億元,較1月底減少79.40億元,若與去年底相比,華南銀、兆豐銀、台銀分別減少174.94億、130.9億、104.61億元


銀行局副局長王立群指出,中小企業放款減少原因,主要是2月是農曆過年,工作天數少,這是季節因素。銀行局統計,中信銀、台新銀、滙豐銀放款金額都較去年底大增,分別增加了134.13億元、58.28億元、57.34億元,反觀行庫對中小企業放款態度轉趨謹慎。


 
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2019/04/10

外幣定存掀戰火 最高祭2.8%美元與人民幣優惠定存專案

轉載 2019/04/10 【工商時報/陳欣文】


中央銀行3月會議決議利率連續11季維持不變,因新台幣長期低利,增加了客戶對外幣理財產品的投資意願。銀行業者看好外幣因利率較新台幣高衍生的商機,紛紛推出外幣優利定存專案,第二季起持續針對美元與人民幣新資金提供優惠,其中最高祭出2.8%美元與人民幣的優惠定存專案搶市。





凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄指出,2019年3月在聯準會(Fed)鴿派政策下,利率保持不變,市場預期美國今年不會升息,且年底降息的機率比升息來得高,加上人民幣也有降準可能,建議民眾可趁勢布局外幣優惠定存。


 
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2019/04/10

存股族報稅 分合學問大

轉載 2019/04/09 【經濟日報/翁至威】


存股族今年報稅適用股利所得課稅新制,可自合併計稅、分開計稅兩方式中,擇優申報。會計師提醒三大報稅關注重點,除了新制上路外,若採分開計稅,是否影響捐贈扣除額上限及同一申報戶必須採同樣申報方式,必須仔細斟酌最優方案。





勤業眾信會計師莊瑜敏指出,近年存股蔚為風潮,投資人精算存股績效的同時,隨之而來的稅負成本也必須留意。今年股利所得新制上路後,存股族可二擇一,採擇優申報。


兩種方式分別為合併申報分離申報合併申報是將股利併入綜合所得總額課稅,並按股利8.5%計算可抵減稅額或每一申報戶可抵減稅額8萬元上限分離申報則是股利按28%單一稅率分開計稅、合併報繳


勤業眾信會計師謝秉璟表示,原則上綜所稅率適用5%、12%及20%者,選擇合併計稅方案較為有利;至於適用30%及40%的高所得者或大股東,則建議先行試算所得及各項扣除額後,再決定是否選擇採單一稅率28%分開計稅較為有利


 
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2019/04/09

多省先賺,N級別基金省很大

轉載 2019/04/05 【鉅亨網/林奇芬】


投資人買基金時,總是很在意手續費,只要有手續費打折,或是0手續費,就會趁機撿便宜。但是身為一個精明的投資人,不僅要對外加手續費精打細算,還要有法眼金睛,辨識不為人知的「隱藏費用」。


基金名稱有玄機,後收可能隱藏「分銷費」


投資人看到一檔基金時,後面還可能帶有好幾個不同名稱,有的則是以X、Y級別區分,要如何分辨?一般來說,A級別屬前收手續費,B級別屬後收手續費,但名稱還是依各家公司訂定,最好問清楚。


大多數人了解,後收手續費型基金,只要長期投資可以享受手續費折扣,但許多境外基金,後收手續費同時,還會在基金淨值內扣一個「分銷費」,成本是一年1%左右,投資越久,反而要付出更高的成本。目前只有註明為「N級別」基金,不收隱藏成本分銷費,才能真的省很大


前收、後收手續費差異
  前收手續費 後收手續費
(境外基金)
後收手續費
(境內基金)
手續費
(外收)
銀行
股票3%
債券1.5%
(視情況打折)
基金平台
股票0.6%
債券0.4%
(視情況最低則0%)
0-1年賣出,手續費3%
1-2年賣出,手續費2%
2-3年賣出,手續費1%
3年以上,手續費0%
0-1年賣出,手續費3%
1-2年賣出,手續費2%
2-3年賣出,手續費1%
3年以上,手續費0%
分銷費
(在淨值內扣)
0% 每年收1%
(持有3年成本3%)
N級別,0分銷費
 
※以上費率為示例,實際依各銷售機構而定


後收手續費型基金,主要鼓勵投資人長期投資,可以獲得低手續費獎勵。但是,投資人若沒搞清楚差異,買進境外型後收手續費基金,持有三年雖然0手續費,但卻在基金淨值內被扣除3%分銷費,其實成本並沒有比買前收型便宜。只有境內基金發行的N級別基金,不收分銷費,長期投資才是真正省成本。我們常說,省到就是賺到,精明投資人可不能忽略自己的權益。


前收、後收型基金,持有三年以上,成本比較(不計入經保費的情況下)
  前收型/基金平台買進 後收型(境外) 後收型N級別
買進手續費 0.6% 0% 0%
分銷費 0% 3% 0%
總成本 0.6% 3% 0% ()
※以上費率為示例,實際依各銷售機構而定

 
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2019/04/09

網路投保 幫你存第一桶金

轉載 2019/04/06 【經濟日報/楊筱筠】


壽險業者推行利變型保單,現階段網路投保正夯,包括台灣人壽、新光人壽等多家業者,都推網路投保利變型保單,吸引保戶目光。新光人壽指出,網路投保利變年金險由於投保方便、門檻不高,適合收入穩定但有限,想要累積人生第一桶金的小資族群。


以投保「新光人壽Up Cash利率變動型年金保險(乙型)」每月繳交3,500元,且假設各年度宣告利率均為2.66%固定值試算,到第六年末就可以累積26萬5,204元。搭配刷卡繳保費的優惠,例如刷卡金回饋、保費分期零利率等,還可享有遞延繳款好處,降低保費繳納壓力,是許多小資族精打細算準備逐夢金的最佳選擇。


 
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2019/04/09

買利變保單不要只迷信宣告利率 金管會提三大注意事項

轉載 2019/04/02 【鉅亨網/陳蕙綾】


金管會緊盯壽險業高利保單之下,各家壽險公司的利變型保單宣告利率紛紛調降,讓市面上的「4%」高利保單走入歷史,雖然調降到「3」字頭,但因為仍高於定存利率,常常還是會造成投資人誤會,金管會今 (2) 日提醒民眾,宣告利率並非保證利率,民眾購買時不宜僅以宣告利率高低為惟一考量,並且提出投保利變型保單之前應注意 3 大事項。


去年第 4 季全球股災,壽險業未實現損失高達 7381 億元,全年綜合損益為負 5008 億元,創史上最慘,但是偏偏今 (2019) 年一開年,壽險業就上調美元利變壽險宣告利率至 4%,甚至在銀行通路還有喊到 4.02-4.03%,高利保單為了搶市,利率愈喊愈高可說是殺紅了眼,此舉引發金管會關切,認為壽險公司保單定價亂喊會造成利差損問題。


在金管會 3 月 26 日發函要求各家壽險公司法遵人員要交出躉繳高利率保單宣告利率決策過程及相關會議紀錄,並且在主委顧立雄公開表示,壽險業若要賣高利率保單,就要由大股東拿錢出來增資,金管會接二連三的緊迫盯人之下,所有壽險業在昨天 4 月第一個交易日同步調降利率,超過 200 張現售保單及 200 張已停售保單都一起調降宣告利率


不過因為調降後的宣告利率平均還有 3.65~3.73%,仍優於定存利率,金管會擔心投資人誤解,因此今日再度提醒民眾。


 
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2019/04/08

退休至少備960萬 三明治族40歲階段為決勝關鍵點

轉載 2019/04/08 【鉅亨網/陳蕙綾】


終日奔波在職場與家庭間,上有高堂、下有子女的三明治族,總有一種中年人說不出的壓力。凱基銀行財富管理處副總經理劉熾原建議,現代人退休後普遍還有 20 年黃金歲月,退休金至少應預備 960 萬元才能擁有優質退休生活,故三明治族理財的第一步,應盤點自身財務資源及人生風險,尤其 40 世代應及早啟動中長期「被動收入」投資計畫,才能提前擁有財務自由,達成生活工作平衡。





 
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2019/04/08

小資買高價股免驚 零股盤中交易 明年下半年上路

轉載 2019/04/05 【蘋果日報/林彤潔】


為吸引年輕人投入股市,金管會自去年開放定期定額買股業務,推升零股交易量在2018年突破400億元門檻,券商業者評估,明年下半年零股交易從盤後提前至盤中進行買賣,有望進一步推升交易量,加上明年第1季上路的逐筆交易,「明年的台北股市很熱鬧」。業者統計,零股交易2015年易量315億元,2018年增至近410億元,成長30.1%。去年零股交易最受歡迎的個股,為熱門股國巨,權值股鴻海、大立光、台積電也名列前茅。





 
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2019/04/03

防地雷 看老闆挑長線績優股

轉載 2019/04/03 【蘋果日報/財經中心】


大同旗下子公司陸續爆發財務危機,面臨下市,大飲也遭停止交易,再次提醒投資人長線投資選股重要性,最新1期《先探》投資週刊指出,永續經營與公司治理是企業最重要的核心價值,若能為股東創造利潤極大化,更值得長期投資,而近期公布完畢的2018年業績,正好可作為選股參考。


《先探》指出,過去30多年來,台股歷經多次波動,有些公司成功轉型或是永保長期競爭力,但有些則因經營不善而下市;其最大關鍵在於經營者本身。以大立光為例,可說是台股在位最久的股王,創辦人林耀英憑藉深厚的技術底子,奠定大立光在塑膠鏡片的霸主地位,至今無人能撼動。目前接班的第2代林恩平,也依循創辦人的理念穩紮穩打,讓大立光競爭力不斷地壯大。





 
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2019/04/03

年薪沒百萬 北市買房難

轉載 2019/04/03 【蘋果日報/林浥樺】


房價居高不下,許多民眾想買房卻大喊吃不消,尤以台北市最難以入手。根據房屋平台彙整金融聯徵中心的房貸資料,台北市貸款的購屋族年收高於100萬元的比率過半,為六都之最,而10年間年收百萬元內的比率逐年下滑,從2009年的63%跌至2018年的48%,顯見想在台北市購屋的難度增加不少。





 
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2019/04/02

今年綜所稅5大變動 4大扣除額調高最有感 生活費調高有利小資 三代同堂省稅26900元

轉載 2019/04/01 【卡優新聞網/張家嘯】


個人綜所稅申報將於5月展開,由於所得稅優化方案及多項租稅優惠措施,今(108)年報稅有5大變動,分別為「最高稅率調降」、「4大扣除額調高」、「股利所得課稅新制」、「基本生活費差額」、「健保費扣除規定放寬」等,納稅人須多加留意,以維護自身相關權益。


今年度最高稅率級距由45%調降為40%,且4大扣除額皆調高,包括標準扣除額每人12萬元、薪資所得特別扣除額每人最高20萬元、身心障礙特別扣除額每人20萬元、教育學費特別扣除額每人2.5萬元、幼兒學前特別扣除額每人12萬元。安永聯合會計師事務所表示,以5%稅率級距來試算,若為1人的小資族,今年度報稅相較去(107)年可省下5,100元;單親家庭育有1名5歲以下幼兒,今年度相較去年省稅9,850元。


 
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2019/04/02

信用卡Q2加油優惠比拼 全國週三加碼折25元 聯邦聯名卡降價衝破2元 國泰世華最強降3.2元

轉載 2019/04/01 【卡優新聞網/溫子豪】


國內油價持續上漲,「卡油」成為開車族必做功課。《卡優新聞網》整理出第2季信用卡加油優惠,其中全國加油站全面加碼,不僅增加兆豐信用卡降價福利,所有合作銀行於週三加油滿25公升,除了原有折扣外再折25元;台塑油品加油站刷卡優惠與首季相同,仍以國泰世華台塑聯名卡最好康;以中南部為主要據點的山隆加油站同樣維持優惠,刷玉山山隆卡人工與自助加油天天降1.6元與2.2元。2019年第2季信用卡加油優惠,如下表:





 
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