本部落公告

代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【房貸困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

此外、本部落格拒絕張貼任何型式的廣告!請自重。謝謝!
2018/06/20

107年06月/信用貸款/主業+兼職兩份薪資、信用卡預借現金+高負債比的採購獲准銀行信貸80萬的案例分享

前言

通信貸款申請簡單,卻也隱藏了高利息與月付負擔重;務必仔細看、問清楚

本案委託人H小姐本身有兩份工作,主要工作是採購專員(薪資約32K)、兼職工作為郵件分類人員(薪資約13K),兩份工作皆有薪資轉帳、兩份工作雇主也都有申報薪資所得,惟勞保只登記在主業上、兼職沒有投保。當初接觸到H小姐,她表示想要將現在的信貸與信用卡整合負債,以期降低月付金,否則目前月付金負擔太高,明顯地影響到她的生活、甚至最近六個月內已使用信用卡預借現金兩次!負債結構上、同一家銀行就有五筆的通信貸款,包括兩筆代償性質與三筆現金貸款,利率平均10.55%(最高一筆利息12.06%),三張信用卡動用兩張循環信用與刷卡分期、累積約5.6萬的應繳總金額,目前只能應付帳單最低應繳款金額;總共無擔保債務大約75萬。

H小姐原以為我現在仍於花旗銀行服務,想藉由『諮詢』方式請教、並詢問哪家銀行比較有機會,以及自己辦與委託我辦的差異性;我回答、通常一般人都會自己找銀行申請,但一般人卻不清楚銀行『對於不同工作、收入、與負債背景的客群,均有不同的接受度與因應處理方式,不瞭解銀行規定就冒然遞出申請,遭到婉拒的機率也就相對高!若試太多家銀行,也會造成聯徵信用報告被查次數增加,通過的機率就更低

再者、H小姐之前自己找銀行申請貸款的結果都會出現『利息太高』的問題,如我開頭說明的;一般人透過發卡銀行所申請的信貸雖然簡易(今天申請隔天可能就撥款、且免對保程序),但卻必須被迫接受通信貸款的高額利息,這利息數據的審查上往往都不公平與不透明,借款人往往必須支付高額利息支出。舉例來說:假設借款金額同樣為30萬、分為七年攤還、利息各為6%與10%,不列入開辦費用計算,總繳利息各為68,125元、118,329元,利息就相差有50,204元之譜
數據就告訴我們一個事實:『越簡便的貸款、利息卻未必更低更划算,若申請金額越高、其差額數據也就相對更多』。

我當然也將上述數據分析給H小姐參考;若能夠委託專業貸款經理人來進行,不但能降低被銀行婉拒的機率、節省申請上的時間外,有良心的專業貸款經理人更能夠協助委託人去比較銀行利息、開辦費用等,讓委託人能更減少利息支出。H小姐表示可接受我上述的舉例說明,我也請她先準備本次貸款需要的文件,之後相約於她公司附近(新店區民權路)的超商見面收件與詳談後續申請細節……




 
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2018/05/18

107年05月/房貸轉增貸/借款人現金卡借支、保證人信用卡循環且無財力,獲銀行核400萬的精采案例分享

前言

4月中旬、本案委託人C先生透過網路搜尋到我的理財網站並且加我Line遂說明:『朱先生您好,有幸在網路上看到您的部落格,知道您是一位身具專業的專家,最近有資金上的需求,我先說明我的狀況。目前房屋為母親名下,尚有貸款約230萬,母親為家管無收入,原本貸款的保證人是我,但這幾年有增加信貸,信用卡又有循環,所以應該無法再擔任保人;而目前房貸來源為在大陸經商的父親,若想再增貸80萬,但在無保人的情況下,以我們家目前的狀況,是否可行?再麻煩您平估了,謝謝』。

具瞭解、C先生的身分是登記某有限公司之負責人,房屋所有權人為母親;兩人名下均有信用卡與信貸負債,繳款正常。我先向C先生取得房屋地址進行初估房屋總價與銀行可申貸金額;他隨後表示80萬是用於償債,若增貸空間還足夠、希望能再多貸一些金額,因為最近公司會有購入設備的可能,須現金周轉多50萬。

之後我回報給C先生、有關本次增貸的擔保品其空間應該足夠;但後續卻發生『C先生的母親怕轉貸很麻煩(有問過原銀行增貸、須要附一位質優的親屬保證人)』,『導致C先生問我是否能用他自己名義申請一筆小額信貸25~30萬、先還卡債培養信用』,又說『本次增貸不能告知父親』...等等因素,讓剛開始的程序跑得不是很順暢;經過我持續性地對C先生解說,並請他去說服母親同意轉增貸,經過幾番迂迴後他們終於同意轉增貸。

我請C先生準備本次增貸須要的文件,也和他相約在台中太平區的咖啡店,藉由見面再詳談細節、須注意事項與收齊所有資料……



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2015/01/28

Jerry's Line 行動條碼上線

致 各位網友:

如果網友欲加入我的Line、以便線上詢問銀行貸款相關事宜,可以利用I.D搜尋方式、輸入:『jerry.chu』;或是直接掃描『Jerry's Line QR code』,亦可以直接找到我。感謝各位支持~



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2014/11/01

『代償私人與當鋪高利息借款、塗銷民間二順位抵押設定』專案

專案說明

企業主或一般民眾如遇到短期大額資金需求,可能會因為『借款人本身資格狀況欠佳』,又礙於『銀行房貸審查日趨嚴格,申請資格不足遭銀行婉拒』,加上『銀行房屋貸款作業時間長、資金緩不濟急』等因素,通常為求得便利迅速、普遍的作法『會將名下不動產向民間當鋪或私人申請借款(並設定給二順位抵押)』~以取得融資應付周轉金。但之後可能遇到"計劃趕不上變化"情況,短期內無法籌到足額資金還清借款,導致每月需支付高額民間借款利息(民間借款計息方式:月息。利息計算約1分~3分、甚至更高都有,導至還款負擔非常重),長期下來不僅負擔沈重,利息支出更是一筆龐大花費。


宗旨

有鑑於以上情況,本人與所屬公司深知民間高利貸借款的經濟負擔,故提供代償『房屋有民間(包括私人、當鋪等)借款』的服務;當我們還清民間(當鋪)欠款、同時進行塗銷民間二順位設定(非一般民間轉民間);將所有金額轉回到一般銀行房屋貸款的長期攤還模式,藉以降低還款利息與月付金,讓當事人擺脫需繳付高利息的窘境。


提供對象:企業負責人、一般民眾名下『已有登記不動產房屋』者


專案特色

1.協助代墊還清民間所有借款,後續辦理塗銷房屋民間抵押權設定
2.將委託人向民間借款本金,移轉『回到銀行』房屋貸款的程序上
3.與銀行長期配合~專案特簽方式進行申請,事成收費最具有保障
4.已承辦成功個案眾多、公司富專業處理經驗~誠心協助委託人解套



以上專案詳細內容與作業程序,如網友有需要協助規劃、歡迎來信:jerry.chu@yahoo.com.tw、或於本部落格留言、或來電0930-066-903朱先生;謝謝!

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2014/07/07

房屋轉增貸款~最高可核貸銀行鑑價的八五成、利率2%起計算的專案解說

適用對象:『房屋貸款至今仍正常繳款者』即可申請,用途還名下無擔保負債(包括二胎房貸、一般信貸、車貸、現金卡、信用卡)、房屋修繕,或是公司周轉營運資金等。

貸款成數可申請到銀行鑑價的80%~85%(實際核貸成數須視借款人擔保品座落地點及房屋狀況等因素;借款金額則須評估借款人還款能力等,依承辦銀行相關作業規定綜合評估辦理)。

利率條件一段式指數型房屋貸款。利率1.95%~2.5%之間(需以房屋實際座落區域、與借款人資格整體綜合評估,以銀行實際核准數據為準)。

最長還款期間與還款方式最長還款期限為20年(視狀況可申請1~2年寬限期),本金利息攤還型(或階梯式房貸)

申請資格

*申請人須信用正常、具穩定工作,如可以提供銀行所需之制式財力證明(薪資轉帳存摺、102年扣繳憑單、101年所得清單或完稅證明等)為佳
*房屋座落位置於都計區內、外均可
*原房屋貸款繳款須正常滿一年以上

申請須檢附之相關文件

1.身分證件正反面、健保卡正面影印本一份
2.房屋與土地的所有權狀影印本一份
3.一順位房屋貸款繳納存摺明細最近一年期存摺內頁+存摺封面影印本(或繳息清單);如有銀行二順位房貸者、須多提供二順位房貸繳息明細最近一年存摺內頁+存摺封面影印本
4.申請人財力證明(最近六個月公司薪資轉帳存摺明細、或扣繳憑單、所得清單、完稅證明等擇一)影印本
5.申請人勞保異動明細(或名片、在職證明、識別證擇一)影印本


可傳真『建物與土地權狀影印本』,或是告知擔保品座落位置的地段、與建號、地號、門牌地址等,均可免費協助鑑價!歡迎網友來信(電)詢問。

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2014/01/16

2017新版貸款評估表

致 各位網友

以下各項資訊,僅提供作貸款之初步評估與後續規劃(資訊絕不公開,也不轉載登載到本版的Q&A)


由於目前銀行各項貸款的徵信與審核過程非常審慎細膩,所以越完整的資訊、我就越能瞭解申請人的背景與現況。如不便於提供於文字資訊,亦歡迎來電或加Line(I.D:jerry.chu,亦可直接掃描QR code)。


使用方式:將以下評估表“以複製方式轉貼到word檔案”後,務必逐項填寫後再回信到我信箱jerry.chu@yahoo.com.tw。所有填寫的資訊、個人與所屬公司謹遵『個人資料保護法』規定,絕不對外公開、亦不會以此去調閱個人聯徵信用報告書(銀行調閱聯徵報告書,必須要申請者身分證影本與本人簽名同意,同時電話錄音存檔),敬請安心填寫。承蒙您的配合,感謝!




.個人資訊

*姓名:
*年齡:
*婚姻狀況(已婚、未婚):
*如已婚、配偶有無工作、配偶是否有協商或是信用異常情況?
                                                                                                 

*是否服役或免役(男性須回答):
*最高學歷(畢業、肄業請說明):
*有無擔任親屬朋友的保證人:        *接續前項、有無正常還款:
*平時有無理財、投資習慣(譬如股票投資、定存、美元保單等):
*近三個月內有無申請銀行信用卡或貸款(聯徵查詢次數)、結果
1.                                                                   
2.                                                                   
3.                                                                   
*最近一年內有無『新增加的負債(貸款或信用卡核准)』,請詳述:
                                                                                                 
*是否曾為債務協商戶?是否為正常繳清繳清已多久時間
                                                                                                
*續上、債權銀行有哪些?請詳述:
                                                                                                


.負債與信用狀況

信用卡:(包括發卡行、信用額度、持卡使用時間、帳單應繳總金額,繳款是否正常等;如持卡張數超過三張以上者,請再自行補充格式填寫)
 
1.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

2.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

3.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

*近六個月內有無使用預借現金功能
*近六個月內是否辦理信用卡分期貸款
*近六個月內有無發生信用卡超額超刷
*有無向發卡銀行申請『將信用卡餘額轉分期繳款(個別協商)』事宜
*信用卡是否有被發卡銀行”降低信用額度”之情況
*是否發生被信用卡銀行內部控卡~導致信用卡無法使用情況
*是否曾發生『信用卡強停、貸款逾催、呆帳,但目前已清償』等情況                                                                                               
*續上、為哪些家銀行?請詳述                                                     


現金卡

發卡銀行:                    
現金卡額度:              萬/持卡時間約:             年
目前欠款總金額:                元/繳款是否正常:             
最近六個月是否仍有使用現金卡借款:                


信用貸款(如有理財型信貸,請告知目前“已動用”額度)

1.核准銀行:                    
/核准時間:             年              月
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                

2.核准銀行:                    
/核准時間:             年              
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                 /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                

3.核准銀行:                    
/核准時間:             年              月
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                


汽車貸款:(如汽車無貸款、則不用填寫)

1.核准機構別:                     (如為民間融資公司、請註明名稱)
當初核准金額:                 萬
核准時間:               年              月
分幾年攤還:             年/每月月付金:               
繳款正常否:                


是否有登記不動產?如有、請詳述以下資訊
 
房屋座落哪一縣市、有無貸款:                    
房貸銀行:                    
當初核貸額度:                 萬
分為幾年攤還:                 年
目前是否有綁約:                 
是否申請過寬限期:              (如有、申請幾年寬限期:            年)
目前每月月付金:                 元
繳款正常否:                        


助學貸款
 
助貸核准銀行:                    
當初核准金額:                萬/目前已繳款多久:             年
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                


.目前工作、收入與年資等狀況

*目前現任公司名稱:
*工作職務(職稱):
*公司所在地:
*現職年資(以勞保加保日計算):
*前職工作年資(現職未滿六個月,需填寫):
*月薪平均數據:
*近六個月薪轉存摺(或往存)是否有月光族(發薪日前即領用光):
*近六個月薪轉存摺(或往存)是否有提領數佰元金額
*有無扣繳憑單,如有、年所得數據約多少:
*領薪是否”有部分”為現金發放
*是否可以提供最近六個月銀行薪資轉帳存摺
*勞工保險是否投保於現任公司:
*最近六個月內是否有向公司”借支薪資”
*公司一個月內發薪幾次、各為幾日:
 
*本次需要申請貸款金額:
*行動電話:
*方便與之聯繫之時間:
*請告知需要Jerry協助您解決目前問題的重點:

 
 

謝謝您的撥冗填寫,請記得最後一個動作:mail到 jerry.chu@yahoo.com.tw ,收到後、我將盡快回覆給您

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2018/06/19

儲蓄險卡住資金 救急調錢有3招

轉載 2018/06/19 【蘋果日報/​王立德】


日前一讀者向《蘋果》反應,自己罹癌又沒工作,希望能取回之前繳了1年後停繳而失效的儲蓄險所繳保費,保險公司回應,能取回的資金相當有限,後雖經保險公司專案融通退還已繳保費,但保險主管指出,實務上不能寄望於保險公司都能「專案融通」這種罕見情況,因此若資金都卡在儲蓄險時該怎麼辦?建議從「減額繳清」、「保單貸款」、「解約」3方向著手


台大保經資深區經理劉家麟指出,若只是短期資金的調度往返,保單貸款會是首選,因保單貸款如同「自己向自己借錢」,貸款利率有機會比其他融資管道還低。而因每個險種的保單貸款利率不一,市場上也有保險公司主推貸款利率是保單預定利率加上一固定利率來計算,還是建議多問多比較。





繳過半期數 再辦減額


若是因為其他原因,確定後續數期的保費無法繳付,在沒有急用的情況下,減額繳清是比解約還好的選項。劉家麟解釋,減額繳清的意思是把儲蓄險的保額減少,剛好減到先前所繳保費剛好可付清的金額,而因已經繳清,日後就無須再繳交保費,只是要等到原先的時間期滿,才能做資金運用


舉例來說,保戶賺錢先生買了1張保額100萬元的遠雄人壽6年期繳的增額終身壽險,年繳保費32萬7096元,預計6年期滿後解約可領回202萬1300元,但繳到第3年時,雖已繳98萬1288元給保險公司,但此時解約只能領回79萬7900元,現賠近20萬元。若選擇減額繳清,保額降至47萬4000元,待6年繳費期滿後解約,可領回的錢遠比當下解約多了數萬元,且保單並未失效,這段期間仍享有一定的壽險保障。


解約不划算 建議三思


不過壽險業提醒,即使辦理減額繳清,等到期滿後解約,還是可能會出現損失,且要注意的是,辦理減額繳清必須在繳納保費時一併辦理,劉家麟分析,因為儲蓄險一開始的所繳保費可能會被壽險公司用以行政費用、佣金等,早期就辦理減額繳清會有較大的損失,建議保戶在繳完過半期數後,再來辦理減額繳清


至於若是真的有急用,如一開始所提的蘋果讀者面臨情況,建議最後才考慮解約,則是解約金跟所繳保費的差額,可直接查看保單內頁的解約金表。


也因為解約不划算,劉家麟提醒,購買儲蓄險前一定要先想好這幾年的資金規劃。壽險主管建議可由「631法則」來規劃,即月收入6成支應日常生活開銷,3成作為未來理財目標的投資、1成透過保險防範未知風險,而儲蓄險應納入理財目標,而非保險。 


 
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2018/06/15

台股萬點周年,台股基金勇冠全球

轉載 2018/06/14 【鉅亨網/林奇芬】


台股站上萬點滿一周年了,這是台股維持在萬點最長紀錄。雖然一年來指數空間波動不大,但個股表現卻大異其趣,能夠抓對主流趨勢,就能創造傲人績效。根據統計過去一年台股基金報酬率超過50%的有28檔(統計至6/13),比所有在台銷售的境外基金大幅領先,其中第一名的基金報酬率甚至高達85%。


除此之外,根據Cmoney統計,目前168檔台股基金中,有110檔淨值創下歷史新高,等於不管何時買進台股基金,將近7成投資人都是獲利的。


自己買股,還不如買基金?


在台灣買基金的投資人,大多選擇投資海外市場,很多人都認為,台股自己買就好了,幹嘛要買基金。可是,自己買股票的投資績效如何呢?過去一年獲利有沒有超過20%?若追蹤台股基金績效,過去一年報酬率超過20%的超過100檔。換句話說,與其自己挑股票忙忙碌碌的追高殺低,還不如買一隻台股基金,還更容易賺錢



過去五年台股基金績效
基金名稱 1年報酬率% 5年報酬率%
復華數位經濟 82.04 241.18
永豐領航科技 64.86 213.91
復華中小精選 80.67 208.68
中國信託台灣活力 42.80 174.24
安聯台灣科技 50.96 171.33
資料來源:MoneyDJ,統計至2018/6/13

 
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2018/06/15

看好荷包! 循環利率差很大

轉載 2018/06/14 【聯合晚報/仝澤蓉】


持卡人選擇所需要的信用卡類型,保持優良的消費及繳款紀錄,非到萬不得已,不要輕易動用循環利率,但仍可掌握各家信用卡循環利率,萬一真的需要動用,也可以清楚知道自己手上的信用卡,那一張循環利率最低。


比較各家銀行信用卡循環利率,目前看起來永豐銀行2.74%,是低於其他各家銀行,其次是台中銀行2.88% ,再來是元大銀行2.92%,這三家銀行的最低利率都未超過3%,若是信用良好的卡友,有需要必須用到循環利率時,可以優先考慮。





前5大發卡銀行 最低利率約6%起跳


台灣發卡量最大的前五大銀行,中國信託、國泰世華、玉山、花旗、台北富邦等,最低利率約接近6%起跳。公股銀行的台銀、一銀、土銀、台企銀、兆豐等,最低利率的制定,大多採取放款利率、定儲利率或房貸利率,再加碼2至5個百分點,因此平均約為5-6%以上。


Money101表示,最低循環利率的數字只是參考,並非絕對,若想獲得最低利率的優惠,卡友的信用評分一定要非常好,甚至收入、職業、其他貸款、債務等,也都是評估標準,信用越好的卡友,循環利率越低。而且各家銀行還會固定檢視卡友們的繳費或是消費狀況,以此來調整卡友們的額度與循環利率。


部分外商銀行 循環利率眾數近15%


此外,銀行列出的循環信用利率範圍是一回事,從部分銀行的資料顯示,多數卡友適用的循環利率還頗高,以渣打為例,循環利率是7.9-15%,但眾數是14.98%,眾數是指最多人使用者。星展循環利率5.99-14.99%,眾數是14.99%


土銀等4家銀行 眾數是最低循環利率


土銀、台銀、彰銀、上海的眾數則都是最低的循環利率,以土銀來說,眾數就是4.97%。


至於為什麼信用卡循環利率都較銀行其他融資放款利率來得高,Money101表示,信用卡產品屬於無擔保之金融商品,具有發行成本高、服務成本高,還有偽冒詐欺風險等特性,因此性質及風險均與銀行其他產品不同,因此利率計算基礎也有所差異。


 
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2018/06/14

防房貸逾放 銀行避開投資客

轉載 2018/06/14 【工商時報/孫彬訓】


近期部分銀行出現房貸逾放比率攀高的情況,銀行主管指出,房市自2014年抵高點後開始修正,加上寬限期陸續到期,銀行現在更謹慎,鎖定自住客、首購族,至於投資客則盡量不碰,預防未來產生逾放。


第一銀行的房貸逾放比率第1季攀高,第一銀行總經理鄭美玲指出,主要是第1季整理企業金融呆帳,房貸轉呆金額較少,才會出現這樣的情形,預計第2季轉呆後,房貸逾放比率將回到同業平均值0.25~0.26%。


以新增房貸逾放金額來看,鄭美玲分析,今年前5月每月新增逾放金額多維持1億元左右,與往年差不多,且房貸具有擔保品,過往損失率大約僅3成,因此影響層面小,而現在的房貸空間,目前依照銀行法72-2的房貸比率約為27%多,但內部規畫不超過29%,因此僅餘100~200億元的空間。


 
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2018/06/13

美元短期回檔長期仍強勢 一張表比較外幣優利定存

轉載 2018/06/12 【鉅亨網/陳慧菱】


近日美元短期受到貿易戰線擴大影響,出現較為明顯的下跌行情,但長期來看,美國受惠於基本面佳,近期經濟數據公布大多優於市場預期,大幅吸引資金流入,美元長期看升。為搶美元投資商機,各銀行紛紛推出限時外幣優利定存專案,美元定存 12 個月可享 2.1-2.4% 不等的年息,銀行業者建議,投資人可善用外幣優利定存伺機進行外幣資產布局。





 
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2018/06/13

外幣保單夯 新手先確認需求並留意兩大風險

轉載 2018/06/09 【鉅亨網/許雅綿】


外幣保單夯,根據金管會統計前 4 月外幣保單新契約保費年增 6 成,壽險業者表示,市售保險商品有多種幣別可選擇,包括人民幣、美元、澳幣等,須留意的是,外幣保單具流動性和匯兌風險,建議民眾在投保外幣保單前,應先確認財務需求,再挑選合適的商品


根據金管會統計外幣保單最新銷售情況,今 (2018) 年前 4 月外幣保單新契約保費收入衝高到 2424 億元,比去年同期成長 6 成,包括美元保單、人民幣保單都持續熱賣。


 
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2018/06/12

銀行看衰?雙北首季房貸成數下降

轉載 2018/06/12 【經濟日報/游智文】


根據財團法人聯徵中心最新全國貸款資料,今年第1季六都平均房貸成數六成九、平均利率1.76%,較前一季利率下降,但成數也減少,其中北市僅能貸到六成五,六都最差桃園房貸利率保持在1.8%以上,六都最高





大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析,數據顯示,銀行資金仍然充沛,利率因此維持在相對低點。一度回升的房貸成數出現縮減,尤其是雙北較上季均減少,且均低於七成,銀行對房市看法似乎仍然保守


 
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2018/06/12

新鮮人買基金 定期定額很重要

轉載 2018/06/11 【​蘋果日報/楊喻斐】


富蘭克林證券投顧表示,對社會新鮮人來說,定期定額投資是相當建議的方法,採取每月自薪資帳戶扣款3000元或5000元,強迫式的自動投資。而且,富蘭克林證券投顧也建議,新鮮人可多上網查看,有些基金公司針對年輕人理財,會推出青年輕鬆扣款專案,每筆投資門檻比3千元還低,對於初入社會且沒有太多資金的新鮮人來說,是相當實用的投資入門管道。





積極型挑新興國家


富蘭克林證券投顧表示,年輕就是本錢,有很長的投資期間,建議不妨將投資配置於波動風險可能較高,卻可分享新興國家經濟長期成長題材的新興國家小型企業型基金,或側重於自身較熟悉的區域市場,如亞洲小型股票型基金等。





另外,若想更積極一點,則建議考慮有長期實質需求,並且有創新題材的產業型基金,例如科技生技產業型基金。富蘭克林證券投顧表示,有時基金經理團隊為因應經濟金融局勢,會事先調整投資布局,初期也許市場未反應,或因市場短期性波動,導致績效無法彰顯,但是只要配置策略得宜,績效終究會被合理反應。


市場震盪加碼累積


因此,建議投資人抱持長線投資的視野,或參考基金至少3年的投資成果做評估,特別是基金分別於市場大盤多頭、空頭時期的績效紀錄,以一窺基金經理團隊的操盤功力。


此外,由於主要股市多頭時期的平均時間及漲幅,多半高於空頭時期,因此宜保持長期投資的策略,並且於市場震盪時,堅持定期定額持續扣款,甚至不妨勇於加碼扣款金額,以發揮攤低投資成本、加速累積基金單位數的效果。


富蘭克林證券投顧進一步建議,新鮮人學投資理財的優勢之一,是熟悉網路找資訊,有基礎或進階的理財常識、懂市場動態解析等,可先從合法且知名度的投顧投信公司官網入手,可少走許多學習理財的冤枉路。


 
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2018/06/11

投資型、儲蓄型保單比一比 建議可從七面向評估

轉載 2018/06/09 【鉅亨網/許雅綿】


該買儲蓄險保單還是投資型保單,是許多保險首購族的疑問。壽險業者表示,相較於投資基金及銀行定存,投資型保單與儲蓄型保單較適合當作長期財務規劃工具,至於選擇部分,民眾可依期望資產累積速度及對應的市場風險等七面向評估,來挑選適合自身需求的商品。


安聯人壽表示,目前的利率水準下,傳統儲蓄險,雖然沒有本金損失的風險,但資產累積的速度較緩慢,更容易遭通貨膨脹侵蝕,較適合承擔風險能力較低的保守者


投資型保單則以參與資本市場的方式,有機會取得較高的期望報酬率,增加資產累積的速度或可提供較高的保障,但保單持有人須承擔相對應的市場波動風險,較適合承擔風險能力較高或較積極型者


法國巴黎人壽表示,若過去買的是傳統保單如壽險,其保額是固定不變的,不能在責任變輕、保額需求變少時跟著調低,等於要繳更多的保費,維持超過需求的保額;但投資型保單可依個人需求,隨時增減保額,在需要的時候拉高,需求變低的時候減少,規畫較有彈性。 


安聯人壽同樣指出,投資型保單相較於儲蓄型保單提供較多的彈性,要保人可依需求調整保單,提供較多的彈性。整體來看,建議民眾在選擇投資型保單或儲蓄險保單時,可從以下七大面向進行評估。



儲蓄型和投資型保單比一比。資料來源:安聯人壽

 
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