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2017/12/04

開放加盟創建總(部)財務營運S.O.P-加盟連鎖企業如何評估準備週轉預備金實務經驗談-加盟營運S.O.P線上教育訓練

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創業資金安排收現金行業建議六成資金作開辦費四成作週轉金
新開的店家,都需要一段不算短的時間培養客戶,才會漸受客人的肯定,累積消費口碑,初期幾個月的入不敷出絕對是正常現象,甚至有些行業入不敷出虧損期間長達幾年,因此有意創業者除了需要準備開辦費用外,還要事先準備好週轉預備金。
實務上很多創業開店者都忽略週轉預備金的準備,導致日後轉向高利息(現金卡)貸款應付支出費用以嘗試度過財務難關,利息貸款多,開店成功的機率,當然也就會隨著你財務負擔的加重更加不易,因此加盟連鎖企業應替加盟者事先評估出一家標準分店需得準備多少週轉預備金,備足金援,分店展店成功率才會高。 

開店創業阿甘創業加盟網建議創業資金除了初期開辦費支出外,至少還要準備6-12個月的週轉金(進貨費用、員工薪資、水電費、租金其他費用、行銷費用及生活開銷安家費)。如是收現金生意如餐飲業,阿甘創業加盟網建議餐飲業創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業資金安排建議是六成資金作為開辦費,四成作為週轉預備金;如果開的店是需要接受刷卡,建議是五成資金作為開辦費,五成作為週轉預備金會較為保險;如果開的店是非收現金生意,且需要接受票據,建議除開辦費外,週轉預備金的計算最好是票據到期時間加上六個月的週轉預備金會較為保險。
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以下 加盟連鎖企業如何評估準備週轉預備金實務經驗談
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借貸來開店創業的金額,要當作週轉金運用而不是當開辦費
許多創業開店者在籌備創業之初總是過於樂觀充滿熱情,但往往因缺乏經驗及危機意識而衝過頭。導致一開始創業就埋下了一顆不定時財務炸彈,一旦意外引爆,只能傷痕累累提前出局。
花八十萬、百萬來開一家店,但如所開店面是中長期投資,無法立即回收成本或獲利的行業。 如餐飲店、補教業,大部分都需經營半年或一年以上才有可能獲利,這種情況下,說不定賺的錢都還不夠付清利息,更別說支付本金或再投資了。沒有額外收益,你要怎麼渡過這段回收期,這段期間往往就成為許多店家倒店的主因。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業資金不足最好解決方式是有計劃存錢,而日後可能借貸來開店的金額,是準備當作週轉金來運用,而不是開辦店面資金,才是正途。
 
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加盟連鎖企業如何評估準備週轉預備金實務經驗談: 
籌措備而不用的創業周轉金是創業相當重要的一環 如何籌措資金是創業相當重要的一環,除了一開始的開辦所需資金之外,日後的週轉資金,也必須加以考慮。無論計劃如何周詳,有時還是會有突發狀況發生,所以緊急周轉準備金絕對不能少,其中金融機構有一理財型房貸,最適合考慮當作備而不用的緊急周轉金。
「理財型房貸」是將借款人已償還的房貸本金,轉化為可靈活運用的理財額度,若不動產尚無借款,亦可將不動產價值轉為備用資金。理財型房貸有一特色可隨借隨還,也就是說若您手邊有閒置的資金,就可先償還部分本金以節省利息,靈活運用資金。申請理財型房貸,無須支付額外申請費,而且不動用不收利息,因此可當作備而不用的緊急周轉金。 「理財型房貸」因可隨借隨還,所以適合作為創業業主短期周轉資金使用,但是阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,要注意的是這種房貸貸款利率會比一般房貸要來的高一些,(如一般般房貸貸款利率是3.3%,理財型房貸貸款利率約是在4.3%)。
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加盟連鎖企業如何評估準備週轉預備金實務經驗談:
如何從營運周轉金中賺取較高利率
一般店家業者的營運周轉金,因為要保持流動性,通常都放在利息很低的活存帳戶,然如果你的營運週轉金金額不小,超過幾十萬元,短期間不急著用可考慮存一二個月定存,利率會比一般活存帳戶多很多。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果日後可能有急用你還想賺取利息,花旗銀行和匯豐銀行網路銀行帳戶有推出高利活存,花旗銀行高利活存利率比一般銀行活存帳戶高,匯豐銀行(HSBC Direct 存款帳戶)利率比一般銀行活存帳戶稍高,若臨時有筆錢,匯豐銀行(HSBC Direct 存款帳戶)可隨時存入享受高利可隨時提出,花旗銀行雖可享最高利活存但有須按照期限存入的限制,無法隨時想存就存。


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2017/11/22

開放加盟創建總部籌資借貸週轉-新創加盟連鎖企業籌資及資金運用實務經驗談-加盟營運S.O.P線上教育訓練

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開放加盟成立總部發展過程中常面臨下列兩項財務重要議題
開放加盟成立總部發展過程中常面臨下列兩項財務重要議題:
開放加盟成立總部不少總部會面臨初期資金缺乏有限且籌資不易之難題,初期大都由創業團隊內部成員自行出資,且因公司規模太小及知名度不足,較難吸引外部資金投資挹注,資金缺乏下難以行銷推廣擴展業務,進而影響加盟連鎖版圖之發展,嚴重者將導致資金週轉不靈。
另隨著加盟店數的增加,加盟連鎖企業經營規模擴大,為因應加盟連鎖規模續擴充而需資金挹注,連鎖加盟業者常會因是要對外籌資還是穩固經營權比重佔比多少陷入舉棋不定,行動裹足不前,這時若連鎖企業又未能建立適當會計制度或是較不健全,導致相關財務分析資訊未能編製或失真,以及與成本計算不夠精確,無法提供正確且適當財務管理報表及財務分析資訊給經營管理者作為決策參考,常常會因此使得連鎖企業面臨資金用途配置不當及管理決策錯誤,錯失公司搶佔市場之契機。
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加盟連鎖企業常因那些財務因素而導致經營失敗
加盟連鎖企業常因那些財務因素而導致經營失敗,如下列:
1.有些加盟連鎖企業其實財務並不足裕,資金是借貸而來,每天忙著周轉,根本沒有心思可放在提昇加盟體系的經營績效與問題改善上,最後使整個加盟體系缺乏競爭力而為之崩潰。
2.有些加盟連鎖企業財務制度並未上軌道,整個加盟體系在景氣好的時候看不出有問題,一旦景氣轉壞或是遇到偶發事件衝擊市場時,就不支倒地。
3.有些加盟連鎖企業剛成立或者是規模實在太小,在缺乏長期穩定資金來源,和缺乏連鎖店經營管理經驗及Know How下,在經營效率無法彰顯下,最後不得不因經濟效益考量而做罷。
4.有些加盟連鎖企業資金是很充裕,卻因為財務槓桿運用不當,過度擴張或是採多角化經營不當,而發生周轉不靈,導致加盟企業曇花一現。
5.有些加盟連鎖企業只供應加盟創業者原物料為維持加盟體系運作的主要獲利來源,如此做是既簡單,又可達快速擴佔市場規模的目的。然這種作法,加盟連鎖企業經營者可能忘記開放加盟不就是希望藉由加盟開店創業者的資金及人力資源,以達增加營業據點、擴展市佔營業規模發展加盟體系的目的。
阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,加盟體系財務要順利運作及唯持或續擴展營業規模,就要先取得穩定且長期的資金來源,加盟體系應將營運計畫、遠景及財務經營狀況清晰的揭露,讓加盟總部及加盟開店創業者間能形成共識、互信及凝聚向心力,收取合理的加盟金、權利金以供加盟體系運作之用,但要切記加盟體系不能只為收取加盟權利金,而隨意、浮濫招收自願加盟商或壓榨加盟分店的獲利,這種殺雞取卵經營模式,加盟雙方彼此將未能蒙其利,反而很可能會深受其害。其次加盟連鎖企業運用財務槓桿擴展連鎖規模時,切記不要企圖一步登天,而過度運用財務槓桿。
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新創加盟連鎖企業籌資及資金運用實務經驗談: 
從財務觀點給初創業者的資金運用建議有些人創業態度是用跑百米的精神,籌到一筆不少創業資金後,有錢好辦事下就拼命沒有計畫的往前衝,等到真正需要資金時,才警覺資金所剩不多。也有不少人將所有資金投入籌備和開辦中,以為一開幕經營後就會有現金收入,等正式開幕經營後,才發覺並不如想像中或預期的樂觀。
實務上,絕大多數在一新事業發展初期,是無法馬上賺到錢的,反而還要投入資金去支付各項固定成本,若不懂有效控管及調配運用所籌措的創業資金,很容易陷入資金不足的泥淖中。
阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家特別是連鎖加盟業者, 創業是要比耐力和毅力,像跑馬拉松一樣才對,一定要做好各項資金配置,也就是懂得去運用資金的控管及調配,才能將籌到創業資金發揮到最大效用。因此創業開店專家顧問建議初創業者可採簡易的「631比例原則」來調配運用所籌措的創業資金,也就是說將創業所籌募到的資金分成10等分,其中有6等分是要運用在開幕前是屬於籌備開辦經費、3等分是屬於日後開幕經營後的營運周轉金,還有1等分則是做為後備準備金。
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新創加盟連鎖企業籌資及資金運用實務經驗談:
最常發生因資金運用不當所導致連鎖企業倒閉事件
開放加盟的企業經營者都知籌措資金是必備的,然除籌措資金外,加盟連鎖企業者在資金的控管跟拿捏上要能提供財務分析資訊以及與成本計算夠精確,提供正確且適當財務管理報表及財務分析資訊給經營管理者作為決策參考,妥當地計畫,才不會發生下面二種最常發生因資金運用不當所導致的連鎖企業倒閉倒店事件。
許多人都知剛開店一定會賠一段期間(打底期或過渡期),也大都知道要準備一筆周轉金,以免營業收入不如預期時,可動用周轉金救急。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,實務上不少加盟連鎖企業所準備的周轉金慢慢地在日常支付各項生活開銷中被挪用,等要用時,才發覺和原來所預期的周轉金額有明顯出入,就易發生財務不良所導致的倒閉。
另外一種連鎖企業倒閉倒店關門的原因是因為生意越做越好,導致業者極度看好未來市場,企圖心擴大,開始急速擴張生意版圖,然突遇偶發事件如口蹄疫或者景氣反轉往下,整個收入不如預期,所需資金比不上擴張營收的速度,財務周轉不靈所導致的經營危機因此就產生。


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新創事業籌資及資金運用創業經驗談(4)
創業前務必要記得要做一次創業資金總體檢

有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,開辦前所籌措資金充裕與否,攸關籌備開辦和日後營運能否順利開擴事業。
籌備開辦時務必要記得要做一次創業資金總體檢,藉由創業資金總體檢評估創業所須資金是否充裕,資金運用是否合理。
創業者在評估資金需求時,應先列出所需費用包含周轉金在內的清單,評估自己創業開辦期需準備多少資金投入,開幕後營運又要準備多少資金,再看自己能拿出多少自有資金;不足的部分,再思考可用什麼最有利管道取得,以降低取得資金壓力。
阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,創業資金總體檢會有助於創業者瞭解自己的處境,找出最佳的創業資金運用之道及協助你擬定開辦初期最恰當的營業規模、策略與營業走向。
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2017/11/20

開放加盟創建總部財務管理-加盟連鎖企業申請支票及使用支票實務經驗談-加盟營運S.O.P線上教育訓練

  開放加盟創建總部財務管理-加盟連鎖企業申請支票及使用支票實務經驗談-加盟營運S.O.P線上教育訓練
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 開票付款最好不要一次開出多張支票支付租金

承租店面,租金最好採月繳方式,最好不要一次開出好幾張支票,以免屆時臨時有狀況要終止,要不回租金支票的情形。
開一年期的支票好幾張給付房東支付每月租金,若你因有狀況而把到期支票止付,房東或其他執票人屆期仍提示支票無法獲得付款,這會影響開票人信譽外,執票人可向法院聲請核發支付命令,再據此聲請法院對開票人的財產進行強制執行,開票人名下所有的財產,都將會面臨被扣押、拍賣、移轉,這點一定要特別注意,最好不要一次開出多張支票,支付租金。
開立支票如何防止他人更改或增添數字

防止他人增添更改數字,要使用原子筆,千萬不要選用水性筆寫,因為水性筆洗得掉,可以篡改金額和文字,另要注意開票金額的地方,不論是阿拉伯數字或中文大寫金額前面都不要留有空白處,結尾定要畫線中文大寫金額後加上元正或元整,大致就是這樣了額,請小心使用支票喔!!

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以下 加盟連鎖企業如何申請支票及使用支票實務經驗談
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創業加盟業者如何申請支票及須準備證件與流程

創業加盟開店業者可以個人名義或店家公司商號名義向銀行申請支票,每家金融機構的申請支票門檻做法都有些差異,不過,最重要的還是你的信用紀錄要良好,因銀行會到聯合信用中心徵信向台灣票據交換所查詢『第一類票信資料』你的信用紀錄(是否有退票記錄或拒絕往來情形),如果你過去的信用都很良好,那就不會有什大問題了,銀行會通知你前來領取支票本並存入金額(大多最低起存金額一萬元,視各家銀行而定)。銀行也會評估你往來流通的金額決定是否酌意收支票工本費。

申請支票須備證件
一、(個人申請支票):
自然人申請支票須備雙證件身份證、第二證件(健保卡、駕照)親至銀行申請。

二、(公司行號團體且為公司負責人申請支票):
公司行號團體應持有營利事業登記證和負責人之雙證件(身份證和第二證件)辦理申請,並留兩顆以上的印鑑。如是公司者,還應具經濟部公司設立核准函。

 
銀行襄理發表使用支票應知實務重點及經驗談
我是一銀行襄理,藉此在這提供使用支票的實務經驗與阿甘創業加盟網共享之。
開立支票最重要的幾點:
1.還有千萬不要偷懶將支票事先簽好名蓋好章,但開票金額空白~不然到時支票本遺失被人亂填你就麻煩了。

2.用數字寫你要開票金額記住要靠邊寫起,寫完阿拉伯數字結尾處要劃一線代表結束~不然有可能會被亂加數字。
3.用中文寫出金額記住記住要靠邊寫起,寫完中文字金額後一定要加整在後面代表結束~然後把後面空格用一條線劃調以防別人再加金額。
4.畫線是代表一定要先將支票存入帳戶內再由帳戶內才能提取現金,不可以領現。這可顯示支票有進提款人的戶頭內。
如果要「劃線」的話,就在支票的左上方線二條線,就可以了!

5.如果沒開抬頭,代表任何帳戶都可以存。
6.禁止背書轉讓,就是只能由你所開憑票支付的姓名或是公司行號,才能領取這張支票金額。「禁止背書轉讓」是代表,只能由支票上寫的人去領,不能和別人交換,或給別人(例如甲欠乙錢,甲將支票給乙抵債)。
如果要「禁止背書轉讓」的話,就在支票上任何一處,填上「禁止背書轉讓」,就可以了!
7.支票的存根聯(就是你說的虛線旁的小頁面)是用來紀錄你開票的簡介資料,例如支票幾號到期,開給誰,金額多少等等,在支票給對方後,若日後有問題,你可從支票號碼找到你的存根聯,來查詢此張支票是開給誰、何時要兌現、做何用途,金額是多少........等資料。在支票撕下給對方前建議要將存根聯給領票人簽名親收,以免對方賴說沒拿到支票。
8.支票有塗改處一定要蓋印章,國字大寫支票金額若經塗改此張支票無效。
 
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加盟連鎖企業如何申請支票及使用支票實務經驗談: 
開立支票如何避免你的票被執票人亂轉讓
為避免你開出的票被執票人亂轉讓,而導致你日後有可能必須出面解釋你開票原因的麻煩,最好在抬頭處寫上對方的名字,並在印章處的上面蓋上或寫〝禁止背書轉讓〞,這是表示執票人只能存入他自己的戶頭。
票若開出去,最重要的是你一定要記得去存款,一定要記得支票到期日當天最慢當天三點半前,一定要存入這筆錢,譬如你開2.1到其的支票,你最慢一定要在2.1日三點半前把錢存入你的支票甲存內,但如遇到國定例假日,銀行放假,你就可順延一工作日到2日再存入,不要讓你的甲存戶頭沒錢或不不足,導致你所開出去的票跳票信用受損,如你跳票3次就會被金融機構列入拒絕往來戶,你信用卡會被強制停卡,往後要申辦信用卡或貸款都無法通過審核。
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加盟連鎖企業如何申請支票及使用支票實務經驗談:
使用支票如何預防營收費用或資金被人全帶走
合夥創業加盟開店如果擔心營收費用或資金被人全帶走,阿甘創業加盟網建議可採取下列管理方式:
一、以公司行號名義開戶(要有營利事業登記證,大章及負責人章才能申請公司名義開票),大小章由不同的人來分別持有,這是業界中最常見的防弊措施。
另還有管理人負責掌管支票簿和帳戶,合夥人執有公司行號大小印章,那麼管理人要領錢或開支票須經過合夥人蓋章。
二、還是開二人聯名戶頭,所開支票或領錢皆須經二個人都蓋章後才行,此種方式申請支票,因銀行會徵信,所以二人的信用皆要無暇疵,不能有退票或拒絕往來的記錄才行,另一般而言,聯名戶提領時,需出示存摺及雙方的原留印鑑。也不會有金融卡、語音轉帳、網路轉帳等功能使用上會較不方便許多。
三、為避免只為小錢雙方忙得不可開交,合夥人可討論出在多少金額以上支付款或提領,一律須開票付款。


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2017/11/16

開放加盟創建總(部)財務營運S.O.P-加盟連鎖企業如何成為國民旅遊卡特約商店?又有何好處? 實務經驗談-加盟營運S.O

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成為「國民旅遊卡」特約商店有何好處?
 

公務人員限定於非假日消費,可增加平日之營業收入及旅遊資源利用率。 2. 吸引龐大旅遊消費人潮擴大消費商機。 3. 享有政府機關發行之旅遊手冊、刊物、網站等之免費宣傳服務。

如何才能成為特約商店?
依據交通部觀光局國民旅遊卡特約商店行業分類別計有:「旅行業」、「旅宿業」、「交通運輸業」、「餐飲業」、「農特產及手工藝品業」、「加油站」、「遊樂區及博物館等」、「體育用品」、「其他觀光服務業」、「服飾業」、「皮鞋皮件業」、「美容護膚業」、「其他」、「商圈及其他行業」等14類。 須先與交通部觀光局審核通過之「國民旅遊卡」收單機構(目前有四家收單機構:玉山商業銀行,聯邦商業銀行,中國信託商業銀行,國泰世華商業銀行。)簽約建置連線或手動刷卡機,由該收單機構送交通部觀光局進行資格審查,符合資格者,由收單機構於國民旅遊卡網站登錄其特約商店資料,並向交通部觀光局領取「國民旅遊卡」之識別標識,提供特約商店張貼。

特約商店配合事項有那些?
1.張貼交通部觀光局提供之「國民旅遊卡」識別標識。
2.協助現場預購型交易資料傳輸。
3.假如已設有網站訂購,請在您的網頁首頁加上「國民旅遊卡」標識,並用勾選方式來識別公務人員或不是公務人員,如屬公務人員,請依預購型交易之作業鍵入資料。 加盟總(部)公司營運S.O.P-加盟連鎖企業如何成為國民旅遊卡特約商店?又有何好處?
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國民旅遊卡特約商店考核項目表
為保障公務人員使用國民旅遊卡消費之權益,本局已訂有「『國民旅遊卡』特約商店考核項目表」,特約商店如有故意提高價格等影響公務人員消費權益者,經本局查證屬實,即請收單機構予以記點考核,記點累計達5點時,由收單機構予以解約外,另報請本局管制半年或1年內不得以同一統一編號重新申請成為國民旅遊卡特約商店。
「國民旅遊卡」特約商店考核項目表
一.特約商店未配合建立預購型交易資料之『預購型』,致影響公務人員權益,經查證屬實者記點數1。
二.特約商店未依規定使用國民旅遊卡專用刷卡機具(誤刷卡機),以致影響公務人員權益時,經查證屬實者記點數1。
三.特約商店未妥善處理與持卡人之交易糾紛,致影響持卡人權益,經查證屬實者記點數2。
四.特約商店加收刷卡手續費,經查證屬實者記點數2。
五.特約商店不接受小額刷卡,經查證屬實者記點數2。
六.特約商店提供公務人員國民旅遊卡消費之商品較使用一般信用卡或現金交易價格為高,經查證屬實者記點數3。
七.特約商店提供之優惠方案或廣告有不實之情形,影響公務人員權益,經查證屬實者記點數3。
八.特約商店如有第一項至第七項違規事件,累計記點達5點時,將予解約,並報請觀光局管制半年內不得再以同一統一編號重新申請成為特約商店記點數5。
九.屬第四項至第七項之違規事件,經令其改善未改善者,將予解約,並報請觀光局管制半年內不得再以同一統一編號重新申請成為特約商店記點數5。
十.特約商店主動或被動協助持卡人以不正當之方式請領強制休假補助費,情節重大,經查證屬實,將予解約,並報請觀光局管制1年內不得再以同一統一編號重新申請成為特約商店記點數5。
十一.特約商店如有不法營業行為,或經查獲實際營業地點或營業項目不符「國民旅遊卡」特約商店適用範疇,或以結合異業採購以招徠公務人員刷卡消費情事,經查證屬實,將予解約,並報請觀光局管制1年內不得再以同一統一編號重新申請成為特約商店記點數5。
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 社福團體設立或輔導弱勢族群創設之商店納入「國民旅遊卡」特約店佈設範圍

為配合行政院推動之「大投資、大溫暖」政策宗旨,參考部分弱勢團體代表之建議,經建會於96年7月24日召開「國民旅遊卡」跨部會協調會議獲致結論,經提報今(8/16)日召開之「行政院社會福利推動委員會」第13次委員會議,原則同意將社福團體設立或輔導弱勢族群創設之商店,納入「國民旅遊卡」特約店佈設範圍。
本項放寬措施係為協助弱勢族群創設之商店,改善其經營狀況,提供穩定客源,因此,規劃將中央主管機關認可之弱勢族群創設具有營業登記及刷卡服務之商店(惟不包括交通部觀光局所列13項排除行業)納入「國民旅遊卡」特約店佈設範圍。
另外,為進一步照顧弱勢族群、保障其工作權,並將請交通部、經濟部、內政部、農委會、地方政府等各級主管機關,於委外招商投標條件中,對於弱勢族群提供保留位或其他相關協助措施之申請案,給予評分上加分或從優處理之鼓勵,以解決弱勢族群進入交通場站、觀光風景區、各類政府輔導商圈等設立商店之障礙。
為落實對弱勢族群創立商店之協助,同時規劃由「社會救助法」、「家暴防制法」等相關社會福利法規主管機關(內政部等機關)於未來修法時,比照「身心障礙者權益保障法」第67條,對「弱勢族群」申請在公有公共場所開設零售商店或攤販,政府應保留一定比率優先核准之規定。
此外,為協助弱勢族群開設之商店建立品牌及永續經營,將由內政部會同原民會、勞委會、經濟部等相關單位對弱勢族群創立之商店,研議辦理對弱勢族群創設商店之認證及相關輔導措施。
本次放寬措施,預計將對弱勢族群創設之商店帶來商機,並協助其永續經營。
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公務人員如與特約商店串通假刷卡真請領強制休假補助

公務人員如與特約商店串通假刷卡真請領強制休假補助費,如經發覺,除涉及詐欺取財、偽造文書行為應依刑事法令處斷外,公務人員並應依公務人員懲處相關規定,追究其行政責任及追繳已請領之強制休假補助費,至特約商店部分,交通部觀光局將依規定要求收單銀行取消其特約商店資格。

使用國民旅遊卡刷卡消費,其刷卡日與實際消費日(休假日)不同之預購型交易,特約商店可使用網際網路服務為持卡人鍵入收單機構代號、特約商店代號、卡號、消費金額、消費日、授權碼、行程起迄日、旅遊地等資料至財團法人聯合信用卡處理中心建置之「公務人員強制休假補助費檢核系統」中,檢核系統將會比對特約商店鍵入之資料是否符合週一至週五休假期間,以國民旅遊卡在特約商店、異地隔夜消費等條件,如符合上述請領強制休假補助費之條件,該筆預購休假日之消費,即得按其消費金額核實補助。


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2017/10/16

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創業加盟業者如何申請支票及須準備證件與流程
創業加盟開店業者可以個人名義或店家公司商號名義向銀行申請支票,每家金融機構的申請支票門檻做法都有些差異,不過,最重要的還是你的信用紀錄要良好,因銀行會到聯合信用中心徵信向台灣票據交換所查詢『第一類票信資料』你的信用紀錄(是否有退票記錄或拒絕往來情形),如果你過去的信用都很良好,那就不會有什大問題了,銀行會通知你前來領取支票本並存入金額(大多最低起存金額一萬元,視各家銀行而定)。銀行也會評估你往來流通的金額決定是否酌意收支票工本費。

申請支票須備證件
一、(個人申請支票):
自然人申請支票須備雙證件身份證、第二證件(健保卡、駕照)親至銀行申請。

二、(公司行號團體且為公司負責人申請支票):
公司行號團體應持有營利事業登記證和負責人之雙證件(身份證和第二證件)辦理申請,並留兩顆以上的印鑑。如是公司者,還應具經濟部公司設立核准函。
 
銀行襄理發表使用支票應知實務重點及經驗談
我是一銀行襄理,藉此在這提供使用支票的實務經驗與阿甘創業加盟網共享之。
開立支票最重要的幾點:
1.還有千萬不要偷懶將支票事先簽好名蓋好章,但開票金額空白~不然到時支票本遺失被人亂填你就麻煩了。

2.用數字寫你要開票金額記住要靠邊寫起,寫完阿拉伯數字結尾處要劃一線代表結束~不然有可能會被亂加數字。
3.用中文寫出金額記住記住要靠邊寫起,寫完中文字金額後一定要加整在後面代表結束~然後把後面空格用一條線劃調以防別人再加金額。
4.畫線是代表一定要先將支票存入帳戶內再由帳戶內才能提取現金,不可以領現。這可顯示支票有進提款人的戶頭內。
如果要「劃線」的話,就在支票的左上方線二條線,就可以了!

5.如果沒開抬頭,代表任何帳戶都可以存。
6.禁止背書轉讓,就是只能由你所開憑票支付的姓名或是公司行號,才能領取這張支票金額。「禁止背書轉讓」是代表,只能由支票上寫的人去領,不能和別人交換,或給別人(例如甲欠乙錢,甲將支票給乙抵債)。
如果要「禁止背書轉讓」的話,就在支票上任何一處,填上「禁止背書轉讓」,就可以了!
7.支票的存根聯(就是你說的虛線旁的小頁面)是用來紀錄你開票的簡介資料,例如支票幾號到期,開給誰,金額多少等等,在支票給對方後,若日後有問題,你可從支票號碼找到你的存根聯,來查詢此張支票是開給誰、何時要兌現、做何用途,金額是多少........等資料。在支票撕下給對方前建議要將存根聯給領票人簽名親收,以免對方賴說沒拿到支票。
8.支票有塗改處一定要蓋印章,國字大寫支票金額若經塗改此張支票無效。
 
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開立支票如何防止他人更改或增添數字防止他人增添更改數字,要使用原子筆,千萬不要選用水性筆寫,因為水性筆洗得掉,可以篡改金額和文字,另要注意開票金額的地方,不論是阿拉伯數字或中文大寫金額前面都不要留有空白處,結尾定要畫線中文大寫金額後加上元正或元整,大致就是這樣了額,請小心使用支票喔!!
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加盟連鎖企業如何申請支票及使用支票實務經驗談: 
開立支票如何避免你的票被執票人亂轉讓為避免你開出的票被執票人亂轉讓,而導致你日後有可能必須出面解釋你開票原因的麻煩,最好在抬頭處寫上對方的名字,並在印章處的上面蓋上或寫〝禁止背書轉讓〞,這是表示執票人只能存入他自己的戶頭。
票若開出去,最重要的是你一定要記得去存款,一定要記得支票到期日當天最慢當天三點半前,一定要存入這筆錢,譬如你開2.1到其的支票,你最慢一定要在2.1日三點半前把錢存入你的支票甲存內,但如遇到國定例假日,銀行放假,你就可順延一工作日到2日再存入,不要讓你的甲存戶頭沒錢或不不足,導致你所開出去的票跳票信用受損,如你跳票3次就會被金融機構列入拒絕往來戶,你信用卡會被強制停卡,往後要申辦信用卡或貸款都無法通過審核。
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加盟連鎖企業如何申請支票及使用支票實務經驗談:
使用支票如何預防營收費用或資金被人全帶走
合夥創業加盟開店如果擔心營收費用或資金被人全帶走,阿甘創業加盟網建議可採取下列管理方式:
一、以公司行號名義開戶(要有營利事業登記證,大章及負責人章才能申請公司名義開票),大小章由不同的人來分別持有,這是業界中最常見的防弊措施。
另還有管理人負責掌管支票簿和帳戶,合夥人執有公司行號大小印章,那麼管理人要領錢或開支票須經過合夥人蓋章。
二、還是開二人聯名戶頭,所開支票或領錢皆須經二個人都蓋章後才行,此種方式申請支票,因銀行會徵信,所以二人的信用皆要無暇疵,不能有退票或拒絕往來的記錄才行,另一般而言,聯名戶提領時,需出示存摺及雙方的原留印鑑。也不會有金融卡、語音轉帳、網路轉帳等功能使用上會較不方便許多。
三、為避免只為小錢雙方忙得不可開交,合夥人可討論出在多少金額以上支付款或提領,一律須開票付款。


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2017/10/03

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加盟連鎖企業如何創業資金怎麼估算及輕鬆編製創業資金 

創業資金怎麼估算及輕鬆編製創業資金運用總表
壹、創業資金怎麼估算
加盟開店業者最常見的頭痛問題之一,就是到底該籌措多少創業資金,預估過高籌措不易,預估過低捉襟見肘;又連鎖加盟體系企業中有些開銷費用,加盟開店業者會有比較大的自主權,個案店面開業細項花費亦會有所差異不同,因此創業者必須很清楚知道自己的創業資金要做什麼才行,否則會影響到資金運用規劃的準確度,但如連鎖加盟企業根據以往經營店面所建立的經驗數據資料,整合後提供加盟連鎖企業下各類型標準型店面資金運用情形,供加盟開店者參考,如此加盟創業者即可事先參考標準型店面創業資金運用總表,對創業資金運用開銷事先有充分瞭解下,做好設定每項費用適宜的預算上限,以達到有效控制資金開銷降低成本,創造更多的成功契機。
營收增長快慢、業績穩定與否,與消費者反應息息相關,並非是加盟開店者可以掌握控制的變數;相對的,一間店面的成本控制,是連鎖加盟企業主可以規劃。因此店面開幕營業後,亦可透過參考標準型店面創業資金運用總表,審視規劃資金開銷控制降低成本的執行成果,實行成本規劃與控制。成本控制並非一昧的追求Cost Down,而是有效規劃恰當花費,由於省一塊錢比賺一塊錢容易,精準的成本規劃就能夠讓加盟開店業者在能省錢的地方節省的愈多,讓店家在有限的資本額被消耗完內,取得在市場上更長的探索時間,則創業加盟開店成功的機會當然也就愈大。
貳、編製創業資金運用總表

創業資金運用總表
加盟開店者 加盟總部 
項目 實際營業(      )坪 項目 30坪
標準型店面
50坪
標準型店面
創業資金
   
自有資金
     借貸資金 創業資金共
創業資金共
 


 
每月應付本金及利息估算共  每月應付本金及利息估算共 
開辦費用估算
  
加盟金       
    裝潢費
    押金
    設備器材費
    申辦登記費開辦費用估算共
元     
元     
元     
元     
元     

開辦費用估算  
每月固定支出
  
店租費
    人事費
    原物料費
    水費
    電費
    電信(話)費
    瓦斯費
    應付本金及利息

每月固定支出估算共
 
元     
元     
元     
元     
元     
元     
元     

每月固定支出估算共 
週轉金
(一個月固定支出X 6
至少6個月以上)
週轉金
月營業額估算 月營業額估算
回收期估算 
 ( 月營業額 一 每月固定支出 =淨利 開辦費用/淨利=回收期)
回收期估算     
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創業資金運用得當「小資本」作「大生意」資金對創業者來說是不可少的,如果本身創業資金不是很充裕,資金有限下,在開辦支出預算編制時,什麼是必要支出,什麼是非必要性支出,什麼是要先買,什麼可以生意做穩後再買再不充,各種支出及採購都應按必要性重要性黯照先後順序列出,且應該把創業資金投入會直接影響營業收入項目列為第一優先,譬如說生財設備,及就有其必要性和重要性,而裝潢部份有其重要性,但非必要性且不至於直接影響營業收入,費用支出就可往後挪。
阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業資金如運用得當,就可降低週轉不靈的風險,甚至發揮「小資本」來作「大生意」的功效。
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籌資像組合積木創業需要恆心和技術,籌資卻是像組合積木般,很多創業者不知還是忘了,其實有很多創業籌資管道可供創業族利用,創業族應該善用不同的籌資管道,特別是政策性創業貸款,(因為不管是哪一種籌資管道,都需要考慮其成本與風險,其實只要適合自己需求的借款金額與還款能力,就是好的借貸籌資管道。
銀行提供信用貸款一般會要求借款單位有一定數量的自有資金,按有些銀行內規規定自有資金至少要占借款額的50%以上。
為求降低獲得資金的取得成本阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,一般而言政策性創業貸款借貸的利息低、借貸風險也低、以及還款期限最合理,應列為最優先考量的籌措資金管道。
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信貸貸款不宜當創業資金
較常見的籌措創業資金管道有政策性創業貸款、標會(互助會)親友借款小額信貸等管道。銀行業者針對籌措創業資金也紛紛推出「免求人」、「免保人」的各式各樣小額信貸。此類小額信貸貸款大部份都是條件寬鬆,免保人且只要提供薪資紀錄或在職證明,再繳交一些貸款信用保證金,即可申貸小額信貸。也因為申貸小額信貸條件寬鬆,便利快速,小額信貸就成為不少開店創業者借貸籌資的管道之一。 
阿甘創業加盟網建議創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,小額信貸利率成本在和所有籌措開店資金借貸管道內比價計算還是屬偏高,所以個人建議開店創業者,不太適宜用小額信貸支付籌備期間開辦費用及開幕初期的開銷費用,而較適宜用於日後營運有資金周轉緊急需求時應用。現金卡或信用卡借款也是屬於小額信貸的一種,然因循環利息高,實在不是一個很好的籌措創業資金管道來源。


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2017/08/18

開放加盟創建總部S.O.P-加盟連鎖企業創業資金運用得當「小資本」作「大生意」實務經驗談-加盟營運S.O.P線上教育訓練

 開放加盟創建總部S.O.P-加盟連鎖企業創業資金運用得當「小資本」作「大生意」實務經驗談-加盟營運S.O.P線上教育訓練
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加盟連鎖企業創業資金運用得當「小資本」作「大生意」 

開放加盟成立總部發展過程中常面臨下列兩項財務重要議題:
 
開放加盟成立總部不少總部會面臨初期資金缺乏有限籌資不易之難題,初期大都由創業團隊內部成員自行出資,且因公司規模太小及知名度不足,較難吸引外部資金投資挹注,資金缺乏下難以行銷推廣擴展業務,進而影響加盟連鎖版圖之發展,嚴重者將導致資金週轉不靈。

隨著加盟店數的增加,為因應加盟連鎖企業經營規模擴充而需資金挹注,連鎖加盟業者常會因是要對外籌資還是穩固經營權比重佔比多少陷入舉棋不定,行動裹足不前,這時若連鎖企業又未能建立適當會計制度或是較不健全,導致相關財務分析資訊未能編製或失真,以及與成本計算不夠精確,無法提供正確且適當財務管理報表及財務分析資訊給經營管理者作為決策參考,常常會因此使得連鎖企業面臨資金用途配置不當及管理決策錯誤,錯失公司搶佔市場之契機。
 
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以下 加盟連鎖企業 創業資金運用得當「小資本」作「大生意」實務經驗談
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沒錢創業成功實例

有一沒錢創業成功實例,有一網路商沒錢請不起員工,於是他想出了免費雇用的創意,登報找想免費工作的員工,洽談時便表明公司創業剛起步起初沒錢支付薪水,但他願意將合作的人視為公司的創辦人之一,竟然因此找到員工。

同樣的這位網路商沒錢買商品進貨工,於是他想出了以物易物的方式採購對方貨品的創意,但他要以他的行銷服務來抵做購物費用,也有供應商願意嘗試。

阿甘創業加盟網建議開店創業者經營業者特別是加盟連鎖業者,從上例可知沒錢的人想創業,可善用本身的創意及有限資源,讓對方感受到誠意及未來發展可行性,往往會有意想不到的結果,但要爭取到別人的贊助或免費資源,有幾個前提必須注意: 一.創意要合理,對方所立即付出的成本不會太大, 二.是強調未來法展的潛利及利益共享的可行性, 三.採取低姿態且要表現出合作雙贏的誠意。
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加盟連鎖企業創業資金運用得當「小資本」作「大生意」實務經驗談: 
從財務觀點給初創業者的資金運用建議 有些人創業態度是用跑百米的精神,籌到一筆不少創業資金後,有錢好辦事下就拼命沒有計畫的往前衝,等到真正需要資金時,才警覺資金所剩不多。也有不少人將所有資金投入籌備和開辦中,以為一開放加盟後陸陸續續有人加盟後就會有現金週轉,等正式經營後,才發覺並不如想像中或預期的樂觀。

實務上,絕大多數在一新事業發展初期,是無法馬上賺到錢的,反而還要投入資金去支付各項固定成本,若不懂有效控管及調配運用所籌措的創業資金,很容易陷入資金不足的泥淖中。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者, 創業是要比耐力和毅力,像跑馬拉松一樣才對,一定要做好各項資金配置,也就是懂得去運用資金的控管及調配,才能將籌到創業資金發揮到最大效用。因此創業開店專家顧問建議初創業者可採簡易的「631比例原則」來調配運用所籌措的創業資金,也就是說將創業所籌募到的資金分成10等分,其中有6等分是要運用在開幕前是屬於籌備開辦經費、3等分是屬於日後開幕經營後的營運周轉金,還有1等分則是做為後備準備金。
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加盟連鎖企業創業資金運用得當「小資本」作「大生意」實務經驗談:
最常發生因資金運用不當所導致連鎖企業倒閉事件
開放加盟的企業經營者都知籌措資金是必備的,然除籌措資金外,加盟連鎖企業者在資金的控管跟拿捏上要能提供財務分析資訊以及與成本計算夠精確,提供正確且適當財務管理報表及財務分析資訊給經營管理者作為決策參考,妥當地計畫,才不會發生下面二種最常發生因資金運用不當所導致的連鎖企業倒閉倒店事件。
許多人都知剛開店一定會賠一段期間(打底期或過渡期),也大都知道要準備一筆周轉金,以免營業收入不如預期時,可動用周轉金救急。然實務上不少加盟連鎖企業所準備的周轉金慢慢地在日常支付各項生活開銷中被挪用,等要用時,才發覺和原來所預期的周轉金額有明顯出入,就易發生財務不良所導致的倒閉。
另外一種連鎖企業倒閉倒店關門的原因是因為生意越做越好,導致業者極度看好未來市場,企圖心擴大,開始急速擴張生意版圖,然突遇偶發事件如口蹄疫或者景氣反轉往下,整個收入不如預期,所需資金比不上擴張營收的速度,財務周轉不靈所導致的經營危機因此就產生。

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2017/06/02

加盟連鎖總部之財務管理創業資金實務經驗及知識

加盟連鎖總部財務管理創業資金實務經驗及知識
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如何招募加盟者及加盟者的來源
大多數剛成立或成立不久的加盟連鎖總部(Franchisor),因財力和背景有限,無法像大企業一樣,直營店舖一家接一家的開,於是採由加盟者 (Franchisee)出店面及資金的變通方式來達到展店擴展營業規模的目的。然而,在連鎖加盟的展店過程中,加盟連鎖總部(Franchisor)除 了要備妥加盟招募書(加盟邀請書)以吸引有意投資者及告知招募招商目的的加盟廣告文件和加盟合約書(加盟意向書)之外,最重要的是能提供店面及資金的加盟 者要從何處招募而來。
壹、加盟招募書(加盟邀請書)內容包含有:

1.企業背景簡介:企業組織架構、經營理念、沿革、現狀與未來。
2.經營現況:現有或潛在市佔率、門市分店及總店數。
3.市場分析:市場所在、如何擴大客源、銷售方式、競爭優勢機會及市場潛力展望。
4.  授權產品及服務項目介紹:名稱、主要用途、功能、特色。
5.  加盟介紹: 加盟條件(準備資金、投入所須人力、地點要求)、加盟流程、加盟費用、訴求與特點、競爭優勢、訓練與輔導、供應之商品、加盟店獲利預算分析。
6.  裝潢特色及加盟店裝潢照片內容簡介。
7.  所需設備內容簡介。
8.  開店進度表
9.   聯繫方式。
貳、連鎖加盟企業招募加盟者的來源
連鎖加盟企業招募加盟者的來源
企業內部 企業外部
1.鼓勵優質的員工或從前的員工內部創業。
2.上游廠商或其他通路成員加盟。
3.員工或協力廠商推薦朋友、親屬加盟。
4.接手頂讓加盟店的加盟者。
5.重複加盟者。
1.對品牌印象有好感自我推薦的加盟者。
2.看招牌來電話詢問的加盟者。
3.參加創業加盟展的加盟者。
4.瀏覽網路加盟社群及官方網站留言的加盟者。
5.看到報章雜誌刊登加盟招商廣告的加盟者。
6.自行前來總部詢問的加盟者。
7.同業告知。
8.看到招商DM或企業出版的書籍雜誌及電話詢問的加盟者。

叁、知名連鎖加盟企業展店擴點招商策略
在連鎖加盟體系的展店擴展營業規模方法上,除了上述企業內外部招募加盟者之外,有一些加盟連鎖企業會先以內部加盟展店為主,後再改為開放外部加盟; 實務上例子有台灣麥當勞於1984年成立第一家餐廳,至1997年6月宣布開放加盟;還有四 海遊龍鍋貼專賣店,從 1993 年創立初期是以較能管控品質的內部加盟方式拓展,直至 2009 年希望快速提升市場佔有率而改採全面開放外部加盟。亦有一些連鎖企業展店擴點先以開放外部加盟,後再改為內部加盟方式經營;實務上例子有五十嵐連鎖茶飲, 發跡之初展店擴點是開放外部加盟,至2002 年發展至台中總部時,為顧及產品的品質及店面的穩定經營,再將開放外部加方式改為內部加盟,規定加盟主須擔任 50 嵐員工滿一年以上,並經考試合格後,才能取得加盟資格。
另展店擴點是採內部加盟(intrapreneurial franchising)方式,實務上例子有,創立於 1952 年阿瘦皮鞋,初期以直營方式展店,五十周年慶過後,於 2007 年正式開放內部加盟;還有85 度 C咖啡在 2004 年永和開幕第一間直營店,同年底開放外部加盟後,在 2008 年底在台總店數已拓展至 324 家。還有採異業結盟方式展店擴點,招商引進其它企業資金投入加盟連鎖體系內,經營管理是由連鎖體系負責,如此一來,連鎖店的展店只要花少許的資金,就能達 到展店擴點的目的,此種展店擴點模式實務上例子以「吉的堡兒童文教機構」為代表。





 
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以下 加盟連鎖總部財務管理創業資金實務經驗及知識
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加盟連鎖店財務管理創業資金(1) 
請問加盟、經銷、代理此3種之差別
 加盟(Franchises)代理(Agent)經銷(Distributor)三種大致區分:

加盟(Franchises):加盟者給付加盟權利金後,取得加盟授權,必須按照總公司制定的CIS(企業識別系統)與營運規則包括 店面裝潢風格、員工訓練、商品陳列、商品項目、招牌、促銷利潤分享...等都要按照CIS(企業識別系統)與營運規則來經營開店。
代理(Agent):代理者給付代理權利金後,取得代理授權,就可代替該公司執行授權業務,例如代理知名品牌的產品在台灣的經營銷售權。其CIS(企業識別系統)、商品空間、銷售規則都大多由代理商自行制定。就算有人找到原廠商,原廠商也會請他找當地代理商批進貨,不然會影響雙方所簽立之合約。代理難在談定代理權,以及在未知能賣出多少商品下,就得給付代理權利金。
經銷(Distributor):經銷者取得經銷授權後,就要負責販售或鋪貨銷售等業務,其銷售規則或CIS(企業識別系統)常是由原供應商(代理商)所制定。簡單地說,代理商是經銷商的上游,經銷商是代理商的下游。 





 
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加盟連鎖店財務管理創業資金 (2) 
餐飲類開放加盟最困難之處在於控管品質及維持產品與服務的一致性。
餐飲類要經營直營連鎖店或開放加盟,最困難的地方就在於,控管品質及維持產品與服務的一致性。
阿甘創業加盟網提醒連鎖加盟經營業者,加盟連鎖總部若只顧積極展店擴點,卻不思考加盟總部的管理承受度有多大,加盟主若良莠不齊,各各加盟店老闆如同脫韁野馬都各行其是,那餐飲加盟總部就會很難去控管品質及維持產品與服務的一致性。所以加盟總部在接觸到有意願加盟的創業者,第一道防線的任務,就是加盟總部要過濾加盟主的理念是否相符及加盟者是否會用心在經營上,排除不想全力以赴或坐等營收及日後無法控管的加盟者;第二道防線,就是總部教育訓練中的考核機制,一定要通過加盟總部產品與服務一致性的測試,才能開始展開實際進行展店評估流程。



 
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加盟連鎖店財務管理創業資金 (3)
加盟連鎖龍頭麥當勞展店擴點做法
阿甘創業加盟網蒐集提供創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,有關加盟連鎖龍頭麥當勞其經營加盟分店的做法,供有意經營加盟連鎖事業者參考:
1.加盟者不須自備店面或找尋店面,營業地點麥當勞公司會有專人負責選擇、評估可行性。
2.一般加盟總部最長約簽五年的加盟合約,麥當勞的加盟合約期間是依店面所簽租約的期限為期限,由於據點越來越難找,店面大約一簽都在十五到二十年之間。
3.嚴選過濾加盟者,記得麥當勞宣布開放加盟時一口氣就收到好幾千封加盟信函,但經過麥當勞嚴格的篩選過濾,最後只從中挑出五位加盟主。
4.教育訓練紮實,麥當勞會安排一年到一年半的完整訓練計劃來訓練加盟主,加盟主受訓期間不支薪,整個學習過程從學習炸雞、分辨奶油、調味、進貨補貨庫存、整理清潔店面、人事管理,加盟主都要全程參與學習且通過測試合格才可。

5.重視品牌與形象,加盟者順利完成受訓成為合格後,日後須親自全心投入經營麥當勞加盟店;且要求加盟者簽定長達十年以上的合約,才有資格接下麥當勞的加盟店。



 
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加盟連鎖店財務管理創業資金 (4)有前途加盟品牌會嚴格做好加盟者篩選 
加盟總部和加盟開店創業者彼此之間的關係,不應只是加盟開店創業者付加盟權力金,掛上相同品牌看板招牌,買來相同的原物料,然後就自己賣自己的分離關係。加盟總部和加盟開店創業者應該是專業分工的合作關係,加盟總部和加盟開店創業者彼此分別盡其責任義務,加盟總部應做好後勤支援,透過經濟規模批進購買原物料,降低加盟者取得成本、負責品牌行銷推廣、創新研發新商品、引進新設備和培訓人才,而加盟者則是做好前線作戰的工作,用心經營商圈,加盟總部後勤支援前線加盟者,努力創造良好的消費口碑,雙方共享利益分享成果。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,加盟既是一種共享利益分享成果的商業模式,因此有前途的加盟品牌,就知道要嚴格做好加盟者篩選工作,加盟總部篩選加盟者,除要備有充足的創業資金(開店創業所需資金外加上周轉金)外,加盟者本身還應具服務熱忱、對這個行業有高度興趣、家人支持度,以及與加盟總部之間配合度,都應列入篩選加盟者適不適合加入加盟體系的評估重點。
 

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2017/05/23

開放加盟成立總部S.O.P連鎖總部財務管理之估算籌資規劃重點

開放加盟成立總部S.O.P連鎖總部財務管理之估算籌資規劃重點
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開放加盟成立連鎖總部前後階段,在加盟連鎖體系經營管理實務上財務規劃重點各有所不同,簡略整理如下表:
階段 開放加盟成立連鎖總部財務規劃重點
開放加盟成前
(籌備)
1.估算成立連鎖總部所需總資金
2.估算損益平衡點
3.籌措成立連鎖總部所需資金
開放加盟成後 1. 維持現金收支平衡
2. 提升經營效率
3. 籌措擴大營業所需的資金
4. 必須支付的「應付帳款」愈晚支付愈好,以及預期收到的「應收帳款」愈快收到愈好,這兩者期間的長短,會大大影響連鎖體系營運的資金週轉狀況。
開放加盟成立連鎖總部,預估過高,籌措不易;預估過低,捉襟見肘,到底該如何預估成立連鎖總部所需準備資金,是常見且非常困擾有意從事加盟連鎖事業業者的問題?
剛開放加盟成立總部的連鎖品牌,都需要一段不算短的時間來培養市場知名度和指名度,才會漸受市場消費者的肯定,累積連鎖品牌的口碑,初期幾個月的入不敷出絕對是正常現象,甚至有些連鎖行業入不敷出虧損期間長達幾年,有意開放加盟成立總部的連鎖業者千萬不要忽略週轉預備金的準備,要不導致日後轉向高利息貸款應付支出費用以嘗試度過財務難關,利息貸款多,財務負擔越重,成功的機率就越更加不易。

因此阿甘創業加盟網建議有意開放加盟成立總部的連鎖業者所需籌措資金除了需要準備初期加盟體系所需運作的開辦費用外,還須準備週轉預備金(週轉金)。建議是六成資金作為成立連鎖總部的開辦費,四成作為週轉預備金;至於週轉預備金的多寡,則必須視連鎖加盟行業而定,視加盟店成長速度及營收現金進帳速度而有所差異,一般而言週轉預備金至少應準備半年以上,這週轉預備金需包括總部租金、人事費用、行銷和水電雜支等基本固定開銷費用;若大部份營收是接受票據,週轉預備金的計算最好是票據到期時間加上六個月的週轉預備金會較為保險。

開放加盟成立連鎖總部前,亦要先估算出加盟體系營運後的損益平衡點所在,也就是營業規模必須達到多少加盟分店數之後,整體收入與支出成本才能相等平衡,加盟體系總部財務營運亦才能打平不賺不賠?
對於加盟體系總部營運來說,加盟總部為擴張連鎖加盟規模及市佔率版圖,當然就須持續不斷的招募加盟店,連鎖加盟體系要建立品牌知名度,亦須持續的舉辦行銷宣傳活動,不斷的在報章雜誌及網站上曝光,才能提升品牌知名度,當加盟品牌成為有知名度的品牌甚至是金字招牌時,加盟店亦才會在加盟品牌優勢及有利可圖下,願長久依附在這個品牌之下發展,因此連鎖加盟總部為減輕營運上的財務壓力,當然愈快達到損益平衡點愈好。但要如何快點達到損益平衡點呢?最快的方式,就是連鎖加盟總部開源節流雙管齊下,努力(開源)衝營收衝加盟店數,努力(節流)降低開銷成本

以下是 加盟連鎖企業&  財務管理之估算籌資規劃 相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供

加盟體系財務管理之估算籌資規劃 (1)籌措備而不用的周轉金是財務健全相當重要的一環

如何籌措資金是創業相當重要的一環,除了一開始的開辦所需資金之外,日後的週轉資金,也必須加以考慮。無論計劃如何周詳,有時還是會有突發狀況發生,所以緊急周轉準備金絕對不能少,其中金融機構有一理財型房貸,最適合考慮當作備而不用的緊急周轉金。
「理財型房貸」是將借款人已償還的房貸本金,轉化為可靈活運用的理財額度,若不動產尚無借款,亦可將不動產價值轉為備用資金。理財型房貸有一特色可隨借隨還,也就是說若您手邊有閒置的資金,就可先償還部分本金以節省利息,靈活運用資金。申請理財型房貸,無須支付額外申請費,而且不動用不收利息,因此可當作備而不用的緊急周轉金。
「理財型房貸」因可隨借隨還,所以適合作為創業業主短期周轉資金使用,但是阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,要注意的是這種房貸貸款利率會比一般房貸要來的高一些,(如一般般房貸貸款利率是2.3%,理財型房貸貸款利率約是在3.3%)。
 
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(此照片與外文無關)
 
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加盟體系財務管理之估算籌資規劃 (2) 
如何從營運周轉金中賺取較高利率
一般店家業者的營運周轉金,因為要保持流動性,通常都放在利息很低的活存帳戶,然如果你的營運週轉金金額不小,超過幾十萬元,短期間不急著用可考慮存一二個月定存,利率會比一般活存帳戶多很多。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果日後可能有急用你還想賺取利息,花旗銀行和匯豐銀行網路銀行帳戶有推出高利活存,花旗銀行高利活存利率比一般銀行活存帳戶高,匯豐銀行(HSBC Direct 存款帳戶)利率比一般銀行活存帳戶稍高,若臨時有筆錢,匯豐銀行(HSBC Direct 存款帳戶)可隨時存入享受高利可隨時提出,花旗銀行雖可享最高利活存但有須按照期限存入的限制,無法隨時想存就存。
加盟體系財務管理之估算籌資規劃 (3)小心籌備創業之初總是過於樂觀
賺100萬元不容易;然而花100萬元卻十分容易,許多創業者在籌備創業之初總是過於樂觀充滿熱情,但往往因缺乏經驗及危機意識而衝過頭。導致一開始創業就埋下了一顆不定時財務炸彈,一旦意外引爆,只能傷痕累累提前出局。

最常見的情況是在成立總部購買生財設備加上裝潢就把大部份的資金用完,計畫用賺的錢去付房租、薪資和採買新貨即可,但沒想到日後事業運作收入不如預期外,每日店門一開張又什麼都要錢,房租、水電、管銷成本…,入不敷出後即發生財務周轉缺口,不是生意不能做,而是運用不當,導致失敗收場。

 
阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,做生意都須要一段打底期,也就是會有一段長長短短的虧損期,尤其是前半年。所以阿甘創業加盟網建議創業資金除了初期開辦費支出外,還要準備6-12個月的週轉金(進貨費用、員工薪資、水電費、租金其他費用、行銷費用)。創業籌資得之不易,創業也不易再來一次,所以一定要有計劃的控制支出,及計劃好資金運用,這樣的遺憾才不會發生。
 
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(此照片與外文無關)

加盟體系財務管理之估算籌資規劃 (4) 

創業前務必要記得做一次創業資金總體檢
有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,創業所籌措資金充裕與否,攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。
創業前務必要記得要做一次創業資金總體檢,藉由創業資金總體檢評估創業所須資金是否充裕,資金運用是否合理。創業者在評估資金需求時,應先列出所需費用包含周轉金在內的清單,評估自己創業開辦期需準備多少資金投入,開幕後營運又要準備多少資金,再看自己能拿出多少自有資金;不足的部分,再思考可用什麼最有利管道取得,以降低取得資金壓力。
阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業資金總體檢絕對會有助於創業者瞭解自己的處境,找出最佳的創業資金運用之道及協助你擬定開辦初期最恰當的營業規模、策略與營業走向。
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2017/03/15

新北市開辦青年創業貸款助創業限額補助五年利息-申請創業貸款應知實務知識及經驗

新北市開辦青年創業貸款助創業限額補助五年利息-申請創業貸款應知實務知識及經驗
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新北市開辦青年創業貸款助創業限額補助五年利息

苦於沒有資金可以實踐夢想嗎?新北市政府經濟發展局自 102 年起開辦「新北市中小企業信用保證融資貸 款」,迄今已協助 121 家新北企業成功獲貸。 106年擴大受理青創貸款 ,並編列預算補貼部分利息,希望減輕青年創業初期的資金壓力,扶植年輕人順利達成開業夢想。

新北市經發局協助創業者取得資金,凡本市公司商業設立未滿五年,且負責人設籍本市且年齡介於 20 歲至 45 歲,並於三年內曾參與政府創業輔導課程 20 小時以上 ,皆可向新北市政府提送青創貸款申請。市府將在審查會前安排專業顧問進行訪視,分享自身寶貴的創業經驗,進而幫助企業經營更臻完善。

欲申請企業需親至審查會上報告創業計畫,貸款額度最高 二百萬元,並由市府與中小企業信用保證基金共同擔任保人。為能有效減輕創業負擔,利率較原貸款調降一碼 (0.25%) ,按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加年息 1.2% 機動計息(目前為 2.295% )。 核貸通過者,更可獲市府的利息補貼,即五年貸款期間負擔利息零零六六八(前 2 年無需支付利息,第 3 、 4 年負擔六成利息、第 5 年負擔八成利息)。

新北市經發局下載申請文件( https://goo.gl/4aDq0c ,企業服務專區 - 企業找資金 - 青年創業及中小企業融資貸款 )。
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以下 申請創業貸款應知實務知識及經驗案例
--由阿甘創業加盟網(補教創業市集&加盟網&頂讓網)相關經營經驗及知識 提供 
雖然有多家銀行參與這股開店創業熱潮,在官方網站上也都掛有連鎖加盟創業貸款,但實務上很多家銀行對加盟創業貸款,為了風險考量考量,能不貸就不貸,都採冷處理,特別是一些老行庫,除非加盟創業者經營的店面是自有的,銀行就會因有較足額擔保貸款核貸貸款給加盟創業者。

加盟創業貸款其實算是一種無擔保信用貸款,且連鎖加盟業良莠不齊,風險高過房貸車貸等有擔保貸款,萬一貸款人跑了,至少房子還可拍賣,雖手續麻煩些但事後確實可補償其大多數損失回來,所以站在銀行立場寧願做房貸,不願承做加盟創業貸款。目前金融業界中對加盟創業貸款承做數量較多,核貸貸款較多的金融機構是土地銀行、台灣中小企業銀行的青創貸款、微型創業貸款。

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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例: 
銀行核貸連鎖加盟創業貸款時,通常會依加盟店行業特性為評分標準,除非加盟開店創業者經營的店面是自己的,銀行就會考慮貸款。大型行庫如三商銀對便利商店和超商加盟店核貸意願較高;民營銀行則對各類型加盟店都會核貸,但會視加盟店行業別的風險決定貸款利率高低。因此加盟開店創業者透過合作加盟總部業者向銀行申請辦理加盟創業貸款專案,核貸通過機率比較高外,借款利率也會比較低。
加盟創業貸款是一種無擔保信用貸款,因此銀行立場是寧願做房貸,萬一貸款人繳不出利息,至少還有房子可以拍賣,可補回損失部份。 銀行的連鎖加盟創業貸款若不能核貸,那缺創業資金的加盟主該如何申貸創業貸款?加盟開店創業者可找勞委會委託銀行的微型創業貸款來承做,目前承做微型創業貸款屬土銀、台企銀數量最多,就相當適用於連鎖加盟創業運用,一來利率比其他無擔保信用貸款 來的低很多外,還有最重要的是連鎖加盟創業核貸比率也比較高。不過也不是來申請連鎖加盟創業貸款都可以貸款,銀行會以開店地點、加盟開店創業者人格特質、學經歷、經營行業特性,進行風險評估,一般銀行還會要求申請連鎖加盟創業貸款貸款人提出創業企畫書內有還款計劃,以降低貸款風險。
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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:
有貸款創業打算的加盟開店創業者,創業前務必要先具有基本理財的概念,至少要能夠依照財務計劃謹慎做好創業資金配置,才不會因過度相信自己的能力,或是過度樂觀預估未來營收,而一下借貸過多負擔過重,進而影響日後店務的營運及發展。
創業貸款金額比例過高會讓你擔心被借貸利息追著跑,產生時間壓力,長期成為房東和銀行的奴隸,背借貸付租金壓力。一身沉重債務,會讓你無法集中心力於經營管理店務上,導致服務品質降低,因此加盟創業前一定要評要量力而為,在能力範圍內從「理債」角度思考,估好本身的財務能力與開辦費用及開幕後每月的成本支出,再決定要貸款金額多少。
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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:
做生意要有資本,如果沒有資本,就必須向他人借貸,在此提醒欠缺資本的加盟開店創業者小心銀行低利創業貸款陷阱,千萬不要只想快速籌資來加盟創業,而忽略風險及後果。
政府的創業貸款是政府鼓勵創業的政策,但實務申請上規定繁複、資格限制多、還需要提交經營計畫書…等,使得欠缺創業資本者申請的意願不高,轉而向銀行低利創業貸款借貸資金,雖說銀行本來就是辦理借貸的機構,然銀行有風險考量,也有種種資格條件審核,欠缺創業資本者往往不是欠缺保人保證,不然就是缺乏信用,而無法順利取得銀行低利創業貸款,此時部份銀行業者就藉機介紹利率較高的借貸管道給創業者,欠缺創業資本者如在此急於創業籌資用錢的心理,又不知從何管道籌錢下,就很容易忽略到貸款管道的陷阱,選擇較高的借貸管道籌資。因此,欠缺創業資本的加盟開店創業者千萬不要只想快速籌資,而不考慮風險及後果。
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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:
有貸款創業打算的加盟開店創業者,創業前務必要先具有基本理財的概念,至少要能夠依照財務計劃謹慎做好創業資金配置,才不會因過度相信自己的能力,或是過度樂觀預估未來營收,而一下借貸過多負擔過重,進而影響日後店務的營運及發展。
創業貸款金額比例過高會讓你擔心被借貸利息追著跑,產生時間壓力,長期成為房東和銀行的奴隸,背借貸付租金壓力。一身沉重債務,會讓你無法集中心力於經營管理店務上,導致服務品質降低,因此加盟創業前一定要評要量力而為,在能力範圍內從「理債」角度思考,估好本身的財務能力與開辦費用及開幕後每月的成本支出,再決定要貸款金額多少。
 
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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:
開補習班容易但如何維持獲利生存下去才是一大難題

現今社會子女數目少,父母對於子女教育品質非常重視,所以學校附近都可見各種才藝及語文短期補習班到處林立,再加上打著高知名度連鎖分店大量增設,學童減少補習班卻又不斷新增下,僧多粥少的情況下,當然會造成競爭搶學生的情狀,據內政部統計未來就學兒童數在2007年起將在逐年遞減,同業競爭搶學生情形將會越來越嚴重,未來要開補習班容易,但如何維持獲利生存下去才是一大難題。
有業者因應未來招生兒童數可能減少的應變措施,採取降低營業成本的節流方式,老師須得身兼教學、招生、文宣製做,行政人員身兼數職當保姆、當娃娃車司機接送學童,以降低營業成本維持利潤空間。
然而個人認為補教業者除節流外,還應該將重心放在教學口碑和溝通上,因為現在社會有一現象,學生月考成績考好考壞,家長都不認為是學校老師教的好或不好,而是找安親才藝補習班負責,所以補教業者除強化教學成果,注重學生成績,以專業教學來招生取勝外,還要跟學生家長們保持良好互動關係,這就是你能否續留下或招到學生的重要關鍵。
 
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2017/02/17

開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談

開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談
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開店創業加盟業者如何申請支票及須準備證件與流程
創業加盟開店業者可以個人名義或店家公司商號名義向銀行申請支票,每家金融機構的申請支票門檻做法都有些差異,不過,最重要的還是你的信用紀錄要良好,因銀行會到聯合信用中心徵信向台灣票據交換所查詢『第一類票信資料』你的信用紀錄(是否有退票記錄或拒絕往來情形),如果你過去的信用都很良好,那就不會有什大問題了,銀行會通知你前來領取支票本並存入金額(大多最低起存金額一萬元,視各家銀行而定)。銀行也會評估你往來流通的金額決定是否酌意收支票工本費。

申請支票須備證件
一、(個人申請支票):
自然人申請支票須備雙證件身份證、第二證件(健保卡、駕照)親至銀行申請。

二、(公司行號團體且為公司負責人申請支票):
公司行號團體應持有營利事業登記證和負責人之雙證件(身份證和第二證件)辦理申請,並留兩顆以上的印鑑。如是公司者,還應具經濟部公司設立核准函。
 
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高雄新興大學外租地火鍋店(頂讓) 台中市西區寶寶攝影店(頂讓) 高雄鳳山衣服/鞋子/包包店(頂讓) 新竹市夜市炸雞店面跟設備(頂讓) 新竹市區商場旁
養生按摩店(頂讓)
近西門捷運站55坪黃金店面(出租)
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以下 開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談
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開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談(1) 開立支票如何防止他人更改或增添數字防止他人增添更改數字,要使用原子筆,千萬不要選用水性筆寫,因為水性筆洗得掉,可以篡改金額和文字,另要注意開票金額的地方,不論是阿拉伯數字或中文大寫金額前面都不要留有空白處,結尾定要畫線中文大寫金額後加上元正或元整,大致就是這樣了額,請小心使用支票喔!!
 
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 開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談(2)開立支票如何避免你的票被執票人亂轉讓為避免你開出的票被執票人亂轉讓,而導致你日後有可能必須出面解釋你開票原因的麻煩,最好在抬頭處寫上對方的名字,並在印章處的上面蓋上或寫〝禁止背書轉讓〞,這是表示執票人只能存入他自己的戶頭。
票若開出去,最重要的是你一定要記得去存款,一定要記得支票到期日當天最慢當天三點半前,一定要存入這筆錢,譬如你開2.1到其的支票,你最慢一定要在2.1日三點半前把錢存入你的支票甲存內,但如遇到國定例假日,銀行放假,你就可順延一工作日到2日再存入,不要讓你的甲存戶頭沒錢或不不足,導致你所開出去的票跳票信用受損,如你跳票3次就會被金融機構列入拒絕往來戶,你信用卡會被強制停卡,往後要申辦信用卡或貸款都無法通過審核。
 
開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談(3)使用支票如何預防營收費用或資金被人全帶走
合夥創業加盟開店如果擔心營收費用或資金被人全帶走,阿甘創業加盟網建議可採取下列管理方式:
一、以公司行號名義開戶(要有營利事業登記證,大章及負責人章才能申請公司名義開票),大小章由不同的人來分別持有,這是業界中最常見的防弊措施。
另還有管理人負責掌管支票簿和帳戶,合夥人執有公司行號大小印章,那麼管理人要領錢或開支票須經過合夥人蓋章。
二、還是開二人聯名戶頭,所開支票或領錢皆須經二個人都蓋章後才行,此種方式申請支票,因銀行會徵信,所以二人的信用皆要無暇疵,不能有退票或拒絕往來的記錄才行,另一般而言,聯名戶提領時,需出示存摺及雙方的原留印鑑。也不會有金融卡、語音轉帳、網路轉帳等功能使用上會較不方便許多。
三、為避免只為小錢雙方忙得不可開交,合夥人可討論出在多少金額以上支付款或提領,一律須開票付款。
 
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開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談(4)銀行襄理發表使用支票應知實務重點及經驗談
我是一銀行襄理,藉此在這提供使用支票的實務經驗與阿甘創業加盟網共享之。
開立支票最重要的幾點:
1.還有千萬不要偷懶將支票事先簽好名蓋好章,但開票金額空白~不然到時支票本遺失被人亂填你就麻煩了。

2.用數字寫你要開票金額記住要靠邊寫起,寫完阿拉伯數字結尾處要劃一線代表結束~不然有可能會被亂加數字。
3.用中文寫出金額記住記住要靠邊寫起,寫完中文字金額後一定要加整在後面代表結束~然後把後面空格用一條線劃調以防別人再加金額。
4.畫線是代表一定要先將支票存入帳戶內再由帳戶內才能提取現金,不可以領現。這可顯示支票有進提款人的戶頭內。
如果要「劃線」的話,就在支票的左上方線二條線,就可以了!

5.如果沒開抬頭,代表任何帳戶都可以存。
6.禁止背書轉讓,就是只能由你所開憑票支付的姓名或是公司行號,才能領取這張支票金額。「禁止背書轉讓」是代表,只能由支票上寫的人去領,不能和別人交換,或給別人(例如甲欠乙錢,甲將支票給乙抵債)。
如果要「禁止背書轉讓」的話,就在支票上任何一處,填上「禁止背書轉讓」,就可以了!
7.支票的存根聯(就是你說的虛線旁的小頁面)是用來紀錄你開票的簡介資料,例如支票幾號到期,開給誰,金額多少等等,在支票給對方後,若日後有問題,你可從支票號碼找到你的存根聯,來查詢此張支票是開給誰、何時要兌現、做何用途,金額是多少........等資料。在支票撕下給對方前建議要將存根聯給領票人簽名親收,以免對方賴說沒拿到支票。
8.支票有塗改處一定要蓋印章,國字大寫支票金額若經塗改此張支票無效。
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2016/12/08

105年12月7日修正「微型創業鳳凰貸款要點」部分規定-籌措創業開店資金與週轉金實務經驗談

申請創業貸款-籌措創業開店資金與週轉金實務經驗談
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105年12月7日修正「微型創業鳳凰貸款要點」部分規定
微型創業鳳凰貸款要點
1. 中華民國九十八年二月十六日行政院勞工委員會勞福 1 字第 0980135064 號令訂定發布全文 25 點;並自即日起生效
2. 中華民國九十八年八月四日行政院勞工委員會勞福 1 字第 0980135810 號令修正發布第 7、14 點條文;並自即日生效
3. 中華民國九十九年二月二十五日行政院勞工委員會勞福 1 字第 0990135071 號令修正發布第 3、4、6~8、12、13、16、23 點條文;並自九十九年三月一日生效
4. 中華民國一百年四月六日行政院勞工委員會勞福 1 字第 1000135227號令修正發布第 7、12 點條文;並自即日生效
5. 中華民國一百零一年一月四日行政院勞工委員會勞福 1 字第 1000136594 號令修正發布第 7、12 點條文;並自一百零一年一月一日生效
6. 中華民國一百零三年四月三日勞動部勞動發創字第 1031811382 號令修正發布全文 25 點;並自一百零三年二月十七日生效
7. 中華民國一百零五年七月十五日勞動發創字第1050501987號令修正發布第 3、4、5、7、8、9、11、12、24 點條文;並自即日生效
8. 中華民國一百零五年十二月七日勞動發創字第1050510592號令修正發布第 7、22、23、24、25、26點條文;並自即日生效

一、勞動部(以下簡稱本部)為辦理微型創業鳳凰貸款(以下簡稱本貸款)協助婦女及中高齡者創業,並促進就業,特訂定本要點。

二、本貸款融資資金來源,由承貸金融機構以自有資金辦理。
本貸款受理申請及審查作業,得委託民間團體辦理。

三、本要點之適用對象如下:
(一)年滿二十歲至六十五歲婦女。
(二)年滿四十五歲至六十五歲國民。
(三)年滿二十歲至六十五歲,且設籍於離島之居民。
前項人員,三年內曾參與政府創業研習課程至少十八小時,並經創業諮詢輔導,所經營事業員工數(不含負責人)未滿五人,具有下列條件之一者,得向本部申請本貸款:
(一)所經營事業符合商業登記法第五條規定得免辦理登記之小規模商業,並辦有稅籍登記未超過五年。
(二)所經營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過五年。
(三)所經營私立幼稚園、托育機構或短期補習班,依法辦理設立登記未超過五年。

四、申請人經同意貸款(以下簡稱貸款人)而尚未清償者,於貸款期間內,得依前點規定再次向本部申請本貸款。但以一次為限。

五、第三點第二項第一款免辦理登記之小規模商業,指下列情形之一:
(一)攤販。
(二)家庭農、林、漁、牧業者。
(三)家庭手工業者。
(四)民宿經營者。
(五)每月銷售額未達營業稅起徵點者。
前項第二款及第三款所定小規模商業,以自任操作或雖僱用員工而仍以自己操作為主者為限。

六、本貸款應以事業登記負責人名義提出申請。
申請人應有實際經營該事業之事實,且未同時經營其他事業。

七、符合第三點貸款資格提出申請者,應檢附下列文件:
(一)貸款創業計畫及貸款申請書一份。
(二)稅籍登記證明及所經營事業主管機關核准設立登記文件影本
一份。
(三)切結書正本一份。
(四)國民身分證正反面影本一份。
(五)最近三個月內申請人及所經營事業之財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本各一份。
(六)本部或政府相關單位三年內辦理之創業研習課程證明文件影本一份。但第四點所定再次申請本貸款者,免附。
(七)設籍於離島之居民者,應另檢附三個月內戶籍謄本一份。但第四點所定再次申請本貸款者,免附。
前項申請人有下列各款身分之一者,應另檢具各該身分所需證明文件:
(一)符合特殊境遇家庭創業貸款補助辦法或家庭暴力被害人創業貸款補助辦法規定之身分者:各該辦法規定之相關證明文件影本。
(二)遭遇職業災害致死亡者之配偶,或身體遺存障害符合勞工保險失能給付標準第一等級至第十等級規定之項目者:勞工保險局核定給付通知文件影本。
(三)因犯罪行為被害致死亡者之配偶或一親等直系親屬,或致受重傷害之本人、配偶或一親等直系親屬,或被性侵害者:財團法人犯罪被害人保護協會開立之證明文件。
(四)符合社會救助法所定低收入戶身分者:直轄市、縣(市)主管機關開立之證明文件影本。
(五)符合天然災害受災戶身分者:直轄市、縣(市)政府或鄉(鎮、市)公所開立之證明文件影本。
(六)符合受貿易自由化影響勞工創業貸款利息補貼要點規定之身分者:本部開立之證明文件影本。
(七)符合就業服務法第二十四條第一項第一款所定獨力負擔家計者:該法令規定之相關證明文件影本。
申請文件未完備者,由本部通知申請人於二十一日內補正,逾期未補正者,不予受理。

八、申請人或所經營事業有下列情形之一者,不得申辦本貸款:
(一)經向票據交換所查詢其所使用之票據受拒絕往來處分中,或知悉其退票尚未清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
(二)經向金融聯合徵信中心查詢或徵授信過程中知悉其有債務本金逾期未清償、未依約定分期攤還已超過一個月、應繳利息未繳付而延滯期間達三個月以上或有信用卡消費款項逾期未繳納,遭發卡銀行強制停卡,且未繳清延滯款項。

九、貸款額度依申請人創業計畫所需資金貸放,最高以新臺幣(以下同)一百萬元為限。
符合第三點第二項第一款規定辦有稅籍登記者,其貸款額度最高以五十萬元為限。
貸款人於貸款期間內再次申請貸款者,其首次及再次申請貸款金額,合計不得超過前二項規定之最高額度。
十、本貸款用途以購置或租用廠房、營業場所、機器、設備或營運週轉金為限。
十一、本貸款每次貸款期間最長七年,貸款人應按月平均攤還本息。
貸款人因經濟不佳,致償付貸款本息發生困難者,經承貸金融機構同意後,本部得於每次貸款期間內給予其繳息不繳本之寬
限期最長一年。

十二、本貸款利率,按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息百分之零點五七五機動計息。
貸款人每次貸款期間前二年免息,由本部全額補貼利息。
貸款人符合特殊境遇家庭創業貸款補助辦法、家庭暴力被害人創業補助辦法或受貿易自由化影響勞工創業貸款利息補貼要點規定之身分者,其利率負擔依各該規定辦理。
貸款人符合第七點第二項第二款至第五款及第七款規定者,每次貸款期間前三年免息,第四年起固定負擔年息百分之一點五,利息差額由本部補貼。

十三、本部組成審查小組辦理本貸款申請案件審查作業。審查小組應建置候選委員資料庫,每次審查會議應有委員五人至十一人出席,其中一人為召集人,由本部指派人員兼任之,其餘委員,由本部就下列人員選任之:
(一)財團法人中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)代表一人。
(二)承貸金融機構代表二人至七人。
(三)產學業專家代表一人至二人。
前項審查小組資料庫委員任期一年,期滿得續派(聘)之。
審查小組會議應有選任出席委員二分之一以上出席,始得召開;每一申貸案件應有出席委員二分之一以上審查通過,始得轉送承貸金融機構辦理貸款事宜。委員應親自出席,不得委任他人代理,於審查過程獲悉之資訊,應予保密。
審查委員有下列情形之一,應予迴避,不得參與審查:
(一) 本人或其配偶擔任申請事業之任何職位或創業諮詢輔導,及解任未滿一年者。
(二) 本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東,有配偶、直系親屬或三親等以內旁系血親關係者。
(三) 本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東有共同經營事業或分享利益關係者。
(四) 行政程序法第三十二條各款情形之一者。
本部及信保基金擔任審查小組委員及工作人員均為無給職,外聘委員按次支給出席費,並另支付交通費。

十四、申請案件經審查通過者,申請人應於三個月內持通知書及辦理貸款之相關文件,向承貸金融機構或所屬各地分支機構辦理貸款。
未能於前項所定期間內辦理貸款者,在期間屆滿日前,得敘明理由向本部申請展延一次,展延期間最長三個月。
承貸金融機構辦理本貸款作業,應依第八點第一款、第二款及第十九點規定審查通過後辦理貸款。
承貸金融機構審查作業期間,自申請人依第一項規定至承貸金融機構或所屬各地分支機構辦理貸款之日起,應於十四日內完成撥貸。
承貸金融機構未能於十四日內完成撥貸者,應立即敘明理由向本部說明。

十五、申請案件經審查通過,遭承貸金融機構退回或調整貸款金額者,本部得邀集承貸金融機構、信保基金及申請人召開協調會議共同協商處理。

十六、本部就業安定基金捐助信保基金一億五千萬元,信保基金提供相對資金一億五千萬元,合計三億元,辦理本項貸款所需支付之履行保證責任支出(含攤付訴訟費用)。本貸款設定信用保證融資總金額為三十億元。本部及信保基金得視業務需要增提捐助金額。
前項捐助款及相對資金不足辦理本項貸款所需支付之履行保證責任支出(含攤付訴訟費用)時,本部及信保基金應分別補足各應負擔之金額。
貸款人依據信保基金相關規定,申請信用保證,保證成數九點五成,保證手續費年費率固定為百分之零點五。
本貸款免徵提保證人、免擔保品。但貸款人與承貸金融機構合意徵提擔保品者,得免向信保基金辦理信用保證。

十七、貸款人除繳交信用保證費用及必要之徵信查詢規費外,承貸金融機構不得向貸款人收取任何費用。

十八、本貸款利息補貼由承貸金融機構按月向本部申請。
承貸金融機構應按月將貸款人每月繳款明細、逾期催收、強制執行等相關資料彙送本部,據以核撥補貼息金額。

十九、貸款人有下列情形之一者,應自事實發生之日起停止利息補貼,並由承貸金融機構向貸款人追回溢領之補貼息:
(一)創立之事業有停業、歇業情形。
(二)所經營事業變更負責人。

二十、貸款人積欠貸款本息達六個月者,承貸金融機構應即停止申請撥付補貼息。但貸款人清償積欠本息且恢復正常繳款後,本部得繼續補貼息。
前項積欠期間不予補貼,已撥補者,應由承貸金融機構向貸款人追回並返還本部。
貸款人逾期繳款未達六個月即予清償,並恢復正常繳款者,得視同正常戶處理,予以利息補貼。

二十一、承貸金融機構未依第十四點第三項辦理本貸款者,本部已撥付之補貼息,應由承貸金融機構返還本部並自行補貼利息。

二十二、貸款人因災害防救法所定災害受災者,得於災害發生日起六個月內,向承貸金融機構申請暫緩繳付貸款本息六個月(以下簡稱本措施);經承貸金融機構同意者,並得展延貸款還款期限六個月。
貸款人依前項規定申請本措施者,應檢附下列文件之一:
(一)直轄巿、縣(巿)政府或鄉(鎮、巿、區)公所開立之受災證明。
(二)貸款人因災害致傷病之證明。
(三)貸款人之配偶、直系血親或配偶之直系血親因災害致重傷或死亡之證明。
貸款人有第十九點或第二十點規定情形者,不得申請本措施。
貸款人於暫緩繳付貸款本息期間之利息補貼不受影響,由本部持續補貼。
暫緩繳付貸款本息期間屆滿後,貸款人於該期間原應繳付貸款本息之還款方式,由貸款人及承貸金融機構合意定之。

二十三、本部及信保基金得會同相關機構訪查申貸者企業經營及各承貸金融機構辦理本貸款業務情形,貸款人及金融機構不得拒絕。
前項訪查業務得委託民間團體辦理。

二十四、辦理本貸款之公營金融機構經辦人員,非出於故意、重大過失或舞弊情事所造成的呆帳,依審計法第七十七條第一項第一款
之規定得免除全部之損害賠償責任,並免除予以糾正之處置。
本國民營機構及保證基金之呆帳責任,亦同。
辦理本貸款之績優承貸金融機構,本部得予獎勵。

二十五、本要點中華民國九十八年二月十六日發布生效前,依經濟部微型企業創業貸款要點、本部微型企業創業貸款實施要點及創業鳳凰婦女小額貸款實施要點獲貸之貸款人,除應配合第二十三點訪查作業外,貸款利率、貸款期間、停止利息補貼、視同到期、轉催收及信用保證成數等相關規定,依申貸當時各該規定辦理。但依九十七年十月一日修正生效之創業鳳凰婦女小額貸款實施要點申貸者,其貸款利率及利息補貼,適用本要點規定。
本要點中華民國九十八年二月十六日發布生效前,已依微型企業創業貸款實施要點或創業鳳凰婦女小額貸款實施要點提出申請,於本要點九十八年二月十六日發布生效之日起始與承貸金融機構完成簽約者,適用本要點規定。

二十六、本要點所需之經費,除貸款融資資金外,由本部編列預算支應。
 
青創貸款已簡化手續不需找代辦公司代辦
網路上搜尋「青創貸款或是青年創業貸款」,可發現許多代辦公司,有的還掛保證能順利獲貸,目前代辦公司代辦青年創業貸款的收費行情,申辦成功後會抽總貸款金額的5%為傭金,更有些不肖私人代書、代辦公司看準創業資金需求,把公司網頁製作得很像政府單位的網頁,打著「輕鬆貸」或是「保證貸」等名號,騙取有意申請「青創貸款」客戶上門。

其實政府為節省青創貸款申貸作業手續與時間,程序由以往兩階段申請,改成為直接向銀行提出申請即可。現申貸青創貸款只需透過單一服務窗口申請,根本不需浪費5%傭金費用,經由代辦公司申請辦理。
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以下 申請創業貸款應知實務知識及經驗案例 
--由阿甘創業加盟網(餐飲創業市集&加盟網&頂讓網)相關經營經驗及知識 提供 
社會新鮮人小資女上班族如何籌措創業開店資金

社會新鮮人、小資女和上班族如何籌措創業資金,做為日後創業資金來源:
一、養成「記帳」的好習慣:剛出社會的新鮮人如沒有計畫存款及消費,要是在治裝、娛樂休閒、交通、應酬交陪餐飲上,花錢一大,原本就收入不穩及有限的社會新鮮人,就很容易發生不到月底就變身成為荷包見底的月光族。因此阿甘創業加盟網建議社會新鮮人、小資女、上班族,不管賺多賺少少花多花,都應養成逐條條列記帳的好習慣,這樣除可清楚掌握金錢收支流向,更可藉此培養對數字的敏感度,和財務控管能力。

二、強迫自己進行儲蓄:有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,創業所籌措資金充裕與否,攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。既然未來要走創業這條路,就應該提早儲存未來創業所需資金,為儲存未來創業所需資金,社會新鮮人開始領薪水後,阿甘創業加盟網建議社會新鮮人、小資女、上班族,應該要嚴守「333」收入分配原則,也就是三分之一的薪水當做日常開銷生活費、三分之一用來儲蓄準備日後進行創業所需的第一桶金,另最後三分之一則配置較有彈性高風險高報酬率之投資理財,其目的是增加日後收入的可能性。為強迫自己進行儲蓄,除了應嚴守「333」分配原則外,一些常用銀行帳戶外,應另外再開立一銀行帳戶,這帳戶要剔除掉日常生活花費和其他扣款的部份,專門儲蓄創業資金用,以達到日積月累創業資金的目的。
申請創業貸款應知實務知識及經驗案例(1) 如何減輕籌措創業資金壓力對計劃開店創業的人來說,試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,是開店創業者,為了減輕日後財務現金壓力,最重要的功課。
籌措創業所須現金是為開店創業族最大瓶頸,當然財務規劃如可向父母兄弟姊妹借款,是最為穩當籌資資金來源管道,其次是向申貸政府推出的各項創業優惠貸款,但須做好審慎的還款計劃。

當前貸款利率是處於低檔,但未來升息幅度有多大,沒人會知,若採取是浮動機動式計息貸款,因此須事先將未來利率可能調漲趨勢納入考量;如是常見利率前低後高的階梯式貸款,務必考量到預計還貸的時間能力,計算每月平均必須負擔的金額是不是會造成日後經營資金周轉上的現金負擔壓力。
阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,雖說是政府政策性貸款,申貸時,開店創業者還是要試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,仔細審閱貸款合約內各項條款,如貸款合約內有無提前還款限制(有些房貸若於期限內提前償還本金,視為違約須支付違約金)、有無加速條款(即有一期遲延給付,即自動喪失期限,視為全部到期)。
 
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 申請創業貸款應知實務知識及經驗案例(2)小心金融業者在創業借貸契約上作文章某銀行代表人與貸款人雙方洽談口頭約定貸款利率為9.8%,所簽訂的借貸契約書上有寫明每月應繳金額多少,但未載明貸款利率為多少,貸款人日後卻發現實際貸款利率為11% , 與雙方簽約前洽談口頭約定貸款利率9.8%,高出1.2%。
本案公平會裁定以未應寫明利率,違反公平法第24條規範,公平會決議罰處新台幣5萬元。
阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,公平法在金融業經營行為規範說明內以明定金融業者簽立借據或借貸契約時,業者若拒絕揭露借款利率,且足以影響交易秩序時,依違反公平法第24條罰處新台幣5萬至2,500萬元。
 
 
申請創業貸款應知實務知識及經驗案例(3)標會籌措創業資金應知如何保護自身權益
由於標會籌措創業資金,不需準備及審核一大堆文件,快速方便,再加上標會利息較其他創業籌措資金管道低的好處,在民間社會早已是許多創業者籌措創業資金主要管道之一。
若有人會想以標會起會來當做創業籌資管道,以下是我對有意想標會籌資者的建議及經驗談。首先你要對標會要有一正確認知,標會是一非正式金融管道,出問題是無法獲得法律約束或充分保障,也就是說日後發生倒會,錢全數拿回來希望不大。死會會員發生倒會的情形,會首仍有代給付會款的義務,所以在起會時會首找會腳要抱持寧缺勿濫的心態,應找財力穩健,有一穩定工作收入、信用紀錄良好的人,當會腳。會腳成員如多數是生意人的會,倒會發生的機率就會很高。因為這樣的會,常常會因生意人常急需資金周轉運作,而會以高價競標,得標金因此就會拉高,得標金一高,相對倒會風險也就會跟著大幅提高。再來盡量避免選擇會期期數太長者,一個人同時起或參加好幾個會、會腳人數多、會腳成員過於複雜的會,以降低被倒會風險。
阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果發生倒會且倒會者已不知去向,可向所在地地方法院檢察署提出刑事告訴,由檢察官傳喚倒會者出庭,如會首無故不到庭,就會被拘提。標會常發生的法律案例有,會首以人頭參加會而惡性倒會,這構成刑法第三百三十九條第一項的詐欺罪。會首冒用他人名義並偽簽標單標會時,除構成詐欺罪外,還構成刑法第二百十條及第二百十六條之偽造及行使偽造變造或登載不實之文書罪。
 
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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例(4)避免因資金不足所導致的黑字倒閉現象發生
創業開店當然須要投入不少的資金,如因裝潢過度或者租金或初次進貨量太多,導致初開幕經營即發生資金短缺的現象,這樣對未來經營已注入敗因。
一位有計劃或有經驗的創業者,在開創事業籌備立案的階段,財務資金運用和調度上早已有所計畫,務必使開幕後店務營運能順利運行,即使中途瀕臨危機及挫敗,也都能因資金調度妥善安然度過。反之若不斷發生資金短缺,業者頻頻追加融資或增資,持續不斷累積負資產,一旦累積至一定數量後,早已注定你創業失敗的敗因了。
阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者, 為避免因資金不足所導致的黑字倒閉現象發生,創業者除要有計畫性的籌資及開支外,超過預算太多的追加開銷費用,有時要斷然地拒絕,以免損害店家財務基礎。
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以下青年創業貸款審查作業說明990206修訂版本(資料來源:行政院青年輔導委員會) 
行政院青年輔導委員會青年創業貸款案件審查作業說明
中華民國98年4月24日新訂
中華民國98年5月12,8;4創日修訂
中華民國98年6月10,8;4創日修訂
中華民國98年8月 5,8;4創日修訂
中華民國98年11月4,8;4創日修訂
中華民國99年2月6,8;4創日修訂
 
一、本會組成審查小組辦理本貸款申請案件審查作業。審查小組置委員二十人至四十人,其中一人為召集人,由本會指派人員兼任之,其餘委員,由本會就下列人員派(聘)兼之:
(一)財團法人中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)代表一人。
(二)各承辦銀行代表一至二人。
(三)產學界專家代表二人。
前項各款所定之審查委員,應建置委員資料庫,並按排定順序依序輪流出席。委員任期一年,期滿得續派(聘)之。
審查小組會議,除召集人外,每次排定5位外聘委員出席,應有排定出席委員二分之一以上人數出席,始得開會;每一申貸案件應有出席委員二分之一以上人數審查通過,始得轉送承辦銀行辦理貸款事宜。委員應親自出席,不得委任他人代理,於審查過程獲悉之資訊,應予保密。
審查委員有下列情形之一,應予迴避,不得參與審查:
    (一)本人或其配偶擔任申請事業之任何職位或創業諮詢輔導,及解任未滿一年者。
    (二)本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東,有配偶、直系親屬或三親等以內旁系血親關係者。
    (三)本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東有共同經營事業或分享利益關係者。
    (四)行政程序法第三十二條各款情形之一者。
本會擔任審查小組委員及工作人員均為無給職,外聘委員支給出席費,並另支付交通費。
二、申請人向各承辦分行提出貸款申請(申請流程如附錄一),由各分行先填列「青年創業貸款申請案件查詢表」(如附錄二)向本會查詢是否為重複申貸案件,再依「行政院青年輔導委員會輔導青年創業要點」及「青年創業貸款分行初審檢核表」(如附錄三)進行初審(含實地審查)通過後,擔保貸款部分可由各承辦分行逕行設定擔保品及保險後撥款。信用貸款部分由各承辦分行自行評估是否送本會聯合審查,若是,請各承辦分行將申請人初審檢核表、申請案件查詢表、青年創業貸款計畫書,送本會進行聯合審查;若否,可由各承辦分行逕行送信保基金提供八成信用保證後撥款。
三、信用貸款申請案件經聯合審查通過者,由本會轉請各承辦分行送信保基金提供九成信用保證後撥款;未經聯合審查通過者,亦由本會轉請各承辦分行送信保基金提供八成信用保證後撥款。
 

 
附錄一:青年創業貸款辦理流程
說明:
1.     申請人向各承辦分行提出貸款申請,銀行接到申請案後可以傳真向本會查詢是否為已申請案(查詢表如附錄二),本會接到傳真查詢表後,以創業青年及其配偶以及事業負責人之身分證字號透過現行之青創貸款資訊系統查詢是否為已申請案,並將結果告知查詢銀行。
2.     銀行依「行政院青年輔導委員會輔導青年創業要點」及本會提供「青年創業貸款分行初審檢核表」(如附錄三)進行初審(含實地審查)通過後,擔保貸款部分可逕行設定擔保品及保險後撥款。信用貸款部分由各承辦分行自行評估是否送本會聯合審查,若是,請各承辦分行將申請人初審檢核表申請案件查詢表、青年創業貸款計畫書,送本會進行聯合審查;若否,可由各承辦分行逕行送信保基金提供八成信用保證後撥款。
3.     信用貸款申請案件經聯合審查通過者,由本會轉請各承辦分行送信保基金提供九成信用保證後撥款;未經聯合審查通過者,亦由本會轉請各承辦分行送信保基金提供八成信用保證後撥款。
4.     承辦銀行辦理青創貸款案件,應請申請人填列「青年創業貸款計畫書」一式二份,一份留存備用,一份於獲貸後轉寄青輔會建檔備查。
5.     所有青創貸款獲貸案件月報表仍應由總行彙總後函送青輔會。
附錄二:青年創業貸款申請案件查詢表   編號:             
TO:行政院青年輔導委員會     傳真:02-23567908 、23567918
   編審:李台紅小姐              電話:02-23566330
   地址:台北市100中正區徐州路五號13樓青輔會第一處
 
查詢銀行:_________________________銀行_______________________分行
電    話:(  )________________分機________傳真:(  )___________
查詢時間:________年__________月________日__________時__________分
事業體名稱:____________________________電話:(  )__________________
公司統一編號:_____________________________
地址:□ □ □ □ □         縣(巿)       鄉(鎮巿區)        村(里)
                     街(路)    段       巷       弄      號     樓
創業青年姓名:___________身份證字號:_____________ 申貸金額:□信用□擔保_____元
創業青年配偶:___________身份證字號:______________
負責人姓名:_____________身份證字號:______________申貸金額:□信用□擔保_____元行業別:□服務業     □農業      □工業
查詢人:______________________主管:_______________________
查詢結果:□已獲貸         □正申貸中      □曾申請未獲貸
□未曾申請       □其他__________________________
回復時間:________年________月________日_______時_______分
承辦人:______________________主管:_______________________
銀行辦理結果:□已核貸______萬元___年___月___日 □退件__年__月__日
承辦人:______________________主管:____________________

 
 
 
 
附錄三:青年創業貸款分行初審檢核表(99.02.06修訂)
 
 
青輔會聯絡人:陳怡婷 電話:02-23566329 傳真:02-23567908  地址:台北市100徐州路5號13樓青輔會第一處收
___________銀行  營業單位:              聯絡電話:(  )            傳真號碼:(  )           
借   戶
姓   名
  身分證號碼   申貸金額  
設立登記日期   分行初審擬貸金額  
壹、貸款資格檢核項目:
   □  1.年齡20歲至45歲,在國內設有戶籍之中華民國國民,並具有工作經驗或受過經政府認可之培訓單位相關訓練者。
   □  2.服役期滿或依法免役者。
   □  3.為所創事業負責人或出資人。
   □  4.所創事業如需個人專業證照者,須為該證照之持有人。
   □  5.過去3年內受過大專校院或政府自辦、委辦或政府認可之民間單位所開辦20小時以上創業輔導相關課程。
   □  6.首次申貸金額不得超過登記出資額;所創事業無須辦理登記者,不得超過自籌資金。但經承辦銀行實地查證,覈實審理確有需求者,不受此限。
   □  7.事業體原始設立登記未超過5年,且具經營事實者。
   □  8.須辦理商業登記或公司登記之行業其申請人(等)所登記之出資額應佔該事業實收資本額半數以上。
   □  9.事業負責人如未提出申請,仍應符合以上1~2之規定,且應出具同意書同意其他出資人申請貸款投資,並負連帶保證責任。
   □ 10.同一事業體(含本次)貸款總額未超過1200萬元,其中無擔保貸款未超過300萬元。
   □ 11.本項貸款應用於所創事業之資本性及與營業直接有關之支出,不得移作他用。
   □ 12.徵提青年創業貸款計畫書二份、申請人資料、所創事業資料。
   □ 13.移送信用保證案件,已依信保基金信用保證要點第三條第(一)項規定辦理,並未查知申請人或其配偶有違法背信(更生青年不在此限)或退票尚未辦妥清償註記、受拒絕往來處分中、借款延滯尚未清償等信用不良紀錄,且亦未知悉所創企業有信保基金所訂「票信、債信異常企業移送信用保證注意事項」所列不得送保情形之一。
貳、貸款額度評等表:
序號       級距與評分
項目
第一級 分數 第二級 分數 第三級 分數 第四級 分數 得分
1 借戶從事本業或訓練經驗 5年以上 10 3年~5年(不含) 8 1年~3年(不含) 6 未滿1年 2  
2 營業場所自、租用 自有(含 eq oac(○,1)1事業體 eq oac(○,2)2負責人及其配偶、子女 eq oac(○,3)3出資人) 10 負責人之直系血親親屬持有 8
 
租用 5      
3 信用貸款的保證成數 信貸九成以上 60 信貸八成以上 50          
4 借戶資力 借戶(含事業體)有不動產無設定抵押權或已設定本行抵押權 10 借戶(含事業體)有不動產已設定他行抵押權 6 借戶無不動產 3      
5 授信往來 本行、他行授信滿二年往來正常 10 本行、他行授信滿一年往來正常 7 本行、他行授信滿六個月往來正常 5 新往來戶 3  
6 借戶(含事業體)無擔保授信總餘額 20萬元以下 10 21萬元~30萬元 7 31萬元~40萬元 5 41萬元~50萬元 3  
7 借戶(含事業體)聯徵被查詢次數 2個月內查詢次數
0-2次
 5 2個月內查詢次數
3-4次
2          
合  計    
分行初審綜合意見(重要,請填寫實質審查意見,勿空白)  
 
 
 
 
得分合計 80分以上 76~79分 71~75分 66~70分 61~65分 50~60分 49分以下
建議貸款額度 100萬元 90萬元 80萬元 70萬元 60萬元 50萬元 不予承作
 
說明:
1.  本表稱以上、以下均含本數。
2.  借戶從事本業或訓練經驗之認定,依客戶檢附之資料經營業單位實地查證後,於徵信報告中敘明作為評分之依據。
3.  授信往來正常係指查詢聯徵中心B33、B66還款紀錄代號皆為「0」「X 」或僅有一次延遲繳款15天以內之紀錄。
4.  無擔保授信總餘額係指查詢聯徵中心借戶在本行授信額度(不含本次借貸)及其他金融機構無擔保貸款餘額合計數。
5.  查詢次數係指不含信用卡業務之新業務查詢次數(含本次)。
6.  如借戶無合適之評分級距,則該項分數以零分計算。
7.  經中小企業創新育成中心輔導培育企業之創業青年,得依評等之最高貸款額度乘以150%範圍內予以辦理核貸。
8.  最高貸款額度不得超過申貸金額。
9.  本表未盡事宜,悉依各承辦銀行徵授信、中小企業信保基金及青創貸款之相關規定辦理。
10. 本表僅為各承辦銀行對申請人徵信評分使用,不對外公開;另覆核人員應確實督導經辦覆核填寫,並負覆核之責。
 
實地訪視人員:                                經辦:                                    覆核:     
 
聯審文件裝訂順序:
  1. 初審檢核表(附錄三)
  2. 申請案件查詢表(附錄二)
  3. 創業貸款計畫書

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2016/07/23

新創事業籌資及資金運用創業實務經驗談

新創事業籌資及資金運用創業實務經驗談
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開放加盟成立總部發展過程中常面臨下列兩項財務重要議題
開放加盟成立總部發展過程中常面臨下列兩項財務重要議題:
開放加盟成立總部不少總部會面臨初期資金缺乏有限且籌資不易之難題,初期大都由創業團隊內部成員自行出資,且因公司規模太小及知名度不足,較難吸引外部資金投資挹注,資金缺乏下難以行銷推廣擴展業務,進而影響加盟連鎖版圖之發展,嚴重者將導致資金週轉不靈。
另隨著加盟店數的增加,加盟連鎖企業經營規模擴大,為因應加盟連鎖規模續擴充而需資金挹注,連鎖加盟業者常會因是要對外籌資還是穩固經營權比重佔比多少陷入舉棋不定,行動裹足不前,這時若連鎖企業又未能建立適當會計制度或是較不健全,導致相關財務分析資訊未能編製或失真,以及與成本計算不夠精確,無法提供正確且適當財務管理報表及財務分析資訊給經營管理者作為決策參考,常常會因此使得連鎖企業面臨資金用途配置不當及管理決策錯誤,錯失公司搶佔市場之契機。
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新創事業籌資及資金運用創業經驗談(1) 加盟連鎖企業常因那些財務因素而導致經營失敗
加盟連鎖企業常因那些財務因素而導致經營失敗,如下列:
1.有些加盟連鎖企業其實財務並不足裕,資金是借貸而來,每天忙著周轉,根本沒有心思可放在提昇加盟體系的經營績效與問題改善上,最後使整個加盟體系缺乏競爭力而為之崩潰。
2.有些加盟連鎖企業財務制度並未上軌道,整個加盟體系在景氣好的時候看不出有問題,一旦景氣轉壞或是遇到偶發事件衝擊市場時,就不支倒地。
3.有些加盟連鎖企業剛成立或者是規模實在太小,在缺乏長期穩定資金來源,和缺乏連鎖店經營管理經驗及Know How下,在經營效率無法彰顯下,最後不得不因經濟效益考量而做罷。
4.有些加盟連鎖企業資金是很充裕,卻因為財務槓桿運用不當,過度擴張或是採多角化經營不當,而發生周轉不靈,導致加盟企業曇花一現。
5.有些加盟連鎖企業只供應加盟創業者原物料為維持加盟體系運作的主要獲利來源,如此做是既簡單,又可達快速擴佔市場規模的目的。然這種作法,加盟連鎖企業經營者可能忘記開放加盟不就是希望藉由加盟開店創業者的資金及人力資源,以達增加營業據點、擴展市佔營業規模發展加盟體系的目的。
阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,加盟體系財務要順利運作及唯持或續擴展營業規模,就要先取得穩定且長期的資金來源,加盟體系應將營運計畫、遠景及財務經營狀況清晰的揭露,讓加盟總部及加盟開店創業者間能形成共識、互信及凝聚向心力,收取合理的加盟金、權利金以供加盟體系運作之用,但要切記加盟體系不能只為收取加盟權利金,而隨意、浮濫招收自願加盟商或壓榨加盟分店的獲利,這種殺雞取卵經營模式,加盟雙方彼此將未能蒙其利,反而很可能會深受其害。其次加盟連鎖企業運用財務槓桿擴展連鎖規模時,切記不要企圖一步登天,而過度運用財務槓桿。
 
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 新創事業籌資及資金運用創業經驗談(2)從財務觀點給初創業者的資金運用建議有些人創業態度是用跑百米的精神,籌到一筆不少創業資金後,有錢好辦事下就拼命沒有計畫的往前衝,等到真正需要資金時,才警覺資金所剩不多。也有不少人將所有資金投入籌備和開辦中,以為一開幕經營後就會有現金收入,等正式開幕經營後,才發覺並不如想像中或預期的樂觀。
實務上,絕大多數在一新事業發展初期,是無法馬上賺到錢的,反而還要投入資金去支付各項固定成本,若不懂有效控管及調配運用所籌措的創業資金,很容易陷入資金不足的泥淖中。
阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家特別是連鎖加盟業者, 創業是要比耐力和毅力,像跑馬拉松一樣才對,一定要做好各項資金配置,也就是懂得去運用資金的控管及調配,才能將籌到創業資金發揮到最大效用。因此創業開店專家顧問建議初創業者可採簡易的「631比例原則」來調配運用所籌措的創業資金,也就是說將創業所籌募到的資金分成10等分,其中有6等分是要運用在開幕前是屬於籌備開辦經費、3等分是屬於日後開幕經營後的營運周轉金,還有1等分則是做為後備準備金。
 
 
新創事業籌資及資金運用創業經驗談(3)最常發生因資金運用不當所導致連鎖企業倒閉事件
開放加盟的企業經營者都知籌措資金是必備的,然除籌措資金外,加盟連鎖企業者在資金的控管跟拿捏上要能提供財務分析資訊以及與成本計算夠精確,提供正確且適當財務管理報表及財務分析資訊給經營管理者作為決策參考,妥當地計畫,才不會發生下面二種最常發生因資金運用不當所導致的連鎖企業倒閉倒店事件。
許多人都知剛開店一定會賠一段期間(打底期或過渡期),也大都知道要準備一筆周轉金,以免營業收入不如預期時,可動用周轉金救急。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,實務上不少加盟連鎖企業所準備的周轉金慢慢地在日常支付各項生活開銷中被挪用,等要用時,才發覺和原來所預期的周轉金額有明顯出入,就易發生財務不良所導致的倒閉。
另外一種連鎖企業倒閉倒店關門的原因是因為生意越做越好,導致業者極度看好未來市場,企圖心擴大,開始急速擴張生意版圖,然突遇偶發事件如口蹄疫或者景氣反轉往下,整個收入不如預期,所需資金比不上擴張營收的速度,財務周轉不靈所導致的經營危機因此就產生。
 
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新創事業籌資及資金運用創業經驗談(4)創業前務必要記得要做一次創業資金總體檢
有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,開辦前所籌措資金充裕與否,攸關籌備開辦和日後營運能否順利開擴事業。
籌備開辦時務必要記得要做一次創業資金總體檢,藉由創業資金總體檢評估創業所須資金是否充裕,資金運用是否合理。
創業者在評估資金需求時,應先列出所需費用包含周轉金在內的清單,評估自己創業開辦期需準備多少資金投入,開幕後營運又要準備多少資金,再看自己能拿出多少自有資金;不足的部分,再思考可用什麼最有利管道取得,以降低取得資金壓力。
阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,創業資金總體檢會有助於創業者瞭解自己的處境,找出最佳的創業資金運用之道及協助你擬定開辦初期最恰當的營業規模、策略與營業走向。
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2016/06/01

籌措創業開店資金與週轉金實務經驗談

籌措創業開店資金與週轉金實務經驗談
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青創貸款已簡化手續不需找代辦公司代辦

網路上搜尋「青創貸款或是青年創業貸款」,可發現許多代辦公司,有的還掛保證能順利獲貸,目前代辦公司代辦青年創業貸款的收費行情,申辦成功後會抽總貸款金額的5%為傭金,更有些不肖私人代書、代辦公司看準創業資金需求,把公司網頁製作得很像政府單位的網頁,打著「輕鬆貸」或是「保證貸」等名號,騙取有意申請「青創貸款」客戶上門。

其實政府為節省青創貸款申貸作業手續與時間,程序由以往兩階段申請,改成為直接向銀行提出申請即可。現申貸青創貸款只需透過單一服務窗口申請,根本不需浪費5%傭金費用,經由代辦公司申請辦理。
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社會新鮮人小資女上班族如何籌措創業開店資金

社會新鮮人、小資女和上班族如何籌措創業資金,做為日後創業資金來源:
一、養成「記帳」的好習慣:剛出社會的新鮮人如沒有計畫存款及消費,要是在治裝、娛樂休閒、交通、應酬交陪餐飲上,花錢一大,原本就收入不穩及有限的社會新鮮人,就很容易發生不到月底就變身成為荷包見底的月光族。因此阿甘創業加盟網建議社會新鮮人、小資女、上班族,不管賺多賺少少花多花,都應養成逐條條列記帳的好習慣,這樣除可清楚掌握金錢收支流向,更可藉此培養對數字的敏感度,和財務控管能力。

二、強迫自己進行儲蓄:有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,創業所籌措資金充裕與否,攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。既然未來要走創業這條路,就應該提早儲存未來創業所需資金,為儲存未來創業所需資金,社會新鮮人開始領薪水後,阿甘創業加盟網建議社會新鮮人、小資女、上班族,應該要嚴守「333」收入分配原則,也就是三分之一的薪水當做日常開銷生活費、三分之一用來儲蓄準備日後進行創業所需的第一桶金,另最後三分之一則配置較有彈性高風險高報酬率之投資理財,其目的是增加日後收入的可能性。為強迫自己進行儲蓄,除了應嚴守「333」分配原則外,一些常用銀行帳戶外,應另外再開立一銀行帳戶,這帳戶要剔除掉日常生活花費和其他扣款的部份,專門儲蓄創業資金用,以達到日積月累創業資金的目的。
 
籌備資金應知經驗知識和實務案例(1) 如何減輕籌措創業資金壓力對計劃開店創業的人來說,試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,是開店創業者,為了減輕日後財務現金壓力,最重要的功課。
籌措創業所須現金是為開店創業族最大瓶頸,當然財務規劃如可向父母兄弟姊妹借款,是最為穩當籌資資金來源管道,其次是向申貸政府推出的各項創業優惠貸款,但須做好審慎的還款計劃。

當前貸款利率是處於低檔,但未來升息幅度有多大,沒人會知,若採取是浮動機動式計息貸款,因此須事先將未來利率可能調漲趨勢納入考量;如是常見利率前低後高的階梯式貸款,務必考量到預計還貸的時間能力,計算每月平均必須負擔的金額是不是會造成日後經營資金周轉上的現金負擔壓力。
阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,雖說是政府政策性貸款,申貸時,開店創業者還是要試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,仔細審閱貸款合約內各項條款,如貸款合約內有無提前還款限制(有些房貸若於期限內提前償還本金,視為違約須支付違約金)、有無加速條款(即有一期遲延給付,即自動喪失期限,視為全部到期)。
 
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 籌備資金應知經驗知識和實務案例(2)小心金融業者在創業借貸契約上作文章某銀行代表人與貸款人雙方洽談口頭約定貸款利率為9.8%,所簽訂的借貸契約書上有寫明每月應繳金額多少,但未載明貸款利率為多少,貸款人日後卻發現實際貸款利率為11% , 與雙方簽約前洽談口頭約定貸款利率9.8%,高出1.2%。
本案公平會裁定以未應寫明利率,違反公平法第24條規範,公平會決議罰處新台幣5萬元。
阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,公平法在金融業經營行為規範說明內以明定金融業者簽立借據或借貸契約時,業者若拒絕揭露借款利率,且足以影響交易秩序時,依違反公平法第24條罰處新台幣5萬至2,500萬元。
 
 
籌備資金應知經驗知識和實務案例(3)標會籌措創業資金應知如何保護自身權益
由於標會籌措創業資金,不需準備及審核一大堆文件,快速方便,再加上標會利息較其他創業籌措資金管道低的好處,在民間社會早已是許多創業者籌措創業資金主要管道之一。
若有人會想以標會起會來當做創業籌資管道,以下是我對有意想標會籌資者的建議及經驗談。首先你要對標會要有一正確認知,標會是一非正式金融管道,出問題是無法獲得法律約束或充分保障,也就是說日後發生倒會,錢全數拿回來希望不大。死會會員發生倒會的情形,會首仍有代給付會款的義務,所以在起會時會首找會腳要抱持寧缺勿濫的心態,應找財力穩健,有一穩定工作收入、信用紀錄良好的人,當會腳。會腳成員如多數是生意人的會,倒會發生的機率就會很高。因為這樣的會,常常會因生意人常急需資金周轉運作,而會以高價競標,得標金因此就會拉高,得標金一高,相對倒會風險也就會跟著大幅提高。再來盡量避免選擇會期期數太長者,一個人同時起或參加好幾個會、會腳人數多、會腳成員過於複雜的會,以降低被倒會風險。
阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果發生倒會且倒會者已不知去向,可向所在地地方法院檢察署提出刑事告訴,由檢察官傳喚倒會者出庭,如會首無故不到庭,就會被拘提。標會常發生的法律案例有,會首以人頭參加會而惡性倒會,這構成刑法第三百三十九條第一項的詐欺罪。會首冒用他人名義並偽簽標單標會時,除構成詐欺罪外,還構成刑法第二百十條及第二百十六條之偽造及行使偽造變造或登載不實之文書罪。
 
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籌備資金應知經驗知識和實務案例(4)避免因資金不足所導致的黑字倒閉現象發生

創業開店當然須要投入不少的資金,如因裝潢過度或者租金或初次進貨量太多,導致初開幕經營即發生資金短缺的現象,這樣對未來經營已注入敗因。
一位有計劃或有經驗的創業者,在開創事業籌備立案的階段,財務資金運用和調度上早已有所計畫,務必使開幕後店務營運能順利運行,即使中途瀕臨危機及挫敗,也都能因資金調度妥善安然度過。反之若不斷發生資金短缺,業者頻頻追加融資或增資,持續不斷累積負資產,一旦累積至一定數量後,早已注定你創業失敗的敗因了。
阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者, 為避免因資金不足所導致的黑字倒閉現象發生,創業者除要有計畫性的籌資及開支外,超過預算太多的追加開銷費用,有時要斷然地拒絕,以免損害店家財務基礎。
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2015/10/24

加盟連鎖分店財務管理教育訓練之創業資金怎麼估算及輕鬆編製創業資金運用總表

加盟連鎖分店財務管理教育訓練之創業資金怎麼估算及輕鬆編製創業資金運用總表

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阿甘創業加盟網針對加盟連鎖分店店務管理,蒐集整理出下列創業資金怎麼估算及輕鬆編製創業資金運用總表,供創業者開店商家特別是連鎖加盟業參考

創業資金怎麼估算及輕鬆編製創業資金運用總表


壹、創業資金怎麼估算

加盟開店業者最常見的頭痛問題之一,就是到底該籌措多少創業資金,預估過高籌措不易,預估過低捉襟見肘;又連鎖加盟體系企業中有些開銷費用,加盟開店業者會有比較大的自主權,個案店面開業細項花費亦會有所差異不同,因此創業者必須很清楚知道自己的創業資金要做什麼才行,否則會影響到資金運用規劃的準確度,但如連鎖加盟企業根據以往經營店面所建立的經驗數據資料,整合後提供加盟連鎖企業下各類型標準型店面資金運用情形,供加盟開店者參考,如此加盟創業者即可事先參考標準型店面創業資金運用總表,對創業資金運用開銷事先有充分瞭解下,做好設定每項費用適宜的預算上限,以達到有效控制資金開銷降低成本,創造更多的成功契機。

營收增長快慢、業績穩定與否,與消費者反應息息相關,並非是加盟開店者可以掌握控制的變數;相對的,一間店面的成本控制,是連鎖加盟企業主可以規劃。因此店面開幕營業後,亦可透過參考標準型店面創業資金運用總表,審視規劃資金開銷控制降低成本的執行成果,實行成本規劃與控制。成本控制並非一昧的追求Cost Down,而是有效規劃恰當花費,由於省一塊錢比賺一塊錢容易,精準的成本規劃就能夠讓加盟開店業者在能省錢的地方節省的愈多,讓店家在有限的資本額被消耗完內,取得在市場上更長的探索時間,則創業加盟開店成功的機會當然也就愈大。

貳、編製創業資金運用總表

創業資金運用總表

加盟開店者 加盟總部 
項目

實際營業(      )坪

項目 30坪
標準型店面
50坪
標準型店面
創業資金
   
自有資金
     借貸資金 

創業資金共

創業資金共

 

 

每月應付本金及利息估算共  每月應付本金及利息估算共 
開辦費用估算
  
加盟金       
    裝潢費
    押金
    設備器材費
    申辦登記費

開辦費用估算共

元     
元     
元     
元     
元     

開辦費用估算  
每月固定支出
  
店租費
    人事費
    原物料費
    水費
    電費
    電信(話)費
    瓦斯費
    應付本金及利息

每月固定支出估算共
 
元     
元     
元     
元     
元     
元     
元     

每月固定支出估算共 
週轉金
(一個月固定支出X 6
至少6個月以上)
週轉金
月營業額估算 月營業額估算
回收期估算 
 ( 月營業額 一 每月固定支出 =淨利 開辦費用/淨利=回收期)
回收期估算     

以下是 加盟連鎖企業& 創業資金 相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供


加盟連鎖店財務管理之創業資金 (1)
創業資金運用得當「小資本」作「大生意」

資金對創業者來說是不可少的,如果本身創業資金不是很充裕,資金有限下,在開辦支出預算編制時,什麼是必要支出,什麼是非必要性支出,什麼是要先買,什麼可以生意做穩後再買再不充,各種支出及採購都應按必要性重要性黯照先後順序列出,且應該把創業資金投入會直接影響營業收入項目列為第一優先,譬如說生財設備,及就有其必要性和重要性,而裝潢部份有其重要性,但非必要性且不至於直接影響營業收入,費用支出就可往後挪。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業資金如運用得當,就可降低週轉不靈的風險,甚至發揮「小資本」來作「大生意」的功效。

 

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加盟連鎖店財務管理之創業資金 (2) 

籌資像組合積木

創業需要恆心和技術,籌資卻是像組合積木般,很多創業者不知還是忘了,其實有很多創業籌資管道可供創業族利用,創業族應該善用不同的籌資管道,特別是政策性創業貸款,(因為不管是哪一種籌資管道,都需要考慮其成本與風險,其實只要適合自己需求的借款金額與還款能力,就是好的借貸籌資管道。

銀行提供信用貸款一般會要求借款單位有一定數量的自有資金,按有些銀行內規規定自有資金至少要占借款額的50%以上。

為求降低獲得資金的取得成本阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,一般而言政策性創業貸款借貸的利息低、借貸風險也低、以及還款期限最合理,應列為最優先考量的籌措資金管道。

 

加盟連鎖店財務管理之創業資金 (3) 

信貸貸款不宜當創業資金

較常見的籌措創業資金管道有政策性創業貸款、標會(互助會)親友借款小額信貸等管道。銀行業者針對籌措創業資金也紛紛推出「免求人」、「免保人」的各式各樣小額信貸。此類小額信貸貸款大部份都是條件寬鬆,免保人且只要提供薪資紀錄或在職證明,再繳交一些貸款信用保證金,即可申貸小額信貸。也因為申貸小額信貸條件寬鬆,便利快速,小額信貸就成為不少開店創業者借貸籌資的管道之一。 

阿甘創業加盟網建議創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,小額信貸利率成本在和所有籌措開店資金借貸管道內比價計算還是屬偏高,所以個人建議開店創業者,不太適宜用小額信貸支付籌備期間開辦費用及開幕初期的開銷費用,而較適宜用於日後營運有資金周轉緊急需求時應用。現金卡或信用卡借款也是屬於小額信貸的一種,然因循環利息高,實在不是一個很好的籌措創業資金管道來源。

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更多創業籌資檢核表 籌措開店資金探討向親友籌資資金探討 標會籌資探討 / 周轉金探討/
二胎籌資探討 / 貸款創業經驗探討 / 店家貸款管道貸款洽談技巧 / 貸款違法案例  /青年創業貸款
開店創業經營探討>
開店財務輕鬆管理技巧or創業需不需要撰寫創業營運計畫書or如何撰寫開店創業計劃書
開店營業降低成本實務知識 > 
省錢裝潢店面技巧 or 降低租金成本壓力 or 降低退休保險金成本or 降低人事成本or 降低勞健保成本or 降低原物料成本 or 店家省電技巧
如何增加營業收入>如何提高翻桌率 or如何提升來客數or如何提升客單價(消費總額) or如何提高成交率
如何提高成交率or如何提高忠誠度or  如何提高坪效 or  提高附加價值
話術互動技巧提高營收or  引導顧客再消費

如何成立一優良加盟總部 >開放加盟前需完成事項or  成立加盟總部的第一步 or 勝利之道嚴格慎選加盟者
or 加盟連鎖展店策略 or加盟經營管理手冊密笈or加盟實務經營管理技巧 or 品牌探討及塑造品牌過程中要注意些什麼 or加盟總部經營策略
sop標準制度化  
標準作業流程(Standard Operating Procedure.SOP) 、 
顧客關係管理(Customer Relationship Management, CRM)

更多 開店創業加盟應知稅法 or 稅法實務探討 or 商品代理經銷探討or 怎樣才能成為一批發
開店要註冊商標嘛or開店要專業證照嘛or營業開店要開發票嘛or開店要申請商業登記嘛

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2015/10/23

加盟連鎖分店財務管理教育訓練之資金來源運用比較財務報表

加盟連鎖分店財務管理教育訓練之資金來源運用比較財務報表

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阿甘創業加盟網針對加盟連鎖分店財務管理,蒐集整理出下列資金來源運用比較財務報表,供創業者、開店商家特別是連鎖加盟業參考

資金來源運用比較財務報表
壹、資金來源運用表(The Funds Statement)亦稱財務狀況變動表(Statement of changes in Financial position)
1.資金來源運用表(The Funds Statement)目的是反映在會計年度裡所有流進公司的資金來源以及這些資金被運用的具體情況,即經營活動及投資和籌資活動的概況,不僅包括公司內部的經營活動,而且還包括公司外部的融資與投資活動。
2.藉資金來源運用表反映公司在會計期間內,營運資金來源運用及其增減變動情況。

3.配合財務部門統籌及靈活運用資金,可提高公司經營效益,以充分發揮其經濟效用,公司除編制年度資金預算外,還應逐月編制資金來源運用比較表,以詳盡瞭解公司的資金收入、資金支出、往來單位、借入款項等等款項的運用資料;同時亦藉資金來源運用表預算和實際的比較,瞭解編制年度預算的合理性。
                                                                                             資金來源運用比較表                   年    月
  實    際 預     算 差    異 差異說明
  金   額 金   額 金   額  
上期結餘(A)              
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
收    入 現金銷貨            
應收票據兌現            
利息收入            
             
             
             
小  計(B)            
支          出 應付票據兌現              
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
利息支出            
薪資            
租金費            
原物料費            
水費            
電費            
瓦斯費            
郵費            
電信費            
修繕費            
交際費            
差旅費            
交通費            
雜支費            
小  計(C)              
本期餘絀(D=B-C)              
 
本期結餘(E=A+D)              
 

以下是 加盟連鎖企業& 資金來源運用 相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供

加盟連鎖店店務管理之資金來源運用 (1)

企業如何取得穩定發展資金來源


有些開放加盟的連鎖加盟企業,經營者非常有心努力要長久經營連鎖加盟體系,規劃提供加盟分店sop標準化管理流程、後勤支援(採購、供貨、配送運輸、庫存、資訊管理系統)、規劃充實有計劃且標準化的訓練課程、積極推廣行銷與廣告及品牌經營等。卻因加盟體系剛成立和規模實在太小,不是缺乏連鎖店經營管理經驗及Know How,要不就缺乏資金支援,最後在經營效率無法彰顯下,不得不因經濟效益考量而做罷,實在是很可惜。
因此阿甘創業加盟網建議加盟連鎖體系經營管理者若要維持加盟體系順利運作及續發展,就要設法取得穩定且長期資金來源,連鎖加盟體系最好應將營運計畫、遠景及財務經營狀況清晰的揭露,譬如,加盟連鎖企業必須就加盟者應付給加盟總部的加盟金、權利金、履約保證金、行銷費、周轉金及一次性投資如裝潢、設備購置等做一完整估算列表,供加盟開店創業者參考;另對加盟分店的人員配置、可承受租金範圍及每月進貨成本及固定基本開銷也要有數據,亦要提供加盟開店創業者參考,如此做不僅可讓加盟開店創業者明嘹要準備多少資金,也能讓加盟者知道加盟連鎖企業所收費用的用途,更能讓加盟總部及加盟開店創業者彼此形成共識、互信及凝聚向心力,有效提昇加盟分店展店的成功率;阿甘創業加盟網提醒加盟連鎖體系經營管理者要充裕資金,適當收取加盟金、權利金以供加盟連鎖企業系運作,在加盟連鎖經營管理實務運作上,是一非常可行之道,但要切記不能只為收取加盟權利金,而隨意、浮濫招收自願加盟商或壓榨加盟分店的獲利,這種殺雞取卵短視近利的經營模式,加盟雙方彼此將未能蒙其利,反而很可能會深受其害。
 
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加盟連鎖店店務管理之資金來源運用 (2)  創業前務必要記得要做一次創業資金總體檢

有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,創業所籌措資金充裕與否,攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業前務必要記得要做一次創業資金總體檢,藉由創業資金總體檢評估創業所須資金是否充裕,資金運用是否合理。創業者在評估資金需求時,應先列出所需費用包含周轉金在內的清單,評估自己創業開辦期需準備多少資金投入,開幕後營運又要準備多少資金,再看自己能拿出多少自有資金;不足的部分,再思考可用什麼最有利管道取得,以降低取得資金壓力。創業資金總體檢會有助於創業者瞭解自己的處境,找出最佳的創業資金運用之道及協助你擬定開辦初期最恰當的營業規模、策略與營業走向。
 
加盟連鎖店店務管理之資金來源運用 (3) 3大財務數據
餐飲業加盟開店創業除要注意挑選合法適合加盟品牌外,還要特別注意3大財務數據,透過數字才能發覺加盟這一品牌日後是不是真的有錢景和發展前景降低加盟風險?
加盟開店創業,不就是為了要賺錢,一加盟分店賺錢與否,特別是針對餐飲業,可視3大財務數據「每天賺多少錢?」單日營業額最高可飆到多少、「每月淨利潤佔營業額比重多少?」 餐飲業淨利至少要高於3成才能確保經營利潤所得、「租金多少?」商圈地段店租與人潮多寡是否成正比。
註: 針對一般餐飲業經營者而言,食材成本約佔3.5成不能高過4成、人事成本約佔2.25成不能高過3成、租金和其他雜支佔1.5成不能高過3成,才能確保利潤維持3成以上。」。
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2015/10/17

加盟連鎖分店財務管理教育訓練之輕鬆搞懂現金流量表

加盟連鎖分店財務管理教育訓練之輕鬆搞懂現金流量表

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阿甘創業加盟網針對加盟連鎖分店財務管理,蒐集整理出下列輕輕鬆鬆搞懂現金流量表及看懂財務報表,供創業者、開店商家特別是連鎖加盟業參考
 
輕輕鬆鬆搞懂現金流量表


一般所稱財務3表指的是,損益表(Profit and Loss Statement,簡稱P/L)、資產負債表(Balance  Sheet,簡稱B/S)以及現金流量表(Cash Flow Statement),『損益表』可告訴你在一段經營期間內這家公司賺不賺錢獲利狀況,『資產負債表』告訴你在一段經營期間內這家公司的財務狀況,『現金流量表』可告訴你這家公司營運方面的狀況及公司賺的錢都跑到哪裡去。
現金流量表(Cash Flow Statement)的內容及意義


一、企業要想生存發展就須獲利,利潤是企業現金來源的最主要來源渠道,就可透過現金流量表瞭解經過一段時間經營,公司的『錢』進出狀況,及籌措多少現金,自己生成多少現金。


二、現金流量表之現金是指庫存現金、活期存款、支票存款、可隨時解約且不損及本金之定期存款、可轉定期存單及約當現金(投資日起三個月到期或清償之國庫券、商業本票、貨幣市場基金、可轉換定期存單、商業本票及銀行承兌匯票及附買回條件的票等皆可列為約當現金)。


三、閱讀現金流量表時,正的就代表『收錢』,負的就代表『花錢』,透過現金流量表可讓你瞭解,是否可能有現金不足的問題,若有在還來的及修正時候調整過來,以避免公司落入現金耗盡的困境。


四、現金存量=上個月現金存量 + 當月現金收入-當月現金支出  = 上期現金存量 + 營運現金流量


五、現金流量表現金流量表應該包含3部分:營運現金流量、投資現金流量、理財(籌資)現金流量。
    
    營運現金流量(Operating cash flow)是什麼?
     營運現金流量就是:『收進來的現金 減掉 花出去的現金』,經營所帶來的現金流進和流出的數量。
            營運現金流量=當期現金收入-當期現金支出
       1.營運現金流量如果是正的,代表公司營運上有錢賺;負的,代表公司營運上是虧錢。所以,若是一間公司連最基本的營運現金流量都不是正的而是負的,那根本就是一家營運亂七八糟的公司。
       2.將本期經營活動現金凈流量與上期比較,增長率越高,說明公司營運成長越好。


    投資現金流量(Cash flow from investing)是什麼?
    公司支應固定資產及股票投資買賣的現金流入或流出,例如開店賺錢後,若決定把錢拿來投資自己的連鎖企業或打算把裝潢升格、甚至是開新分店,這樣的投資行為,就屬於投資現金流量。


      分別計算出經營活動現金流入、投資活動現金流入和理財(籌資)活動現金流入占現金總流量入的比重,
        1.可知道公司營運現金的主要來源。
        2.若經營活動現金流入占現金總流入比重大的公司,財務指標代表公司經營狀況較佳,財務風險低


      再分別計算出經營活動現金支出、投資活動現金支出和理財籌資活動現金支出占現金總流出的比重,
        1.可知道公司的現金用於哪方面較多。
        2.經營活動現金支出比重大的企業,財務指標代表公司經營狀況較正常。
     融資(籌資、理財)現金流量(Cash flows from financing)是什麼?
       包括公司支應銀行借款、董監事酬勞、員工紅利等的現金活動,所以如果是上班族就可以從中得知企業發放年終獎金的能力。企業向金融機構借款、發行公司債,或是以增加資本額的方式發行股票的資金調度是





 
現金流量表
中華民國   11日至1231          單位:元
           
營業活動之現金流量

    本期純益(損)


    調整項目


    備抵呆帳及損失增加(減少)


    折舊及攤銷增加(減少)


    財產交易損失(利益)


    其他不影響現金之損失(利益) 


    有關損益之流動資產淨減少(利益)


    有關損益之流動負債淨增加(減少)


營業活動之淨現金流入(流出)
 
投資活動之現金流量     固定資產之減少(增加)
    放款及貼現之減少(增加)
    其他資產之減少(增加)


投資活動之淨現金流入(流出)
 
融資活動之現金流量


    短期債務之增加(減少)     存款之增加(減少)
    其他負債之增加(減少)


    股金增加(減少)


融資活動之淨現金流入(流出)
 
現金及約當現金淨增加(減少)期初餘額

期末餘額
 
期末現金及約當現金餘額內容:    庫存現金
    存放銀行
    買入票券
 

以下是 加盟連鎖企業現金流量表 相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供

加盟連鎖店財務管理之現金流量表 (1)
 
現金流量短缺與不足導致「黑字」倒閉
公司商號會發生「黑字」倒閉,大部份是現金流量短缺與不足,導致資金周轉不過來所致,非本業獲利不佳所致。

要瞭解現金流量是否有短缺與不足,就要先瞭解店家主要現金流量表現金流入來源包括: 
1.銷售商品及勞務所收現金、
2.收取存款利息。

現金流量表現金流出項目包括: 
1.購買商品及原物料、
2.償還供應商帳款及票據 、
3.支付各項營業所需成本、
4.支付各項費用如稅捐、罰款及規費 、
5.支付借貸本金及利息、
6.退還顧客貨款。
現金流量表可真實反映公司商號當下持有多少現金,所以阿甘創業加盟網建議開店商家創業者,特別是加盟連鎖經營業者,應每個月定期檢視現金流量表,以利於靈活支配調度現金、適度消化庫存量,保持現金的安全存量,確定日後營運所需資金有沒有短缺與不足,讓店家經營穩健,不會出現付不出債款或利息的情況。
 
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加盟連鎖店財務管理之現金流量表 (2)  「以短支長」的資金運用禁忌
店家發生黑字倒閉,週轉不靈的財務危機,大多是將借貸來的短期資金移作長期使用,犯「以短支長」的資金運用禁忌。
阿甘創業加盟網建議開店商家創業者,特別是加盟連鎖經營業者,要避免犯「以短支長」之錯,創業開店所需購買的生財設備之資金,宜採用長期負債或自有資金來支付,而日常所需營運所需成本費用,應付淡旺季變化或季節性變動所需的成本,則應採用短期借款來支應。妥善規劃可動用資金額度的調度運用,充分掌握資金及現金流量管理,才能發揮以最有效的資金配置,創造出店家最大的投資收益,也才不會發生因擴充過速、突發事件(sars、禽流感或短期物價波動)或逢不景氣影響,導致資金周轉不靈的財務危機,進而造成店家關門倒閉。
經營的目標應該是“持續創造獲利”,也就是說,店家在決策時應考慮較長遠利益,而不是短期獲利的高低。而店家是否能持續創造獲利,很大程度上依賴於財務部門所提供的正確經營資訊。

 
加盟連鎖店財務管理之現金流量表 (3)
 

周轉金(現金流量)的重要性

依經濟部統計,台灣每年倒閉的公司行號,集中在年底前,因資金週轉不靈而關門倒閉者占了全年三分之一。
只因周轉金(現金流量)無法支應年底較大量短期支出而宣告倒閉者,大有人在,特別是許多微型創業開店營意者對財務操作運用未預先作好準備,所以當資金需求很殷切時,卻無法盡速得到金援,就會發生週轉不靈的景況。
一般公司行號營運最好保持週轉金(現金流量)須維持在6個月是最好的狀況,最少也要有3個月的週轉金(現金流量),最差戶頭週轉金(現金流量)也應隨時支撐一個月,否則沒有週轉金的公司行號即使再賺錢,營運基本上仍是相當脆弱的。
阿甘創業加盟網建議開店商家創業者,特別是加盟連鎖經營業者, 有些店家行號體質還不錯,但因為文化的關係,國人有在過年前結算債權債務的習慣,年底前的資金需求量大的現象,然開店營業商家的資源和資金畢境不如大型企業般非常有限,假如沒有事先預作好周轉金(現金流量)準備的公司行號,很難承受這樣的現金支應。
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加盟連鎖店財務管理之現金流量表 (4)

一家會賺錢的店也會面臨財務危機

每年因為資金周轉不靈而倒閉的店家應不在少數,其中有些店家的經營記錄狀況和業績成長都還不錯,卻是因無法應付短期資金支出而須面臨頂讓店面的地步,讓努力以赴的成果完全讓給他人,相當可惜。


一家會賺錢的店,如果手上沒有足夠的周轉金(店家營運後每月固定支出含店租、人事、進貨、水電瓦斯、電話、還款本息)三個月以上)和現金流量,就表示這家店經營管理有問題,也許店家賺到都是庫存,其財務體質不佳,也就容易發生資金周轉不靈變成關門大吉的短命公司。


所以阿甘創業加盟網建議開店商家創業者,特別是加盟連鎖經營業者,特別是靠借貸為籌資主要來源的創業者,一定要記得「未雨綢繆」,也就是準備好周轉金,不然就是有另一條可立即籌到足夠周轉金的借貸管道,讓自己隨時保有有一段應變緩衝期,以應付因意外、特殊狀況所產生無法預知的財務危機。

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2015/10/06

開放加盟籌備成立連鎖總部財務管理之估算籌資規劃重點

開放加盟籌備成立連鎖總部財務管理之估算籌資規劃重點

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開放加盟成立連鎖總部前後階段,在加盟連鎖體系經營管理實務上財務規劃重點各有所不同,簡略整理如下表:

階段 開放加盟成立連鎖總部財務規劃重點
開放加盟成前
(籌備)
1.估算成立連鎖總部所需總資金
2.估算損益平衡點
3.籌措成立連鎖總部所需資金
開放加盟成後 1. 維持現金收支平衡
2. 提升經營效率
3. 籌措擴大營業所需的資金
4. 必須支付的「應付帳款」愈晚支付愈好,以及預期收到的「應收帳款」愈快收到愈好,這兩者期間的長短,會大大影響連鎖體系營運的資金週轉狀況。

開放加盟成立連鎖總部,預估過高,籌措不易;預估過低,捉襟見肘,到底該如何預估成立連鎖總部所需準備資金,是常見且非常困擾有意從事加盟連鎖事業業者的問題?

剛開放加盟成立總部的連鎖品牌,都需要一段不算短的時間來培養市場知名度和指名度,才會漸受市場消費者的肯定,累積連鎖品牌的口碑,初期幾個月的入不敷出絕對是正常現象,甚至有些連鎖行業入不敷出虧損期間長達幾年,有意開放加盟成立總部的連鎖業者千萬不要忽略週轉預備金的準備,要不導致日後轉向高利息貸款應付支出費用以嘗試度過財務難關,利息貸款多,財務負擔越重,成功的機率就越更加不易。

因此阿甘創業加盟網建議有意開放加盟成立總部的連鎖業者所需籌措資金除了需要準備初期加盟體系所需運作的開辦費用外,還須準備週轉預備金(週轉金)。建議是六成資金作為成立連鎖總部的開辦費,四成作為週轉預備金;至於週轉預備金的多寡,則必須視連鎖加盟行業而定,視加盟店成長速度及營收現金進帳速度而有所差異,一般而言週轉預備金至少應準備半年以上,這週轉預備金需包括總部租金、人事費用、行銷和水電雜支等基本固定開銷費用;若大部份營收是接受票據,週轉預備金的計算最好是票據到期時間加上六個月的週轉預備金會較為保險。

開放加盟成立連鎖總部前,亦要先估算出加盟體系營運後的損益平衡點所在,也就是營業規模必須達到多少加盟分店數之後,整體收入與支出成本才能相等平衡,加盟體系總部財務營運亦才能打平不賺不賠?

對於加盟體系總部營運來說,加盟總部為擴張連鎖加盟規模及市佔率版圖,當然就須持續不斷的招募加盟店,連鎖加盟體系要建立品牌知名度,亦須持續的舉辦行銷宣傳活動,不斷的在報章雜誌及網站上曝光,才能提升品牌知名度,當加盟品牌成為有知名度的品牌甚至是金字招牌時,加盟店亦才會在加盟品牌優勢及有利可圖下,願長久依附在這個品牌之下發展,因此連鎖加盟總部為減輕營運上的財務壓力,當然愈快達到損益平衡點愈好。但要如何快點達到損益平衡點呢?最快的方式,就是連鎖加盟總部開源節流雙管齊下,努力(開源)衝營收衝加盟店數,努力(節流)降低開銷成本


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加盟體系財務管理之估算籌資規劃 (1)

籌措備而不用的周轉金是財務健全相當重要的一環

如何籌措資金是創業相當重要的一環,除了一開始的開辦所需資金之外,日後的週轉資金,也必須加以考慮。無論計劃如何周詳,有時還是會有突發狀況發生,所以緊急周轉準備金絕對不能少,其中金融機構有一理財型房貸,最適合考慮當作備而不用的緊急周轉金。

「理財型房貸」是將借款人已償還的房貸本金,轉化為可靈活運用的理財額度,若不動產尚無借款,亦可將不動產價值轉為備用資金。理財型房貸有一特色可隨借隨還,也就是說若您手邊有閒置的資金,就可先償還部分本金以節省利息,靈活運用資金。申請理財型房貸,無須支付額外申請費,而且不動用不收利息,因此可當作備而不用的緊急周轉金。

「理財型房貸」因可隨借隨還,所以適合作為創業業主短期周轉資金使用,但是阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,要注意的是這種房貸貸款利率會比一般房貸要來的高一些,(如一般般房貸貸款利率是2.3%,理財型房貸貸款利率約是在3.3%)。

 

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加盟體系財務管理之估算籌資規劃 (2) 
如何從營運周轉金中賺取較高利率
一般店家業者的營運周轉金,因為要保持流動性,通常都放在利息很低的活存帳戶,然如果你的營運週轉金金額不小,超過幾十萬元,短期間不急著用可考慮存一二個月定存,利率會比一般活存帳戶多很多。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果日後可能有急用你還想賺取利息,花旗銀行和匯豐銀行網路銀行帳戶有推出高利活存,花旗銀行高利活存利率比一般銀行活存帳戶高,匯豐銀行(HSBC Direct 存款帳戶)利率比一般銀行活存帳戶稍高,若臨時有筆錢,匯豐銀行(HSBC Direct 存款帳戶)可隨時存入享受高利可隨時提出,花旗銀行雖可享最高利活存但有須按照期限存入的限制,無法隨時想存就存。
加盟體系財務管理之估算籌資規劃 (3)

小心籌備創業之初總是過於樂觀

賺100萬元不容易;然而花100萬元卻十分容易,許多創業者在籌備創業之初總是過於樂觀充滿熱情,但往往因缺乏經驗及危機意識而衝過頭。導致一開始創業就埋下了一顆不定時財務炸彈,一旦意外引爆,只能傷痕累累提前出局。

最常見的情況是在成立總部購買生財設備加上裝潢就把大部份的資金用完,計畫用賺的錢去付房租、薪資和採買新貨即可,但沒想到日後事業運作收入不如預期外,每日店門一開張又什麼都要錢,房租、水電、管銷成本…,入不敷出後即發生財務周轉缺口,不是生意不能做,而是運用不當,導致失敗收場。

 

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,做生意都須要一段打底期,也就是會有一段長長短短的虧損期,尤其是前半年。所以阿甘創業加盟網建議創業資金除了初期開辦費支出外,還要準備6-12個月的週轉金(進貨費用、員工薪資、水電費、租金其他費用、行銷費用)。創業籌資得之不易,創業也不易再來一次,所以一定要有計劃的控制支出,及計劃好資金運用,這樣的遺憾才不會發生。

 

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加盟體系財務管理之估算籌資規劃 (4) 

創業前務必要記得做一次創業資金總體檢
有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,創業所籌措資金充裕與否,攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。

創業前務必要記得要做一次創業資金總體檢,藉由創業資金總體檢評估創業所須資金是否充裕,資金運用是否合理。創業者在評估資金需求時,應先列出所需費用包含周轉金在內的清單,評估自己創業開辦期需準備多少資金投入,開幕後營運又要準備多少資金,再看自己能拿出多少自有資金;不足的部分,再思考可用什麼最有利管道取得,以降低取得資金壓力。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業資金總體檢絕對會有助於創業者瞭解自己的處境,找出最佳的創業資金運用之道及協助你擬定開辦初期最恰當的營業規模、策略與營業走向。

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開店創業經營探討>
開店財務輕鬆管理技巧or創業需不需要撰寫創業營運計畫書or如何撰寫開店創業計劃書
開店營業降低成本實務知識 > 
省錢裝潢店面技巧 or 降低租金成本壓力 or 降低退休保險金成本or 降低人事成本or 降低勞健保成本or 降低原物料成本 or 店家省電技巧
如何增加營業收入>如何提高翻桌率 or如何提升來客數or如何提升客單價(消費總額) or如何提高成交率
如何提高成交率or如何提高忠誠度or  如何提高坪效 or  提高附加價值
話術互動技巧提高營收or  引導顧客再消費

如何成立一優良加盟總部 >開放加盟前需完成事項or  成立加盟總部的第一步 or 勝利之道嚴格慎選加盟者
or 加盟連鎖展店策略 or加盟經營管理手冊密笈or加盟實務經營管理技巧 or 品牌探討及塑造品牌過程中要注意些什麼 or加盟總部經營策略
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2015/10/03

開放加盟籌備成立連鎖總部財務管理之資金借貸償還與獲利

開放加盟籌備成立連鎖總部財務管理之資金借貸償還與獲利

開餐飲店加盟特色優勢及加盟應注意那些事項 --阿甘創業加盟網www.ican168.com提供 開餐飲店業創業市集--上萬筆加盟頂讓開店創業廠商資料供創業者比較參考由阿甘創業加盟網www.ican168.com提供
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阿甘創業加盟網針對開放加盟籌備成立加盟連鎖企業財務管理,蒐集整理出之資金借貸償還與獲利

計畫,供創業者開店商家特別是連鎖加盟業參考

 

開放加盟籌備成立連鎖總部財務管理之資金借貸償還與獲利

籌備連鎖加盟企業預期資金來源中若有需要借貸資金,資金的借貸償還與獲利必須注意以下三要點:
一高估支出低估獲利,以避免太樂觀地預估償還能力,導致日後資金流動上的困擾,
二 明確的借貸款償還計畫。
三 設立停損點以避免不必要的損失。

連鎖加盟企業借貸款目的如果是連鎖加盟企業用於償還現有債務,則該連鎖加盟企業的資金流動性可能已存在很嚴重財務問題,但若是連鎖加盟企業申請借貸款是為了有計畫性合理地擴充規模或是為按預期的業務發展且沒有過度擴張,這是金融業界所樂意允許的一個可接受的借貸款理由,因為這樣的借貸款,不僅利用正常賒銷付款,而且還可衍生出更多的信用需求,用途是很明確的、可接受的。

借貸款資金的費用應和凈資產收益相匹配,其中償還能力至關重要,連鎖加盟企業不僅僅是以未來盈利能力來加判斷其償還能力,更應分析日後投資後的現金流,是不是足夠的現金流償還債務。如果連鎖加盟企業沒有足夠的現金償還債務,也就是說以後將很難歸還貸款以及利息,財務上最好是保守一點風險會較低。

阿甘創業加盟網建議創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,可用利息保障倍數來以衡量準時支付利息的能力,其公式如下:
     
     利息保障倍數= ( 稅前息前純益 ) /本期利息支出=(稅前淨利+利息費用) / 本期利息支出

利息保障倍數主要是在分析一連鎖加盟企業以營業活動所產生的盈餘用來支付利息費用的能力,倍數越高,表示該連鎖加盟企業以營業活動獲利支付借款利息及償還借款能力越強,倒債的風險越低。

注意(一):一般來說利息保障倍數最好是高於5, 如果利息保障倍數小於5或成負數,代表利息都付不出來了,體質很差,有很高的倒閉或清算可能性。

注意(二):一連鎖加盟企業的利息保障倍數若是今年比去年度上升,表示連鎖加盟企業用正常營業活動所產生的盈餘來支付利息的能力較不足,需注意該連鎖加盟企業之負債比率是否已過高或所經營事業之獲利能力是否降低。



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加盟體系財務管理之資金借貸償還與獲利 (1)
知不覺就誤蹈入餐飲業創業陷阱中

餐飲業的毛利率高投資金額不高進所需技術門檻亦不高,而且因為其毛利率高,也可以說,就算沒有經驗的人來創業也有機會成功,因此成為許多創業者選擇餐飲業開店創業的最大動機。

然而餐飲業實務營運上,有不少沒經驗的創業者,對從事餐飲業過於樂觀看待,常常會出現開辦費負擔過重的情事,不知不覺就誤蹈入餐飲業創業陷阱的景象。

例如:常見的現象是店內外裝潢過度,使得裝潢費用佔用太多創業資金,導致日後營運資金周轉困難。又如創業貸款本息負擔過重,超過日後營運償還能力,每月成本負擔過高的經營風險。又如把「毛利」視為「 淨利」,事實上「毛利」並不 等同於「淨利」,餐飲業營業額 直接扣除食材進貨成本後的金額是毛利,但還須扣除房租、人事費、設備裝潢折舊費和水電瓦斯費等費用;還有些店家會貸款創業,那麼就必須再扣掉每月需償還的本金和利息,最後再扣除營業稅手中剩下的金額才是稅後淨利 。


阿甘創業加盟網建議創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,要避免覺誤蹈入開辦費負擔過重的餐飲業業陷阱,開業前的預先準備,是絕對不能免的,除本身親自去投入學習外,如有認識和自己創業業態規模一樣且經營多年有獲利的前輩,亦可主動去詢問大致創業所需資本金額及所佔分擔比率。

 

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加盟體系財務管理之資金借貸償還與獲利 (2) 
尚在籌備當中如何向銀行借貸

創辦事業要向銀行借貸的話,可以用個人或公司的名義去辦理。但如公司尚在籌備當中,或是營運仍未穩健,建議不妨以個人的名義申請較為適當,因創業之用的借款人,身份通常都還是其他企業的員工,再不然就是公司運作還未上軌道,銀行也是營利單位,對於放款對象的償還能力總是得多加考量,以公司名義申貸,通常無法通過審核,依照商業銀行放款的慣例,用作創業之途的貸款較適合以個人名義申請。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果要向商業銀行借錢,不管是否用於創業,還是要有擔保品比較好辦。因為創業者若使用信用貸款的方式,一來常因申請人信用不足,即使追加保證人,商業銀行也不一定會接受;二來商業銀行的信貸額度也不會太高,也許比較適合做為公司短期周轉金,或是個人理財的工具使用。

加盟體系財務管理之資金借貸償還與獲利 (3)

要籌多少資金才足夠所需

籌募創業資金多寡需視你所選擇創業的行業及規模而訂,但建議你在創業時所借貸的資總額金,不要超出自有資金額和你所籌募到的免利息資金總額範圍外。特別是在景氣不好的時候,要籌募資金創業,更是要評估再評估,謹慎再僅慎。因為不景氣時,銀行放款金額成數和多寡都會因保守而縮水,民間放款利率也會隨創業風險提高而顯著提高,許多原本可行的周轉或籌資管道,也會因不景氣從可行而變成不可行,大大增加財務運作上的困難度和風險性。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,若創業開店資金幾乎完全都是向別人借貸而來,不要說銀行借貸給你意願會相當相當低,你本身除了要面對初開店創業,開業時千頭萬緒百廢待舉的日常店務運作外,又要承擔償還債務的壓力,甚至出現跑三點半的情形,這樣一心多用,如何有足夠的心力,把一事業做的對做的好。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,

 

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加盟體系財務管理之資金借貸償還與獲利 (4) 

如何打好創業初期的經營基礎

創業開店初期要打好穩健經營的基礎,就需要準備足夠的創業資金,在創業初期的資金規劃上一定要依現實狀況作最實際的分配,要有成本和好的財務規劃觀念,不然極容易發生預算透支的狀況,也要避免為創業開店去擴張自己信用的做法,造成日後經營資金不足的惡性循環。創業資金規劃配比有所謂的黃金比例,創業資金的運用分配比最好是6成的開辦成本、3成的周轉金及1成的緊急預備金,是用來支付突發不在預期中的雜支開銷 (6:3:1)。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,一般來說創業資金的來源可分為自有資金和借貸兩種,借貸部份最好是向政府單位申請貸款(利率低外還本金時間也較長),貸款部分可參考青年創業貸款(行政院青年輔導委員會)或微型創業貸款(經濟部中小企業處)等詢問。

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2015/04/08

開店創業標會籌資一定要知實務經驗談

開店創業標會籌資一定要知實務經驗談

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標會(互助會)的利息會比銀行貸款高比信貸低,給你一簡單的數據讓你好評量,若標會期數在30期,那麼第一期得標的利息大約在7-8%,當然越晚得標利息越低,但會期如縮短在20期利息就高了第一期得標的利息約在10%

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,實務上一定要將標會風險列入創業籌資考量之中,因為全世界大概只剩下台灣才有標會這種投資工具,由於現代的標會環境遠不同於從前,民間倒會頻傳標會風險很高,所以標會利息雖比銀行小額信貸低,但若有人倒會利息在低也就沒什意義!

以下是 開店商家&  創業標會籌資 相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供
 

標會籌措創業開店資金
 

標會籌措創業資金,由於不必審核一大堆文件,在民間頗受歡迎,是台灣社會長久以來經常使用的短期調現方式,再加上標會有快速方便利息低的好處,所以是許多創業者籌措創業資金管道之一。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,標會是非正式金融運作,若日後發生問題(被倒會),並無法律約束或保障,錢要拿回來希望不大外,這對開店需現金周轉的業者來說,這絕對會是一重傷害且被倒會風險並不低,所以再組(起)會過程或挑選會腳名單時宜注意所找的人都要可靠、工作穩定、沒有不良信用紀錄的人,且因是創業所需資金要選擇會期不會太長者加入,以免被倒會風險提高。

 
 

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使用標會籌備創業開店資金

國人主要的三種理財方式為標會、銀行定存及保險,其中標會又稱為互助會,在民間是一般家庭主婦或上班族求取資金和獲得利息的常見管道,因為標會取得現金容易,且具有強迫儲蓄、投資獲利高,利息又往往高過定存在銀行所得,具普遍性和方便性,所以標會在民間借貸中扮演著重要的角色,因此也成為創業籌資的一管道來源,

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,標會具有較高獲利性和方便性,當然其風險也較銀行定存及保險高出許多。 

 

標會籌資開店創業探討
 

創業開店從正常融資管道籌資不易下,有些人會採取起會,找親戚朋友當會腳的地下金融方式,取得創業開店資金,標會俗稱互助會,是創業一族常用的「非金融體系」籌資管道。

標會取得現金容易,但可能因為搶標而須付出較高的利息,增加日後開店後的成本負擔,甚至還要評估會腳是否有倒會的風險。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,目前標會並無法律保障,做會頭要花時間找會腳外,更要慎選入會成員;若你是跟會的人,若在會期中發現有些異樣,不妨提前將會標下,將風險損失降到最低。

 
 

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 標會籌開店創業資金應知

除了可以向親友借貸籌創業資金外,身邊又有一些親朋好友願意起會,民間盛行的標會是一快速又簡便的籌資管道,開店創業者也可考慮,
以30萬來說,找30個會員起一萬塊的會,利息一個月大約是1000到1500,30個月還完。
如果是15個會員人起兩萬的會,利息一個月要兩千多到2000-3000 ,15個月還完。
這樣算起來互助會的利息一定會比銀行一般貸款高一些,會比小額信貸低一些,也就是如果銀行一般貸款貸的出來貸款會較划算,但如果銀行一般貸款貸不出來,身邊又有一些親朋好友願意起會,標會籌資也是一可行的開店創業籌資管道。

然而起會會期不宜過長或過短,會期太長容易出意外(有人倒會),太短負擔重也不宜,通常2年期或者是20期較為適當。

更多創業開店籌備資金探討  利用標會起會來籌措創業基金 
 開店經營策略實例  顧客滿意的定價(策略) or 定價實務   or 商品開發應由顧客決定
創造附加價值才有未來 or   菜單  or 客製化  or 核心價值
新開店家如何在競爭市場中脫穎而出  or競爭市場中脫穎而出 or產品差異不大如何吸引更多的人進店 
如何才能增加營業收入>如何提高翻桌率 or 如何提升來客數or 如何提升客單價(消費總額) 
 如何提高成交率or如何提高忠誠度or  如何提高坪效 or  提高附加價值
開店營業促銷推廣實例開幕促銷及注意事項探討 or 開幕促銷成功術 or 話題行銷
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2015/04/02

開店創業週轉預備金要準備幾個月會較為保險

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新開的店家,都需要一段不算短的時間培養客戶,才會漸受客人的肯定,累積消費口碑,初期幾個月的入不敷出絕對是正常現象,甚至有些行業入不敷出虧損期間長達幾年,因此有意創業者除了需要準備開辦費用外,還要事先準備好週轉預備金。一般而言很多創業開店者都忽略週轉預備金的準備,導致日後轉向高利息(現金卡)貸款應付支出費用以嘗試度過財務難關,利息貸款多,開店成功的機率,當然也就會隨著你財務負擔的加重更加不易。 

開店創業大都是收取現金較多,除開辦費用至少還應該準備半年以上的週轉預備金,這週轉預備金需包括租金、人事費用、行銷和水電雜支等費用。收現金生意如餐飲業,阿甘創業加盟網建議餐飲業創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,建議是六成資金作為開辦費,四成作為週轉預備金;如果開的店是需要接受刷卡,建議是五成資金作為開辦費,五成作為週轉預備金會較為保險;如果開的店是非收現金生意,且需要接受票據,建議除開辦費外,週轉預備金的計算最好是票據到期時間加上六個月的週轉預備金會較為保險。


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開店商家如何從營運周轉金中賺取較高利率

一般店家業者的營運周轉金,因為要保持流動性,通常都放在利息很低的活存帳戶,然如果你的營運週轉金金額不小,超過幾十萬元,短期間不急著用可考慮存一二個月定存,利率會比一般活存帳戶多很多。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果日後可能有急用你還想賺取利息,花旗銀行和匯豐銀行網路銀行帳戶有推出高利活存,花旗銀行高利活存利率比一般銀行活存帳戶高,匯豐銀行(HSBC Direct 存款帳戶)利率比一般銀行活存帳戶稍高,若臨時有筆錢,匯豐銀行(HSBC Direct 存款帳戶)可隨時存入享受高利可隨時提出,花旗銀行雖可享最高利活存但有須按照期限存入的限制,無法隨時想存就存。

 

開店創業加盟週轉預備金(週轉金)加盟特色優勢及加盟應注意那些事項 --阿甘創業加盟網www.ican168.com提供
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借貸來開店創業的金額,要當作週轉金運用而不是當開辦費

花八十萬、百萬來開一家店,但如所開店面是中長期投資,無法立即回收成本或獲利的行業。

如租書店、補教業,大部分都需經營半年或一年以上才有可能獲利,這種情況下,說不定賺的錢都還不夠付清利息,更別說支付本金或再投資了。沒有額外收益,你要怎麼渡過這段回收期,這段期間往往就成為許多店家倒店的主因。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業資金不足最好解決方式是有計劃存錢,而日後可能借貸來開店的金額,是準備當作週轉金來運用,而不是開辦店面資金,才是正途。

 

 

如何籌措備而不用的創業周轉金是創業相當重要的一環
 

如何籌措資金是創業相當重要的一環,除了一開始的開辦所需資金之外,日後的週轉資金,也必須加以考慮。無論計劃如何周詳,有時還是會有突發狀況發生,所以緊急周轉準備金絕對不能少,其中金融機構有一理財型房貸,最適合考慮當作備而不用的緊急周轉金。

「理財型房貸」是將借款人已償還的房貸本金,轉化為可靈活運用的理財額度,若不動產尚無借款,亦可將不動產價值轉為備用資金。理財型房貸有一特色可隨借隨還,也就是說若您手邊有閒置的資金,就可先償還部分本金以節省利息,靈活運用資金。申請理財型房貸,無須支付額外申請費,而且不動用不收利息,因此可當作備而不用的緊急周轉金。

「理財型房貸」因可隨借隨還,所以適合作為創業業主短期周轉資金使用,但是阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,要注意的是這種房貸貸款利率會比一般房貸要來的高一些,(如一般般房貸貸款利率是3.3%,理財型房貸貸款利率約是在4.3%)。

 

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 許多創業開店者在籌備創業之初總是過於樂觀

開店賺100萬元不容易;然而開店花100萬元卻十分容易,許多創業開店者在籌備創業之初總是過於樂觀充滿熱情,但往往因缺乏經驗及危機意識而衝過頭。導致一開始創業就埋下了一顆不定時財務炸彈,一旦意外引爆,只能傷痕累累提前出局。

最常見的情況是創業者以為做的生意是收現金生意,開店前購買生財設備加上裝潢就把大部份的資金用完,計畫用賺的錢去付房租、薪資和採買新貨即可,但沒想到店收入不如預期外,每日店門一開張又什麼都要錢,房租、水電、管銷成本…,入不敷出後即發生財務周轉缺口,不是生意不能做,而是運用不當,導致創業開店失敗。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,開店做生意都須要一段打底期,也就是會有一段長長短短的虧損期,尤其是前半年。所以阿甘創業加盟網建議創業資金除了初期開辦費支出外,還要準備6-12個月的週轉金(進貨費用、員工薪資、水電費、租金其他費用、行銷費用及生活開銷安家費)。創業籌資得之不易,創業也不易再來一次,所以一定要有計劃的控制支出,及計劃好資金運用,這樣的遺憾才不會發生。 

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2015/02/12

創業貸款小心銀行低利陷阱

創業貸款小心銀行低利陷阱

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做生意要有資本,如果沒有資本,就必須向他人借貸,雖然目前能籌措資金的管道相當多元,但向親朋好友借錢有時會擔心打壞人際關係,因此不少人會找上政府的創業貸款和銀行低率創業借貸,籌備創業資金

 阿甘創業加盟網在此提醒欠缺資本的創業者小心銀行低利創業貸款陷阱,千萬不要只想快速籌資,而忽略風險及後果。

政府的創業貸款是政府鼓勵創業的政策,但實務申請上規定較繁複、資格限制較多、還需要提交經營計畫書…等,使得欠缺創業資本者申請的意願不高,轉而向銀行低利創業貸款借貸資金,雖說銀行本來就是辦理借貸的機構,然銀行有風險考量,也有種種資格條件審核,欠缺創業資本者往往不是欠缺保人保證,不然就是缺乏信用,而無法順利取得銀行低利創業貸款,此時部份銀行業者就藉機介紹利率較高的借貸管道給創業者,欠缺創業資本者如在此急於創業籌資用錢的心理,又不知從何管道籌錢下,就很容易忽略到貸款管道的陷阱,選擇較高的借貸管道籌資。因此,
阿甘創業加盟網再次提醒欠缺創業資本創業者千萬不要只想快速籌資,而不考慮風險及後果。


以下是 開店商家& 籌備創業資金 相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供


開店創業萬事具備只欠東風(資金)怎麼辦?

若你萬事具備只欠東風,資金不夠,無法開店創業,那給你一建議,申請政府政策性創業貸款,但因為政策性貸款是開業後才能申請,因此籌備到開業這一段期間還是需要資金,可先用信貸去支應。


阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,這樣做,要把持好一原則,那就是你要能確定開店創業後,絕對有辦法申請到政府政策性創業貸款(符合政府申請創貸的條件及資格),申請營登開業後就快去申請較低利率的政府政策性創業貸款,一申請下來就趕緊將高利率信貸還掉。

開店創業是賺的是薄利多銷的微薄利潤,只要有貸款利息負擔越高,開店創業經營壓力就會水漲船高,失敗風險亦會隨之提高,更何況是高利率的信用貸款。

 

 

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 處升息趨勢下貸款創業應加速還款

籌措開店資金以貸款100萬元、利率2%、20年還完計,累計繳納的利息約為18.75萬元;若設定改成30年才還完,累計的利息支出高達30.36萬元,兩者相差11.61萬元。因此對於已開店創業、想省息的貸款創業族來說,若是處在步步高升的升息趨勢下,若本業有賺錢最好的財務管理撇步就是「加速還款,縮短借貸時間和金額」。

開店創業者貸款創業如果動輒百萬元以上,沉重的利息貸款負擔不可輕忽,以貸款金額來看,每100萬元利率增加1碼(即0.25個百分點),一年的利息支出就要多繳2,500元,每月要多繳約210元。然現除政策性創業貸款利率較低外,市面上的借貸融資利率可都不低,有意貸款創業的人在開店創業前,務必要將利息和本金支出負擔考慮在內。 

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創業密訣創業團隊共同申請創業貸款

 

若你萬事具備只欠東風,資金不夠,須籌措開店資金,創業團隊可考慮一同申請創業貸款,可以負責人一人當貸款人,另合夥人可當保人,這樣做的目的,就是對所有合夥人都有一制約效果。

阿甘創業加盟網建議創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,在繳交每月貸款時,最好不要直接交付現金,應採取是用郵局劃撥、匯款、票據或是ATM轉帳方式處理,一方面繳交貸款有收據(匯款證明或ATM轉帳明細)當存底可留下證據,二方面可讓帳務及財務記錄更為清楚。

 

 

開店貸款創業要量力而為


創業貸款金額比例過高會讓你擔心被借貸利息追著跑,產生時間壓力,長期成為房東和銀行的奴隸,背借貸付租金壓力。一身沉重債務,會讓你無法集中心力於經營管理店務上,導致服務品質降低,因此創業前一定要評要量力而為,在能力範圍內從「理債」角度思考,估好本身的財務能力與開辦費用及開幕後每月的成本支出,再決定要貸款金額多少。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業前務必要先具有基本理財的概念,至少要能夠依照財務計劃謹慎做好創業資金配置,才不會因過度相信自己的能力,或是過度樂觀預估未來營收,而一下借貸過多負擔過重,進而影響日後店務的營運及發展。

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從銀行借貸資金的「眉角」

一般人都以為銀行借貸只注意薪資證明,其實財力證明才是從銀行借貸的「眉角」。

創業開業前半年,在不同銀行開設幾個帳戶,然後每月把創業所籌的總資金分批多次來回匯出去再轉進來,資金來回匯出轉進,會讓你的銀行帳戶看起來生意做的不小,且生意還很不錯的樣子。

舉例來說,創業所籌的總資金如是100萬元,你可以每個月從多家銀行匯或轉存5次15萬元的收入,一次匯或轉存25萬元進來,再領現金轉存其他銀行帳戶,資金來回匯出轉進,不斷循環。 雖然只有100萬元,卻能讓帳戶好像有幾百萬元在帳戶中流動周轉。

如此這般下,就算你沒有薪資證明,銀行也會從帳戶記錄中,得知你有如此高償的債能力,不借貸款給你這好客戶,才怪。另外也可因此要求獲得較好的借貸條件和利率。

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2015/01/30

創業籌資管道那麼多究竟哪一種最好?

創業籌資管道那麼多究竟哪一種最好?
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面對這麼多創業籌資管道,究竟哪一種最好?其實只要適合自己的借款金額與日後還款能力,就是可選擇的借貸管道,然而只要是借貸不管哪一種籌資方式,都需要考慮其成本與風險(利息高低),除非是自家人無息借款,不然政府政策性貸款無疑是創業者最明智的優先選擇。

政策性貸款雖是由政府所推動,然實際辦理貸款業務,還是由各家銀行負責,因此申貸案能否順利過關,還是要視各銀行規定而定。

創業者要申請政策性貸款,申貸者若連借貸用途和創業計劃都沒準備好,本身又不投入任何資金,銀行又不是慈善機構,他也要承擔風險,自然不敢把錢借給申貸者。講白一點,如果你能負擔一部分資金,最好在一半左右,借貸用途和創業計劃都準備好,又符合政策性貸款條件,銀行沒有理由不借錢給你的。 

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代辦創業貸款宣傳單是騙人的

桃園縣有一店家收到代辦行政院微型創業貸款的宣傳單,傳單及信封上都有行政院等字樣,且以行政院「創業貸款專業顧問團隊」等名義,聲稱可以幫助爭取到100萬元的微型創業貸款,誤以為是公家機關代辦微型創業貸款,而決定付5萬元報酬費用,與發傳單的單位簽合約貸100萬元,且已先付2萬5000元當做簽約金,後來想要解約,才知道根本是私人公司,和政府單位完全沒關係,公司卻表明依合約簽約金2萬5000元無法退還,店家因此質疑該公司有詐欺之嫌。

提醒想要藉申請創業貸款籌資創業或周轉的經營業者注意,行政院從沒有委託民間業者代辦創業貸款,若要申請微型創業貸款,應直接上行政院勞動部詢問或者是上行政院勞動部網站查詢。

 

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創業資金向銀行借貸款取得好條件有撇步

許多創業者銀行申辦借貸時,或多或少都有曾遇過「被人看不起」的景況。其實要避免這種情形,若能掌握一些向銀行借貸訣竅,通常能有事半功倍之效。一般來說,創業者最好挑選門當戶對,離公司近且有來往的銀行,而且要掌握對的時機去申貸借款。

門當戶對,創業者首先要找屬性類似的銀行往來,如中小企業或一般店家最好找中小企銀往來配合,然如是貿易商,最好是找指定外匯銀行等,如此銀行性質與提供的服務即會較符合且貼近你創業所需,創業者也較容易獲得較佳貸款條件。

考慮與離公司較近體質良好有互相往來的銀行申貸款,如此不僅銀行可從往來資料瞭解你的信用和記錄,日後你也可因此節省交通、安全所擔負的隱性成本。如果創業者資金運用不會太久,就應盡量選擇短期貸款,因為貸款期限越長利率會越高,也就是說利息負擔越重,這樣可以節省利息支出。

創業者若能掌握好時機去向銀行申貸款,不僅審核會比較寬鬆,貸款條件對創業者也會較有利;那時才是向銀行申貸款好時機,有三好時機,一是在銀行資金充裕(濫頭寸)時,就是創業者去申貸好時機;其二是,銀行新主管上任,通常新主管為做出好積效會努力爭取業務,對於申貸款條件會比較寬鬆,也是創業者去申貸好時機;其三是當銀行新設分行或開辦新種業務、促銷活動期間,銀行為爭取業績,對於申貸款會比較寬鬆,也是創業者去申貸的好時機。

 


 

 

 

景氣不好籌募資金創業可不可行

籌募創業資金多寡需視你所選擇創業的行業及規模而訂,但建議你在創業時所借貸的資總額金,不要超出自有資金額和你所籌募到的免利息資金總額範圍外。特別是在景氣不好的時候,要籌募資金創業,更是要評估再評估,謹慎再僅慎。因為不景氣時,銀行放款金額成數和多寡都會因保守而縮水,民間放款利率也會隨創業風險提高而顯著提高,許多原本可行的周轉或籌資管道,也會因不景氣從可行而變成不可行,大大增加財務運作上的困難度和風險性。

創業開店資金幾乎完全都是向別人借貸而來,或是出自有資金或你所籌募到的免利息資金,不要說銀行借貸給你意願會相當相當低,你本身除了要面對初創業開店開業時千頭萬緒百廢待舉的日常事務運作外,又要承擔償還債務的壓力,甚至出現跑三點半的情形,這樣一心多用,如何有足夠的心力,把一事業做的對做的好。

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2015/01/29

如何順利通過取得全額無擔保創業貸款

如何順利通過取得全額無擔保創業貸款
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由於無擔保創業貸款是一種類似信用貸款的政策性貸款,所以在「償還貸款能力」和「本人的負債比」上,金融機構在審核時會相當在意。

所以,若你名下申請一大堆信用卡及現金卡,金融機構會將這些信用卡及現金卡借款額度歸類為未來可能負債,為避免你動用這些卡借貸,造成舉債金額過高,導致日後無法順利償還貸款,就算你申請創業貸款通過金融機構審核,但在貸款金額很可能會不如預期你想要貸的金額。

若你已經有信貸、信用卡及現金卡,且其中有動用到循環利息、預借現金的話,金融機構認為你已動用到循環利息、預借現金這表示你的負債比很高,日後償還貸款的能力會有限,或者會擔心你借款目的是想以債養債的前提下,就算你申請創業貸款,通過金融機構審核,但在貸款金額很可能會不如預期你想要貸的金額。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,向金融機構申請創業貸款前,要先將負債比降低,讓金融機構相信借貸與你,你是有能力償還的。也就是說若有一大堆卡的話,建議可剪掉幾張卡降低未來可能負債比,若有動用到循環利息,要將所動用到循環利息的借款金額先行還清。

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申請政府所提供創業貸款技巧經驗談

如果你是要申請政府所提供的創業貸款,記得申請時要申請最高貸款額度,你寫最高貸款額度,未必你寫多少就貸你多少,銀行方面一定會砍你額度,另外還有一些經驗建議,填寫表單時要寫貸款用途,盡量把你貸款的金額寫在購買儀器設備這方面的需求,讓銀行知道你是要添購機器設備,應盡量避免寫在周轉金方面的需求,尤其是週轉金寫的金額越高的,銀行砍你額度就越大,另外自有資金盡量要超過申請貸款總數,如此就很容易通過 !

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,若你是女性要創業,申請鳳凰創業貸款會比較好通過,且鳳凰創業貸款不需保人,所以建議應選擇鳳凰創業貸款專案。

 

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借貸創業貸款實務操作經驗

創業籌措資金,若將自有資金和親朋好友借貸排除在外的話,政府政策性創業貸款,不僅比較容易取得較高成數貸款,也會因利息較低可減少負擔,所以開店創業者應將政策性創業貸款列入最優先考慮創業集資的借貸管道

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,若要尋求政策性低率貸款,首要的工作就是要善用自身的身分優勢,針對特別對象所制定的政策性創業貸款,應是中小企業所有銀行貸款中利率最低者。政府提供的創業補助種類多,創業者若多花點時間去比較尋找,若能找到符合政府機關所開出來的申請貸款條件,就能省下大筆利息錢。
 

 

銀行連鎖加盟創業貸款不好核貸的原因

雖然有多家銀行參與這股開店創業熱潮,在官方網站上也都掛有連鎖加盟創業貸款,但實務上很多家銀行對加盟創業貸款,為了風險考量考量,能不貸就不貸,都採冷處理,特別是一些老行庫,除非加盟創業者經營的店面是自有的,銀行就會因有較足額擔保貸款核貸貸款給加盟創業者。

加盟創業貸款其實算是一種無擔保信用貸款,且連鎖加盟業良莠不齊,風險高過房貸車貸等有擔保貸款,萬一貸款人跑了,至少房子還可拍賣,雖手續麻煩些但事後確實可補償其大多數損失回來,所以站在銀行立場寧願做房貸,不願承做加盟創業貸款

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,目前金融業界中對加盟創業貸款承做數量較多,核貸貸款較多的金融機構是土地銀行、台灣中小企業銀行的青創貸款、微型創業貸款。

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2015/01/28

創業貸款不能忽略的陷阱

創業貸款不能忽略的陷阱

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創業過程最常遇到的問題,就是缺乏創業資金。在報紙的廣告欄中或者在信箱中常可見一大堆的借款融資的廣告,如創業借款、汽車借款、機車借款、民間借款、二胎借款、證件借款、×太太小額借款、來電即借….等,都在強調可在最短的時間內可借到錢,手續簡便、免保人、甚至只要有健保卡就可以借款,讓一些缺乏資金創業的人心動不已。

如這時又一股腦子想創業加盟後就能賺大錢的想法,就很容易順手拿起廣告打起借款電話來,對方也會一直強調其免保人快速方便的好處,有的會跟你說3﹪利率,若你沒借過錢又沒概念,以為這裡指的3﹪利率跟銀行3﹪利率差不多時,那你就大錯特錯了。其所指利息3﹪指得是日息並不是年息,換作銀行年息可嚇人且還是以複利(本金+利息)計算,幾個月下來利上加利,原本借十萬不用多久就會讓你欠債上百萬,這是相當可怕的!

到時就算你真的開一家賺錢的小店,你在會賺也很難去還其利上加利的欠債,
因此阿甘創業加盟網藉此提醒開店創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業借款一定要僅慎小心才行。

以下是 開店商家&創業借款 相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供

沒有足夠的週轉金做後盾,千萬不要貿貿然就創業開店

雖然創業所需要的資金可輕易透過房屋貸款或信用貸款籌資,但是以我在銀行承辦創業貸款多年所累積的經驗,建議手頭資金不足的創業者(自有資金不到一半),特別是想全額靠貸款開店創業者,最好不要貿貿然就創業開店,不然日後如突遇偶發事件,嚴重影響到營收時,就很容易因資金不足,導致辛苦努力打下基礎的店面停歇業。

再說,若有足夠準備的週轉資金做後盾,如突遇景氣蕭條或者是偶發事件,嚴重影響到你營收時,才有機會順利撐過,但如貸款是超過一半創業總資金(自有資金不到一半),那麼你每月需還本息的負擔,將很可能會壓的你喘不過氣來,讓你在經營店面上,產生心有餘而力不足的無力感。

 

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市面上到處充斥借款代辦創業貸款頭家貸款等廣告

市面上到處充斥借款代辦創業貸款頭家貸款等廣告,有強調「幫客戶解決問題,程序簡便、手續費低廉」,有的強調「月薪3萬可貸250萬」,如需要貸款最好親自跑一趟銀行申辦,避免借款代辦公司超收手續費或其他意料外的風險。如真是沒有空或怕麻煩,可到銀行公會網站上查看替你申辦貸款代辦業者有沒有被列名其上,有銀行認可的貸款代辦業者就較可靠如沒有被列名其上,不是銀行認可,最好不要委託。因金管會規定銀行認可的代辦業者,須列名公告在銀行公會網站上。

阿甘創業加盟網提醒開店創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,有些借貸款代辦業者會要求代辦手續費(費率高達6%以上)手續費超收,有些會巧立名目要求貸款者先繳一筆查詢費或保證金,有些會將客戶資料外洩,有些私自冒用客戶資料,有貸款需求者不得不防,以免越貸越多。

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二胎貸款開店創業籌資實務經驗探討

我要先說:借錢創業會是條非常艱辛的路!
你只能成功,沒有成功的話你就負債累累了!
方法有很多種:
阿甘創業加盟網提醒開店創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,若是你需要較多資金的話你可用房貸,若是說你房子已經貸款了,但是你的繳息和本金的時間都很正常的話,你可考慮去貸二胎,再去跟別家銀行借一筆錢
一般銀行創業貸款,車貸,信用貸款這些利息都不低比較高,
一般銀行創業貸款和二胎負擔利息,車貸,信用貸款比較低一些
供你創業籌資參考

 

 

 

 
 

青創貸款申請經驗談

我創業時因創業資金有限,詢問各銀行貸款、政府創業貸款等,都曾碰一鼻子灰。

我才知青創貸款申請,除會被要求須提出創業計畫書外,還要先設立公司才行,且一定要完全新設立公司才能辦理申請者還須是設立未滿三年內的公司專任負責人或股東不得有經營其他事業或其它任職情事者,故兼任其它事業負責人及股東需辦理變更;如設立公司係合夥組織還應檢送合夥契約書影本一份;若是行號得設立超過三年且變更為有限公司,才可提出申請創業貸款

 

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何時才是向銀行提出借貸最好時機

開店創業有資金需求者要知道,除了政府政策性的創業貸款外,成立不到一年的公司,一般很難從銀行貸到錢,因為銀行會覺得你經可能因經營不善造成他的呆帳風險。所以在公司設立後,就近先找一家銀行開戶,盡量集中資金和票據在這家銀行戶頭出入,累積來往記錄和信用,現金存款和來往筆數若愈來愈多,金額愈來愈多,這對日後若要擴大營業範圍或增購設備,想找一家利率低的貸款銀行會有明顯助益。

阿甘創業加盟網提醒開店創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果銀行有推出新業務或開新分行或者是主管換人,會因為要爭取業務而接受較寬的貸款方案,這時是你提出借貸的好時機。銀行畢竟是營利單位也要獲利,所以會有「晴天借傘,雨天收傘」的經營形態。在公司財務狀況最佳時或者是現金流量出入不斷增加時,銀行會想來爭取貸款,這時候你就能談到較好貸款條件。

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2015/01/10

104年度微笑貸生產用途及消費與週轉用途開始申請

104年度微笑貸生產用途及消費與週轉用途開始申請

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( 104 )年度微笑貸生產用途及消費與週轉用途
一、受理期間為: 104 年 1 月 5 日至 12 月 31 日止。 
二、 貸款相關資訊請至原住民族委員會網站(網址 http://www.apc.gov.tw )/本會資訊/本會相關業務/原住民族綜合發展基金貸款專區/ 104 年度微笑貸 - 原住民微型經濟活動貸款下載。 

三、為提供申請人在地金融關懷之服務,包括貸款諮詢、輔導撰寫創業計畫書、貸款流程協處、協助貸款戶申請展延措施、逾期放款戶及轉銷呆帳戶持續輔導、原住民儲蓄互助社業務推展及經辦機構協調連結等,申請人倘有協處需求可逕與原住民族委員會業務承辦人沙科員韻雯聯絡電話: 89953245 。

阿甘創業加盟網建議開店商家特別是加盟連鎖經營業者投入創新創業,若有資金需求,可考慮利用此「微笑貸 - 原住民微型經濟活動貸款」創業補助計畫,獲得必要的資金援助。
104 年度微笑貸 - 原住民微型經濟活動貸款下載 1.申請要點.doc  2.申請書.doc

資料來源:新北市政府新聞稿

以下是 開店商家創業籌資周轉金及獎勵補助 相關經營實務經驗知識 --由阿甘創業加盟網提供

創業開店籌資如何向親友借款 

經濟部中小企業處統計目前創業者的資金主要來源,創業者營運或投資所需資金,無論企業大小,主要資金來源來自向本國銀行借貸為最高佔69.6%,然小型企業資金來源中有高達28.52%是來自向親朋好友借貸,資金來源來自民間標會佔21.68%,顯示出小型企業的創業資金來源多依靠個人人際關係。

從上面資訊可知向親友借貸,也是開店創業一族常用的「非金融體系」籌資管道之一。向親友借貸雖無須提出一大堆的表單或文件,可以減少貸款利息的負擔,還款也較有彈性,但卻欠下一筆人情債,人情壓力大外,還得面對親朋好友期待你經營有成的壓力。另向親友借貸籌資一定要事先講清楚,把利息、還款期限說清楚,也可以簽發一張本票做為憑證,如此借貸雙方對於借款的期限與借款金額,都會有很明確,日後才不會導致彼此間因認知不同而產生心結,也避免日後產生無謂的爭議。
 


標會籌開店創業資金應知

 除可向親友借貸籌創業資金外,身邊又有一些親朋好友願意起會,民間盛行的標會是一快速又簡便的籌資管道,開店創業者也可考慮。

以30萬來說,找30個會員起一萬塊的會,利息一個月大約是1000到1500,30個月還完。
如果是15個會員人起兩萬的會,利息一個月要兩千多到2000-3000 ,15個月還完。
這樣算起來互助會的利息一定會比銀行一般貸款高一些,會比小額信貸低一些,也就是如果銀行一般貸款貸的出來貸款會較划算,但如果銀行一般貸款貸不出來,身邊又有一些親朋好友願意起會,標會籌資也是一可行的開店創業籌資管道。

然而起會會期不宜過長或過短,會期太長容易出意外(有人倒會),太短負擔重也不宜,通常2年期或者是20期較為適當。

 

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開店貸款創業要量力而為

貸款創業打算的年輕創業者創業前務必要先具有基本理財的概念,至少要能夠依照財務計劃謹慎做好創業資金配置,才不會因過度相信自己的能力,或是過度樂觀預估未來營收,而一下借貸過多負擔過重,進而影響日後店務的營運及發展。

創業貸款金額比例過高會讓你擔心被借貸利息追著跑,產生時間壓力,長期成為房東和銀行的奴隸,背借貸付租金壓力。一身沉重債務,會讓你無法集中心力於經營管理店務上,導致服務品質降低,因此創業前一定要評要量力而為,在能力範圍內從「理債」角度思考,估好本身的財務能力與開辦費用及開幕後每月的成本支出,再決定要貸款金額多少。

 

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房屋辦轉貸籌措低成本創業資金

開店創業者若急需籌措創業資金周轉資金,房子有貸款但已沒有多少增貸空間,或是原本借貸銀行不願增貸給你,又耽心其他融資管道需負擔高額的利息或手續費,只要您繳息還款記錄正常,無信用不良紀錄,則不妨考慮運用轉貸,轉貸和其他融資管道相比較,也是取得較低成本籌措創業資金周轉資金的一種管道。

只要一辦理轉貸,房屋價值就會重新估價,現在跟前幾年相比,房價若是走升近兩成,價值重估後勢必可拿到較多的貸款額度,如果房價走跌提供的貸款額度,成長如不敷你所需,根本不須辦轉貸。另外,轉貸需要承擔估價升高利息也升高的風險,屆時你多貸一些,但貸到利息較高的款項。

因此若因籌措創業資金周轉資金,需辦理轉貸的第一個考量點就是,貸款金額能籌到的資金要比原本高一截、利差不大下,才值得你去辦理轉貸。

阿甘創業加盟網提醒開店創業族辦理轉貸前,可要好好和其他銀行貸款管道比較看看那一比較划算。一般轉貸的花費要加轉貸銀行的開辦費通常是3-5仟,所以全部辦到好你的基本花費應該會超過15000以上,這個部分可是要算入轉貸成本,另外有些銀行要轉貸出去可是會收一筆違約金,還有新銀行重新設定有一筆規費約是最高限額抵押權的千分之一,這部分亦都要算入轉貸成本。
 

 

創業成功率最高的籌資管道組合

創業資金來源似乎是大多數創業者的第一道關卡。如果創業所需資金全數來自於父母,雖然這是可遇不可求有個富爸爸或富媽媽,然而實務上不少創業者卻會因創業資金取得太容易,就不懂得去珍惜及妥善應用,股神華倫.巴菲特也曾說過:「出生時嘴裡含金湯匙的人,長大後非常易變成插在背上的金匕首。看似富貴無虞,但上進心和企圖心早在不知不覺中流失殆盡。」。

所以創業者最好籌措創業所需資金來源,除了自己辛苦賺來的存款外,再搭配父母支助或另外籌資管道所籌措的資金是最為理想,也是創業成功率最高的最佳籌資組合。

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卡債族或是從未和銀行往來的小白如何籌資創業

開店創業者想要一圓創業夢,籌資管道政策性創業貸款親友籌資標會籌資保險公司借貸籌資二胎籌資等多元管道可籌資金,目前不少銀行亦有推出給獨自創業者或者針對加盟開店創業者的貸款優惠方案。開店創業者無論向那家銀行申請貸款,通常銀行都會審核開店創業者還款能力,因此會以聯合徵信紀錄去調查此人與所有金融銀行往來紀錄,而信用卡借貸往來也是聯徵調查紀錄之一,即使你是一位大地主或是房屋有多好間卻從未和銀行往來的小白,若要貸款,除非有使用信用卡紀錄達半年以上,否則銀行會基於你個人還款能力和風險考量,給予貸款條件會比較嚴苛,也就是貸款金額不高,利率卻又比別人高。因此建議開店創業者若是小白(從未和銀行往來),要貸款籌資創業,可先申請信用卡且正常繳息使用半年以上或是能提出收支狀況好的憑證。 

若你是卡債族或是卡費經常繳納最低應繳,且有在支付多重循環利率者,建議你在申辦創業貸款前,先行向金融單位申請債務整合,另外還要有周詳的創業理財規劃和縝密的還款計畫。這樣子銀行審核通過創業貸款的申請機率會較高外,條件也會較寬鬆。不然就算是審核通過,銀行給予貸款條件也會比常人來的嚴苛,也就是貸款金額不高,利率又比別人高 。

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摘星創業獎勵每月33K 即日起開始申請 

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為鼓勵年輕人創業,臺中市政府勞工局提出「摘星青年、築夢臺中」創業補助計畫,提供3處創業基地、共108個創業單元,補助創業青年每月3萬3000元獎勵金,並規劃創業輔導機制,聘請顧問到店輔導,幫助青年創業築夢,即日起至2月5日受理申請。

市府勞工局表示,創業青年最常面臨資金、地點選擇、初期經營管理等問題;市府透過摘星山莊、光復新村、審計新村3處創業基地,配合輔導金、完備的經營輔導協助,來補足青年創業的需求。

勞工局指出,希望透過這項計畫有效開發臺中文化資產或閒置公共空間,打造創業聚落,讓進駐的青年朋友們互相交流,尋求結盟與合作的機會。

凡年滿20歲至40歲以下的青年,申請人及合夥人非為事業體的負責人或代表人,都可以在公告受理期間提送創業計畫書等申請文件,以郵寄或親送至臺中市政府勞工局提出申請;自104年1月1日受理申請,預定4月1日公布通過名單,6月1日創業青年開始進駐基地。

本計畫申請作業方式及相關申請文件公告於「摘星青年築夢臺中」官網(http://www.tcdream.taichung.gov.tw/mp.asp?mp=117013,摘星申請作業),可利用網路直接下載相關申請書表格。有意者請把握機會,務必於規定期限內送件完畢。如有問題請撥04-22555948、04-22289111分機35615洽詢。

阿甘創業加盟網建議開店商家特別是加盟連鎖經營業者投入創新創業,若有資金需求,可考慮利用此「摘星青年、築夢臺中」創業補助計畫,獲得必要的資金援助。

 

資料來源:臺中市政府新聞稿

以下是開店商家&籌措創業資金 相關經營實務經驗知識 --由阿甘創業加盟網提供

創業週轉五大籌資管道少碰為妙

面對各種創業籌資週轉的管道途徑,籌資利率高低不一差距很大,籌資週轉的途徑其中有五大管道(信用卡、現金卡、當鋪、民間借貸、以及地下錢莊等),利率負擔都不低,創業者預從五大管道(信用卡、現金卡、當鋪、民間借貸、以及地下錢莊等)借貸前最好評估好後續的還款能力和計畫,才不會越借越多。

五大創業籌資週轉的管道途徑,一般民間最常用的是,雙卡(信用卡、現金卡)、民間借貸。一般民間借款,行情是以日息、月息計算,一般是月息2分,換算年息就是24%。若借款10萬元、1個月的利息是2000元,1年是24000元。

銀行貸款利率都是以年息計算,近來借貸利率一路往下調整,但雙卡循環信用利率依然維持在15%到20%之間,也就是借貸10萬元,1年就要支付15000元到20000元的利息。

二者比較起來,銀行貸款部分,民眾利用雙卡(信用卡、現金卡)調錢,最高年利率20%雖高,但如和民間一般借款比24%,還是高出4%。

 如何避免因資金不足所導致的黑字倒閉現象發生 

創業開店當然須要投入不少的資金,如因裝潢過度或者租金或初次進貨量太多,導致初開幕經營即發生資金短缺的現象,這樣對未來經營已注入敗因。 

一位有計劃或有經驗的創業者,在開創事業籌備立案的階段,財務資金運用和調度上早已有所計畫,務必使開幕後店務營運能順利運行,即使中途瀕臨危機及挫敗,也都能因資金調度妥善安然度過。反之若不斷發生資金短缺,業者頻頻追加融資或增資,持續不斷累積負資產,一旦累積至一定數量後,早已注定你創業失敗的敗因了。 

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者, 為避免因資金不足所導致的黑字倒閉現象發生,創業者除要有計畫性的籌資及開支外,超過預算太多的追加開銷費用,有時要斷然地拒絕,以免損害店家財務基礎。

 

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 如何減輕籌措創業資金壓力

對計劃開店創業的人來說,試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,是開店創業者,為了減輕日後財務現金壓力,最重要的功課。
 
 籌措創業所須現金是為開店創業族最大瓶頸,當然財務規劃如可向父母兄弟姊妹借款,是最為穩當籌資資金來源管道,其次是向申貸政府推出的各項創業優惠貸款,但須做好審慎的還款計劃。
 
 當前貸款利率是處於低檔,但未來升息幅度有多大,沒人會知,若採取是浮動機動式計息貸款,因此須事先將未來利率可能調漲趨勢納入考量;如是常見利率前低後高的階梯式貸款,務必考量到預計還貸的時間能力,計算每月平均必須負擔的金額是不是會造成日後經營資金周轉上的現金負擔壓力。 

 
 阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,雖說是政府政策性貸款,申貸時,開店創業者還是要試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,仔細審閱貸款合約內各項條款,如貸款合約內有無提前還款限制(有些房貸若於期限內提前償還本金,視為違約須支付違約金)、有無加速條款(即有一期遲延給付,即自動喪失期限,視為全部到期)。

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小心金融業者在創業借貸契約上作文章

某銀行代表人與貸款人雙方洽談口頭約定貸款利率為9.8%,所簽訂的借貸契約書上有寫明每月應繳金額多少,但未載明貸款利率為多少,貸款人日後卻發現實際貸款利率為11% , 與雙方簽約前洽談口頭約定貸款利率9.8%,高出1.2%。

本案公平會裁定以未應寫明利率,違反公平法第24條規範,公平會決議罰處新台幣5萬元。


阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,公平法在金融業經營行為規範說明內以明定金融業者簽立借據或借貸契約時,業者若拒絕揭露借款利率,且足以影響交易秩序時,依違反公平法第24條罰處新台幣5萬至2,500萬元。 

 

 開店創業缺少資金或資金不足怎麼辦?

當老板是許多人的夢想!不過缺少資金或資金不足卻是困擾了大多數想創業的人,工商周轉或創業籌資上,房地產買賣所需時間較長,金額也較大,通常不會被列入開店創業短期週轉的籌資考量內。互助會、定存質借、個人信貸、親友借貸週轉、支票借款、貼現等,是較符合工商短期週轉的訴求,然各有缺點存在。申辦個人信貸,利率高於一般有抵押借貸甚多,且依照個人信用評等又有利率上的差別,銀行標榜低利率推出的信用卡分期,但其手續費高,這些借貸款道不論是不是在不景氣下,開店創業者還是別貿然動用會比較好。
 

根據中小企業處做的調查統計,創業資金約有三成是來自向親友借貸,在向親友借貸調度,大部分的人又會先向家人借款調度,因為向家人借貸調度成本最低也最快,所以常是創業者最優先考量的創業資金籌措方式。因此建議創業者,若向親朋好友借貸,務必要事先談妥還款方式,親朋好友畢境不是一家人,借貸前最好是將借貸的利息、還款期限、還款方式、附帶條件……等問題溝通清楚,最好是有白紙黑字或簽發本票,以避免日後因金錢借貸而翻臉的事情發生。

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阿甘創業加盟網 建議社會新鮮人,如何籌措創業資金,做為日後創業資金來源: 

一、養成「記帳」的好習慣:剛出社會的新鮮人如沒有計畫存款及消費,要是在治裝、娛樂休閒、交通、應酬交陪餐飲上,花錢一大,原本就收入不穩及有限的社會新鮮人,就很容易發生不到月底就變身成為荷包見底的月光族。因此阿甘創業加盟網建議,不管賺多賺少少花多花,都應養成逐條條列記帳的好習慣,這樣除可清楚掌握金錢收支流向,更可藉此培養對數字的敏感度,和財務控管能力。
 
二、強迫自己進行儲蓄:有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,創業所籌措資金充裕與否,攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。既然未來要走創業這條路,就應該提早儲存未來創業所需資金,為儲存未來創業所需資金,社會新鮮人開始領薪水後,阿甘創業加盟網建議,應該要嚴守「333」收入分配原則,也就是三分之一的薪水當做日常開銷生活費、三分之一用來儲蓄準備日後進行創業所需的第一桶金,另最後三分之一則配置較有彈性高風險高報酬率之投資理財,其目的是增加日後收入的可能性。為強迫自己進行儲蓄,除了應嚴守「333」分配原則外,一些常用銀行帳戶外,應另外再開立一銀行帳戶,這帳戶要剔除掉日常生活花費和其他扣款的部份,專門儲蓄創業資金用,以達到日積月累創業資金的目的。 

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2014/10/30

體育署運動創業123 提供百萬創業金2年輔導創業3年營運回饋

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教育部體育署為激發大專校院學生或民眾對運動服務業的創新構想,提升創造力與產業發展,培植及開發具潛力之創新創業團隊,自103年11月至104年6月舉辦「我是運動創業家-運動服務業創新創業競賽」,活動為期8個月,分為競賽、創業跟營運3個階段。

「運動創業123」1百萬創業金 2年內輔導創業 3年後營運回饋,首度辦理「我是運動創業家」運動服務業創新創業競賽,11月11日在臺中、13日在高雄、17日在花蓮、21日臺北各辦理一場「運動服務業創新創業輔導計畫說明會」,得獎團隊最高可獲100萬創業金。參賽團隊提出創新創業方案,運動服務業之創新構想提案內容,可包括產品、服務或營運模式,串連網路社群、整合創新、資源共享、經驗學習、產學合作等機制,藉以展開運動服務業新契機。經入圍賽、預賽及決賽的考驗,主辦單位將擇優給予競賽獎金最高20萬元;得獎團隊2年內在臺設立新創事業單位,最高可獲得100萬創業金,另外還有創業課程及其他輔導措施,降低投入初期的成本與風險,創造優良的創業環境,並加以輔導並落實,以提升總體運動服務產業經濟為目標;而新創企業獲補助後3-7年內有盈餘者,需回饋「教育部運動發展基金」,讓資源得以永續共享。

阿甘創業加盟網建議有意從事運動服務業創業者若有資金需求,可考慮多加利用此103年11月至104年6月舉辦「我是運動創業家-運動服務業創新創業競賽」政府資源。

以下資料來源:體育署新聞稿

運動創業123 體育署提供百萬創業金

世界各國爭辦國際運動賽會,我國台北也將在2017舉辦世界大學運動會,台中更於日前成功申辦首屆東亞青年運動會,各項籌備及服務工作,都需要專業的投入,讓臺灣的運動服務產業極具經濟成長爆發力。教育部體育署喊出「運動創業123」口號,首度辦理「我是運動創業家」運動服務業創新創業競賽,11月11日在臺中、13日在高雄、17日在花蓮、21日臺北各辦理一場「運動服務業創新創業輔導計畫說明會」,得獎團隊最高可獲100萬創業金。

運動創業123—1百萬創業金 2年內輔導創業 3年後營運回饋
體育署為激發大專校院學生或民眾對運動服務業的創新構想,提升創造力與產業發展,培植及開發具潛力之創新創業團隊,自11月至明(104)年6月舉辦「我是運動創業家-運動服務業創新創業競賽」,活動為期8個月,分為競賽、創業跟營運3個階段。
參賽團隊提出創新創業方案,經入圍賽、預賽及決賽的考驗,主辦單位將擇優給予競賽獎金最高20萬元;得獎團隊2年內在臺設立新創事業單位,最高可獲得100萬創業金,另外還有創業課程及其他輔導措施,降低投入初期的成本與風險,創造優良的創業環境,並加以輔導並落實,以提升總體運動服務產業經濟為目標;而新創企業獲補助後3-7年內有盈餘者,需回饋「教育部運動發展基金」,讓資源得以永續共享。

業者導師認養參賽團隊 提供創業經驗分享及諮詢輔導
運動服務業之創新構想提案內容,可包括產品、服務或營運模式,串連網路社群、整合創新、資源共享、經驗學習、產學合作等機制,藉以展開運動服務業新契機。
競賽過程中,將由業界先進組成導師團隊,由導師評選創新性及可行性高的團隊進行認養,並辦理WorkShop創業計畫訓練營,由專家協助指導撰擬創業計畫書,業者導師提供創業經驗分享及諮詢輔導等,激發創新構想,打造出匯集的交流平臺,落實創業理念,同時也協助獲獎者技術移轉,由技術成熟之業者進行落實,協助運動服務業者注入創新營運思維,開創運動服務業藍海營運模式與產業成長契機。

歡迎有志投入運動服務產業之學生及民眾報名參加
「運動服務業創新創業輔導計畫說明會」21日臺北場次,同時辦理「運動服務業創業輔導成果發表」,邀請專家學者及企業先進分享經驗。無法親臨現場的民眾,亦可透過活動網站現場直播觀看。活動全程免費,意者請盡速報名,以免向隅。
詳情請至「我是運動創業家」(http://sports.bestmotion.com/imsports/)網站查詢,洽詢電話:(02)25030258-9 運動服務業專責辦公室。

「我是運動創業家」活動網站:http://sports.bestmotion.com/imsports/
說明會報名網址:http://sports.bestmotion.com/Registration7.aspx

以上資料來源:體育署新聞稿

以下是開店商家&籌措創業資金 相關經營實務經驗知識 --由阿甘創業加盟網提供

 如何減輕籌措創業資金壓力

對計劃開店創業的人來說,試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,是開店創業者,為了減輕日後財務現金壓力,最重要的功課。
 
 籌措創業所須現金是為
開店創業族最大瓶頸,當然財務規劃如可向父母兄弟姊妹借款,是最為穩當籌資資金來源管道,其次是向申貸政府推出的各項創業優惠貸款,但須做好審慎的還款計劃。
 
 當前貸款利率是處於低檔,但未來升息幅度有多大,沒人會知,若採取是浮動機動式計息貸款,因此須事先將未來利率可能調漲趨勢納入考量;如是常見利率前低後高的階梯式貸款,務必考量到預計還貸的時間能力,計算每月平均必須負擔的金額是不是會造成日後經營資金周轉上的現金負擔壓力。 
 
 雖說是政府政策性貸款,申貸時,
阿甘創業加盟網提醒開店創業者還是要試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,仔細審閱貸款合約內各項條款,如貸款合約內有無提前還款限制(有些房貸若於期限內提前償還本金,視為違約須支付違約金)、有無加速條款(即有一期遲延給付,即自動喪失期限,視為全部到期)。

 

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小額信貸貸款不宜當創業資金

較常見的籌措創業資金管道有政策性創業貸款、標會(互助會)親友借款小額信貸等管道。銀行業者針對籌措創業資金也紛紛推出「免求人」、「免保人」的各式各樣小額信貸。此類小額信貸貸款大部份都是條件寬鬆,免保人且只要提供薪資紀錄或在職證明,再繳交一些貸款信用保證金,即可申貸小額信貸。也因為申貸小額信貸條件寬鬆,便利快速,小額信貸就成為不少開店創業者借貸籌資的管道之一

 然小額信貸利率成本在和所有籌措開店資金借貸管道內比價計算還是屬偏高,所以個人建議開店創業者,不太適宜用小額信貸支付籌備期間開辦費用及開幕初期的開銷費用,而較適宜用於日後營運有資金周轉緊急需求時應用現金卡或信用卡借款也是屬於小額信貸的一種,然因循環利息高,實在不是一個很好的籌措創業資金管道來源。

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開店創業有些小秘訣可向銀行爭取到較優惠貸款條件

當您正在籌創業資金或是經商手頭不方便需資金週轉的時候,站在銀行立場來看,銀行的立場是寧願做房貸,不做其他貸款,因為貸款人萬一跑了,至少還有房子可以拍賣抵押,要不就是開店者店面是自有的,銀行就會考慮貸款給你。所以只要您名下有房子,您的房子就可以發揮其用途,站在籌創業資金或是經商需資金週轉業者立場來看,所有客可向銀行貸款管道項目來比較,利息和條件最為寬鬆,應該是屬房貸。

創業籌創業資金或是經商需資金週轉有些小秘訣可向銀行爭取到較優惠貸款條件,首先挑選借貸銀行應以往來頻繁的銀行為優先選擇,且貸款人來往期間金額越高越好且一定要維持良好信用記錄。銀行大多會要求你提出穩定收入證明,若你是自由業、網拍族、SOHO族等,無法提出穩定收入證明,你也可考慮增加一具有穩定收入證明保證人來代替。

 

資金運用不當所導致的倒店

籌措創業資金要創業的人都知是必備的,然除籌措創業資金外,店家業者在資金的控管跟拿捏上也要有妥當地計畫,才不會發生下面二種最常發生因資金運用不當所導致的倒店事件。

許多人都知剛開店一定會賠一段期間(打底期或過渡期),也大都知道要準備一筆周轉金,以免營業收入不如預期時,可動用周轉金救急。然實務上許多店家所準備的周轉金是跟日常生活所需費用併在一起,周轉金慢慢地在日常支付各項生活開銷中被挪用,等要用時,才發覺和原來所預期的周轉金額有明顯出入,就易發生財務不良所導致的倒店。

另外一種倒店關門的原因是因為生意越做越好,導致店家極度看好未來市場,企圖心擴大,開始急速擴張生意版圖,然突遇偶發事件如口蹄疫或者景氣反轉往下,整個收入不如預期,所需資金比不上擴張營收的速度,財務周轉不靈所導致的經營危機因此就產生。

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籌措開店資金探討 >
向親友籌資 標會籌資探討
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保險公司借貸籌資 / 周轉金探討
二胎籌資探討 / 貸款創業經驗探討 / 店家貸款管道貸款洽談技巧 / 貸款違法案例  /青年創業貸款/創業籌資檢核表
創業需不需要撰寫創業營運計畫書 or 如何撰寫開店創業計劃書
 

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2014/09/24

創業籌資補助百萬賠光免還政府催生青創CEO!

 創業籌資補助百萬賠光免還政府催生青創CEO!

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臺北市政府產業發展局期盼將本市打造成為亞太創新創業基地,注入創業活水資源,吸引有創意、有發展潛力的青年於本市成立企業,成為新創事業CEO。

台北市產業發展局新增三項補助項目,訂出全國首創的「創業補助」最高一百萬元,扶植青年勇於創業,以及鼓勵老企業創新的「品牌建立」補助最高五百萬元,培育創業者的「創新育成」補助最高三百萬元,研發計畫補助則提高至五百萬元,這筆補助「不用還」,但制訂「回饋機制」,構想助圓創業夢 ,提供有志投入創立事業者,從創業、研發到品牌建立之補助,乃至投資獎勵,並藉由創新育成補助計畫培育創業者,提供新創企業有關業師輔導、資金媒合或技術引進等育成加速輔導。

過往有些人因故無法成功核貸青年創業貸款,阿甘創業加盟網提醒開店商家經營業者特別是加盟連鎖創業者,申請各項政府創業貸款前最好要先了解申請創業貸款不通過的主要原因有那些,以助順利取得核貸。

申請政府創業貸款不通過的主要原因有:
1.申請者資格不符
2.屬於青年創業貸款不輔導行業 
3.公司行號資本額低於借款金額
4.之前已借貸過青年創業貸款
5.創業企畫書不完善或者是實務執行上不可行

阿甘創業加盟網建議開店商家經營業者特別是創業者, 初創業階段應屬不穩定狀態建議你這時期,能不向銀行借貸款,就盡量不借。但如開店營業後,有利可圖且經營成長穩定,那建議你這時要向銀行借錢,目的就是要和銀行建立往來關係,替未來要開連鎖分店或擴大營業規模做好準備 。

阿甘創業加盟網建議創業者、特別是連鎖加盟業者投入研發創新,若有資金需求,可考慮多加利用,目前年利率為2.325%(103年底前產業局補貼0.5%),截至8月31日止尚有額度約新台幣8億元可供申請核准貸款。洽詢電話:(02)2799-6898分機201/218或至產業發展局局網「融資貸款專區」查詢相關訊息。

資料來源:臺北市政府新聞稿

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創業活水資源到位,臺北市政府催生青創CEO!

「臺北市產業發展自治條例」新增品牌、育成及創業計畫補助正式啟動!

臺北市擁有完善的軟硬體設施及地區優勢,更有優惠的產業發展獎勵補助資源,對於扶植新創事業發展也有完整的配套措施,一項新事業的開始,不單只是一個創意火花,要能成功地的進行創業活動,必須將「機會(opportunity)、創業團隊(team)和資源(resource)」三者做最適當的配置,才能建構出一個成功率高的創業計畫。臺北市政府產業發展局期盼將本市打造成為亞太創新創業基地,注入創業活水資源,吸引有創意、有發展潛力的青年於本市成立企業,成為新創事業CEO。

產業發展局表示,市府為促進產業發展,鼓勵創新及投資,輔導中小企業,提升產業競爭力,特於99年9月8日制定公布「臺北市產業發展自治條例」,提供勞工職業訓練費用、房屋稅、地價稅、融資利息補貼及承租市有房地優惠等獎勵,與創新研發費用補助等投資誘因,吸引企業前來本市投資。並於101年10月15日修正公布,增訂勞工薪資及房地租金等補貼項目,及明定所在地登記於本市之外國公司亦得申請獎勵補助。自100年3月受理申請迄今,共核准通過460件申請案,累計獎勵補助金額為新臺幣4億3,398餘萬元,帶動企業創新投資逾129億元、增加產值約687億元,提供就業人數逾3,006人。

因應產業發展變遷快速且日趨複合多元發展,為完備產業發展政策工具,鼓勵產業創新研發與品牌加值、促進產業創新群聚及形塑臺北市成為亞太地區主要創新創業基地,市府於103年6月10日修正「臺北市產業發展自治條例」,提高研發計畫補助金額至最高500萬元及增訂品牌建立計畫最高補助500萬元、創新育成計畫最高補助300萬元、創業計畫補助100萬元等補助項目,預定於103年10月2日起開始受理申請,相關申請須知及書表自即日起於「臺北市產業發展獎勵補助計畫」官網(www.industry-incentive.taipei.gov.tw)提供下載使用。

產業發展局表示,本次修法新增補助項目讓本市創業活水資源到位,提供有志投入創立事業者,從創業、研發到品牌建立之補助,乃至投資獎勵,並藉由創新育成補助計畫培育創業者,提供新創企業有關業師輔導、資金媒合或技術引進等育成加速輔導。為提高創業成功率,申請本市創業補助所提計畫內容,應以技術或服務之創新為核心,並需具有發展潛力之營運模式,還需要有可被驗證的執行指標(KPI),因為在草創事業的同時,透過創業計畫書將可有系統地檢驗所有營運相關事項,以確保創業能順利成功。另為協助本市企業品牌加值,已具有相當產品、技術及市場通路之企業可申請品牌建立計畫補助,所提計畫應為擬建立新創品牌、既有品牌升級或再造,具有開發新客群、新市場或建立新通路之規劃,並有助提升品牌價值與能見度之效益。

自金融海嘯後的至今,新創事業激發出「創業型經濟」的世代,市府鼓勵本市創業者應該深切瞭解一般企業成長期間各階段之營運需求,並善用政府強而有力的獎勵補助資源支持。在今日(103年9月23日)記者會中,產業發展局特別邀請4家廠商與會分享新創公司運用所需政府輔導資源與青年創業家的經驗,其中飛易電商股份有限公司、尼可樂表演藝術有限公司、愛旺軟體行銷有限公司,皆是以新創事業計畫,在本次修法之前向產業發展局申請投資獎勵補貼及研發補助之新創公司,有效善用政府產業輔導資源以降低企業新創期間之風險;另1家晶奇數位科技股份有限公司曾入圍本市2014亞太創業競賽決賽,現已自行成立公司,符合本市創業補助申請資格,未來視企業發展階段尚得申請研發補助、品牌建立補助及投資獎勵補貼。

創新創業為趨勢經濟成長的動能,並能帶動產業升級轉型,市府鼓勵本市企業創新及投資,藉由產業獎勵補助,從青年開創事業、創新育成輔導、提升企業研發投入,乃至企業發展品牌與通路,提供助力與後勤,創造產業最大效益與貢獻。

產業發展局為便利投資人申請各項獎勵補助,於市政大樓北區1樓工商服務科設置專案辦公室,有專人服務,提供受理申請及諮詢服務,諮詢電話:1999轉6625、1428、1429;另相關資訊可於該局局網(www.doed.taipei.gov.tw)及「臺北市產業發展獎勵補助計畫」官網(www.industry-incentive.taipei.gov.tw)查詢。

 
 處升息趨勢下貸款創業應加速還款

籌措開店資金以貸款100萬元、利率2%、20年還完計,累計繳納的利息約為18.75萬元;若設定改成30年才還完,累計的利息支出高達30.36萬元,兩者相差11.61萬元。因此對於已開店創業、想省息的貸款創業族來說,若是處在步步高升的升息趨勢下,若本業有賺錢最好的財務管理撇步就是「加速還款,縮短借貸時間和金額」。

開店創業者貸款創業如果動輒百萬元以上,沉重的利息貸款負擔不可輕忽,以貸款金額來看,每100萬元利率增加1碼(即0.25個百分點),一年的利息支出就要多繳2,500元,每月要多繳約210元。然現除政策性創業貸款利率較低外,市面上的借貸融資利率可都不低,有意貸款創業的人在開店創業前,務必要將利息和本金支出負擔考慮在內。

 

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創業密訣創業團隊共同申請創業貸款

籌措開店資金,創業團隊可考慮一同申請創業貸款,可以負責人一人當貸款人,另合夥人可當保人,這樣做的目的,就是對所有合夥人都有一制約效果。

在繳交每月貸款時,最好不要直接交付現金,應採取是用郵局劃撥、匯款、票據或是ATM轉帳方式處理,一方面繳交貸款有收據(匯款證明或ATM轉帳明細)當存底可留下證據,二方面可讓帳務及財務記錄更為清楚。

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開店創業有些小秘訣可向銀行爭取到較優惠貸款條件

當您正在籌創業資金或是經商手頭不方便需資金週轉的時候,站在銀行立場來看,銀行的立場是寧願做房貸,不做其他貸款,因為貸款人萬一跑了,至少還有房子可以拍賣抵押,要不就是開店者店面是自有的,銀行就會考慮貸款給你。所以只要您名下有房子,您的房子就可以發揮其用途,站在籌創業資金或是經商需資金週轉業者立場來看,所有客可向銀行貸款管道項目來比較,利息和條件最為寬鬆,應該是屬房貸。

創業籌創業資金或是經商需資金週轉有些小秘訣可向銀行爭取到較優惠貸款條件,首先挑選借貸銀行應以往來頻繁的銀行為優先選擇,且貸款人來往期間金額越高越好且一定要維持良好信用記錄。銀行大多會要求你提出穩定收入證明,若你是自由業、網拍族、SOHO族等,無法提出穩定收入證明,你也可考慮增加一具有穩定收入證明保證人來代替。

 

開店創業借貸金額以不超過總投資金額二分之一為限 

不論你創業開店是採獨資或合夥方式,創業資金來源大致上可區分為「自有」與「借貸」二種,先談論「自有」資金部份,施振榮曾表示,用他數十年來累積下來的體驗寫下三大創業必倒教訓,第一是借錢必倒,第二是自不量力必倒,第三是太容易成功必倒。借錢必倒排第一,可以看出自有資金在施振榮創業過程中扮演一非常重要性的腳色

開店創業資金周轉金的來源中,若有部份是借貸而來,則儘可能要做到讓自有資金大於借貸資金,(建議做法,若是創業開店後做的是現金生意,借貸金額以不超過總投資金額的二分之一為限,若是做非現金生意,借貸金額以不超過總投資金額的三分之一為限,以上只是一初略的經驗值,當然還要視投資金額和營業規模而定)。籌措好創業資金來源和數量後,還要確定創業開店前所籌措的資金是否皆能準確到位,因為資金若發生延遲,無法準確到位,將會直接延誤開店籌備流程順暢運作,還會影響日後營運,開店創業者不得不慎。

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2014/09/15

中小企業融資貸款尚有8億可供申請核貸

中小企業融資貸款尚有8億可供申請核貸

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臺北市政府為提供臺北市中小企業更便捷的申貸服務,自103年9月15日起將「臺北市中小企業策略性及創新升級融資貸款」兩項貸款整併於「臺北市中小企業融資貸款」施行。

新頒「臺北市中小企業融資貸款」實施要點,申請適用對象及金額分為三類:

第一類:設籍本市之中華民國國民,年齡在20歲以上、65歲以下,經營免辦理商業登記之小規模商業,並有稅籍登記者;貸款額度最高為新台幣100萬元。

第二類:於本市辦理公司或商業登記之中小企業或商業;貸款額度最高為新台幣400萬元。

第三類:從事資通訊、生物科技、綠色能源、健康照護、文化創意、休閒與精緻農業觀光旅遊或其他具研發設計創意特色等策略性產業;貸款額度最高為新台幣500萬元。
但如有下列情形之一者,最高得放寬至新台幣一千萬元:
(一)與國際企業進行國際分工、國際佈局、技術合作、經營管理或行銷。
(二)引進國外高階技術或人才。
(三)投入品牌輔導或設計服務。

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資料來源:臺北市政府新聞稿

以下是開店商家&籌措創業資金 相關經營實務經驗知識 --由阿甘創業加盟網提供

創業週轉五大籌資管道少碰為妙

面對各種創業籌資週轉的管道途徑,籌資利率高低不一差距很大,籌資週轉的途徑其中有五大管道(信用卡、現金卡、當鋪、民間借貸、以及地下錢莊等),利率負擔都不低,創業者預從五大管道(信用卡、現金卡、當鋪、民間借貸、以及地下錢莊等)借貸前最好評估好後續的還款能力和計畫,才不會越借越多。

五大創業籌資週轉的管道途徑,一般民間最常用的是,雙卡(信用卡、現金卡)、民間借貸。一般民間借款,行情是以日息、月息計算,一般是月息2分,換算年息就是24%。若借款10萬元、1個月的利息是2000元,1年是24000元。

銀行貸款利率都是以年息計算,近來借貸利率一路往下調整,但雙卡循環信用利率依然維持在15%到20%之間,也就是借貸10萬元,1年就要支付15000元到20000元的利息。

二者比較起來,銀行貸款部分,民眾利用雙卡(信用卡、現金卡)調錢,最高年利率20%雖高,但如和民間一般借款比24%,還是高出4%。

 如何避免因資金不足所導致的黑字倒閉現象發生 

創業開店當然須要投入不少的資金,如因裝潢過度或者租金或初次進貨量太多,導致初開幕經營即發生資金短缺的現象,這樣對未來經營已注入敗因。 

一位有計劃或有經驗的創業者,在開創事業籌備立案的階段,財務資金運用和調度上早已有所計畫,務必使開幕後店務營運能順利運行,即使中途瀕臨危機及挫敗,也都能因資金調度妥善安然度過。反之若不斷發生資金短缺,業者頻頻追加融資或增資,持續不斷累積負資產,一旦累積至一定數量後,早已注定你創業失敗的敗因了。 

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者, 為避免因資金不足所導致的黑字倒閉現象發生,創業者除要有計畫性的籌資及開支外,超過預算太多的追加開銷費用,有時要斷然地拒絕,以免損害店家財務基礎。

 

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 如何減輕籌措創業資金壓力

對計劃開店創業的人來說,試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,是開店創業者,為了減輕日後財務現金壓力,最重要的功課。
 
 籌措創業所須現金是為開店創業族最大瓶頸,當然財務規劃如可向父母兄弟姊妹借款,是最為穩當籌資資金來源管道,其次是向申貸政府推出的各項創業優惠貸款,但須做好審慎的還款計劃。
 
 當前貸款利率是處於低檔,但未來升息幅度有多大,沒人會知,若採取是浮動機動式計息貸款,因此須事先將未來利率可能調漲趨勢納入考量;如是常見利率前低後高的階梯式貸款,務必考量到預計還貸的時間能力,計算每月平均必須負擔的金額是不是會造成日後經營資金周轉上的現金負擔壓力。 

 
阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,雖說是政府政策性貸款,申貸時,開店創業者還是要試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,仔細審閱貸款合約內各項條款,如貸款合約內有無提前還款限制(有些房貸若於期限內提前償還本金,視為違約須支付違約金)、有無加速條款(即有一期遲延給付,即自動喪失期限,視為全部到期)。

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(此照片與內文無關)

小心金融業者在創業借貸契約上作文章

某銀行代表人與貸款人雙方洽談口頭約定貸款利率為9.8%,所簽訂的借貸契約書上有寫明每月應繳金額多少,但未載明貸款利率為多少,貸款人日後卻發現實際貸款利率為11% , 與雙方簽約前洽談口頭約定貸款利率9.8%,高出1.2%。

本案公平會裁定以未應寫明利率,違反公平法第24條規範,公平會決議罰處新台幣5萬元。


阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,公平法在金融業經營行為規範說明內以明定金融業者簽立借據或借貸契約時,業者若拒絕揭露借款利率,且足以影響交易秩序時,依違反公平法第24條罰處新台幣5萬至2,500萬元。 

 

 

企業籌資新北市政府提供低利貸款

新北市中小企業有福了!新北市政府與中小企業信保基金合作,提供多元的籌資管道,共同出資5000萬元,提供中小企業不管是融資或引資,5億元的融資保證額度,低貸款利率取得短中期資金。
 

阿甘創業加盟網建議開店商家特別是加盟連鎖經營業者投入研發創新,若有資金需求,可考慮利用此新北市中小企業籌資整合平台,獲得必要的資金援助。

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阿甘創業加盟網 建議社會新鮮人,如何籌措創業資金,做為日後創業資金來源: 

一、養成「記帳」的好習慣:剛出社會的新鮮人如沒有計畫存款及消費,要是在治裝、娛樂休閒、交通、應酬交陪餐飲上,花錢一大,原本就收入不穩及有限的社會新鮮人,就很容易發生不到月底就變身成為荷包見底的月光族。因此阿甘創業加盟網建議,不管賺多賺少少花多花,都應養成逐條條列記帳的好習慣,這樣除可清楚掌握金錢收支流向,更可藉此培養對數字的敏感度,和財務控管能力。
 
二、強迫自己進行儲蓄:有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,創業所籌措資金充裕與否,攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。既然未來要走創業這條路,就應該提早儲存未來創業所需資金,為儲存未來創業所需資金,社會新鮮人開始領薪水後,阿甘創業加盟網建議,應該要嚴守「333」收入分配原則,也就是三分之一的薪水當做日常開銷生活費、三分之一用來儲蓄準備日後進行創業所需的第一桶金,另最後三分之一則配置較有彈性高風險高報酬率之投資理財,其目的是增加日後收入的可能性。為強迫自己進行儲蓄,除了應嚴守「333」分配原則外,一些常用銀行帳戶外,應另外再開立一銀行帳戶,這帳戶要剔除掉日常生活花費和其他扣款的部份,專門儲蓄創業資金用,以達到日積月累創業資金的目的。 

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