2008/08/19
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2008/08/19
2010/03/06
中和線、淡水線》永安市場指名度高 紅樹林名人加持
捷運南勢角—淡水線是充分反映時間房價的區段，以台北車站為中心，房價最高，越往兩頭走，房價越低，選擇高生活機能，或是低房價，這條線幾乎都有。
永安市場捷運站周遭生活圈，鄰近中永和最大市區公園，生活品質優良。（攝影者．翁挺耀）
南勢角—淡水線由南往北，貫穿了台北縣中和，台北市的中正區、中山區，接著往大同、士林、北投，終點站是淡水。這個區段的房價，是典型的「時間房價」概念，以台北車站做為中心，往北走，距離台北車站越遠，房價越便宜。
尤其是竹圍、紅樹林、淡水這三站是大台北地區，少數新成屋的平均房價，仍可以維持在每坪1字頭的區域。這三區的房屋，不少建商推出所謂「造鎮」計畫，尤其以淡江大學附近，因為租屋市場需求旺盛，房屋詢問度最高；而沿線經過的北投、士林及大同區，目前以發展住宅區為主；屬於中山區的中山站、雙連站附近，則是台北市套房最多的區域，新成屋平均價格在每坪50萬左右。
自古亭站之後，就跨河來到台北縣的人口稠密區——永和、中和，頂溪、永安市場、景安及南勢角站這「四大金剛」，因為每一站都有成熟的生活機能，是目前「時間房價」遷居的熱門區域。
中永和「四大金剛」：房價相對北市低
有趣的是，這四個捷運站，都有捷運共構住宅案，包括頂溪站的「樺福千金」、永安市場站的「美麗永安」、景安站的「美麗景安」，以及南勢角站的「南方之星」。
「這是購屋者的最愛。」住展房屋網總監陳韻如說，大台北地區知名捷運共構住宅，這半年來以「美麗永安」漲2成最高，而新推案「南方之星」目前開價喊到每坪40萬元，「其實已經算是大台北的中價位區域，但詢問度依舊很高。」
四大金剛會受歡迎，主要是這個區域，不僅交通方便，房價也「比較」平易近人。
舉四大金剛中房價最高的永安市場站為例，新成屋每坪在30～40萬元。而利用時間房價的概念換算，從永安市場到台北車站，在16分鐘左右，以這個時間做為彈性區間，落在文湖線約是六張犁站，該站新成屋每坪是45～65萬元，已經高出許多，更別說板南線上的永春站每坪是從60萬元起跳。
尤其是竹圍、紅樹林、淡水這三站是大台北地區，少數新成屋的平均房價，仍可以維持在每坪1字頭的區域。這三區的房屋，不少建商推出所謂「造鎮」計畫，尤其以淡江大學附近，因為租屋市場需求旺盛，房屋詢問度最高；而沿線經過的北投、士林及大同區，目前以發展住宅區為主；屬於中山區的中山站、雙連站附近，則是台北市套房最多的區域，新成屋平均價格在每坪50萬左右。
自古亭站之後，就跨河來到台北縣的人口稠密區——永和、中和，頂溪、永安市場、景安及南勢角站這「四大金剛」，因為每一站都有成熟的生活機能，是目前「時間房價」遷居的熱門區域。
中永和「四大金剛」：房價相對北市低
有趣的是，這四個捷運站，都有捷運共構住宅案，包括頂溪站的「樺福千金」、永安市場站的「美麗永安」、景安站的「美麗景安」，以及南勢角站的「南方之星」。
「這是購屋者的最愛。」住展房屋網總監陳韻如說，大台北地區知名捷運共構住宅，這半年來以「美麗永安」漲2成最高，而新推案「南方之星」目前開價喊到每坪40萬元，「其實已經算是大台北的中價位區域，但詢問度依舊很高。」
四大金剛會受歡迎，主要是這個區域，不僅交通方便，房價也「比較」平易近人。
舉四大金剛中房價最高的永安市場站為例，新成屋每坪在30～40萬元。而利用時間房價的概念換算，從永安市場到台北車站，在16分鐘左右，以這個時間做為彈性區間，落在文湖線約是六張犁站，該站新成屋每坪是45～65萬元，已經高出許多，更別說板南線上的永春站每坪是從60萬元起跳。
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2010/03/06
土城線、板南線》受惠三鐵共構 板橋、南港強者恆強
若考量距離台北市時間與未來潛力，以土城、亞東醫院、板橋、南港、南港展覽館，這5站的房價較有增值空間。
南港展覽館位於南港經貿園區，屬於北市府重點發展區塊。
板南線由西到東貫穿整個大台北地區，全程通勤時間僅約1小時，但因串聯其他南北向捷運路線，包括淡水線、新店線、中和線、文湖線，每日通勤、轉乘的人數相當可觀。
「分析板南線沿線的房價，可以從台北車站為中心點，」永慶房屋亞東站店店長陳信宏指出，從台北車站搭捷運，向東到市政府站之間，行經的區域包括忠孝敦化、忠孝復興等站，因為屬市區精華路段，房價始終維持在高檔；一樣從台北車站出發，車程時間與上述區域相當的板橋站、府中站，相較之下就便宜許多。
東西差異有多大？捷運向東的10站裡面，新成屋每坪價格低於40萬元的地區，只有昆陽站；而每坪價格落在40萬至55萬元區間的，有後山埤、南港、南港展覽館這3站；至於市區精華路段的忠孝新生站、忠孝敦化站到永春站這一區間，新成屋每坪房價都從60萬元起跳，幾乎是捷運西行地區每坪房價的2倍以上。
土城：房價次低，近北二高交流道
從台北車站往西，陸續經過西門站、龍山寺站，接著是台北縣的江子翠站、板橋站，這些地區的新成屋大樓每坪房價，大都維持在30萬至55萬元之間，這幾站每坪房價落差不太大；但過了府中站之後，整體每坪房價大約向下掉了5萬元，也就是隨著通勤時間越長、價格越低，到了永寧站，每坪價格落在14萬至20萬元的最低點。
捷運土城站周邊為土城市中心的文化精華區，鄰近北二高交流道，交通便利，永慶房屋土城站店長湯怡智表示，土城線沿線車站中，土城站新成屋房價每坪約18萬至25萬元，是第二低的地區（最低為永寧站的14萬至20萬元）。
值得注意的是，土城站距離台北車站僅35分鐘車程，鄰近北二高交流道、土城、頂埔工業區，而鴻海台灣營運總部就設在附近，周邊生活機能明顯完備許多，未來隨著土城看守所、彈藥庫遷移他處之後，附近將有更多公園綠地可供休閒，是一大利多。
「分析板南線沿線的房價，可以從台北車站為中心點，」永慶房屋亞東站店店長陳信宏指出，從台北車站搭捷運，向東到市政府站之間，行經的區域包括忠孝敦化、忠孝復興等站，因為屬市區精華路段，房價始終維持在高檔；一樣從台北車站出發，車程時間與上述區域相當的板橋站、府中站，相較之下就便宜許多。
東西差異有多大？捷運向東的10站裡面，新成屋每坪價格低於40萬元的地區，只有昆陽站；而每坪價格落在40萬至55萬元區間的，有後山埤、南港、南港展覽館這3站；至於市區精華路段的忠孝新生站、忠孝敦化站到永春站這一區間，新成屋每坪房價都從60萬元起跳，幾乎是捷運西行地區每坪房價的2倍以上。
土城：房價次低，近北二高交流道
從台北車站往西，陸續經過西門站、龍山寺站，接著是台北縣的江子翠站、板橋站，這些地區的新成屋大樓每坪房價，大都維持在30萬至55萬元之間，這幾站每坪房價落差不太大；但過了府中站之後，整體每坪房價大約向下掉了5萬元，也就是隨著通勤時間越長、價格越低，到了永寧站，每坪價格落在14萬至20萬元的最低點。
捷運土城站周邊為土城市中心的文化精華區，鄰近北二高交流道，交通便利，永慶房屋土城站店長湯怡智表示，土城線沿線車站中，土城站新成屋房價每坪約18萬至25萬元，是第二低的地區（最低為永寧站的14萬至20萬元）。
值得注意的是，土城站距離台北車站僅35分鐘車程，鄰近北二高交流道、土城、頂埔工業區，而鴻海台灣營運總部就設在附近，周邊生活機能明顯完備許多，未來隨著土城看守所、彈藥庫遷移他處之後，附近將有更多公園綠地可供休閒，是一大利多。
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2009/05/14
皮膚角質層缺損 須注意保溼
張翠芬／台北報導 異位性皮膚炎有夏季流汗型和冬季乾癢型，王麗潔醫師指出，冬天容易乾癢的人要特別注重「保溼」，因為目前有越來越多證據顯示，異位性皮膚炎的患者本身皮膚角質層有缺損，導致皮膚較正常人乾燥，且較易被外來物質所刺激。
她提供以下皮膚清潔保養的方法，供家長參考：
一天至少一次溫水澡。異位性皮膚炎不須過度清潔，且水溫不可太高，因過度清潔或水溫太高會將保護皮膚的水脂層洗掉，使異位性皮膚炎症狀加重。
泡澡時可在浴池中加入沐浴油或燕麥粉，泡15-20分鐘，增加皮膚的潤滑度。
洗完澡趁角質層含水量高時，依嚴重度搽上保溼乳液、凡士林或過敏皮膚專用潤膚劑，以鎖住水分。一天之中可另外多搽幾次。
清潔用品盡量使用中性肥皂、過敏專用肥皂或清潔液清洗，以免洗掉保護的水脂層。
戴仰霞醫師則提醒，有些民眾喜歡使用偏方，其實偏方成分多半不明，連花生油、綿羊油都會引起過敏，使用不當還會造成毛囊炎，民眾最好遵循醫師指示用藥，才能使病情獲得控制。
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2009/03/30
我最會賺人民幣
商業周刊 第1114期 2009-03-30中國安利團不僅是有史以來規模最大，也是素質最高的陸客觀光團。陸客來了，但人民幣真的好賺嗎？上至台灣政府，下至民間企業，只有準備好的人，才能抓住商機。
安利團人數破千，連用餐都呈現出壯觀場景。圖為由國內兩家五星級飯店攜手合作的水湳晚宴，最大挑戰是57分鐘內12道菜出菜完畢。（攝影者．翁挺耀）
三月十六日，史上最大的大陸觀光客團出現了。這個由中國安利（編按：台灣稱「安麗」）舉辦，分九梯次，達一萬二千人次的觀光團，首批約一千六百名陸客，現身於基隆港。首發團離境三天後，第二批又進港。
陸客真的來了，這個從去年七月放寬大陸觀光客來台人數限制，以及兩岸直航後就不斷炒熱的話題，果真發酵了。
指標一：今年三月起（截至三月二十四日）的每日平均大陸觀光客人數大增，是去年放寬大陸觀光客來台人數限制以來的逾三倍，達一千七百九十人。
指標二：大陸官方釋出善意。中國政府原規畫僅大陸十三省的人民可放行來台，但此次中國安利來台的團員，分布卻達二十五省；此外，外籍郵輪航行兩岸的政策尚未鬆綁，但此次中國安利所搭乘的「海洋神話」號郵輪屬巴拿馬籍，也算破冰的開先例動作。
指標三：大陸多省政府舉辦萬人遊台活動。緊接著中國安利團之後，四月將有廣東團、五月有北京團、七月還有大陸另一家直銷業者發動七千人次的獎勵旅遊。 三月十四日，本刊記者飛往上海，跟著中國安利陸客觀光團，從上海乘坐郵輪來台，藉由貼身採訪此團來台的三天行程，一探陸客的消費實力，並對台灣觀光產業進行總體檢。
上船前，我們得到的基本資料是：這群陸客團的平均年齡不到四十歲，年銷售額人民幣一百二十萬元（約合新台幣六百萬元）起跳，當中兩位「皇冠大使」年銷售額更達人民幣兩億元（約合新台幣十億元）。
航程中，最讓人印象深刻的是：他們的消費力相當驚人。郵輪上的免稅店，永遠是人潮最多的地方，最暢銷的是手表和珠寶首飾。根據安利營銷商張國強的老婆描述，船上有人買表，買到可以把表從手腕一直戴到肩膀，掛滿整隻手臂。我們還看見另一個有趣的畫面，有位女士在選購紀念品時，看完標價和產地後，「哼，Made in China。」當她發現產地是中國後，輕哼了一句，就將東西放下了。
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2008/09/18
左派政治犯簡永松變「網路標會」發明人
本篇文章摘自： 商業周刊第 1081 期
作者：林瑩秋
簡永松的反向金融思考，制定金融業新的遊戲規則。（攝影●楊文財）
最近，有一種新理財工具「網路標會」，自七月一日正式推出後，不過短短一個月時間，網路點閱率就突破九十萬人次，超過八千人提出入會申請。由於利率彈性高，又沒有傳統標會的倒會風險，該商品迅速竄紅，成為金融界的新話題。
發明這項金融專利的，並非金融業者，而是一位曾因信仰社會主義，而坐了六年八個月苦牢的政治犯。他是簡永松，今年六十一歲，一身病痛卻有滿腹理想，在網路世界的資金交易中，他制定了新的遊戲規則。
「我只是搭戲棚給人家唱戲，」簡永松說：「傳統銀行用利差賺借款人的錢，我創造的這個資金平台，是讓銀行賺存款人的手續費，也讓想標會借錢的人，經由競標來決定利率，不再由銀行片面規定，這是一種『反向金融』！」
他的網路標會專利（浮動利率資金交易平台）是全台第一個申請金融專利的商品；此外，去年簡永松及他的公司員工，也拿下二十五項台灣電子金融商務相關專利。
很多人勸簡永松把專利賣斷，賺一大筆錢就可以退休養病。但他拿網路標會和永豐銀行合作，沒有賣斷專利，而收永豐銀行該項商品營業量的一定比例當作權利金。因為，他對該商品有信心，要讓自己的智慧財產收入極大化。
簡永松的「逆向思考」，讓他的人生充滿冒險和機會，使他坎坷的一生更具傳奇性。
屢遭退學的第一名 思想左傾被打入政治黑牢
小時候，他因為太容易考上第一名而常蹺課，成群結黨混江湖，也因為變成「問題學生」，以第一名的成績被退學，念到無校可念，最後進了以感化教育聞名的「國立進德實驗中學」，和潤泰集團總裁尹衍樑成了同班同學。
民國五十九年，簡永松因為看不慣蔣家獨裁、同情黨外，又崇尚社會主義、思想左傾，在念世新管理學院（編按：已改制為世新大學）公共關係組時，因「意圖顛覆政府」，被以懲治叛亂條例判刑十年。最後因為蔣介石去世，全國大赦減刑三分之一，坐了六年八個月的政治牢；當時，柏楊是他極少數談得來的獄友。
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2008/09/18
新工作時代
本篇文章摘自： 商業周刊第 884 期作者：陳雅玲
過去20年，台灣600萬勞工的退休制度好像一件繡龍刺鳳的古裝，既不合時，又不合身，100個人只有1個人能穿。年中，行政、立法兩院終於完成修改勞退制度，聯手為勞工設計出另一款新衣，不但合乎當前時尚，更能迎合未來潮流。
九月廿一日，劈哩啪啦一陣掌聲雷動，在立法院久久不歇。剛對著上百位立委助理做完十分鐘演講的勞委會勞動條件處處長李來希，像英雄一樣帶著笑容，在掌聲中離開。
剛剛那十分鐘，李來希只不過說了下面這段話：「立法院有兩千多名立委助理，退休準備金從民國七十三年開始，已經累積了一億五千萬元，卻從來沒有被領過一毛錢。中華民國除了王金平、蔡煌瑯，哪個立委可以做二十五年？」這位擁有美國威斯康辛大學法學碩士學位的公務員加重語氣強調，「立委四年一換，立委助理就跟著換，所以，沒有一個助理領得到退休金。這應該只是極端的例子，但卻變成台灣普遍的現象，就是病態。這個不公不義的制度，應該讓它從地球上消失。」
病態現象：舊制退休金只有一％員工拿得到
勞工領不到退休金，確實是台灣的常態現象。儘管過去勞基法規定的退休制度十分優渥，勞工退休時最高可以領到四十五個月薪水，也就是工作年資滿三十年、最後半年的平均薪資為十萬元者，可有四百五十萬元的退休金。但根據勞委會統計，過去領得到這筆退休金的勞工，大約只有一％。看得到，領不到的人，占絕大多數。
過去，勞工退休制度沿襲日本大企業「終身雇用」的精神，並不符合台灣的企業體質與現代人的工作形態。根據民國七十三年通過的勞基法，勞工必須在同一家公司工作滿十五年，而且年滿五十五歲；或是同一家公司工作年資達二十五年，才能領到公司發給的退休金。也就是說，退休金是發給那些終身對公司效忠的員工的。
然而，台灣中小企業的平均壽命只有十三‧八年，因此，對於占了全國總就業比率達七七．九％的中小企業員工，退休金是「想都不用想」。
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2008/09/18
評估篇》在家捧飯碗 你的工作夥伴只有寂寞
一九九八年某一天，正值早上的尖峰時間，馬路變成了大型停車場，電車及巴士有如沙丁魚罐，威士〈ＶＩＳＡ〉國際組織的資深通訊分析師霍娥〈Vicki Hall〉不急著換裝出門，她從容的走進隔壁房間，打開電腦準備開始工作，「通勤」時間不到十秒鐘。
「在家工作」，對於微軟、惠普、美林證券、德意志銀行、ＩＢＭ、英特爾等知名企業來說，早已行之有年，而採行的公司數量仍在持續增加。試想，省下灰頭土臉的通勤時間，躲開老闆嚴密監督的心理壓力，在家人的陪伴下，愉快地處理公事，乍聽之下是何等幸福！
回溯所謂「遠距通勤」、「在家工作」的歷史，最早可追到一八七七年。當時有家波士頓銀行的總裁，從辦公室拉了電話線，到他的家裡，開啟了在家工作的濫觴。
一九六三年， ARPANET計畫〈網際網路前身〉的一位工程師，因為妻子待產必須回家照料，實驗室於是多拉了條電話線到其住所，讓他可以透過電傳打字機繼續上班。一九七三年，美國太空總署的一位科學家創造了「telecommute」〈遠距通勤〉這個新字，並獻身於研究與推廣，「在家工作」逐漸成為風潮。
事實上，往返通勤所造成的環境及社會成本，以及企業在辦公室建置與維護上的花費，很早就引起了省思，進而讓許多政府單位及企業雇主著手推動在家工作的制度。
企業的新思維：讓員工在家工作反而能提高生產力
以華盛頓市政府為例，早自二○○二年起就持續推動一項計畫，希望能讓華盛頓特區內二○％的工作者，每週至少在家工作一天。前任美國環境保護局局長曾以數據佐證其效益說：「如果全國有一○％的勞工，每週能在家工作一天，那麼每個禮拜，大家總共可以少掉開車二千四百四十萬哩的挫折感，我們呼吸的空氣也會少掉一萬二千九百六十三噸的廢氣，並且省下超過一百二十萬加侖的汽油。」
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2008/09/18
在家遙控全世界
本篇文章摘自： 商業周刊第 910 期作者：沈耀華
連續6年獲得全球外資法人評選第1名的亞洲半導體分析師，夏鮑文是美系摩根大通證券全球科技研究部的主管。去年8月後，他回到印度小城鎮，在家遙控全世界
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| 夏鮑文是連續六年被全球外資法人票選為首席分析師的耀眼明星 |
亞美達巴得市〈Ahmedabad〉，一個在印度中部的小城鎮，距離印度最大商城孟買，要一個小時的飛行航程，且一天只有三個航班。搭清晨第一班飛機，降落地面後，從機場出來，沿途有綿延數十尺的貧民窟、隨意漫步的牛、羊群，還可看到載著木材的駱駝、大象。
這個很難發音的城市，只有一家國際級旅館。但去年八月起，這裡卻住進一位年薪約合新台幣上億元的全球天王級分析師夏鮑文（Bhavin Shah），現任摩根大通證券（JP Morgan）的全球科技研究部主管。
夏鮑文，這個名字對台灣人來說並不陌生，因為從他手中發出的科技股報告，左右著晶圓雙雄、電子產業五哥動輒百億元的市值變化。去年他到新竹參加台積電法人說明會時，台積電董事長張忠謀特別給他第一個發問權，法人關係部主管孫又文更全程陪在他身邊。因為，他是連續六年被全球外資法人票選為第一名的亞洲半導體分析師。〈編按：《機構投資人雜誌》﹝Institutional Investor﹞年度票選〉
去年八月份，儘管美國費城半導體指數創下二十二個月裡的單日最大跌幅，但當時，全球半導體產業和投資銀行圈裡的頭條耳語卻是：夏鮑文要搬去印度工作了！
天王分析師要離開位於半山區的香港別墅，搬到印度，這個三分之一的人民每日所得在一美元以下的貧窮國度？業界揣測聲浪四起，有人說，夏鮑文看準印度的軟體市場的更大商機，要優先卡位布局。也有人猜測，夏鮑文準備急流勇退，退休去了。
動機》一個返鄉尋根的渴望
摩根大通集團資產達一兆一千億美元，據點逾五十個國家，是全美國第二大的銀行控股公司。從紐約華爾街、倫敦，到香港，夏鮑文可以選擇住在全球任何一個大都會。但當夏鮑文說出心目中的城市時，上級主管驚訝的問：「什麼？你甚至不是指孟買？你……要不要認真的考慮一下。」夏鮑文選擇的是他的出生地，一個沒有多少人認識的城市。
就像鮭魚一樣，雖然年輕時奮力游向大海，但成熟後必定洄游至故鄉。曾有專家研究，促使鮭魚返鄉的，就是永世「銘刻」在牠身上的孵化區水質氣味。夏鮑文的「銘刻」就在他珍藏的一本Ｂ４尺寸的厚重剪貼本裡。
「這個，是我在美國當窮學生時，用一千美元買下的藍色二手車照片，它是我生平的第一台車。這是第一次出現在亞洲《華爾街日報》的報導；第一次外資法人票選的成績單；第二次、第三次成績單……」一篇篇的報導，來自妻子細心的裁貼，紀錄著一對印度年輕夫妻赴美國求學、從貸款到發跡的奮鬥過程。
這本紀錄他跨國成就的本子，最後一頁以家人結尾，這是他留學前夕，全家人為他祈福的照片。這張照片，就像一根剪不斷的繩子般，緊緊的繫住千萬里外一個遊子的心。
夏鮑文二十一歲赴美讀書，三十三歲，站上華爾街的金字塔頂端，達到人們畢生追求的財富與名利。在他書房裡，還掛著他第一次上電視接受採訪的停格畫面。這照片被妻子放大、裱框，可以想見當時電視機前緊握相機的手，是多麼激動。
但每當他頻繁地在倫敦、紐約、新加坡等城市的五星級飯店間歇腳；在手握億元資金的法人面前獲得掌聲時，他心中的返鄉渴望燃燒得更加熾烈。「人言落日是天涯，望極天涯不見家」，是他最佳心情寫照。
過去十六年，他無法克盡子女孝道，也未參與兩個兒子的成長過程。二兒子出生時，他人在南韓開會，甚至無法陪伴妻子。
有一天，夏鮑文驚覺兒子們即將成為洋派的印僑第二代，「我不知道為什麼亞洲人到了美國，就喪失了他們的根。根很重要。至少我要做好我該做的，我要孩子們跟印度的根連結起來。」
儘管鮭魚返鄉得避開天空的飛鷹、黑熊，和河道中的岩石、枯樹掙扎，但經過整整兩年的考慮，夏鮑文說服家人與自己，去年八月份，他向公司申請「在家工作」，舉家遷返印度。
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2008/09/18
新財富革命 50兆美元財富待開發！
本篇文章摘自： 商業周刊第 1001 期整理者：林宏達
曾準確預測資訊時代來臨的托佛勒，如今再度預言，更大更複雜的財富系統已出現，將衝擊現有貨幣經濟，改變我們對財富的定義。
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| 托佛勒預言，我們未來對財富的定義將重新改變。 |
托佛勒（Alvin Toffler）是知名的趨勢專家，他在一九八○年代出版的《第三波》預言跨國企業將變得盛行，電腦普及將讓在家工作變得可能，在第二波的工業革命之後，第三波的資訊革命即將開始，當時他的預言十分前衛，現在對照，卻顯得十分真實。
耗時十二年，托佛勒即將今年發行新書《財富革命》，他預言我們未來對財富的定義將重新改變，過去我們對財富的定義只限於可以計算的金錢，但是他認為，個人嗜好、群體分享，甚至母親照顧小孩等，這些過去不可能用來獲利的個人行為，未來可能被納入新的財富體系，交換貨幣或商品。在新科技的幫助下，這個趨勢現在對貨幣經濟已經產生越來越大的影響。
這次《商業周刊》獨家專訪托佛勒，採訪他眼中下一波財富革命的基本原則，未來我們又要如何適應這波新趨勢？以下是採訪摘要：
商業周刊問（以下簡稱問）：在這本書中，最重要的概念是什麼？為什麼這個概念會影響我們的未來？
托佛勒答（以下簡稱答）：這本書有兩個主要的概念，第一個核心概念是談prosuming（產消合一，即生產者〔producer〕與消費者〔consumer〕結合），第二個概念是談新基本面（New deep fundamental），談空間、時間、知識，這三個對未來經濟系統最相關的主要基本元素。
問：這兩個概念如何交互影響，創造未來的財富革命？
答：財富系統包括兩部分：金錢可以衡量，看得到的經濟，在這之外，還有一大塊看不見的經濟活動（Non-monitoring economy），就我瞭解，過去沒人分析這兩大經濟板塊是如何互相影響的，事實上，這兩塊是互相影響的。
我們在一九八○年代曾提出產消合一者（Prosumer）的概念。我們發現產消合一者的影響變得越來越重要，這個概念對貨幣經濟的影響越來越大，現在如果不瞭解看不見的非貨幣經濟（non-money economy），也就不可能真正瞭解貨幣經濟系統，因為這兩者是相連的。
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2008/08/23
慘痛經驗後的領悟 要選會理財的男友(理財周刊)
女王：小心「吝嗇男」與「小白臉」
知名網路作家「女王」的理財模式，是只敢放在銀行作定存，所以更希望另一半是理財能手，認為兩個人中起碼要有1個人懂得理財，「這樣比較安全」。
文．高永謀
兩性之間的情愛糾葛，自亞當、夏娃以來，總是剪不斷、理還亂，於是，兩性書籍永遠是書市中的長青樹；只不過，兩性問題代代不同，兩性作家同樣長江後浪推前浪，中生代的兩性作家吳淡如、張曼娟，已無法滿足新一代讀者的需求，從網路崛起的暢銷作家「女王」，躍居新時代的「愛情教祖」。
交過卡奴及敗家子
對《理財周刊》與「1111人力銀行」合作的調查報告，女王心有戚戚焉，由於過去2次慘痛的戀愛經驗，使她現在十分在意可能交往對象的財務與工作狀態，對負債者、工作不穩定的男人敬謝不敏。因為自己不太會理財，雖不在乎對方要多有錢，但希望另一半善於理財，只不過，一個男生嘴巴、腦子裡只有「錢、錢、錢」，那麼她也受不了。
「過去，我曾經交過一個男朋友，在一起後才發現，雖然他有固定工作，卻是個卡奴，過著以卡養卡的日子，有時還會向我借錢，去還信用卡的循環利息，雖然之後也會還錢，但這種感覺很差！」當時的女王還很年輕，雖然心裡不舒服，卻認為「都已經在一起了，那也沒辦法」，還是把錢借給他！
不管男生、女生，同性朋友間不免偶爾比較另一半，當時的女王實在不敢告訴同學、友人，「我交了個卡奴」，女王苦笑地說：「如果被他們知道，好像被發現我選男人的眼光很差！」
沒想到，誇張的事還在後頭。女王認識這個男生的媽媽後，更發現這位媽媽也是卡奴，欠銀行數百萬現金卡卡債，每個月都被卡債逼得喘不過氣，甚至已經把房子拿去抵押。女王一想到如果嫁給這個男人，不但要幫他還債，可能還得幫他媽還債，就下定決心分手。
女王受不了卡奴，也無法接受另一個極端，那就是敗家子。「我也交過一個敗家子，這個男生是富貴世家的第3代，全家都不用工作，都在玩。」女王形容這個男生，不但不把錢當錢看，而且對所有事情也沒有自己的想法，雖然對她極為大方，但她卻沒有安全感！
「這個男生有一次逛完街，打電話告訴我，他剛剛買了1台BMW。」女王聽了不但不覺得高興，反而擔心他很快會把家產敗光，「我相信『富不過3代』這句話，而他剛好是第3代」，最後還是選擇離開他！
觀察男生花錢方式
學生時代的女王，比較不在乎男生的經濟狀況，因為認為他們現在沒錢，以後還可靠努力工作來改變，但在大學畢業、工作幾年之後，超過25歲的女王愈來愈在乎男生會不會理財，對於沒有積蓄的男生，一律不給予機會！
「我自己可以賺錢養活自己，所以，認為男朋友一定要有固定的工作，工作不固定的男生，我無法接受。」女王有點尷尬地說，現在自己是專業作家，但不會跟男作家交往，因為收入不固定。但金錢多寡並非她擇伴的唯一條件，「我自己也有車子，所以，男生有無車子並不要緊，即使有蓮花跑車的男人，我並不會覺得他很了不起，反而會更加提防！」
「我現在快30歲了，所以，戀愛都會以結婚為前提，不會玩玩就算了！」女王對金錢態度相當保守，只敢放在銀行作新台幣定存，所以，更希望另一半是理財能手，她認為兩個人中起碼要有1個人懂得理財，「這樣比較安全」。
不過，女王不會直截了當地問男生，「現在有多少存款、外幣、股票、基金、房地產價值多少」，而是從旁觀察其金錢觀、花錢方式，觀察其有無理財計畫，再決定要不要交往，甚至要注意對方的爸媽會不會理財，「如果他爸媽也欠債，那就很可怕了！」
也要了解對方父母
「我可以接受男生收入比我低，但不能低太多，否則彼此之間會有芥蒂！」女王雖是「6年級後段班」，卻認為男生一定要孝順父母，也可接受男生奉養父母，不過她坦承，「如果對方的父母有退休金，或根本不需要他奉養，我會更高興！」
女王雖然在乎男生的理財能力，但如果男生全部的生活都是錢，例如只會談股票的投資客，她也不敢領教，對醫師、律師、會計師、工程師等行業，也沒有興趣。現在有機會上電視，但對演藝人員也保持距離，「我只喜歡一般人，因為我就是一般人！」
「錢超可靠，男人超不可靠！」雖然渴望愛情，但女王最終認為，「靠人人倒，靠自己最好」，學會理財已是她下一個人生課題。
情侶常為錢而吵架
自從出書後，不少女網友在女王的部落格上留言，向她請教感情問題，情侶之間爭吵，相當高比例是為了錢而吵架，女王特別點名兩類男生，要女性特別小心，「第1種是吝嗇男，對自己、親友、家人都很大方，卻對女友很小氣，甚至連1杯20元的珍珠奶茶，都要斤斤計較。第2種是小白臉，每次約會都不帶錢，擺明了要女生付錢！」
不過，女王也提醒男生，並不是一直送禮物給女生，女生就會高興，「真正愛你的女生，會想著幫對方省錢，不會要對方一直花錢！」
知名網路作家「女王」的理財模式，是只敢放在銀行作定存，所以更希望另一半是理財能手，認為兩個人中起碼要有1個人懂得理財，「這樣比較安全」。
文．高永謀
兩性之間的情愛糾葛，自亞當、夏娃以來，總是剪不斷、理還亂，於是，兩性書籍永遠是書市中的長青樹；只不過，兩性問題代代不同，兩性作家同樣長江後浪推前浪，中生代的兩性作家吳淡如、張曼娟，已無法滿足新一代讀者的需求，從網路崛起的暢銷作家「女王」，躍居新時代的「愛情教祖」。
交過卡奴及敗家子
對《理財周刊》與「1111人力銀行」合作的調查報告，女王心有戚戚焉，由於過去2次慘痛的戀愛經驗，使她現在十分在意可能交往對象的財務與工作狀態，對負債者、工作不穩定的男人敬謝不敏。因為自己不太會理財，雖不在乎對方要多有錢，但希望另一半善於理財，只不過，一個男生嘴巴、腦子裡只有「錢、錢、錢」，那麼她也受不了。
「過去，我曾經交過一個男朋友，在一起後才發現，雖然他有固定工作，卻是個卡奴，過著以卡養卡的日子，有時還會向我借錢，去還信用卡的循環利息，雖然之後也會還錢，但這種感覺很差！」當時的女王還很年輕，雖然心裡不舒服，卻認為「都已經在一起了，那也沒辦法」，還是把錢借給他！
不管男生、女生，同性朋友間不免偶爾比較另一半，當時的女王實在不敢告訴同學、友人，「我交了個卡奴」，女王苦笑地說：「如果被他們知道，好像被發現我選男人的眼光很差！」
沒想到，誇張的事還在後頭。女王認識這個男生的媽媽後，更發現這位媽媽也是卡奴，欠銀行數百萬現金卡卡債，每個月都被卡債逼得喘不過氣，甚至已經把房子拿去抵押。女王一想到如果嫁給這個男人，不但要幫他還債，可能還得幫他媽還債，就下定決心分手。
女王受不了卡奴，也無法接受另一個極端，那就是敗家子。「我也交過一個敗家子，這個男生是富貴世家的第3代，全家都不用工作，都在玩。」女王形容這個男生，不但不把錢當錢看，而且對所有事情也沒有自己的想法，雖然對她極為大方，但她卻沒有安全感！
「這個男生有一次逛完街，打電話告訴我，他剛剛買了1台BMW。」女王聽了不但不覺得高興，反而擔心他很快會把家產敗光，「我相信『富不過3代』這句話，而他剛好是第3代」，最後還是選擇離開他！
觀察男生花錢方式
學生時代的女王，比較不在乎男生的經濟狀況，因為認為他們現在沒錢，以後還可靠努力工作來改變，但在大學畢業、工作幾年之後，超過25歲的女王愈來愈在乎男生會不會理財，對於沒有積蓄的男生，一律不給予機會！
「我自己可以賺錢養活自己，所以，認為男朋友一定要有固定的工作，工作不固定的男生，我無法接受。」女王有點尷尬地說，現在自己是專業作家，但不會跟男作家交往，因為收入不固定。但金錢多寡並非她擇伴的唯一條件，「我自己也有車子，所以，男生有無車子並不要緊，即使有蓮花跑車的男人，我並不會覺得他很了不起，反而會更加提防！」
「我現在快30歲了，所以，戀愛都會以結婚為前提，不會玩玩就算了！」女王對金錢態度相當保守，只敢放在銀行作新台幣定存，所以，更希望另一半是理財能手，她認為兩個人中起碼要有1個人懂得理財，「這樣比較安全」。
不過，女王不會直截了當地問男生，「現在有多少存款、外幣、股票、基金、房地產價值多少」，而是從旁觀察其金錢觀、花錢方式，觀察其有無理財計畫，再決定要不要交往，甚至要注意對方的爸媽會不會理財，「如果他爸媽也欠債，那就很可怕了！」
也要了解對方父母
「我可以接受男生收入比我低，但不能低太多，否則彼此之間會有芥蒂！」女王雖是「6年級後段班」，卻認為男生一定要孝順父母，也可接受男生奉養父母，不過她坦承，「如果對方的父母有退休金，或根本不需要他奉養，我會更高興！」
女王雖然在乎男生的理財能力，但如果男生全部的生活都是錢，例如只會談股票的投資客，她也不敢領教，對醫師、律師、會計師、工程師等行業，也沒有興趣。現在有機會上電視，但對演藝人員也保持距離，「我只喜歡一般人，因為我就是一般人！」
「錢超可靠，男人超不可靠！」雖然渴望愛情，但女王最終認為，「靠人人倒，靠自己最好」，學會理財已是她下一個人生課題。
情侶常為錢而吵架
自從出書後，不少女網友在女王的部落格上留言，向她請教感情問題，情侶之間爭吵，相當高比例是為了錢而吵架，女王特別點名兩類男生，要女性特別小心，「第1種是吝嗇男，對自己、親友、家人都很大方，卻對女友很小氣，甚至連1杯20元的珍珠奶茶，都要斤斤計較。第2種是小白臉，每次約會都不帶錢，擺明了要女生付錢！」
不過，女王也提醒男生，並不是一直送禮物給女生，女生就會高興，「真正愛你的女生，會想著幫對方省錢，不會要對方一直花錢！」
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2008/08/23
美國次級房貸的緣起(subprime mortgage)
房奴們為什麼賣身為奴？美國房奴是怎樣煉成的？最近，美國房地產市場看落，特別是房地產貸款大有崩潰之勢，美國經濟告危。其中受影響最大的就是所謂「房奴」。有人預計，可能有二百萬房奴將丟掉自己的房子。美國和中國國情不同。不過，房奴都是房奴。美國房奴的命運，值得中國房奴警惕。
我是2004年找到工作，並搬到房地產最悄的城市之一波士頓。按一般的規矩，有家庭，又有了穩定的工作，就該買房子了。2004年，也正是房地產蒸蒸日上的黃金時刻。我跟著潮流，也一度想買房子。最後自己算算賬，沒有上這條船。不過，對房奴的心態還是很能體會。
為什麼這麼多人成為房奴呢？首先，房子和其他商品不同。其他商品買了以後，一般都是越用價值越少。買一輛車，開十幾年價值就成了零。買棟房子，自己「白住」幾十年不算，等出手時，價值還可能翻翻。一個波士頓地區的居民告訴我，她那房子，幾十年前買的時候才八萬，如今至少價值五十萬。一些關於致富捷徑的書也都眾口一辭：拿了工資，第一件事情就是買房子。這是最好的財產保值增值的手段。
第二，房價長年猛漲，遠超出了工資上漲幅度。沒有房子的人，生活費用隨著房價而日日見高。有房子的人，則坐在家裡看著自己的資產不斷升值。俗話說，水漲船高。但問題是你必須跳到一隻船上去，否則就被水給淹死了。我剛找到工作時就這個心態。看著別人的房子值五六十萬了。人家越富，自己越買不起房。能不著急嗎？所以想趁早跳上一隻船。那就是買棟房子。
第三，利用人們的這種心態，一些貸款公司乘機而入，為買不起房子的人提供新型的所謂「次級貸款」（subprime）。這種貸款，前幾年低息，每月支付起來很便宜。但過了這幾年，利息一下子提到超高。同時，這種貸款還不要求首付。這樣，似乎誰都可以貸款買房子了。貸款人的算盤是，先給你錢讓你買，幾年後利息一下子提高了，你支付不起，房子還在那裡，就是沒收來拍賣，看房價的漲勢，那時房子更值錢。作為買方，也是同樣的算盤：我三十萬買棟房，知道自己付不起。但三四年後到了利息陡升時，就把房子賣四十萬，最後還是賺了。總而言之，買房是個不可能虧的買賣。
第四，所謂「美國夢」，主要就是擁有自己的房子。布什還不停鼓吹要建設一個「所有者的社會」。這種意識形態，認為「美國夢」人人有份。看人家有房子，自己當然也要有。
所以，買房子時從眾心態最重。特別是受教育低的，缺乏推理換算和計劃能力的人，最容易上當。我們附近有一對黑人夫婦，奮鬥幾年，才攢了五千塊，竟買了棟三十多萬的房。另一個單身母親，是個殘疾，一個月收入不足兩千，也買了棟房。如今都陷在債務裡不能自拔。
我2004年時走進銀行，說我考慮買房，但工資實在不夠，希望對方估量我能貸款多少。對方一算，我竟有資格貸幾十萬的款。我嚇了一跳：埋頭一算，貸這麼大一筆款，我一個月的工資有80%全得進去，怎麼可能？心理生疑，拿來細賬分析，這才看出破綻。
房奴們賣身為奴的第一個道理，是支付房租等於白扔錢。不如買房子分期付款，三十年付完後，房子是自己的了，錢是給自己買了財產。其實稍微一分析，這就是個謊言。我現在租的房子，每月僅1300（屬於出奇便宜的）。同樣規模的房子，當地至少要四十萬。按最傳統的方式，首付20%（即八萬），然後三十年分期付款，每月的帳單是二千塊以上。你可以說，這兩千塊不像房租，會存在那裡成為你的財產。但再看細目，這兩千塊中，只有三百多是還本金。另外將近1600 - 1700是利息，比房租還高多了。況且，還要加三百左右的房地產稅。保險不算，這些「白扔」的錢比房租多出六百以上。要知道，這是最保守的也是最低息（6%出頭）的付款方式。那些信譽不好，沒有首付的，扛的利息可能達百分之十幾。一個月的帳單，接近三千，有二千多是利息。再說，買房後你還得維修，不像租房子的，有事就找房東，甚至垃圾桶都是房東負責。總之，如果把這些比租房多出來的消耗投入股市，三十年下來收穫會大得多。
那些房奴最大的問題，就是所謂「美國夢」：人家有我也要有。但是，人是活在現實中，不是活在夢中。如果房價每年上漲10%，上這條船還上算。但誰能保證這樣長期的漲勢？我最後從銀行走出來，告訴他們我不買了。他們說：「房價每年上漲10%呀！」我說：「沒準會下跌10%呢。」他們嘲笑說：「誰給你的這個主意？」我說：「看看這些房子，不是百萬富翁，誰買得起？你再到大街上看看，有幾個百萬富翁？」我當時的想法很簡單：現在１３００租個很大的房子，生活過得去，不要沒事找事。現在呢？我們這地方的房價，也快跌10%了。我覺得我當時還說少了呢。
中美情況不一樣。但並非無可借鑑之處。許多房奴都是看著別人做夢自己也做夢。我勸他們回到現實中好好算算賬：如果你收入中等，買不起房，生活暫無大問題，就不要沒事找事。沒房子未必比有房子的過得差。畢竟人是房子的主人，不是房子的奴隸。歸根結底，你要算的是每個月為房子花多少錢。一切看租購的比價而定。在美國有些地方，房價奇低，買房的分期貸款，每月比房租還少。這樣當然就應該買房了。可是，如果租房子每月花一千，買房子要花兩千五，那就不要自找罪受了。
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2008/08/23
強制停卡記錄留七年 破產記錄留十年
雙卡風暴後，造成許多許多卡奴，因其繳款記錄不良，進入協商機制。因此導致向銀行貸款遭到拒絕，而這都是個人信用紀錄不良所產生的影響，一般人若過去與銀行往來紀錄不佳，也會在聯合徵信中心留下不良的信用紀錄。
良好的信用紀錄，是很重要的個人資產，影響十分深遠，不但在申辦信用卡時，會成為銀行審核的標準，其他不管是貸款購車或購屋，都是左右銀行核准與否的重要指標。
金管會表示，若消費者使用信用卡，有不按期繳款，或者被強制停卡紀錄；辦理貸款時，有逾期、催收或被轉銷呆帳紀錄；使用支票有退票或拒絕往來紀錄；有破產紀錄；有債務協商及毀諾註記、或更生、清算註記等等情事，都會在聯合徵信中心留下不良的紀錄。
據了解，除了在聯合徵信中心留下紀錄，銀行還會將不良信用紀錄加以保存。一般而言，若是有貸款逾期繳款遭到催收，紀錄會從繳清之日起保存三年，若淪為呆帳，紀錄更會保存五年。至於因積欠卡費或貸款，而遭金融機構強制停卡者，紀錄將自停卡之日起，保留七年，破產紀錄甚至會保留十年。
民眾無論在任何銀行辦理各項金融事項，例如信用卡、貸款、保證、開立信用狀等，銀行都會參考聯合徵信中心的資料，評估是否核准。若消費者擁有良好的信用紀錄，在申請辦理貸款或信用卡等業務時，不但能容易獲得核准，甚至還會影響到貸款利率，十分重要。
金管會進一步表示，其實不良的信用紀錄是可以避免的，只要消費者牢記以下口訣：一、「有借有還、再借不難」，也就是將各類帳款準時清償。二、「不是必要、千萬不要」：使用信用卡或各種借款前，應仔細衡酌自身償還能力及必要性。三、「不輕易毀諾，永保信用」：參加債務協商已成功的債務人，更要持續履約按時繳款，就能維護自身信用。
過去若在銀行有留下過不良紀錄的民眾，在進行各項貸款前，最好先向聯合徵信中心提出查詢申請，查清楚目前信用記錄的狀況，以免因信用紀錄不良而導致貸款失敗。
良好的信用紀錄，是很重要的個人資產，影響十分深遠，不但在申辦信用卡時，會成為銀行審核的標準，其他不管是貸款購車或購屋，都是左右銀行核准與否的重要指標。
金管會表示，若消費者使用信用卡，有不按期繳款，或者被強制停卡紀錄；辦理貸款時，有逾期、催收或被轉銷呆帳紀錄；使用支票有退票或拒絕往來紀錄；有破產紀錄；有債務協商及毀諾註記、或更生、清算註記等等情事，都會在聯合徵信中心留下不良的紀錄。
據了解，除了在聯合徵信中心留下紀錄，銀行還會將不良信用紀錄加以保存。一般而言，若是有貸款逾期繳款遭到催收，紀錄會從繳清之日起保存三年，若淪為呆帳，紀錄更會保存五年。至於因積欠卡費或貸款，而遭金融機構強制停卡者，紀錄將自停卡之日起，保留七年，破產紀錄甚至會保留十年。
民眾無論在任何銀行辦理各項金融事項，例如信用卡、貸款、保證、開立信用狀等，銀行都會參考聯合徵信中心的資料，評估是否核准。若消費者擁有良好的信用紀錄，在申請辦理貸款或信用卡等業務時，不但能容易獲得核准，甚至還會影響到貸款利率，十分重要。
金管會進一步表示，其實不良的信用紀錄是可以避免的，只要消費者牢記以下口訣：一、「有借有還、再借不難」，也就是將各類帳款準時清償。二、「不是必要、千萬不要」：使用信用卡或各種借款前，應仔細衡酌自身償還能力及必要性。三、「不輕易毀諾，永保信用」：參加債務協商已成功的債務人，更要持續履約按時繳款，就能維護自身信用。
過去若在銀行有留下過不良紀錄的民眾，在進行各項貸款前，最好先向聯合徵信中心提出查詢申請，查清楚目前信用記錄的狀況，以免因信用紀錄不良而導致貸款失敗。
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2008/08/23
保險公司不會告訴你的8大理賠申請技巧
花錢買保險，當然是希望將來若不幸發生事故時，理賠金可以派上用場。但是保險的理賠爭議不斷，尤其是醫療險，並不是有保就有賠，不免讓民眾擔憂，繳了保費卻無法獲得保障。其實，只要建立基礎知識，搞懂常見的理賠爭議，就能夠據理力爭，不被保險公司「唬弄」。以下介紹幾個常見的醫療險爭議與爭取理賠金的技巧。
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2008/08/20
今天領到GOMY的獎金了！
今日打開電腦，收到一封GOMY的獎金入帳消息，也就是說，今天就可以在銀行領到的的獎金了，真是開心！
其實說真的，對於GOMY的經營真的沒有非常的用心，不過累積起來竟也有好幾百元可領，算一算也不錯了，不用成本，不用改變什麼上網習慣，就可以有這樣子的成績，積少也是會成多的。
要是我努力一點在這上面，搞不好就不只是這樣子的數目了。
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2008/08/19
通路王常見問題
1,推廣會員享有哪些權益？
當站長申請註冊審核通過，成為通路王推廣會員後，一旦所推薦的商品或服務交易完成，即可產生現金積點收入。
2,怎麼樣才算是成功的推薦？
不論您採取哪一種方式推薦商品或服務，每種推薦方式都會包含您的授權碼(推廣編號)，只要經由其它網友點選該 連結並購買商品（透過合作廠商系統得知該購買行為是由於您的授權碼推薦所產生），且該商品於三十天內無退貨情形發生，即為成功的推薦，您也將依合作廠商設定的回饋百分比獲得現金收入。
3,現金積點如何計算？
依據各合作廠商設定的紅利百分比計算：如該商品價格為NT$1000，商家設定紅利比為5%，則你將可以獲得50元現金積點。
4,提領佣金時須要任何費用嗎？
有的，需扣除銀行匯款作業手續費NT$30，手續費將直接由您該次可得的佣金中直接扣除。
5,何時可提領佣金？
一旦您累計可提領的現金積點超過500元以上，您即可申請提領佣金作業。
6,提領佣金該準備哪些資料？
您必須先提供個人匯款帳號等相關資料，並選擇想提領的佣金額度即可。
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2008/08/19
選擇通路王的好處
通路王的使命，就是幫助更多人網路圓夢
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通路王是國內最大的網路通路平台，廣告佣金最豐厚。
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2008/08/19
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2008/08/19
GOMY獎金從哪來？
GoMy聯合行銷網就是讓消費者透過您的網站消費後您就會有每一筆消費金額的獎金，而且您不用擔心您的客戶會被我們吸收走，只要是第一次經由您的網站進來消費，以後的每一筆消費金額除了不是到別的GoMy聯合行銷網的網站，就算是消費者直接上GoMy購物網都會計算成您的獎金。繼續閱讀
2008/08/19
2008/07/16
蜀道深山中的 賺錢密室
深入全球最老酒窖發現食品王：瀘州老窖
打響一款高檔白酒品牌，用母雞帶小雞策略，瀘州老窖成為一年賺三十四億，毛利率逼近七○％成長王。
文／韓斌
二○○七年兩岸三地食品業〈成長王〉第一名，總部不在北京、不在上海，也不在香港或台北大都會，而是坐落於中國四川省的山上。
淨利兩年暴增近十七倍！ 來自四川古城、一千六百口百年老窖
瀘州，古稱江陽，位於四川盆地南緣，東鄰重慶，南接滇東黔北，春秋戰國時代就已經立城了。這座城市背面是雲貴高原，長江，就在它面前。在早年江河經濟時代，川南和滇東、黔北地區的物資在這裡中轉集散，北宋時，這裡是年入商稅十萬貫以上的全國二十六個商業名都之一。
瀘州雖然距離財富中心上海、北京至少一千五百公里，卻培育出中國近兩年的一個企業傳奇：「瀘州老窖股份有限公司」。瀘州老窖的股票，今年五月十九日，一股要價達人民幣六十五元、約合新台幣二百六十元，比中國明星股中國平安高出人民幣五元。
在〈成長王〉排名中，經過四項營收、稅後淨利、市值、總資產成長率指標排名權重計算後，瀘州老窖獲得食品業第一。
更令人訝異的是，它的每股稅後盈餘（EPS）在二○○五年還只有人民幣五分錢，卻在短短兩年內上升至八毛八，二○○七年淨利人民幣七億七千萬元，較○五年獲利成長了近十七倍！
一走進高約二十公尺的窖池釀酒工廠，一個大大的「國窖」貼在一座明清磚瓦標記的牆壁上，這裡有四口成半圓形、直徑三公尺上下，塗上金黃色泥土的老窖，樣貌與其他窖池明顯不同。這四口窖，正是這裡的靈魂所在，這是全球唯一一個持續釀造四百三十五年的酒窖，自明朝就開發了。國際金氏世界紀錄組織認可這四口窖，是全球最年長釀造窖池，超越法國波爾多葡萄酒窖池，中國茅臺、五糧液，成為全球第一年長窖池。
使用了四百年，卻依然生產力旺盛。現場，一名釀酒工人正用鐵鍬掀起酒糟原料，一股濃香撲面而來。瀘州老窖公司除了這四口寶窖，還有一百年至四百年酒窖一千六百一十五口。
老窖代表的不只是歷史，對於老窖的重新定義，更是瀘州老窖公司起死回生，躍上成長王的關鍵轉折。而讓老窖重生最重要的推手，則是一位原本經營全國市場經驗不足的地方官。
四百年招牌四年重生 總指揮換人，開啟市場定位革命
二○○四年，瀘州市政府一紙任命，謝明從瀘州市龍馬潭區委書記一職（管著大約三十萬人口），被調到瀘州老窖董事長位置上。
當年，瀘州老窖營收規模人民幣十四億元，銷售範圍到全中國三十三個省級行政區域，但淨利卻只有人民幣四千萬。謝明上任，很清楚一件事：身為一個偏居一隅的小地方企業的董事長，如果他坐在瀘州，這家公司只能坐以待斃。
謝明上任後的第一件事，花了一個半月時間，到全國三十四個省訪問經銷商，從貴州到上海，從海南到黑龍江，他跑的路程加起來差不多萬里長征。直接看終端消費市場，給了他大震撼。他發現，瀘州老窖歷史雖然悠久，但給消費者的印象卻模模糊糊；當時，老窖一款售價人民幣五百元的「國窖一五七三」品牌，旁邊可能擺著一瓶售價不到人民幣三十元的低價酒，也掛著「瀘州」的牌子。
遍訪全國經銷商抓問題 砍掉五成賠錢品牌，改走奢華路線
也因為這個走遍大江南北的實地體驗，讓上任才一年的謝明下定決心，砍掉了不賺錢的子品牌，當時，瀘州酒的品牌總共近百個，他一年內砍掉了五一％，四十七個牌子。
透過砍掉不賺錢的生意，二○○五年時，他集中行銷資源打響一款高檔白酒國窖一五七三；這款六十度國窖一五七三，在北京一些酒店可以賣到人民幣兩千元一瓶，約當中國中產階級平均月薪的三分之一，定位為富豪階層消費的高級酒。同時，為了創造稀有性和奢侈感，國窖一五七三每年固定產量最大三千公噸，就算賣得再好，也不增產。
因為這個品牌的酒，推出時機恰好是中國新富階層大量崛起的時點，這群人追求的是財富帶來奢華感，國窖一五七三「有錢也不一定買得到」的酒中奢華品牌形象，正抓住了消費市場的氛圍，快速的讓瀘州老窖的成績單逆轉勝。
到了今年初，該公司整體毛利率開始逼近七○％，國窖一五七三毛利率更達到九三％，而且還形成母雞帶小雞的品牌效應，帶動旗下其他品牌如「老窖特曲（即麴字）」、「頭曲」、「二曲」等不同等級中價位品牌的銷售。
長期研究白酒行業的中國國信證券研究員黃茂指出：「當中國內需市場消費力崛起，瀘州只做對一件事情（指品牌整合），就能快速崛起，這也是宏觀環境給他提供的機會。」
中國內需市場像一塊魔盤，國內生產毛額（ＧＤＰ）連續三年九‧九％以上增長，財富帶動消費，也讓白酒行業全都快速發展。二○○五年貴州茅臺淨利人民幣十一億元到二○○七年淨利已經達到二十八億元，瀘州老窖則從人民幣四千萬變成七億元，就好像是在一條高速公路上開車，司機只要調對檔、卡到位，就一路順風。
不過黃茂認為，瀘州老窖有兩張王牌：生產一線品牌的實力，以及強而有力的終端營銷團隊，尤其後者是茅臺和五糧液所不具備的，這種競爭優勢很長一段時間不會改變。
若套句美國奇異（ＧＥ）公司前執行長傑克‧威爾許（Jack Welch）的話「人對了，事就對了」，瀘州老窖的故事，正是典型的對的人、抓住好的機會、做出對的事，就讓四口四百年老窖，也能翻轉一家企業，變成成長王。
打響一款高檔白酒品牌，用母雞帶小雞策略，瀘州老窖成為一年賺三十四億，毛利率逼近七○％成長王。
文／韓斌
二○○七年兩岸三地食品業〈成長王〉第一名，總部不在北京、不在上海，也不在香港或台北大都會，而是坐落於中國四川省的山上。
淨利兩年暴增近十七倍！ 來自四川古城、一千六百口百年老窖
瀘州，古稱江陽，位於四川盆地南緣，東鄰重慶，南接滇東黔北，春秋戰國時代就已經立城了。這座城市背面是雲貴高原，長江，就在它面前。在早年江河經濟時代，川南和滇東、黔北地區的物資在這裡中轉集散，北宋時，這裡是年入商稅十萬貫以上的全國二十六個商業名都之一。
瀘州雖然距離財富中心上海、北京至少一千五百公里，卻培育出中國近兩年的一個企業傳奇：「瀘州老窖股份有限公司」。瀘州老窖的股票，今年五月十九日，一股要價達人民幣六十五元、約合新台幣二百六十元，比中國明星股中國平安高出人民幣五元。
在〈成長王〉排名中，經過四項營收、稅後淨利、市值、總資產成長率指標排名權重計算後，瀘州老窖獲得食品業第一。
更令人訝異的是，它的每股稅後盈餘（EPS）在二○○五年還只有人民幣五分錢，卻在短短兩年內上升至八毛八，二○○七年淨利人民幣七億七千萬元，較○五年獲利成長了近十七倍！
一走進高約二十公尺的窖池釀酒工廠，一個大大的「國窖」貼在一座明清磚瓦標記的牆壁上，這裡有四口成半圓形、直徑三公尺上下，塗上金黃色泥土的老窖，樣貌與其他窖池明顯不同。這四口窖，正是這裡的靈魂所在，這是全球唯一一個持續釀造四百三十五年的酒窖，自明朝就開發了。國際金氏世界紀錄組織認可這四口窖，是全球最年長釀造窖池，超越法國波爾多葡萄酒窖池，中國茅臺、五糧液，成為全球第一年長窖池。
使用了四百年，卻依然生產力旺盛。現場，一名釀酒工人正用鐵鍬掀起酒糟原料，一股濃香撲面而來。瀘州老窖公司除了這四口寶窖，還有一百年至四百年酒窖一千六百一十五口。
老窖代表的不只是歷史，對於老窖的重新定義，更是瀘州老窖公司起死回生，躍上成長王的關鍵轉折。而讓老窖重生最重要的推手，則是一位原本經營全國市場經驗不足的地方官。
四百年招牌四年重生 總指揮換人，開啟市場定位革命
二○○四年，瀘州市政府一紙任命，謝明從瀘州市龍馬潭區委書記一職（管著大約三十萬人口），被調到瀘州老窖董事長位置上。
當年，瀘州老窖營收規模人民幣十四億元，銷售範圍到全中國三十三個省級行政區域，但淨利卻只有人民幣四千萬。謝明上任，很清楚一件事：身為一個偏居一隅的小地方企業的董事長，如果他坐在瀘州，這家公司只能坐以待斃。
謝明上任後的第一件事，花了一個半月時間，到全國三十四個省訪問經銷商，從貴州到上海，從海南到黑龍江，他跑的路程加起來差不多萬里長征。直接看終端消費市場，給了他大震撼。他發現，瀘州老窖歷史雖然悠久，但給消費者的印象卻模模糊糊；當時，老窖一款售價人民幣五百元的「國窖一五七三」品牌，旁邊可能擺著一瓶售價不到人民幣三十元的低價酒，也掛著「瀘州」的牌子。
遍訪全國經銷商抓問題 砍掉五成賠錢品牌，改走奢華路線
也因為這個走遍大江南北的實地體驗，讓上任才一年的謝明下定決心，砍掉了不賺錢的子品牌，當時，瀘州酒的品牌總共近百個，他一年內砍掉了五一％，四十七個牌子。
透過砍掉不賺錢的生意，二○○五年時，他集中行銷資源打響一款高檔白酒國窖一五七三；這款六十度國窖一五七三，在北京一些酒店可以賣到人民幣兩千元一瓶，約當中國中產階級平均月薪的三分之一，定位為富豪階層消費的高級酒。同時，為了創造稀有性和奢侈感，國窖一五七三每年固定產量最大三千公噸，就算賣得再好，也不增產。
因為這個品牌的酒，推出時機恰好是中國新富階層大量崛起的時點，這群人追求的是財富帶來奢華感，國窖一五七三「有錢也不一定買得到」的酒中奢華品牌形象，正抓住了消費市場的氛圍，快速的讓瀘州老窖的成績單逆轉勝。
到了今年初，該公司整體毛利率開始逼近七○％，國窖一五七三毛利率更達到九三％，而且還形成母雞帶小雞的品牌效應，帶動旗下其他品牌如「老窖特曲（即麴字）」、「頭曲」、「二曲」等不同等級中價位品牌的銷售。
長期研究白酒行業的中國國信證券研究員黃茂指出：「當中國內需市場消費力崛起，瀘州只做對一件事情（指品牌整合），就能快速崛起，這也是宏觀環境給他提供的機會。」
中國內需市場像一塊魔盤，國內生產毛額（ＧＤＰ）連續三年九‧九％以上增長，財富帶動消費，也讓白酒行業全都快速發展。二○○五年貴州茅臺淨利人民幣十一億元到二○○七年淨利已經達到二十八億元，瀘州老窖則從人民幣四千萬變成七億元，就好像是在一條高速公路上開車，司機只要調對檔、卡到位，就一路順風。
不過黃茂認為，瀘州老窖有兩張王牌：生產一線品牌的實力，以及強而有力的終端營銷團隊，尤其後者是茅臺和五糧液所不具備的，這種競爭優勢很長一段時間不會改變。
若套句美國奇異（ＧＥ）公司前執行長傑克‧威爾許（Jack Welch）的話「人對了，事就對了」，瀘州老窖的故事，正是典型的對的人、抓住好的機會、做出對的事，就讓四口四百年老窖，也能翻轉一家企業，變成成長王。
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2008/05/22
看招募什麼人 就能預測公司成長
整理／林宏達 採訪／王文靜、林宏達
你可以想像一個全球超過一萬名員工的成功企業，執行長卻花時間做人資經理的工作，每個禮拜看一百封履歷，親自過濾人才嗎？如果你很難想像，那麼這個人就是你一定要認識的……。
十五日下午，在香港君悅頂層豪華套房，俯視整個維多利亞港的華麗海景前，《商業周刊》採訪團隊獨家專訪到網路世界裡最有影響力的執行長，Eric Schmidt（艾瑞克．施密特）。
施密特身高一百八十幾公分。他常笑，而且經常是嘴角、眼角一起笑，第一眼看上去，他像溫和的大學教授，而不是在商場嗜血競爭中衝鋒陷陣的世界級執行長。直到我們談起Google的策略和未來，他淺藍色的眼睛裡，才透出一股強烈的精光。
網路世界最有影響力的人 完成五十件購併，擅長刺激公司成長
施密特每一個動作，都經過精準的控制，他的行蹤也高度保密。在我們採訪當天，中國媒體才大幅報導，施密特將第四次訪華，其實他早開始中國之行，密集和部屬、合作夥伴開會，調整在中國的布局。採訪前兩個小時，Google才告知我們確實的採訪地點。採訪時，旁邊也有貼身保鑣拿著馬表計時……。
施密特曾帶領團隊研發出挽救昇陽的Java系統，被昇陽重用一路升為技術長。加入Google之前，他是國際級企業網路軟體大廠網威（Novell）的執行長，拯救網威免於虧損。
如今施密特是網路世界裡最懂得如何刺激公司成長的人。在他二○○一年進入Google擔任執行長之前，Google還是家不賺錢的小公司，靠提供大型網站搜尋服務賺錢，不過是網路世界搶食麵包屑的小角色。
二○○一年他加入Google。那一年，Google就轉虧為盈。第三年Google在他手中上市； 二○○四年掛牌時，股價只有八十五美元，但三年後，股價漲了七‧七倍，股價一度高達七百四十一美元，一股要新台幣二萬二千七百六十元！
而不過六年時間，Google已經逼得微軟執行長鮑爾默（Steve Ballmer）公開宣布，要用四百四十六億美元的天價收購雅虎（Yahoo），全力和Google競爭。
施密特靠快速創新，不斷推出新產品，在短時間內翻轉戰局。在他上任那一年，Google只推出三種新網路服務，到二○○五年，Google一年卻能推出十五種新服務，許多都是在敵人根本沒想到的新市場展開攻擊。而且他上任期間，完成五十個關鍵購併，像購併YouTube，就讓Google成為網路影音市場的老大。
但施密特認為，他能帶領Google快速成長，最關鍵的兩件事情，第一是他懂得找對的員工，第二則是他懂得用共同決策的方法，從聰明的員工身上找到最棒的答案，「決策流程，才是Google帶動創新的核心Know-how（訣竅）。」他分析。
在一般公司，全球執行長不會管招募員工這類小事，但施密特不但管，每個星期都會親自看進入最後一輪競爭的應徵者文件。
究竟Google過去漂亮的成績單背後，神奇的配方是如何產生的？在這次專訪裡，施密特暢談他如何管理創新的兩大重點：人才和決策流程，以及他對Google未來的看法。以下是專訪摘要：
集體決策會議歡迎踢館，但每一次討論都有最後決定日
《商業周刊》問（以下簡稱問）：你二○○一年進Google，擔任執行長（ＣＥＯ）的六年間Google成功上市，營收成長三十六倍、獲利成長四十一倍。
我們認為你最主要是做對兩件事：第一、找到全世界最聰明的人，第二、從這群最聰明的腦袋裡擠出智慧，所以你發展出集體決策會議模式。你同意這個觀察嗎？
施密特答（以下簡稱答）：大致上正確，Google創立時的目標，就比一般的公司要大，我們要蒐集全世界的資訊，提供給每一個人，為了這目標，我們想建立一家非常有創造力的公司，所以必須招募到能認同這目標的人，放手讓他們創造新產品，這是個很有趣的過程。
問：我了解你要找出全世界最聰明的腦袋的思維，但是，身為全球市值最大的網路公司的ＣＥＯ，你和兩個創辦人堅持全世界每一位想進Google的工程師，都要你們審查過才能進公司，哇，你應該很忙，這不是人資經理就可以做的小事嗎？
答：你要公司成長，最重要的決定就是你究竟聘用什麼樣的人。所以聘用什麼樣的員工，在公司發展的任何階段，都是你經營上能做的最重要決定。在一般公司，決策流程通常是由下而上的，聘人的決策品質也沒有經過檢驗。
有一天，佩吉（編按：Larry Page，Google兩位創辦人之一）告訴我，要預測公司成長最簡單的指標，就是看我們每個星期招募到什麼樣的人，唯有這樣才能確認我們是否聘到最聰明的人。我們有一個委員會跟新聘的人面談，如果他們覺得不錯，會再把人選送到我這裡做最後決定。這種查核流程，會確保我們「只聘最好的人」，這是很容易瞭解的道理，但很少企業這麼堅持。
問：因此，你一星期自己會看多少履歷表？
答：我一個星期看大概一百封履歷表，每個星期花好幾個小時看履歷表，通常是星期一主管會議後看。我星期一處理經營和人事問題，星期二、三處理產品問題。
問：我們從你接受《財星》（Fortune）記者的一篇訪談，看到你建置出集體決策會議（鼓勵會議中要有「異議分子」，只要有一個人不同意，即便ＣＥＯ同意了，也還要重來，用此極盡所能的逼出創意）。但據我們了解，在這模式前，Google原本是個沒有會議的公司。我們無法想像……。
答：那時候根本沒有任何會議（大笑）。二○○一年之前的Google，就像一個很大、很有趣的派對，每個人整天就是講話、討論，從中產生新的想法，但我到了之後，我說，「讓我們每星期來開一次會吧」。
我的模式是，每星期一開經營會議，每星期二、三開產品會議，評鑑新產品，新產品的開發團隊要加入，跟我們辯論他們的成果究竟好不好，討論內容各式各樣都有（All over the map），開會的目的是要最棒的點子。通常，最棒的點子，都不是大家腦子裡認為的主流想法。佩吉、布林（指Google創辦人Larry Page和Sergey Brin，現在負責新技術和產品開發）和我都是工程師。他們兩位會在開完會那一週，跟工程師做更仔細的評估，從這個會議裡做的產品檢討內容，會再產生更多更細部的產品評鑑。
強勢領導不會產生最好的結果 讓一群人做決策，永遠比一個人好
問：開動腦會議，一般看法，參加的人數不超過十個，但你喜歡開大會，為什麼會找幾十個人來開？不會很混亂嗎？
答：你要知道，我們的會議跟一般的動腦會議不同，我們會對每一次討論設定最後要做決議的日期。因為我們是在經營公司，如果只是永無止境的討論，就變成像在大學做研究，永遠不會有結論，在Google，時間一到，我們就會對每個提案做出決定，是yes還是no。
問：開放式討論的優點是能集眾人智慧，但是處理不好會堅持己見，形成對立，聽說以前，為了決定和AOL合作的策略，你跟兩個創辦人之間都爭執到無法做最後決定……。
答：那是六年前，我跟佩吉、布林對要不要跟AOL合作，無法達成共識。我覺得這個合作案太危險了，他們卻覺得這個合作案是個好生意，我們分裂成兩派意見，雙方都無法同意對方的看法，甚至對對方大吼大叫。我就說，「我們停止討論，以後，我們每天四點鐘開會，討論這個問題，直到我們都同意結論為止，」他們說好。
第二天四點，所有人又回來討論這個問題，有很多新的進展，第三天下午四點，我們再聚在一起討論，最後我同意了他們的看法。結果證明，這是個好生意。
問：你曾經提到《群眾的智慧》（The wisdom of crowds，James Surowiecki著）這本書對你管理Google的影響，可否談這本書如何影響你後來建置集體會議模式？
答：這本書很有趣。大家習慣強勢領導，大家的想法是，老闆知道所有的事情，比較聰明，也有權力決定事情，就讓他做決定吧。但問題是，這並不會產生最好的結果，從統計上來看，找到最好答案的方法是透過達成共識，在指定時限內找到最好的點子，這本書就舉了很多例子，像股票市場，如果由一群人來做的投資決策，獲利比一個人做的決策要好得多。
問：很多人讀過這本書，卻沒人發展出Google的會議決策模式。為什麼你可以？
答：我不知道。這是一定可以複製的模式，不是什麼秘密。
讓聰明員工告訴你該怎麼做，聆聽會比講話學得多
問：有人形容你的專長，是在會議裡抓住各式各樣的贊成和反對意見，整合成最終決策，就像交響樂團的指揮。在這個決策過程，管理者要有什麼能力才能駕馭這樣的天才組織？
答：領導有創意的聰明人，你不能只告訴他該做什麼，而是該由他來告訴你，公司該怎麼做。我們花很大的力氣，聘用受過非常、非常好教育的人，他們不喜歡只是聽命令辦事，但如果我換成用討論的方式，你會說，「好，我會把我的部分完成」。我的角色需要聆聽，我領導公司有兩個基本原則，當我說「我認為」的時候，這個「我」，只是指我個人的意見。另一方面，我靠聆聽比從講話學得多。這兩個領導原則其實是很明顯的，但很多領導者卻早就忘記。
問：知易行難……。
答：對，要做到很不容易，我也經常犯錯。我花太多時間談自己的想法，我也會抓狂，直接命令部屬「你一定要這樣做」，這個時候就得克制自己。
有想法卻不去嘗試，才是最大的成本
問：對Google來說，最大的成本是什麼？
答：Google最大的成本，不是稅金，是機會成本，是有想法卻不去嘗試的機會成本，對我們是很大的，就算沒找到最完美的點子也沒關係，就要去試才有機會。
問：我們從二○○七年的財務報表上看到Google的營收與獲利成長都趨緩（編按：去年十一月出現六年來首度營收成長停滯，股價從七百四十一美元跌到四百一十九美元，四成四市值蒸發），許多人也在擔心，Google的高成長榮景是否已近尾聲，你的說法呢？
答：我們不能談股價，我們對Google的未來，是看得很長遠的。我的看法是，大家是不是越來越常使用網路？是！廣告產業是不是在成長呢？是！我們有沒有更有意思的新產品要推出？是！看這三個問題的答案，我相信我們未來狀況還會不錯。我對短期變動不擔心，眼光要看長。
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2008/05/10
太害羞、太勤勞都當不了富翁
太害羞、太勤勞都當不了富翁《有錢人想的和你不一樣》作者點醒亞洲人致富迷思
暢銷作家哈福‧艾克首度造訪亞洲，在專訪中指出亞洲人財富心態上的魔障：害羞、存錢與花費失衡、過度努力工作……。
（採訪整理）單小懿
隨著全球新興國家浪潮，全球新富人也快速增加；根據CNN調查中心去年年中做的統計，到二○一○年，全球百萬美元富翁的總資產將高達四十四兆六千億美元（約合新台幣一千四百兆元）。「怎樣能成為百萬富翁？」也成為全球熱門話題。
二○○五年三月在美國出版的《有錢人想的和你不一樣》（Secrets of the Millionaire Mind），上市一週內以一萬一千本銷售量，在○五年三月份同時成為《華爾街日報》與《紐約時報》商業類書籍的榜首，也讓作者哈福‧艾克（Harv Eker）從健身俱樂部老闆，首度提筆便成為暢銷作家，數月後，本書中文版在台灣上市也成為銷售榜首。美國的《國家郵報》（National Post）甚至用「財富救世主」（Money Messiah）稱呼艾克。
十一月的最後一個週末，艾克以金表、鑽戒和露齒微笑的標準行頭，首度造訪亞洲，在吉隆坡、新加坡展開一系列研習講座，場場超過一千人次。「害羞、存花（saving & spending）失衡，以及過於努力工作，是阻礙亞洲人致富的三大迷思。」艾克在一系列講座後，在新加坡君悅飯店接受《商業周刊》獨家越洋電話採訪時，分享了他對亞洲人的觀察心得。
《商業周刊》問（以下簡稱問）：從致富的角度，你看出亞洲人在心態上的特點是……？
艾克答（以下簡稱答）：一半好，一半壞。好的是，許多傳統亞洲文化中，有國王、皇后和皇室成員，除此之外都是窮人，但是亞洲現在成為主要市場，生意和財富在此蓬勃發展，讓一般人相信他們只要認真工作，或許也可跟皇室一樣有錢。
心態上的盲點：存錢與花費失衡應分別建立不同目的的帳戶
這些思想對亞洲人可說是非常新的思維，所以他們在心志上未必有正確的方向。其中一個關鍵是：要相信從事任何事都會成功，因為「思想引導感受，感受引導行為，全部加總等於你的結果」。好比我在書中說，「每個大師都曾經是個大失敗者。」現在很成功的人，都歷經苦難，但過程中他們有足夠的信心。
第二個關鍵是：可以從任何事物上學到成功，但都需要被訓練。任何人並非走進一個房間就可以侃侃而談，必須經過學習。所以有人以為做生意、賺錢從開始就非常意氣風發，那並不真實；事實上你必須跟指標人物學習、必須要被訓練，由此開始做為基礎。
但問題又來了，你怎麼找到指標人物呢？那就是你想要學習的領域中的有錢人，但不用是特定任何人，因為多數有錢人的想法與行為都相同。
問：亞洲人是否有哪些心態上的迷思，成為致富的阻礙？
答：嚴格說來，那是心態問題；心態是心態，人是人，錢是錢，無關乎是哪一國人。
但我特別觀察到三點，容易阻礙亞洲人累積財富。第一，相對於西方人，亞洲人比較害羞。我說的「害羞」是，多數時候選擇站在旁邊觀看，不願當第一個，缺乏嘗試事物的動力；你必須願意態度合宜、行動積極的去展現自己，這非常重要。所謂「合宜」，意思指的是不「過分推銷」，而是「低調的積極」。
第二，個人的「存錢」與「花錢」不平衡。在亞洲很不尋常的是，「存錢」與「花錢」兩種心態分屬於兩類人，老一代人存錢，年輕人花錢，但關鍵是要個人財務平衡，才能創造財務上的自由。要訣就是一定要依不同的目的分在不同帳戶，用分散達到財務平衡，而非全放在一起。我的建議是：
一○％——財務自主基金（包含投資、退休金、基金等）這些錢不能花掉。
一○％——專為大筆開銷的長期存款（好比車子、房子、稅金）。
一○％——娛樂（看電影、吃頓大餐、旅遊、購買電漿電視）。
一○％——教育（進修課程、上大學）。
一○％——給予（慈善或宗教捐款）。
五○％生活必需（帳單、飲食、租金、服裝）。
實踐上的不智：努力工作還不夠 要借力使力，創造財富運轉機制
第三，只一味的勤奮卻不懂得借力使力。其實努力工作是很好的主意，但自我勤奮，是否阻撓了你聰明工作？是否讓你生活、工作不夠系統化？
一定要掌握一個關鍵：工作的目的除了努力自己的事業，同時也要努力創造一個可以自行運轉的機制，在你為此機制工作幾年後，反過來此機制也可以為你創造收益，創造「被動收入」，這樣就不用終生勞碌。
只有努力工作並不會讓你做得更好、更快或者更有錢，必須加上聰明工作，想辦法讓一切可以用機制來系統化運作。當你想要努力工作時，努力工作沒有錯，但當你不想努力工作、卻仍得努力工作時，問題就大了。
問：你在《有錢人想的和你不一樣》一書中，提到十七項有錢人致富的原則，同樣也適用於亞洲人嗎？
答：如果你能掌握心態，那是無關乎語言的。美國、加拿大有些地方的人，心態上甚至比亞洲人更糟，美國南方一些州有著黑奴的背景文化，你可以想像他們的文化和思想更為頑強，甚至認為金錢萬惡，如果想成為精神純潔的人，必須拋棄錢財；許多荒謬的想法超乎我們想像。但我相信其實兩者可以兼顧，既可以慈愛、慷慨，精神層面非常高，又可以同時非常富有。
我相信致富的目的有三：一、建立你與家庭的生活方式；二、貢獻，當你財務優渥，更有責任去幫助他人；三、成為你心目中的理想人格，是為了可在任何一種領域、情況下成功。所以以百萬美元或五百萬美元當一個目標，然後嘗試達到這個目標。
練習的方針：打敗負面想法 設立目標，徹底向有錢人學創業
問：要怎樣練習才能打破這些心志上的迷思？
答：最關鍵也最困難的是打敗心裡的負面想法；最常出現的負面想法有二，一是給自己設限，覺得不可能致富，二是想成為有錢人，卻又無法效法有錢人。
如果不是按照表現拿錢，好比領紅利，而是領固定薪水的，這樣很難致富；換句話說，如果你想要有錢，得有自己的事業。致富的第一項原則是，收入是不該設上限的。
但是九五％的人都選擇成為受薪階級，這都受周遭環境、思想習慣影響。好比一個人的父母是受薪階級，周圍所有人都是受薪階級，他們怎會想到要有自己的事業？就算有人提醒他，做生意會致富，他都會說：「那不是我。」然而並非有自己的事業才是對的選擇，你依然可以選擇按照原來的做法，有份固定的工作、有財務自由，但這沒辦法致富；或者是你願意有點調整，學習正確的創業方法。
另外，雖然說要找一個有錢人當作效法對象，但絕大多數人當真的遇到一個更有錢、更成功的人，通常都心生怨懟或嫉妒，根本無法打從心裡學習。
耐人尋味的是，通常人都認為腦裡產生的想法是真的，實際上那沒有正反對錯，只是反應各式情況下腦中的泡泡而已，卻容易產生障礙。就像有個不速之客拜訪你，你很忙、不想見這個人，但多數人仍會請他們進來喝茶、詢問有沒有需要幫忙之處。但真正成功的人，他們會直說：「我沒請你來，很謝謝你經過，但我正在忙於自己的成功思考，沒時間讓你跳進我腦袋。」
問：但江山易改、本性難移，有任何實際執行的步驟嗎？
答：人可以控制自己的想法與意念，但多數人習慣不理會，常常讓許多瘋狂的想法溢滿生活，最後變成想法的奴隸。
人是習慣的動物，卻也是可以改變的。最重要的是一次專注於改變一種習慣，持續兩週到一個月；重點不是用講的或想的，而是要練習。好比一旦又出現不滿有錢人的負面想法，你可以跟自己說：「謝謝，但我不能再跟著起舞，拿自己去娛樂那些無效的想法。」當下能做的就是要求自己跳過這些想法，省下自己的精神。雖然無法抗拒負面想法浮現你腦海，但可以縮短出現的時間。
第二個關鍵是，每次設定一個小目標，只要自己達到一個小目標，就給自己一個小獎勵。雖然習慣很難改變，不過一旦改變了，就會非常難打破，就像過去跟著你的負面習慣是一樣的，只是現在換成正面習慣。
| ＊艾克小檔案 出生：1954年 學歷：約克大學肄業 經歷：連鎖健身俱樂部老闆 現職：巔峰潛能訓練公司董事長 |
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2008/04/11
Paypal 可以說跟「網路賺錢」這門學問脫不了關係。2007/12/04
2007/11/20
100元學做有錢人！
從美國、英國、澳洲到新加坡，全民正在修的理財學分如果你符合其中一項，你就必須學習，這堂因應通貨膨脹而生的M型社會理財新技能。
(文)曠文琪
漲！漲！再漲！全台物價漲聲一波未平，一波又起，從麥當勞、星巴克、菠蘿麵包到計程車，通通在漲。
根據主計處統計，在二百七十個國人主要的花費項目中，從起床後要吃的早點，到祭拜用的金銀紙錢，總計一百九十八項產品已漲價。
通膨節節高升，你快變新窮人了嗎？
三‧○八％！你沒看錯，這是最新公布的九月消費者物價指數（CPI）年增率，它已經創下近兩年的單月新高。然而，這會是特例嗎？
超過三％的物價指數年增率，是什麼意思？
具體來說，這隻巨獸會大口啃食你的存款。你現在擁有的一百萬元現金，若什麼都不做，三十年後就只剩四十多萬元！這隻巨獸，也會重挫你的退休計畫。如果你計畫三十年後要退休，現在每月三萬元的生活品質，三十年後，你需要七萬三千元才能達到相同水準！
焦慮無濟於事，從現在起，你必須學習新的理財技能，才不會被打入Ｍ型社會的貧窮左端，成為「白領新窮人」。
美國紐約聯邦儲備銀行第一副總裁史督瓦（Jamie B. Stewart），在「日益重要的財金智慧教育」演講上點出關鍵：「一個人會賺錢，並不表示當薪水到他的手上時，他能有智慧的使用判斷。事實上，是當錢到了自己的手上，才開始財金智慧第一次最基本的測試。而大多數人的測試結果是不合格。」
開門第一課：看重一百元的威力
在物價高漲的Ｍ型社會，每個人都知道，「要理財，先要有財可理」，也焦慮著，如何去找出這筆「財」。但多數人想的都是，努力爭取加薪，或者投資股票賺一筆，卻很少人在乎眼前的「一百元」。
因為你懷疑：一百元有什麼用？但一百元，在有錢人眼中，有著巨大威力；窮人卻反而看不起一百元。
如果你知道，每天省下一杯一百五十元的咖啡，或者少搭一趟計程車，三十年後，你就能擁有一千萬元，這樣，你還會看不起一百元嗎？如果你每天省下一百五十元，每個月固定投資基金五千元，只要年報酬率達一○％。這筆小錢，三十年後就能讓你晉升千萬富翁之列。
「世界上最偉大的力量不是原子彈，而是複利！」這是愛因斯坦的名言。因此，有錢人連一塊錢都要管理，並且讓那一塊錢在未來賺更多的錢。
入門第二課：花一元要有三元的效益
週六午後，台北敦化南路上。年薪近千萬的遠東商銀個人金融事業群副總經理喻芝蘭，她的先生是前台大校長孫震之子，她富有，但用錢理智得驚人。
下屬結婚要送花，日薪上萬元的她，會親自走到花店反覆琢磨，把玫瑰花之間的距離放大，創造出一個比人還高的花座，讓五千元的預算，看起來像是上萬元手筆。因為，這次要做的是「面子」。因此，要讓花出去的錢，盡所能的把面子做大。
一塊錢，要發揮三塊錢的效益。這樣精算，豈不麻煩？「不，這樣讓你能把資源放在真的喜愛的地方，」省下來的錢，她可以用來買一張三千元的音樂會票，毫不心疼。她深信一句話：「管理金錢，反而會增加你的自由。」
入門第三課：懂得儲蓄未來財
喻芝蘭自己有一套「三二一」法則，這套法則的重點是：不花掉未來的財富。她將收入分成：三份現在，二份未來，一份自己。每個月，她先扣掉「未來」的兩等份後，才開始支配其餘四等份，沒花完的就繼續移入「未來」的帳戶。所謂的「現在三份」是指生活所需花費；「未來兩份」則是儲蓄將來所需，如退休基金；「自己一份」是充實自己基金，買書與上課都包含在內。
「越年輕，越不能省，假如扣掉生活費後，真的沒剩多少，乾脆全拿去學東西，」喻芝蘭就是靠自我充實基金，在當授信部門主管的時候，去上基金經理人研習班，建立了廣大的顧問人脈群。當她任職遠傳時，上了購併相關課程，兩年後當遠傳購併和信時派上用場。
「如果是把收入減掉支出，才去做儲蓄，你可能在花未來的錢而不自知。」中華民國財金智慧教育推廣協會秘書長陳琬惠說。
入門第四課：分清「想要」和「必要」
股神巴菲特（Warren Buffett）擁有五百二十億美元身價，卻不願意花錢買套昂貴的西裝，不是他吝嗇，而是「穿在我身上看來很廉價，那就沒有價值，」他說：「價格是你付出的，價值才是你得到的。」懂得區分它，不盲目被價格所引導，是巴菲特成為全球第二大富豪的有錢基因。而這也是有錢人與窮人的差別：能否洞悉自我的欲望。
所謂的「想要」是指：我想感覺好，讓別人仰慕。所以我買跑車或是名牌皮包。「必要」則指，生存的必需品，如食物、居所、子女教育、退休養老金等。
當你區分出欲望的種類後，還要將自己的欲望排列出優先順序，才能照著順序聰明花錢。但很多人連第一個步驟的區分都不會。
最後一堂課：養成管理金錢的習慣
珍惜一百元的力量、有儲蓄未來財的概念、區分出欲望的類別後，就要開始計算成本效益，做出抉擇，然後「反覆練習」，這是要成為有錢人，最後一個步驟。
比如說。你現在計畫買一輛七十萬元的車。但你是否算過，十年下來，停車費、油錢等支出約一百三十五萬元。如果你不買車，把錢拿去投資報酬率約一二％的基金，然後以七千元獲利搭計程車。十年後，你仍握有七十萬元的正資產，還省下停車、養車的心力支出。
算下來，你為車子付出的機會成本超過兩百萬元。但人是習慣的動物，多數人嫌計算很煩，而敗在「習慣」這一關。然而要牢記：管理金錢的習慣，遠比你擁有的錢財數目更重要。
打破心理帳戶迷思，千萬身價不是夢
二○○二年諾貝爾經濟學獎得主，是普林斯頓大學心理學教授卡尼曼（Daniel Kahneman），他揭開了人的心理如何影響經濟行為的秘密。比如說，人為什麼會覺得分期付款比較划算？明明這還會增加利息的成本，原來人很容易有心理帳戶的迷思，商人等於在人的心理開了很多個心理帳戶，讓每個人因為每個帳戶要支出的錢不多，而沒有防備，做出消費。
建立起上述觀念後，接下來要做的只是花錢前的自我對話。
要當窮人，還是有錢人，繫於一念之間。當你讀完這篇文章，開始決定每天少坐一趟計程車，並且為了三十年後可能創造的一千萬元感到欣喜時，屬於你的奇蹟，也正在發生。
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2007/11/14
2007/11/14
iVIP的市場特色及優勢
＊ 資策會調查：
2004年底，共有357萬戶使用寬頻，經常上網人口有916萬人，其中有67.6%從事網路購物或拍賣！台灣網路資訊中心(TWNIC)2005.7調查：台灣有408萬戶使用寬頻 ！ 所以，網路不是流行，而是趨勢！！
1999年我國網路購物只有16.3億的市場規模。到了2004，網路市場規模已達347.2億元，短短的5年時間，成長超過20倍。
2005年預估600億規模(資策會2005.07調查結果)，幾乎每年都有50%以上的成長，預計2008年上看1000億！
到時候，您在哪裡？ 您眼睜睜的看到商機從你手上溜走了嗎？
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