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本部落公告
中國人壽以「創造保戶、股東、員工最大利益及價值， 成為最值得信賴的保險公司」為願景，為社會大眾提供專業的保險理財服務，持續以分紅保單領導品牌之優勢，致力擴大整體分紅保單之市場，在商品及服務上獲得許多獎項之肯定。
如何選擇好的分紅保單?
由於保戶可藉由購買保單分享保險公司的經營績效；但在公司經營績效不佳時，保戶也有可能無法獲得優厚的分紅。如何在眾多分紅保單中選擇一家能夠長期穩健經營，擁有強大投資團隊，具備長期投資組合管理能力且風險控管政策完善的保險公司將是保戶所需面臨的重要課題。保戶可以藉由以下六大訣竅作為評選保險公司的依據：
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吃得好不好？腸子最知道
現代人10個中有8個都有腸胃不好的毛病，除了家族遺傳佔一部份因素之外，絕大多數都是吃出來的！
今年26歲的小光，去年11月開始感到右下腹隱隱作痛，原本以為只是一般胃痛，但是直到今年初因疼痛難耐下求診，才得知罹患了大腸癌，而且是大腸癌末期，令小唐不僅震驚，更感到徬徨無助…
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史上罕見的債券投資機會浮現
自2008年9月雷曼兄弟事件以來，資本市場震盪不安；債券價格錯置屢見不鮮，未來預期走勢仍相當巔簸。然而，目前許多債券所反映的價格，是1930年代美國經濟大蕭條時期的經濟狀況，聯博並不預期，實際的市場狀況會惡劣至此，因此，這樣的市場價格過度反應，也帶來了難得一見的投資機會，亦即，若目前債券價格是反映像大蕭條時期的經濟狀況，而實際並未發生，那麼在復甦之後，債券可望享有類似股票般的漲幅。這樣的投資機會難能可貴，投資人應好好把握... ... ...繼續閱讀
定期定額全球化佈局，投資贏在起跑點
【時報-台北電】全球股市10月歷經大起大落的三溫暖考驗，接踵而至的經濟數據，證明疲弱的陰影仍然如影隨形，成為金融市場奮起的沉重包袱，包括美國9月非農就業人口、ISM製造業指數、零售銷售與工業生產數據，逐一反應不只金融面出現問題，美國乃至全球實體經濟層面也正面臨衰退疑慮。第一富蘭克林投信指出，金融機構危機與經濟身陷衰退的憂慮，將進一步牽動股市，全球股市在年底前仍無法完全擺脫震盪盤整的走勢，但是撒手不投資、盡抱現金稍嫌消極，定期定額佈局跌深的全球股票基金並且搭配債券組合基金，把握投資機會又能兼顧風險，拒絕在此次難得的投資機會中缺席。第一富蘭克林投信表示，恐懼導致各種具風險性投資工具遭到錯殺，根據EPFR Global及AMG統計，各類型基金10月份呈現進少吐多的慘況，導致市場元氣大傷。但是以MSCI世界指數為例，該指數自一年前最高點下跌一度直逼五成，10月中旬以前亦是跌勢連連，不料在10/27至月底急漲將近15%，大舉縮小跌幅。股市走勢忽上忽下縱使令投資人無所適從，但是一旦選擇冒然撤出，將全然放棄日後市場上漲的機會。
從180檔國內投信發行之跨國投資基金在10月份的表現，不難看出國際金融市場仍然動盪不已，各類型基金表現全軍覆沒，平均下跌13%。新興市場利空頻傳，包括阿根廷將國內退休基金收歸國有、標準普爾調降俄羅斯外債主權信用評等展望及韓國銀行業將面臨到期債務再融資難題等，導致資金大舉撤出，新興市場股市大受打擊，國內投信發行的新興市場基金單月重挫將近25%，單一國家基金也跌了超過兩成，不過，債券組合基金跌幅相對最小，為3.47%，優於海外債券基金的5.42%。第一富蘭克林投信-「富蘭克林全球債券組合基金」經理人林大鈞表示，金融市場仍然瀰漫低氣壓，債券仍能發揮不小穩定資產配置的效力，聯準會已連續性降息來振興經濟，在利率與債券價格成反向變動下，締造美國債市過去一年的多頭行情，且根據歷史經驗，美國債市的多頭氣氛通常也將陸續傳導到其他海外債市，投資全球債券型基金即可望掌握下一波的多頭市場。
林大鈞分析，追蹤過去20年MSCI世界指數四次單年收黑的年度可以發現，美林全球政府債券指數在該四年均能逆勢收高，且平均單年漲幅達11.28%（理柏資訊至2007年底，台幣計價），即充分展露債券資產防禦股市波動的特性。尤其債券組合基金是由經理人動態調整納貨適合當下投資機會的債券基金，可望有效降低基金的風險與波動。全球經濟下半年至明年能見度持續低迷，納入高等級的全球政府債券型基金與美國政府債券型基金作為防禦性核心配置，方能提高投資的安全度。
第一富蘭克林投信-「坦伯頓全球股票組合基金」經理人張森貴表示，隨著美國大選結果底定，經濟議題將重獲注目，並且為成新的執政團隊首要整頓的項目，對疲弱的美股可望有正面激勵效應，不過，國際股市尚在療傷治癒階段，投資人現階段仍以全球化佈局參與股市為上策，對於跌深的單一市場，不宜投入過高比重，同時採取定期定額、逢低承接的要訣，才不會錯過股市自低點上漲的會機會。
定期定額且全球化佈局是目前低檔進場參與股市的最佳方針，第一富蘭克林投信-「新世界股票基金」經理人陳培文表示，10月陸續公佈的企業獲利儘管仍然不盡理想，但是深究其中，仍然有在逆境中得以生存的標的，例如卡夫食品甫公佈的第三季獲利就優於市場預期，因此，投資人以全球大型股基金做為核心配置，可減少股市波動的影響，並掌握住投資趨勢。( 2008/11/06 17:24 時報資訊 )
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台股基金低檔停扣 少賺60%
今年以來，台灣股票型基金平均下跌超過30％，雷曼兄弟倒閉引發金融市場震盪，更讓不少定期定額投資人信心跌落谷底，扣款人數急劇減少。不過，現階段停止扣款的台股基金投資人要小心了，統計資料顯示，投資人低檔停扣，一旦行情回升，獲利少賺三至六成！回顧過去八年，台股歷經兩波低點，分別是2000年主管機關於宣布縮小大盤跌幅，當時台股自2000年2月高點跌幅約52％，各類台股基金跌幅都在三成以上，隨後2002年底傳出SARS疫情，當時台股自從2000年2月高點挫低，已經跌了近六成，各類股票基金也都跌了兩成以上。
如果投資人在當時市場信心低迷之際持續扣款，至今年8月底，期間同樣歷經次貸風暴，但是，各類台股基金報酬率，平均三成以上。
友邦投顧董事長楊智雅表示，目前，基金投資人的投資期間，應該從原本的一年拉長到五年、甚或十年，藉以降低風險。且實際上，把錢放在股市越久，風險越低，投資期間越短，發生虧損的機率反而越大。
楊智雅說，賺錢的秘訣就在於學會控制風險，這也是長線投資最有力的支撐點，像是定期定額就是一種降低投資風險、追求財富累積的好方法。其中，股市大幅震盪時，更應大膽進場且有紀律的投資，以醞釀未來財富新能量。
摩根富林明投信產品策略部副總邱亮士指出，在前景不明之際，定期定額是戰勝多空循環的最佳方式。但是，如果每次波段低點就認賠殺出，不但賣在低點，也失去日後獲利機會。
群益投信指出，定期定額投資基金，雖然可能經歷短期虧損，不過，相較於單筆投資，猜測股市高低點，定期定額用投資時間省去「介入點」的風險，也運用長期扣款的原則在股市下跌時，讓平均成本得以下降。
依據經驗，定期定額投資人往往熬不過連續6個月的負報酬率，很多人選擇停止扣款、或認賠殺出，讓過去累積的投資效益，功虧一簣。
群益投信強調，一般來說市場景氣循環週期是二至三年，在這樣的循環中，投資人只要能堅持走完空頭的波段循環，當市場從谷底翻揚時，定期定額獲利的果實即會開始呈現。
更新日期:2008/09/25 04:35 陳欣文／台北報導
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第三季股票基金跌2成 債券基金績效抬頭
(圖片來源:卡優新聞網)
金融海嘯從9月初雷曼兄弟聲請破產保護開始，持續發酵，並從美國漫延到歐洲，導致全球股市低迷。台北股市9月間因此重挫18.83%，第3季累積跌幅高達23.98%，將股息因素還原之後，仍有超過2成的跌幅。而投信投顧公會統計第3季，投資國內股票型基金的平均跌幅18.63%，較指數為小。
根據投信投顧公會分析報告指出，投資國內的股票型基金平均跌幅，小於大盤指數跌幅的原因，在於第3季的電子股跌勢較輕，而投資國內的股票型基金又多投資電子股，因為平均跌幅小於大盤，且約有7成的基金，是打敗指數，其中又以科技類基金的表現最佳，平均跌幅16.21%，優於大盤甚多。
第3季投資國外的股票型基金，除了新興市場基金平均慘跌24.39%之外，其餘普遍仍比投資國內的股票型基來得好，尤其美國雖然是這次股災的震央所在地，投資美股的基金，卻只小跌了6%左右，優於投資歐、亞及日本的股票型基金，其中又以生技產業為主要投資對象的3檔全球型基金，在惡劣的第3季中逆勢上揚。
股市進入跌勢的時候，債券市場當然成為資金的避風港，國內債券型基金平均季報酬約在0.4%至0.8%之間，且海外債券型基金的平均季報酬更高，有1.533%的季報酬，這是受益於利率下跌與美元的升值。
以債券投資為主的組合型基金，也相對抗跌，操作績效前3名的組合型基金，均有1%至1.2%的季報酬，顯然債信良好的債券型基金，可以做為風暴中的避風港。5檔金融資產證券化基金平均季報酬1.29%，前3名更有2.4%以上的獲利。
根據投信投顧公會統計，今年年初至今，含息加權指數跌幅近3成，OTC指數跌幅更高達46%，國內及國外股票型基金的平均跌幅，也在3成左右，但國內股票型基金操作績效能超越指數者，也僅1成3，足見對操盤人而言，今年的操盤難度極高，就算是績效榜首，也還是有1成的跌幅。
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定期定額 五年一定賺
人的心理就是這樣，在悲觀時，總要用更悲觀的說辭，才能撫平自己現在的損失與創傷。現在市場上謠傳這一次的金融危機，有可能引發類似1929年的經濟大蕭條，不過法人指出，現在全球的經濟狀況跟1929年，天差地遠，只要堅持定期定額，按景氣循環來看，5年後，賺錢機率超高.........繼續閱讀
海嘯災情蔓延！各金融霸主應驗「劍王劍下亡」
這是一場「金融大海嘯」，史上罕見的系統性金融危機，「全球股市、債市、房市三種主要資產齊跌，」債券天王葛洛斯（Bill Gross）說.........
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定時定額難在挑選基金？「三要法則」帶您精挑基金明珠
單筆投資基金要研究市場，要判斷進出場時間，投資人要挑對「時機」才會賺錢；但定時定額在任何時間都可以進場，投資成敗的關鍵反而在... ... ...
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國人肯定定期定額是市場波動下的最佳投資方式
定期定額已成為台灣民眾相當普遍的投資方式，以今年三月整體投信的基金規模來看，雖然與去年同期差不多，但是定期定額不論是扣款人數、筆數或是扣款金額，卻都較去年同期增加50%至60%，顯見定期定額的小額儲蓄、不擇時、分散風險等投資觀念，近年已廣為台灣投資人所認同... ... ...
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30歲前賺首個百萬 達成率僅24.8%
資料來源：【2008/08/29 工商時報】
經濟不景氣，通膨壓力加劇，上班族更需在逆境中求生存，何時該賺到人生的第一桶金？「台灣百萬富翁理財觀念大調查」結果顯示，近5成受訪者認為應在20歲至30歲之間，累積到人生第一個100萬元，不過真正在此階段達到目標者僅24.8%，甚至有42.5 %受訪者尚未完成夢想，顯示理想與現實間有顯著的落差。
《Smart智富》理財月刊與104人力銀行合作的「台灣百萬富翁理財觀念大調查」昨天公布結果，發現高達56%受訪者認為，人生第一個100萬元是靠薪水省吃儉用存下來的，靠投資股票（基金）只占19%，靠員工分紅（獎金）則占12%，顯示薪水是最穩健的財富來源。
不過，有高達86.7%的受訪者憂心，累積100萬的速度將越來越慢，主因是「薪水追不上物價高漲」（72.3%）、「投資很難，投資績效越來越差」（14%）。此外，受訪者中有高達70%擔心頭路不保，原因分別是「環境不景氣」（35.1%）、「升遷無望，但年紀越來越大」（16.4%）、「公司營運不佳」（15.4%）。
這次調查也指出，近5成受訪者覺得應當在20歲至30歲之間，順利存到人生第一個100萬元；然而實際狀況卻非如此，真正在20歲至30歲之前存到人生第一桶金者只有24.8%，甚至有42.5 %的受訪者尚未達成此夢想，1.3%的人超過45歲才達到目標。另外，有超過45.8％的受訪者認為從第一個100萬，一直到累積至第一個1000萬，必須超過10年。
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安聯人壽推新變額萬能壽險 定期定額繳費力抗市況不佳
由於投資型保單兼具保障和投資，但一般客戶往往無法選擇最佳的投資投入時機，因此採用定期定額扣款繳交保費，即可以透過時間複利效果並分攤時間風險，享有長期投資收益與保險保障... ... ...
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分紅保單 不保證抗通膨
分紅保單不僅因「分紅」兩字獲得保戶青睞，部分保險公司甚至將分紅保單封為「抗通膨保單」，尤其在物價飛漲的高通膨時代，分紅保單的詢問度與買氣也再度活絡。不過，分紅保單真能年年抗通膨嗎？讓數字來說話... ... ...
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抗通膨，你得多賺10%才行
目前台灣官方版的通膨數據還不到4%，就已開始讓人神經緊張，如果放眼國際，通膨數字更驚人。根據5月分《經濟學人》的報導，在中國、印度、印尼與沙烏地阿拉伯等國，依過於保守的官方統計數字來看，過去一年物價已上升8~10%；在俄羅斯，官方統計的通膨年增率逾14% ... ... ...
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《基金向錢行》新興市場 巴西俄羅斯仍看俏
最近在美、歐股市表現不佳的拖累下，原本表現相對看好的新興市場也出現拉回修正的情況，尤其在通膨衝陰影籠罩下，外資資金撤出新興市場。但新興市場是否就此泡沫化？專家則認為，通膨隱憂下，部分漲多的新興市場回跌，先觀望；但整體而言，內需、油源題材仍支撐部分新興市場表現。
最近在美、歐股市表現不佳的拖累下，原本表現相對看好的新興市場也出現拉回修正的情況，專家認為，不全然如此。
新興市場股市今年初到6月11日的表現，部分股市表現還是比歐美成熟國家要抗跌，雖然印度指數今年來跌逾25%，香港也跌逾16%、上海跌逾42%、印尼跌逾13%，菲律賓跌逾28%、新加坡跌逾12%；台股跌1.89%相對抗跌，但俄羅斯則是漲2.89%、南非也漲5.81%、巴西漲4.55%、墨西哥漲3.08%。
新興市場今年從低點以來的反彈力道更是亮眼，其中，巴西、俄羅斯更是領先創下去年高點，分析師認為，以巴西、俄羅斯蘊藏豐富能源、天然資源等優勢條件，中長期仍值得留意。
根據Lipper統計，去年以來新成立投資新興市場為主的基金，自成立以來績效表現最好的前5名都有10%以上，近1個月績效表現雖然受到國際金融市場動盪的影響，但多數基金的報酬仍是正數。
群益新興金鑽基金經理人李祖任表示，今年以來通膨問題已經成為全球市場關注的焦點，而要對抗通膨，最好是投資在引發通膨的產業上，例如石油；近日油價處於高檔震盪，市場對於油價的看法多空不一，不過以石油的供需失衡情況來看，油價的長期趨勢目前仍看好，而蘊藏豐富石油的巴西、俄羅斯就成為首選區域。
此外，全球原物料及糧食短缺造成物價飆漲，部分新興市場將抑制通膨，霸菱投顧認為，在升息及物價高漲下，預期相關市場的消費力道將減弱，對股市亦會造成衝擊。
因此，預期其他新興市場，例如，過去幾年累積漲幅較小的韓國、台灣等，短線上有機會脫穎而出；而基本面強勁的拉美、東歐等長線將有更亮麗演出，值得投資人留意。換言之，投資新興市場要慎選市場。
專家指出，新興市場蘊藏豐富的鐵礦砂、石油、煤炭、農產品等產量，目前這些商品的長期多頭趨勢仍看好，建議未來在投資上應該還是把握三個原則：一是投資最強的市場，如巴西、俄羅斯、印尼等，二是投資最強的明星產業，如能源、礦業、農業等，三是不侷限大型股，以價值動能選股。
【中國時報 王宗彤台北報導】
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重回負利率時代 台幣越存越薄
把錢拿到郵局或銀行定存，生利息，對很多民眾來說，是最簡單的理財方法。
不過很少人知道，因為通貨膨脹，現在把錢拿來定存，可能到最後沒有賺！
以新台幣一萬塊為例，雖然銀行年利率2%，利息有200塊，不過在通貨膨脹4%的影響下，還要再扣掉400塊，所以存一萬塊錢，實際上只領到9800塊，換句話說，原本一萬塊的本金，最後還少了兩百塊錢。
因為通貨膨脹，定存很可能連本金都拿不回來，還會虧錢，那麼民眾究竟該怎麼辦？
專家建議民眾，可以把部份定存的錢拿來投資，好分散投資風險。而面對通膨時代，民眾的理財方法可得更加謹慎，多充實相關知識，才不會讓荷包裡的錢，越存越少。
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富蘭克林：聰明媽咪三分法理財
忙碌的現代媽咪該怎麼投資理財才能輕鬆存好子女教育金和退休金呢？富蘭克林證券投顧建議，採取簡單的三分法理財，把家裡資金分為三大份，一份用在固定支出，一份是緊急應變金，另一份是長期儲蓄計劃。而長期儲蓄計劃，富蘭克林認為，保險不能少，但大部分的資金應該考慮定期定額扣款共同基金，選一檔新興市場或是全球股票型基金長期投資，讓時間複利把小錢累積成大錢。（張佳琪報導）
現代媽咪幾乎都是職業婦女，事業、家庭兩頭燒，忙得不可開交，財務大計幾乎都交給銀行理專來協助規劃，不過，基金、金融產品不斷進進出出，讓原本忙碌的生活更忙了。
富蘭克林證券投顧推薦媽媽們一個簡易的三分法理財術，把家裡的錢分三大份
一份家用支出
一份是緊急應變金
另一份是長期儲蓄計劃
而長期儲蓄計劃中，保險可以挑選負擔較輕的保障型壽險，騰出來的錢就定期定額扣款基金。
富蘭克林證券投顧副理梁云青表示，年輕媽咪要存子女教育金和退休金，為了讓資產快速成長，投資新興市場股市是最適合的，梁云青說：「具有基本面長期爆發潛力的新興國家股市，又以拉美和印度股市，是現階段媽媽們可以注意的標的」。
資深媽咪，她建議再加一檔全球型股票基金或是單筆買支全球政府債基金。如果是不上班的專職媽媽，梁云青認為，因為家中只有一份收入所得，投資一定要穩健獲利，因此全球股票型基金或全球政府債最理想。
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距退休逾10年 少碰年金險
這兩年銷售最好的商品─投資型保單和投資型年金險，儼然成為保險商品新寵，最近紅翻天的澳幣連動債保單就屬後者，也是壽險業者用來主攻退休市場的利器，不過，消費者別在這波熱潮中迷失方向，太早用年金險規劃退休（見表），小心財富累積速度過慢！
根據保發中心的統計，這兩年首年度保費收入的冠亞軍，分別都是投資型保單和投資型年金險，主要和傳統壽險保單太貴、投資型保單買壽險比較便宜，以及國人退休理財意識提高有關。
年金險強調的是穩健收益，一般報酬率能每年有3到5％算是很不錯的表現，今年爆紅的澳幣連動債保單撇開匯率風險宣稱最高有高達7％以上的年報酬，所以吸引力更高，但是它畢竟是年金商品，很多人都忽略了買保險的初衷，只著眼短期的投資效益，更別論應該從長計議的退休規劃。
因為相較投資型保單可以連結的多樣化投資標的，對於30歲就想要規劃退休的年輕族群來說，透過股票型基金等較積極管道，累積資金的速度相對比較快，再加上時間複利的效果，勢必可以累積較多的財富。
壽險業者表示，想要累積多一點財富又想保障長壽風險，就可透過投資型保單加上即期年金的方式來達成。
也就是說，距離退休還有10至15年以上的族群，並不適合把資金都拿去買年金險。例如固定利率年金較適合有錢，並且即將退休的50歲以上者購買。
基金業者也說，民眾距離退休超過15年以上的族群，退休金的規劃首重「增值」功能，所以可以先透過定期定額投資股票型基金來累積財富，不過，前提是一定要有「持續力」，並且要避免追高殺低，要落實不論市場好壞持續扣款的基本原則，再加上定期檢視資產配置，這樣的話跟透過投資型保單累積產生退休金的效果才會相當。
至於年金險有哪些？目前大致可分為「固定利率年金」、「利率變動型年金」及「變額年金」。
固定利率年金是最傳統的年金險，是指不管保險公司投資狀況如何，保戶每期領到固定金額的年金給付。利率變動型年金在保單價值累積期間，是按照保險公司的宣告利率累積年金。
至於變額年金，則屬投資型保單，保單價值會因投資標的的績效而變動，投資標的以保守為主，最近紅翻天的澳幣連動債保單就屬於這一類。（工商時報 陳欣文／台北報導）
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