本部落公告

代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【房貸困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

此外、本部落格拒絕張貼任何型式的廣告!請自重。謝謝!
2021/07/02

《案例分享》信用貸款/髮型設計師整合信貸信用卡負債獲銀行准貸60萬、每月省下約三萬元支出的精采案例

前言

於今年3月16日時、一位W小姐主動加我Line帳號後直接提出『想詢問貸款事宜』,她提到『在一月份時汽車有辦增貸,這半年內銀行有三次聯徵、融資也是,希望將三張卡結清跟花旗的信貸,這樣一起做整合負債能嗎?

因為她有自行上網調閱個人信用報告給我參閱,我詳細計算無擔保債務總額,並且詢問她目前現職工作年資、擔任職稱與月薪資大約多少,發現到『薪資重點在109年11月跟12月、因為生產坐月子導致薪水變少』。瞭解此一狀況後、回覆她『原則上可以申請負債整合,但前提“必須要有完整六次的薪資明細”才能進件;照規定、最快恐怕須等到6月10日後才能申請。』當時她同意再等一等,我順帶提醒她『這段時間務必維持正常繳款,暫緩不必要的申請、避免聯徵因此被銀行查詢,導致信用評分數會被降低。』

5月13日、距離6月份送件申請前一個月,我再度透過Line提醒;等到6月7日、我請她準備本次申請銀行負債整合信貸需要的相關資料,於6月10日正式取得W小姐的委託授權後開始申請……






 
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2021/06/15

《案例分享》信用貸款/民營公司技術員整合信貸信用卡負債並多貸現金、獲准60萬的經典案例

前言

最早與本案委託人W先生接觸時間是在109年3月當時我們也有協助他申請到一筆銀行信用貸款30萬元(沒有上刊到網路的個案分享),由於核准利率高(利率高原因:兩張信用卡均有高循環信用與分期金、動用比達9成滿、108/7富邦卡預借現金、108/8國泰卡預借現金、車貸上個月剛增貸完成54萬等情況,致使評分降低導致),我們建議他『等一年綁約期結束後再進行轉貸降息動作』。

這次W先生再回來尋求我們的協助,首先是希望將原本信貸餘額整合降低利息,其次、他手上持有兩張信用卡終究還是動到了循環信用,且車貸在4月轉增貸到裕X(多拿了13萬現金)…坦白說、整體負債信用狀況並沒有比去年好多少,加上他希望多辦現金使用;經過我們審慎評估,對於他的需求『整合信貸加還清兩張卡、同時多貸一些現金』、覺得應有機會,故請他著手準備申請資料......





 
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2018/11/29

簡易評估表

致 各位網友

以下網址是google版『簡易貸款評估表』,填寫完成後直接按送出,我收到訊息後、會很快地回覆給網友們。

https://docs.google.com/forms/d/1R-hy_YhXMFV5Gpjqs64NPluEBY9uXRG-jHTVIStttk4/edit

網友所填的各項資訊,僅提供作貸款之初步評估與後續規劃,本人與所屬單位恪遵【個資法】規定,其資訊絕不對外公開,也不會刊載到本版的Q&A;敬請網友們放心!

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2021/10/22

搶ETF的NG行為,你中幾樣?

轉載 2021/10/21 【鉅亨網/林奇芬】


台灣投資人近年熱中買ETF,截至2021年9月,總規模已經暴增到1.9兆元新台幣,扣除債券型ETF外,股票型與槓桿型ETF有6751億元,比2019年底僅3306億元,成長了一倍,由此可知市場火熱。但許多新進者,可能是股市小白,對於股市或ETF的認識有限,只是跟著大家在市場衝進衝出,這樣投資很容易受傷。以下幾項投資ETF的NG行為,你中了幾樣呢?如果降低這些NG行為,就很容易輕鬆獲利了。


新發行低價,就是撿便宜?


這一二年新ETF發行很熱,很多投資人都認為發行價僅15、20元很便宜,買到不容易虧錢,這個想法是錯誤的。舉例來說,元大台灣50(0050)目前價格是136元,永豐台灣ESG(00888)價格是15元,感覺上買永豐台灣ESG比買元大台灣50便宜很多。但其實這二檔ETF都是投資台股大型權值股,雖然投資內涵有差異但也不是特別大。二者價格差異大,主要關鍵是發行時間的差異,0050是2003/6發行,累積了14年的投資成效,而00888是2021/3才發行,累積績效時間短。


如果投資人在2021年10月買進這二檔ETF,不管是買0050、還是買進00888,都是買在台股17000點上下的位置,買進成本一樣。並不會因為哪一隻ETF價格較低,就可便宜買進。唯一的差異是心理面,小資族可能覺得15元比較容易入手,136元比較高不可攀,但若透過買零股,也可解決價格高低問題。簡單結論,價格高低雖不相同,但二者投資機會與風險是相同的,所以不要認為新發行ETF就是比較便宜。



搭熱潮搶進,搞不清楚投資內容?


目前全球正在熱烈討論電動車趨勢,光今年台股就有三檔電動車相關ETF登場。許多人都在問,這三檔有甚麼差異,該如何挑選?另外,今年也有二檔半導體ETF上市,究竟這二檔有甚麼差異,和先前已經發行的科技ETF有甚麼不同呢?許多人都是一頭霧水。


建議投資人一定要去基金公司網站,認真查詢一下該ETF的投資明細。如果是投資在台股,要了解主要持股與比重,如果是投資在海外股市的ETF,也要了解投資國家、產業、個股的分布。千萬不要看名稱就買進,而且境外ETF沒有漲跌幅限制,要小心波動風險。

 
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2021/10/21

2021年全球退休金排名出爐! 台灣排名倒數第10贏南韓

轉載 2021/10/19 【經濟日報 / 編譯林奕榮】


Mercer評比全球43個退休金體系 台灣排名倒數第十


美國人力資源顧問業者美世公司(Mercer)評比全球43個國家和地區的退休金體系,冰島今年首度列入評比就獨占鰲頭,擠下過去十年占據前兩名的荷蘭(排名第二)與丹麥(第三)。今年評比也首度納入台灣,排名34,在亞洲四小龍僅高於南韓,中國大陸則排名第28


19日公布的2021年美世與特許金融協會全球退休金指數(Mercer CFA Institute Global Pension Index)顯示,冰島、荷蘭與丹麥的退休金體系都被列為「A」級(分數高於80)。冰島的退休金體系被評為全球最佳,主因擁有慷慨的國家退休金、私人退休金涵蓋所有雇員且提撥比率極高,且私人退休金的管理與規範良好,具有一些設計極佳的特點。


今年首度被列入評比的台灣,退休金體系屬於「C級」(50-60分);「C級」代表退休金系統具備一些良好特點,但也有重大風險或缺失,若無法改善,的效率和長期永續性可能會有疑慮。同樣被列入「C級」的國家或地區包括馬來西亞(名列第23)、沙烏地阿拉伯(第26)、中國大陸(第28)、巴西(第30)及印尼(第35)等。


 
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2021/10/20

基本生活費調高 四口之家可省稅2000元

轉載 2021/10/20 【聯合報 / 程士華、侯俐安、葉冠妤】


明年軍公教勞薪水看漲,部分民眾綜所稅還能省荷包,政院昨天宣布三利多訊息,讓民眾有感。財政部昨公告二○二一年國人基本生活費標準為十九點二萬元,比去年多一萬元,創歷年最大調幅,明年五月綜所稅申報可適用,預估受益戶數約二二九萬戶。除了勞工基本工資明年調升月薪至二萬五二五○元、時薪一六八元,軍公教薪水也擬調漲百分之四,行政院長蘇貞昌昨透露,會趕在明年元旦前定案。


財政部表示,基本生活費是參照主計總處所公布的最近一年每人可支配所得中位數計算而來,二○二○年國人所得中位數為卅二萬○二六五元,按該中位數六成計算,訂定今年度每人基本生活費為十九點二萬元。


依「納稅者權利保護法」及其施行細則規定,每個申報戶按財政部所公告的基本生活費,乘以納稅者本人、配偶及受扶養親屬人數,可算出全戶的基本生活費總額,依法不得進行課稅。以四口之家為例,相同所得、免稅額、扣除額結構下,今年度課稅所得將較前一年度減少四萬元,也就是以百分之五稅率換算,可少繳二千元


 
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2021/10/20

科技類基金Q3逆勢上漲!報酬率前10強出爐 最高衝破11%

轉載 2021/10/19 【ETtoday財經雲/陳依旻】


我國科技類基金無畏市場震盪,今年第3季逆勢上漲!根據LIPPER-SITCA統計,科技類基金績效7檔維持正報酬,其中安聯台灣科技以11.23%拿下冠軍,兆豐投信則進榜2檔。


兆豐投信指出,第3季受到電子供應鏈雜音紛傳、美國債務上限問題導致政府陷入關門危機及中國的「共同富裕、能耗雙控」政策、恆大地產債危機等因素的影響下,大盤及電子指數第三季季報酬分別為-4.35%、-4.62%,櫃買指數也下跌3.52%。





針對同期間台灣科技類基金績效仍有7檔維持正報酬。兆豐投信台灣先進通訊基金經理許鈞雄指出,近期外部雜音較多,但整體而言,美國聯準會鴿派立場並未轉向,整體環境仍屬寬鬆,加上美股在企業基本面支撐下,美股多頭走勢不變。若美國公債殖利率受到通膨等因素影響而呈現持續上升,金融、傳產、電子將會呈現類股輪動,使得台股較為震盪,建議投資人可以逢低布局科技基金。


 
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2021/10/19

專家警告:通膨疑慮恐引爆房市 首購族要小心「這件事」

轉載 2021/10/18 【ETtoday房產雲/王麗琴】


後疫情時代,美國通膨依然居高不下,即使如熱狗這樣的平民食物,價格也以2位數的百分比增長。財經學者、房產專家張定煊在臉書指出,美國2021年8月CPI(消費者物價指數)年增5.3%,通膨陰影籠罩整個美國。至於台灣的CPI是2.63%,但民眾感受到物價上漲的壓力,也遠高於這個數字,民眾對於通膨的疑慮,使得不少置產族跟觀望的首購族衝入房市,讓台灣房市開始遍地開花,「通膨疑慮」終將成為房市的最後引爆點。


張定煊指出,CPI跟民眾感受脫節,跟它裡面所設定的權重,以及調查方法都有關係。當然CPI要怎麼計算有其理由,但政府官員必須要了解它應用的侷限性,不要老是在那邊說只是季節性蔬菜漲了,只是油價漲了,蚵仔麵線沒有漲,「不知道是在安慰民眾還是欺騙自己,就會導致很嚴重的錯誤決策」


張定煊表示,因為通膨的疑慮,讓許多剛性需求衝入房市,真正自用首購族,如果要咬著牙進場,也要特別留意自身的財務狀況,最好自身的所得也是能夠隨著通膨調升,不然等到交屋時,可能要面對3%以上的房貸利率,因此要估計一下自己是否承擔得起


房貸利率3%似乎遙不可及,但張定煊點出,在金融海嘯前,台灣沒有通膨,房貸利率也是2.5%以上的水準,資金退場加上成本推升通膨的情況下,3%以上不算太離譜的估計。


 
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2021/10/19

台股永續ETF績效一次看!報酬率最高15.73% 這檔明日除息

轉載 2021/10/18 【ETtoday財經雲/陳依旻】


對於大部分投資人來說,一間公司重視環境、社會、公司治理(ESG)是很基本的課題,間接讓ESG成為選股方向,根據證交所本月統計至今(18)日,國泰永續高股息(00878)以成交筆數81,889榮登股民最愛ETF前10大。另一份統計指出,永續台股ETF近半年淨值報酬率最高為15.73%。


Cmoney統計指出,本月至15日止,近半年績效前10大永續台股ETF依序為元大台灣金融(0055)、復華富時台灣高股息低波動(00731)、國泰低波動ETF傘型之台灣低波動股利精選30(00701)、元大台灣高股息低波動ETF(00713)、新光特選內需收益ETF(00742)、永豐台灣ESG永續優質ETF(00888)、國泰台灣高股息傘型之台灣ESG永續高股息ETF(00878)、兆豐國際台灣藍籌30ETF(00690)、元大台灣ESG永續ETF(00850)。


投信業者建議,投資人選擇投資於具備低碳、對環境友好、正向循環的企業,透過ETF指數篩選方法,掌握優質企業,同時達到分散佈局的效果。





 
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2021/10/18

一張表掌握ETF除息秀 8檔配息率贏定存逾6倍

轉載 2021/10/17 【鉅亨網/陳蕙綾】


本周為 ETF 除息高峰,共有 43 檔 ETF 將接續除息,其中,以 10/15 收盤價計算,有 8 檔配息率超過 5%,等於賺贏一年期定存利率的 6 倍以上


8 檔年化配息率超過 5% 的 ETF 分別為:永豐台灣 ESG(00888-TW) 的 10.94%、群益道瓊美國地產 (00714-TW) 的 6.66%、第一金金融債 10+(00834B-TW) 的 6.58%、FH 中國政策債 (00747B-TW) 的 6.22%、台新全球 AI(00851-TW) 的 6.18%、永豐臺灣加權 (006204-TW) 的 5.94%、元大高股息 (0056-TW) 的 5.57%、富邦臺灣中小 (00733-TW) 的 5.21%。





10/19 高達 34 檔 ETF 除息,上述 8 檔高配息 ETF 中,就有 4 檔於此旺日除息,其中,00888 今年 3 月底才掛牌,相較於剛上市股東人數不到萬人,因搭上 ESG 投資主題,加上季配息機制,大受市場歡迎。截至 10 月初,受益人已經超過 6 萬人,成長逾 6 倍,此次為首度配息,每單位配息 0.432 元,成為市場熱門標的。


 
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2021/10/15

銀行配合打炒房 各族群房貸利率地板價曝光

轉載 2021/10/14 【591房屋網編輯部】


中央銀行於9月23日理監事會決議加碼房市信用管制措施,這也是央行第三度加碼打炒房,根據《經濟日報》報導,中央銀行又於10月初找國銀主管「喝咖啡」,三令五申要求銀行辦理房貸應落實風險定價原則、避免殺價競爭;公股高層透露,在央行強烈建議下,各銀行已修改內規,全面拉高第二、三戶與豪宅貸款利率的地板價,未來同一名下、持有二戶以上房貸,1.5字頭的利率恐全面絕跡。





 
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2021/10/15

油價噴不停!台灣小資族就靠「3檔原油ETF」賺行情 專家曝2買法

轉載 2021/10/14 【ETtoday財經雲/圖文:鏡週刊】


全球能源供給吃緊,國際原油價格不斷攀高,外資機構更提出油價飆破每桶100美元(約新台幣2,800元)的預測。事實上,油價漲跌幅度大,若看對方向,獲利相當可觀,但想投資原油,究竟該怎麼做?專家表示,投資原油的方式有3管道:原油現貨、原油期貨、原油ETF(指數股票型基金),而對一般上班族或是小資族來說,透過ETF來參與原油行情最簡單


基金經理人指出,台灣投資人要參與原油漲跌行情,最簡單直接的方式,就是投資原油ETF。原油ETF實質上是「原油期貨ETF」,就是將原油期貨給現貨化,透過專業基金經理人來管理相關的保證金、轉倉等繁瑣的期貨交易。重要的是,由於是直接投資原油期貨,因此與原油價格的連動度極高。


而原油ETF的買賣方式,跟股票一模一樣,報價方式也相同,例如期元大S&P石油ETF報價13.8元,表示買進一張需要13,800元,且投資人也能使用融資、融券等交易。


 
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2021/10/14

央行打房慘被影響? 貸款不足有解方

轉載 2021/10/10 【591房屋網編輯部】


央行打房動作頻頻,未來是否全面限制貸款成數,投下不確定因素,民眾買房最怕貸不到理想的成數,尤其預售屋通常是在簽約後經過2~3年工程期才需要申辦房貸,若突然因政策或是房價下跌等影響之下,貸款成數不如預期,此時除了湊現金應急之外,專家也建議,民眾在簽約前可以先和建商約定是否能提供建商貸款,或是跟銀行協商透過提高利率、加購保險等方式增加貸款成數,以及提供保證人、擔保品等作法,加強自身信用條件,才能避免繳不出來還得支付建商15%的違約金。





善用建商配合的銀行或建商貸款


近期央行為了打房禁止第二戶享有寬限期,也令人不禁聯想,後續是否會重演2010年針對第二戶下達限貸令,如此一來買房恐貸不到理想成數,因此買預售屋想提高貸款成數,一般來說透過建商配合的銀行辦理整批分戶貸款條件會最好,不過若是貸款成數仍不足的話,建議一開始簽約時就要先留意合約內容,House123執行長邱愛莉指出,部分建商會在契約中註記,若非個人信用問題導致銀行貸款成數不足的話,建商會提供貸款。


建商貸款指的就是銀行貸款成數不足的部分由建商貸款,舉例來說如果想貸8成,但銀行只能貸款7成,建商則可以補足貸款的另外1成,不過得注意的是該房屋的第一順位抵押權為銀行,而第二順位抵押權就會是建商,此外也要留意建商貸款可能也有利率,多數分為兩種,一種為跟銀行相同的房貸利率,另一種則是無息貸款,不過得於3~5年內短期內償還,簽約前得先留意。


 
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2021/10/13

手腳要快!美元走強+升息露曙光 美元保單買點浮現

轉載 2021/10/12 【好險網/李瑞瑾】


美國升息露出曙光,美元也開始走強,想要透過美元保單同時享受利差、匯差的民眾,現在可要快點規劃起來了!央行官員分析,美國將自11月開始縮減購債規模,點狀圖也透露美國升息時間會提前到2022年,使得美國10年期公債殖利率彈升、美元強勢走揚,再加上近期金融市場動盪加劇,使得資金避險需求提振,種種因素都讓美元獲得一定支撐。若縮減購債計畫一如市場預期或是更快完成,對美元的支撐力道就會更強。


台北外匯市場部分,新台幣兌美元匯率走勢趨貶。國際美元強勢,吸引外資偏向匯出,再加上出口商觀望美元會有更好價位,拋匯力道偏弱,新台幣支撐力道不足以平衡外資匯出力道,致使新台幣貶勢進一步加重。連假前夕最後一交易日(10月8日),新台幣兌美元匯率貶破28元關卡,收在28.046元兌1美元,相較本波高點(9月27日匯率27.722元)已經貶值了3.24角


 
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2021/10/13

美國明年恐升息 行庫:房貸族這點要小心

轉載 2021/10/12 【591房屋網編輯部】


針對美國擔心通膨可能採取減碼量化寬鬆並進而升息,根據「CTWANT」報導,台北富邦銀行表示,雖然央行表示台灣通膨率平穩無升息急迫性,但是目前市場利率處於低檔,小資族若是已購屋有房貸者或是準備近期購屋的話,仍需考量未來升息後對於每月可支配現金的影響,避免造成負擔過重甚至違約的風險


 
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