貸款金額與利率
一般辦理車貸的民眾，最在意貸款金額與利率，尤其利率更影響到每月利息支出，目前新車最高貸款成數最高可達車價8、9成，至於利率則是「因人而異」，借款人需依自身情況選擇適合的商品，以下提供三種貸款方式讓您作為參考：
1.優質客戶：有機會爭取3%優惠利率
據金管會今（100）年10月金融統計顯示，國內汽車貸款放款餘額前六名，依序為台新、中國信託、三信、遠銀、元大及聯邦。在利率方面，新車貸款最低下殺3%，而中古車部份介於5.75%~6.5%，原車融資利率最高，至少7.5%起跳，若客戶信用良好、收入佳，還有機會爭取到更好的利率。
或許您會問，何謂優質客戶呢？其實，銀行內部有一個評分表，包含職業、收入、婚姻、學歷等條件都會納入考量，像是軍公教人員或是律師、醫生…等社經地位高的職業，只要沒有負債，利率約3.5%~4%左右；其次是大企業的員工，拿到的利率約4%初頭。
為求方便，許多人買車時會直接交給業代辦車貸，不過，汽車融資業者坦言，車商給予車貸利率會較銀行來得高，以新車貸款為例，排除0利率方案，銀行可以殺到3%~4%，但車代開出來的年利率至少5~6%，主要是因為這裡面含有佣金、售後服務費用等成本，利息自然會偏高一些。
2：一般上班族：找長期往來銀行
事實上，多數銀行都會將既有客戶與本行往來的密切度，列入評分標準，並給予不同程度的貸款優惠。因此，一般上班族在申貸之前，記得詢問最常接觸的銀行，爭取福利，更可請業務專員提供車輛及車險購買注意事項，以保障自身權益。
3：房貸族：善用房貸增貸
銀行主管建議，客戶手上如有不動產或保單，不妨多多利用，像是用房屋作擔保的貸款利率會比較優惠，一般都可借到2%~2.5%的利率。簡單來說，應先檢視自己是否持有其它擔保品，看看貸款利率是多少？有沒有比車貸好康？再做決定也不遲。
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小額貸款由1億增至10億
今年哈爾濱市小額貸款發放額度創歷史新高。截至11月底，哈市共發放小額貸款7303筆，共計94273萬元。其中，小額擔保貸款6907筆，共計44197.8萬元。直接扶持自主創業人數29707人，帶動就業人數111240人。哈市今年將小額貸款發放由每年1億元左右提速到10億元，貸款扶持範圍進一步擴大，支持高層次人員創業，將貸款範圍在原有7類人員的基礎上擴大到所有城鄉創業人員。對符合貸款條件的從事個體經營的創業人員，發放的小額擔保貸款最高額度由5萬元(婦女8萬元)一律提高到10萬元。為支持個人自主創業，提高了小額擔保貸款貼息額度，符合相關規定的創業項目可獲得全額貼息。對從事微利項目的個人、合夥經營和勞動密集型中小企業的小額擔保貸款由財政據實貼息。
進一步降低貸款反擔保門檻，在原有保證人、房產抵押、存單質押等三種反擔保方式外，將反擔保人由黨政機關事業單位、國有控股企業工作人員擴大到經營良好、收入穩定的各類企業員工、社會團體工作人員；對於農村勞動者貸款採取創業人員之間「聯保」或由經營正常的企業為創業人員提供反擔保的辦法。
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IMF反對歐盟對希臘貸款
知情人士透露，國際貨幣基金組織對歐盟有關國家在向希臘提供第二輪援助貸款要求抵押品表示反對。
綜合媒體9月2日報導，據知情人士透露，國際貨幣基金組織（IMF）對歐盟在向希臘提供第二輪援助貸款要求抵押品表示反對。
知情人士透露表示，使用抵押品作為換取芬蘭參與第二輪援助計劃的交換條件將否認IMF的優先債權人角色，并且違反希臘作為債券持有人的權利。知情人士拒絕公開姓名，因談判尚在進行中。
IMF的反對態度將可能阻礙歐洲在債務危機中的危機管理有效性。歐盟同時在擴大援助基金規模上面臨阻力，有德國議員要求對該改革法案投反對票。
紐約大學斯特恩商學院教授Nouriel Roubini稱，歐元區國家面臨的麻煩將會加深，而非減輕。“目前我們處於惡性循環中，這可能對整個歐元區產生系統性影響”。
希臘局勢的僵局2日進一步深化，因希臘政府預計經濟形勢惡化，而歐盟/IMF評估考察團隊決定離開希臘兩周，以等待希臘政府設定經濟增長計劃。2日兩年期希臘國債收益率超過47%，是自歐元創立以來最高紀錄。
抵押條款是7月21日歐盟領導人峰會達成的對希臘援助協議的一部分。同樣是在該峰會上達成了擴大歐洲金融穩定基金（European Financial Stability Facility）規模的決定，其中賦予該基金提供預防性信用額度、向銀行提供再融資以及在二級市場上購買國債等權限。
隨著歐元區主權債務危機曠日持久，歐洲同國際貨幣基金組織的關係逐漸惡化。迄今為止IMF為援助債務危機國家總共提供了1/3的貸款資金。7月份IMF曾就希臘支出數額問題同歐盟出現分歧，而來自像巴西這樣的新興經濟體國家則對IMF在歐洲的過度投入表示質疑。
9月5日歐盟委員會主席范龍佩（Herman Van Rompuy）將訪問赫爾辛基和柏林，推動對希臘援助計劃的談判。范龍佩將於9月6日同芬蘭、荷蘭和德國財長在柏林舉行會晤。
目前芬蘭拒絕放棄此前同希臘談判達成的抵押條件，而斯洛伐克和斯洛文尼亞則計劃要求得到芬蘭同希臘談判達成的同等條件。而荷蘭和奧地利政府也可能做出相同要求，這可能使本應團結一致的反危機聯盟分崩離析。
芬蘭承擔的對希臘第二輪援助計劃的資金為約10億歐元。芬蘭對抵押條件的要求不會影響9月晚些時候對希臘總額80億歐元的撥款，因這是屬於對希臘第一輪援助計劃的一筆資金，是2010年5月歐盟和IMF達成的援助計劃。
該知情人士透露，在IMF看來，像削減公共開支和增加稅收這類緊縮財政政策在幫助希臘達成目標方面比要求希臘提供抵押品更為有效。抵押條款同時也和希臘國債中的所謂消極擔保條款相沖突。
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禁個人消費貸款
雖然受房地產宏觀調控影響，房地產信貸增長放緩，不過，商業地產信貸近期卻出現升溫。記者從銀行人士獲悉，上海銀監局近日發出商業地產信貸潛在風險提示，要求銀行加強商業地產信貸合規管理。
一位股份制銀行人士透露，監管要求禁止個人消費信貸用於購買商業用房，對利用經營性貸款購買商業用房的應按照商業用房購房貸款管理規定執行。同時要求，上海各商業銀行，必須在商業用房竣工驗收成為現房后，才能對買房人發放商業貸款。
此外，監管還強調商業用房購房貸款首付款比例不得低於50%，期限不得超過10年，貸款利率不得低於同期同檔次基準利率的1.1倍。
「一些銀行在發放商業地產信貸過程中，放鬆了審貸標準，所以監管再次強調了一些信貸政策，希望加強信貸管理。」上述股份行人士說。
另一位國有大行上海分行人士表示，此前一些銀行存在擦邊球行為，例如按照相關政策個人經營性貸款嚴禁投向住房，但可以投向個人經營性活動。一些銀行把個人投資商業地產也視為個人經營活動，因此，利用個人經營性貸款給予發放貸款，給予的貸款條件較為寬鬆。
另外一個擦邊球做法是，按照要求，商業地產貸款不能用於購買期房，即要竣工驗收成為現房後才能發放貸款。不過部分銀行對一些大型開發商有一些優待政策，在結構封頂時就會給買房客戶發放貸款，這樣有利於開發商資金回籠。實際上從結構封頂到竣工驗收，開發商仍需要投入大量資金完成整體工程。
上述股份行人士還透露，目前很多商業用房開發貸款期限長達近10年，有的長達20年之久，有的銀行還用經營性物業貸款替換到期開發貸款，到期還貸的不確定性加大。
央行上海總部的數據顯示，上半年全市新增的本外幣企業貸款(不含票據融資)，投向房地產的是337億元。而個人信貸中，上半年全市新增人民幣個人消費貸款247.4億元，同比少增362億元。上半年個人住房貸款增加164.8億元，同比少增342.2億元。
雖然房地產信貸總體增速在放緩，商業地產信貸卻在逐步升溫，成為銀行競爭的熱點。據記者瞭解，今年上半年上海超過三分之一的房地產新增貸款投向商業用房開發和購房領域。
一位房地產專家表示，今年以來，由於投資升溫，商業地產迅速量價齊升，租金回報率明顯下降，甚至低於貸款利率，價格泡沫隱現。一旦資金退出，房價下跌，商業地產信貸將面臨較大風險。
同時，由於商業地產估價的技術要求高，缺乏參照物，銀行很難判斷商業地產交易價格的合理性。不排除借款人聯合賣家，通過虛高價格或虛構交易套取貸款，形成「假按揭」風險。
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2年固定車貸
新舊車皆可申請
根據央行統計，銀行承作車貸的餘額因雙卡風暴及全球金融海嘯，2006年起已連續下滑4年，去年底的車貸約只剩543億元，但今年1、2月的車貸餘額大多維持在540億元，並未繼續下降，可見景氣已逐漸回溫。
市場上車貸商品琳琅滿目，有銀行提供車貸服務，還有業務員介紹；現階段市場上車貸產品的利率多依「新車」、「中古車」、「原車融資」給予不同等級，且新車與中古車利率差距甚遠，如何選擇適合自己、利息負擔又相對較低車貸商品，成為購車族最大挑戰。
看準此市場需求，星展銀行個人金融副務副總裁宋霖耘表示，受景氣回溫及去年度政府實施貨物稅減免3萬元優惠影響，買車熱潮湧現，銀行因此推出市場首創2.88％低利貸款，與目前市場平均車貸約4%相較，明顯較低。
比較現在市面上其他銀行車貸，台新銀行一般新車貸款為3.5~4％，貸款成數最高9成，最長貸款期數可達60期，而三信銀行的中古車車貸，最高可貸得全額。銀行表示，有些銀行沒有車貸商品，多會以一般信貸取代，貸戶最好依據個人每個月可負擔金額多做比較。
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車貸新車找經銷中古找銀行
銀行利率一降再降，車貸跟著滑落，但對消費者來說，買車貸款要找對門路，新車最好找經銷商，才能享受零利率優惠；中古車貸則可找銀行，利率比地下錢莊低；不過如果想買新車，自備款不足又想延長付款期間，則銀行年息6~7%的優惠車貸，是不錯的選擇。日盛銀行消金處經理曾炳文觀察，因為適逢農曆鬼月，部分車商推出新車零利率分期付款的促銷活動，比起銀行6~7%的車貸水準，還是相對划算。
不過車商與銀行合作推出的零利率優惠車貸，通常要求的還款年限都在2年以內，加上融資額度通常都在7成以內，客戶的自備款要準備充足，才有資格把車開回家。
付現可殺價1成
舉例來說，王先生最近準備買車，他看上一款市價約75萬元的休旅車，如果透過車商安排零利率貸款，則完全沒有議價空間，而且要自備現金20萬元以上。
但他如果一次付清，車價可以壓低到68萬元，足足殺價1成。他再回頭找銀行借款，以最高9成計算，可以借到61萬元，換言之，他的自備款只要7萬元就可買到新車。
如果王先生分5年攤還本息，以7%計算，利息負擔雖在10萬元出頭，但他每月只要負擔12000元左右的銀行本息，對上班族來說還算輕鬆。
等促銷時機出手
日盛銀行消金處經理曾炳文建議消費者買車要抓時機，在挑出喜歡的車型與車款後，接下來就等待時機。通常在季底、年底或是鬼月前，車商都會推出促銷活動。另外，現在新車的蜜月期越來越短，新車大約推出5~6個月後，促銷活動就差不多開始，此時是消費者進入車市的好時機。
銀行主管坦承，經銷商在龐大的銷售體系與促銷活動下，推出零利率優惠車貸，等於是幫消費者繳利息錢，對銀行來說，還是難以與經銷商的促銷價競爭。另一方面，由於車市競爭激烈，為了拉攏消費者的心，各經銷商業務員推銷零利率貸款時，通常會使出渾身解數，贈送一系列車子配備，以取代殺價。
消費者不妨好好比較一下，到底是加計汽車贈品的免利息貸款優惠，還是找銀行借錢、付現買車划算。
中古車貸7~12%
不過，中古車的市場又有另一番生態。曾炳文表示，目前中古車的市場較小，經銷商較沒辦法提供優惠利率，有時候車貸利率反而比較高，大約在15~20%之間。消費者如果要購買中古車，不妨直接找銀行融資，目前銀行承作的中古車購車貸款僅在10~12%之間。
除了承作新車、中古車貸之外，銀行目前也對原車融資市場的潛力大為看好。以日盛銀的原車融資來說，在原車可用的情況下，銀行放款的金額可以高達中古車價的100%，曾炳文表示，目前每輛車平均可承貸40~50萬元，利率約在13~15%之間。
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農信社發放創業人員貸款8億
內蒙古自治區農村信用社在深入學習實踐科學發展觀活動中，針對受金融危機影響，農民工大量返鄉，內蒙古就業壓力增加的實際，以支持創業就業為重點，加大信貸資金支持力度，提供便捷服務。自治區農村信用社在年初確定全年信貸投向時，就劃出專項資金，把農民工創業就業作為支持重點。針對創業人員的特點和實際情況，實施了「三個傾斜」的信貸政策，即向返鄉創業農民工傾斜、向農村婦女傾斜、向農村牧區青年致富能手傾斜。並對創業人員貸款實行「三優惠一優先」措施，即貸款額度、期限和利率優惠(當地農信社現行利率下浮5-10%)，貸款優先。同時，為減輕創業人員負擔，鼓勵其經營發展，規定對獲得自治區級以上榮譽稱號的創業人員，可在貸款額度、利率等方面給予更大優惠。
為全面做好創業人員信貸支持工作，自治區農村信用社聯合自治區團委、自治區婦聯共同實施了青年能人興業小額貸款項目和返鄉務工婦女創業貸款項目，並聯合下發了通知，要求各地、各相關部門進一步提高認識、轉變觀念、密切配合，積極支持返鄉農民工創業。同時，各級團組織和婦聯定期向農村信用社推薦有信貸需求的創業人員名單，隨時滿足創業人員的信貸需求。
截至5月末，自治區農村信用社累計發放創業人員貸款86714萬元，其中，發放貸款72208萬元支持3832名青年致富能手擴大經營；發放貸款10885萬元支持887名農村青年婦女創業發展；發放貸款3621萬元支持913名返鄉農民工創業就業。
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2010年中國央行可能提高貸款利率
面臨息差壓力的中資銀行來說，加息或減息將直接關乎09年的盈利，息差何時能見底成為銀行一大看點。一邊通縮週期壓力猶在，一邊通脹預期繼續高漲；一邊貨幣信貸猛增，一邊經濟尚待復甦，在眼下國內經濟發展的微妙時刻，有關貨幣政策的預期分歧也在加大。
畢馬威審計合夥人李樂文5日表示，目前市場利率已處於低水平，繼續降息可能會引發通脹，他預計決策層將視經濟情況，可能在下半年加息。瑞信駐香港首席亞洲經濟學家陶冬則表示，央行09年將維持利率不變，可能在2010年提高貸款利率。另有學者及機構指出，短期內央行有減息可能。
對於面臨息差壓力的中資銀行來說，貨幣政策取向直接關乎其09年的盈利，息差何時能見底成為近期銀行一大看點。
陶冬預計，央行09年可能維持1年期貸款利率在5.31%的水平不變，明年則可能升息0.99個百分點。此外央行可能最快在下季度開始重新限制銀行貸款，阻止資產價格上漲。
野村證券大中華區經濟學家孫明春同樣認為，考慮到經濟數據好於預期，沒有必要大幅降息，年內最多僅再降一次，即小幅降息27個基點，這更多是針對通縮的象徵性應對措施。隨著2010年通脹壓力的再現，預計央行明年會加息81基點。
與此同時，也有意見認為降息預期尚未完全消化。摩根士丹利大中華區首席經濟學家王慶指出，基於目前的通縮壓力，一旦流動性需求凸現出來，央行將會在09年第二季度降低基準利率27個基點，並且進一步調降法定存款準備金率。他指出，雖然3月份數據顯示經濟可能已經築底，甚至已經顯露復甦跡象，且銀行貸款大幅飆升，但短期內中國政府的貨幣政策不會出現重大調整，在經濟尚未出現堅實可靠的復甦前，充分寬鬆的貨幣政策將會延續。
摩根大通5日發佈的研究報告同樣認為，不排除降息可能，尤其是在短期內通過降息用以刺激消費是完全可能的。美林證券亞太區經濟學家陸挺則認為09年還有54個基點降息的空間。
也有意見認為貨幣政策短期內將處於「真空」狀態。東方證券高級分析師高義表示，當前貨幣政策輕易不會轉變，央行近期下調「兩率」的可能性較小。
高義解釋說，由於近期外匯占款和公開市場到期資金量較大，因此準備金率下調可能性較小。另外物價可能在7月見底回升，多次降息後當前企業的貸款成本已經很低，固定資產投資也得到了大幅增長，因此從央行防通縮、保增長的意圖看，近期降息可能性也較小。因此央行可能更多會為下半年經濟形勢的變化預留政策空間。至少在二季度，下調「兩率」的可能性不大，貨幣政策很可能繼續保持真空狀態。
「不過從全年看，如果宏觀經濟逐季恢復良好，三季度物價見底回升，全球經濟在三季度左右出現復甦，那麼央行政策可能會在本年年底發生變化，或從目前的『適度寬鬆』轉為『穩健』。」高義表示。
從各家銀行一季報情況看，息差下降拉低淨利息收入成為多家銀行業面臨的首要負面因素，統計數據顯示，大銀行、股份制、城商行2009年一季度淨息差平均水平在2.27%、2.4%和2.7%左右，分別較年初下降了58、62和42個基點左右。各家股份制銀行中，深發展息差降幅最小，為40個基點，招行降幅最大，為95個基點。
不過市場大都認為，銀行息差壓力隨著經濟企穩在減輕。中信證券銀行業分析師朱琰認為，隨著資金供求關係的變化，預計資金市場收益率會率先企穩反彈，一季度銀行業淨利息收入同比增速或已見底。隨著去年四季度以來新增貸款的計息、一般性貸款替代票據促使信貸結構優化、以及重新定價完成帶來的息差見底，銀行淨利息收入有望實現季度環比正增長。
畢馬威審計合夥人李樂文認為，中資行09年最大的風險是能否維持貸款增長速度和維持淨息差水平。一旦貨幣政策下半年轉向加息，銀行淨息差水平就有望得到改善。
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Fed將於6月推出計劃 提升商業貸款
聯邦準備理事會(Fed)周五宣布，將採行一項關鍵性消費者貸款計劃，協助振興商業不動產貸款事業。這項計劃定於6月開始實施，將提供政府五年期貸款予投資人，讓他們購買商業不動產證券，目的在於重振市場的貸款業。
這項計劃是Fed於11月推出的短期資產擔保貸款計劃 (TALF)的一部份。TALF計劃在提升小型企業貸款，消費者貸款，汽車貸款與信用卡債務等市場。
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台灣提供薩爾瓦多漁民養蝦小額貸款
中華民國駐薩 爾瓦多大使廖世傑與薩國農業部長沙拉維里亞，今天在薩國東部一處工作站，主持鹽田轉作海蝦養殖小額貸款發放儀式，提供10萬美元讓漁民申貸。為協助薩爾瓦多東部鹽田轉作海蝦養殖，改善原有 天然蝦苗粗放養殖的缺失，以提升產量及增加養殖戶收 入，台灣駐薩國技術團除了提供當地漁民人工蝦苗培育 技術輔導，並提供小額貸款，鼓勵他們加入增產行列。
在薩國農業部的合作下，台灣技術團此次提供的貸 款將供烏蘇魯坦（Usulutan）地區八個合作社的漁民申 貸，估計受益漁民320人，促成的海蝦年產量達66噸， 約值市價27萬美元，淨收益達15萬美元，將可有效增加 漁民收入，改善生計。
沙拉維里亞（Mario Ernesto Salaverria）在致詞 時，對中華民國政府提供此項輔導漁民增加產能、改善 生計的貸款計畫表達感謝之意。他強調，台灣是協助薩 國農漁業發展最多的國家。
廖世傑表示，台薩兩國關係密切。台灣多年來積極 透過技術團協助薩國農漁業發展，從早期的蔬果栽培與 魚蝦養殖技術輔導，近年來更擴大領域，包括興建小型 灌溉系統、提供小農貸款及市場行銷推廣等合作項目， 主要目的都在協助薩國民眾改善生活。
廖世傑說，中華民國未來將配合薩國新政府的農漁 業發展政策，持續推動各項合作計畫，協助薩國農漁業 永續發展。
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金融機構開展小企業貸款
福建省政府日前批准實施《福建省小企業貸款風險補償暫行辦法》，決定對開展小企業貸款的金融機構給予風險補償，即以上年度小企業貸款季均餘額為基數，按本年度小企業貸款季均餘額增幅超過基數5%部分的8??予以風險補償。對此，福建省銀監局負責人說，出爐對小企業貸款的風險補償辦法，目的在於更好地擴內需、促增長、保就業，充分發揮地方財政資金的放大效應和導向作用，提昇銀行業開展小企業貸款業務的信心，鼓勵銀行業金融機構加大對小企業信貸的投入力度，紓解小企業融資難題，促進小企業持續發展。
據悉，小企業貸款風險補償資金由福建省財政安排建立，將專項用於開展小企業貸款業務的銀行業金融機構充實貸款損失準備。
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DBJ的緊急貸款資金規模至10萬億日元以上
日本政府及執政陣營正接近于最後敲定為日本開發銀行(DBJ)的緊急借貸計劃擴大籌資的事宜，計劃將提供給日本開發銀行的資金擴大至10萬億日元以上，此前的計劃為1萬億日元。日本自民黨攻關小組正在討論抗擊經濟刺激計劃的舉措，預計最早將在下周推出詳細的建議，然後在本屆會期內提交給國會審議。日本本屆會期將在6月結束。
報道還指出，日本開發銀行將延長大中型企業的中長期貸款，在12月份的初步緊急貸款計劃中，日本開發銀行可提供最多1萬億日元的低息長期貸款，同時還能最多購入2萬億日元的商業票據。此類行動的資金來自政府財政投資、貸款計劃以及政府擔保債券等。
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個人信用不良? 小心房貸難產
從去年九月以來，中央銀行已經七度降息，總計降息九碼半，倘若善用低利優惠房貸，買屋當然比租屋划算。 不過提醒您，購屋前還是應該先評估個人的信用狀況，以免房貸難產，落得進退兩難的地步。
■ 信用黑名單?! 房貸族勿心存僥倖
房貸、消費信貸、信用卡等繳款紀錄，就是個人信用評比的依據，在資訊網路發達的今天，任何不良紀錄都可以透過金融聯合徵信中心取得資訊，貸款銀行也可藉由自己的信用平台，查詢貸款戶的信用紀錄。
太平洋房屋契約部經理蕭朝陽建議消費者，一定要把自己的信用當做一回事，即使不良紀錄有保存期限，一旦被列為黑名單，這些紀錄就會成為一輩子的烙印。 也就是說，只要有過欠債未還或是逾期繳款的紀錄，都可能導致信用分數過低，無法順利核貸或是房貸成數被銀行打了折扣。
一旦個人銀行信用出現瑕疵，即使有不動產做擔保，貸款銀行也不一定照單全收。 有些銀行要求貸款成數高於七成的房貸戶，必須增加保人，有的甚至還有所謂的「地段區隔」，某些地區被列為「不予承作」的地段。
■ 牢記三步驟 銀行信用無瑕疵
為了避免個人信用出現瑕疵，導致房貸難產，房貸族務必牢記下列三點：1. 開出去的支票記得在支票到期前一天立即補入存款，不要成為銀行存款不足的對象。 2. 如果手上同時擁有很多張信用卡或現金卡，確實紀錄每張卡的繳款期限，務必在繳款期限之前繳清款項。 3. 貸款利息的繳納，若是透過銀行自動繳款，記得補足存款以便銀行扣款。
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設施貸款財政貼息資金管理辦法
財政部3月23日訊息，根據《國務院關於促進邊境地區經濟貿易發展問題的批復》（國發[2008]92號）和《財政部關於印發〈中央財政貼息資金管理暫行辦法〉的通知》（財預[2001]388號）的規定，為促進國家級邊境經濟合作區的發展，更好地發揮財政貼息政策的扶持引導作用，財政部制訂了《國家級邊境經濟合作區基礎設施項目貸款財政貼息資金管理辦法》。全文如下：國家級邊境經濟合作區基礎設施項目貸款財政貼息資金管理辦法
第一章總則
第一條 為加強國家級邊境經濟合作區基礎設施項目貸款中央財政貼息資金管理，提高財政資金使用效益，更好的發揮其政策扶持、引導作用，根據《中央財政貼息資金管理暫行辦法》（財預[2001]388號）的規定，特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱國家級邊境經濟合作區是指經國務院批准設立的國家級邊境經濟合作區，具體包括：內蒙古、廣西、雲南、新疆、黑龍江、吉林、遼寧省（自治區）。
基礎設施項目貸款是指上述國家級邊境經濟合作區內用於基礎設施項目建設的各類銀行提供的基本建設項目貸款。
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中古屋成交量直逼前年同期
經過了全球金融風暴的洗禮，加上房價過高，台灣房市在過去幾個月經歷了3年來最冷清的時刻，但隨著大環境逐漸轉佳，加上屋主主動降價、銀行低利與政府房貸優惠的推波助瀾，買氣有逐漸回暖的趨勢。徐佳馨分析，今年以來，受不了買氣遲滯，擔心成交無望的屋主紛紛降價，促使原來觀望的買氣噴出，加上政府優惠貸款方案奏效，房貸利率不斷創下歷史新低，確實讓許多本來打算緩進的自住型買方轉而積極看屋，這個效應在農曆年後更加明顯，也讓今年3月成交量一掃過去陰霾，直逼前年(96)同期房市表現。
其中，從住商不動產「顧客CRM系統」客戶回覆率與「好屋急售區」成交客戶資料裡也發現，目前自住客戶多以首購為主，「價格」仍是決定成交與否的最大關鍵。
此外，這波除了自住客進駐外，由於定存利率低，以及越來越多行庫拒收大額資金，讓熱錢無路可躲，轉而投向保本強的房地產市場懷抱。
徐佳馨指出，這部分除了從定存族詢問收益型不動產狀況，以求轉戰房東的情況增多外，近期內市場不斷零星傳出總價超過5000萬以上土地、廠房、店面成交案例也可略窺一二。
值得注意的是，這些大宗土地、廠房和店面的購入者多以自用為規劃，少有過去短進短出投機客的蹤跡，同時，買家身分也多為台灣本地金主，或是家族性強的傳統產業業者，少見鮭魚返鄉台商潮。
不過，雖然成交量與96年3月相去不大，但在成交結構上，成交主力地區、主力客戶與主力價格帶，兩者間卻有相當大的分野。徐佳馨表示，其中主力地區從過去的台北、台中、高雄三大都會轉為以大台北地區、桃竹為主力，主力客戶從自住換屋及短期投機客轉為自住首購與長期投資者。
價格帶部分由於實質所得並未增加，自住首購客戶大砍購屋預算，讓千萬以下的物件成為自住購屋者的最愛；相較於首購者，滿手熱錢的長期投資者求好不怕貴的心態，讓高總價投資型產品成交速度趨快。
整體來看，在低利時代下，讓M型兩端的產品成交將越趨活絡，但處在中端的中高價位住宅型產品短時間內將暫時失歡。
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房貸轉消費貸升級
房貸「消費易」的好處在於,客戶還款後的多餘額度,可轉化為供刷卡消費或網上支付的透支額度,但不能提現。透支金額可在免息期內免費使用,超期後仍可以較低成本選擇不同期限分期歸還。在授信額度內,客戶可循環使用,這等於客戶有了一條方便快捷的融資渠道,無論是刷卡消費還是網上支付,能刷卡的都可使用,相當於把房貸的可用額度裝進了錢包。與其它類似產品相比,房貸「消費易」有何優勢更吸引客戶？據專家分析,房貸「消費易」最多50天免息期較誘人,相比信用卡透支消費,「消費易」免息期結束後,如賬戶餘額不足,銀行將自動發放一筆短期消費貸款歸還透支款項,利率為同檔次基準利率,遠低於信用卡罰息每日萬分之5的利率,對之前的透支部分也不再追收利息。目前類似房貸產品,如免息期結束不能足額償還,透支部分將從消費成功當日開始按日息萬分之5計收利息。
其次,房貸「消費易」使用方便快捷,只要獲批,即可通過刷卡消費或網上支付,自主掌控。客戶可主動提前還款,也可到期自動扣款,循環使用免息消費額度。提前還款,無需提前預約,可通過自助終端、網上銀行和電話銀行24小時還款。不過專家同時提醒,「消費易」客戶應量力而行,以防過度消費,還款困難,淪為「卡奴、房奴」。
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美房貸抵押債 專家喊進
美盛西方資產管理產品分析師桑傑曼（Peter S. Sengelmann）指出，美國公債不致泡沫化，投資人不必太過憂慮，值得注意的是，房貸抵押債券有美國政府支撐，已出現難得一見的買進機會。
桑傑曼說，除了高收益債券以外，新興市場債券也值得注意。不過，如果就風險與報酬率來衡量，新興市場的主權債不如新興市場的公司債，特別看好能夠創造外匯的企業。
去年全球金融風暴爆發，投資人大恐慌，資金大量湧入美國公債市場避險，造成美國公債價格上揚，殖利率下滑。即使公債價格維持高檔，但資金仍持續流入。
雖然有人擔心美國公債有泡沫化之虞，但桑傑曼說，美國公債只是價格過高，不致於在一夜之間崩盤。在市場不穩時，資金仍會流向公債。全球經濟成長趨緩，加上長期通貨膨脹可望控制良好，也都有利於公債。
不過，除了公債之外，投資人也應該分散投資，布局其他類型的債券。桑傑曼說，例如，房貸抵押債券就是看好的標的。像房利美（Fannie Mae）、房地美（Freddie Mac）或吉利美（GNMA）等機構發行的機構債，不但有美國政府的支撐，而且去年金融風暴時期與美國公債之間的利差擴大，已經出現多年難見投資機會。
此外，投資等級公司債也是桑傑曼看好的標的。到去年底為止，投資等級公司債所隱含的五年違約率高達34.2%，不但遠高於1930年代大蕭條時期的5%，更創歷史新高。
高收益債券同樣有利差擴大的現象，反映出投資人對景氣的預期空前悲觀。
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房貸利率殺價 有撇步
中央銀行降息讓房貸戶跟著受惠，各銀行推出的房貸利率已下殺2%，趁著利率走低，房貸戶過去如果繳息正常，可以跟銀行協商適用更低的房貸利息。
如何比較各家銀行推出的房貸優惠，理財專家建議，首先可以跟原申辦房貸銀行議價，通常若是一年內都正常繳息，銀行為了留住好的房貸客戶，通常願意降利率。
如果原來的貸款銀行不願意降利率，貸款戶也可以結合公司的福利委員會，跟銀行團體協商，重新評估房貸契約，會比個人跟銀行談條件更有降息空間。
房貸戶也可以衡量自身財務狀況，若是戶頭有不少存款，可以選擇抵利型的房貸省息。
通常銀行房貸連結的指數為各大行庫定儲或定存利率，渣打國際商業銀行去年11月推出連結3個月期TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率）的T值指數房貸產品，提供房貸戶另一種選擇。
T值指數較定存利率低，目前轉貸或購屋都能享有加碼後前六個月年息1.68%的利率，是目前市面上前半年最低利率。
不過，若是比較第七至12個月以及第13個月之後的利率，渣打銀行的利率未必最低，房貸戶自己要仔細衡量、精打細算一番。
舉例來說，前半年台銀與中信銀加碼後的房貸利率分別為1.98%與1.73%，一般行庫約1.75%，花旗為1.95%，都較渣打銀高一些，不過半年後的利率都比渣打低，台銀第七至12 個月後的利率為2.2%，中信銀是2.23%，渣打為2.88%；第13個月後渣打是3.08%，台銀為2.4%，中信銀是2.63%。
連結T值指數的房貸是創新產品，T值目前的利率為1.06%，豐銀連結的基礎利率為1.45%，台銀為0.996%，中信銀為1.45%。
購屋族可先申請政府的優惠房貸，利率僅1.325%，但台北市每戶最高額度為350萬元，其他地區每戶最高300萬元，超出預算的金額可再比較各家房貸利率。
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正在擬定細則配套措施
遲遲未正式對外公佈。昨日，上海證券報獲悉，細則有望於3月中旬對外公佈。為了順利落實和執行細則的相關內容，政府部門正在擬定細則的配套措施，並將在年內陸續對外公佈。有消息指出：由於多個部門參與配套措施的制訂，加上需要考慮的細節太多，因此配套措施出台時間不同。其中，財政部牽頭出台汽車下鄉、鼓勵新能源汽車的措施；國務院機關事務管理局牽頭制訂政府車輛採購的措施，工信部牽頭出台兼併重組的措施及安排重新修訂汽車產業政策，銀監會牽頭出台促進汽車信貸的相關措施。
2月27日，工信部領導、汽車工業協會負責人、全國排名居前的汽車集團老總在北京開會。在一年一次的「10+1」汽車會議上，上汽集團、廣汽集團、奇瑞汽車等公司的一把手共同商談了與細則相關的配套措施。據參與會議的人透露：這次會議的形式類似於沙龍，與會者討論了車市和當前經濟狀況，並且談到了如何落實和推動汽車下鄉、政府車輛採購、汽車信貸等措施。
廣汽集團總經理曾慶洪表示：振興規劃共有17條配套措施將陸續出台，預計3月、5月、7月、9月、11月將陸續實施。曾慶洪未透露更詳細的配套措施進程。但據瞭解，3月實施汽車下鄉和舊車置換，隨後將出台關於政府車輛採購、推動汽車信貸、促進汽車企業兼併重組、鼓勵消費新能源汽車等方面的配套措施。
對於推動汽車信貸在中國的發展，上汽集團和廣汽集團均有自己的建議。上汽集團希望拓寬汽車金融的融資渠道，通過降低汽車貸款利率來促進汽車消費。曾慶洪則建議，動用4000億元的住房公積金買車，住房公積金也可變為住房汽車公積金。
此外，工信部正在積極籌劃修訂《汽車產業發展政策》。2月10日，工信部已就落實和完善《汽車產業發展政策》公開向社會徵求意見。新的《汽車產業發展政策》出台後，或將對進一步推動中國汽車業的重大變革。
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商業銀行並購貸款風險管理指引
市場化方式促進我國經濟結構調整、產業升級和行業整合，為經濟增長方式轉變提供有力的金融支持。加快轉變經濟增長方式，推動產業結構優化升級是關係國民經濟全局緊迫而重大的戰略任務。近年來，國家採取一系列措施鼓勵有實力的大型企業集團進行跨地區、跨行業的兼併重組，積極支持市場前景好、有效益、有助於形成規模經濟的兼併重組，促進產業的集中化、大型化、基地化。引導信貸資金合理進入並購市場，可以更好地為加快經濟結構調整、產業升級提供良好的信貸支持，促進國民經濟又好又快發展。車貸 汽車貸款 貸款 信用貸款 整合負債 信貸 房貸 公司貸款 企業貸款 房屋貸款 房屋二胎 房屋增貸 原車貸款 中古車貸款 購車貸款 汽車二胎 原車融資 計程車貸款 新車貸款 貸款 貸款 貸款 信用貸款
二是有利於創新融資方式，拓寬融資管道，幫助國內企業應對當前國際金融危機衝擊。近年來，國有大中型企業、地方性企業和民營企業並購重組活動日趨活躍，兼併收購融資需求大、增長快。適時推出並購貸款業務，可以更好地滿足企業越來越迫切的融資需求，優化資源配置。隨著中資企業海外並購交易的增多，並購貸款業務的推出將有利於貫徹落實中央“走出去”戰略，有力地支援符合條件的中資企業“走出去”。當前國際金融危機不斷擴散和蔓延，我國經濟發展面臨嚴峻的國際經濟環境，在此時機下，適時推出並購貸款業務是貫徹落實黨中央、國務院擴大內需政策和金融促進經濟發展的重要舉措之一，有利於國內企業應對國際金融危機衝擊，促進經濟增長。
三是有利於防範和控制並購貸款相關風險。與一般的商業貸款相比，並購貸款的複雜性和風險性較高，《指引》對並購貸款的風險評估和風險管理作了明確規定，有助於規範商業銀行並購貸款經營行為，提高商業銀行並購貸款風險管理能力。
問：《指引》的起草遵循了什麼基本原則？
答：由於並購是企業所有權和控制權交易的一種高級形式，類型繁多，交易和融資結構複雜，並購貸款的風險程度較高，而我國商業銀行和金融市場尚不夠成熟，因此，在《指引》的起草過程中，始終遵循了以下兩方面基本原則：一是既要適應市場需求，拓寬商業銀行貸款領域，又要將商業銀行開展並購貸款業務的風險控制在可承受的範圍之內，要在滿足市場需求和控制貸款風險之間取得最佳平衡。二是由於並購交易和並購融資的複雜性，《指引》在風險控制的強制性要求基礎上，採用了較多原則性指導的方式，以便商業銀行結合自身特點，因地制宜設計內部的業務流程和管理制度。
問：根據《指引》，銀行貸款支援的並購交易有哪些特點？
答：按照既要在最大程度上滿足市場需求，又要有利於商業銀行控制貸款風險的基本原則，《指引》所規範的並購貸款是用於支援我國境內並購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合併或實際控制已設立並持續經營的目標企業的並購交易。
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人保財險擇機推出小額貸款保險
中小企業還會面臨自然災害、火災、工人操作失誤、停產停業利潤損失、與僱員產生勞務糾紛、產品造成的危機責任、經營者意外傷害等風險。這些領域的保險產品目前而言尚屬空白。上述與會人士表示，目前有多家財產險公司和壽險公司希望參與到小額貸款的保險業務中來。除了人保財險正在設計專門針對小額貸款的保險產品系列，將擇機推向市場之外，其他保險公司也正積極探尋其中的保險商機。
20家公司審批加速
據瞭解，早在今年5月，中國銀監會就出台並下發了《關於小額貸款公司試點的指導意見》的文件，旨在有效配置金融資源，引導資金流向農村和欠發達地區，改善農村地區金融服務。文件指出，貸款發放遵循「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供借貸服務，按市場化原則進行經營，貸款利率為人民銀行公佈的貸款基準利率的0.9－4倍。
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按照文件精神，上海市金融辦聯合市工商局、市農委和市經委發佈了《關於本市開展小額貸款公司試點工作實施辦法》，小額貸款公司試點工作迅速在本市展開，並引起了各界關注。截至目前，上海市金融辦已批復松江、嘉定、寶山、青浦、奉賢、閔行、南匯、崇明、浦東新區等區縣設立了18家小額貸款公司。
近日，小額貸款公司的審批速度有加快的跡象，除第一批試點的郊區公司外，上海市金融辦正在積極推進第二批中心城區20餘家小額貸款公司的審批工作。適逢本月初，上海農村商業銀行率先完成了國內首個小企業貸款自動審批系統的內核開發，為中小企業融資難、審批慢的問題作出了一大新嘗試。
在此背景下，為體現保險業支持小額貸款公司風險管理的積極態度，上海市金融辦聯合保監局專門舉辦本次研討會，研討小額貸款公司如何進行風險管理，以及保險公司與之相關的保險產品介紹。
外省試點工作見成效
據瞭解，上海的小額貸款保險推進在全國並非先例。
2007年，銀監會下發了《關於銀行業金融機構大力發展農村小額貸款業務的指導意見》，保監會也下發了鼓勵農村小額保險業務的文件，相關政策的出台為小額貸款保險的推廣提供了基礎。
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大陸對台商融資貸款 經長：聽其言觀其行
中國大陸宣布10項惠台利多，包括大陸 3家銀行在 2、3年內，提供大陸中小型台商1300億元人民幣的融資貸款。經濟部長尹啟銘今天對相關宣示表示歡迎，但也建議「聽其言，觀其行」。國民黨立委賴士葆今天在立法院經濟委員會質詢經濟部長尹啟銘表示，部分台商向他反映，擔心相關措施「看得到、吃不到」。他詢問，中小企業信用保證基金有無著力點，予台商在海外貸款時提供擔保？
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尹啟銘說，中小企業信保基金承保範圍主要是登記在國內的公司，並沒有大陸的信保業務，但「可以考量來做」。
對於中國大陸宣布提供大陸中小型台商1300億元人民幣融資貸款，他說：「我建議聽其言，觀其行。」
他另表示，財團法人海外信用保證基金對僑營或台商事業提供信用保證；經濟部將與主管機關行政院僑務委員會就此協商。
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小額貸款公司摸底
8家小額貸款公司的12家主發起人，甚至沒有任何與金融相關的資本背景。除了上海飛和實業和上海南亞科技集團有限公司，其他主發起人全是房地產企業。這一現象不只出現在上海。在小額貸款公司發展最早的浙江，新湖中寶、浙江富潤、廣宇集團等房企已參與小額貸款公司。在四川，四川三利房地產公司投資組建了第一家小額貸款公司——廣元融利小額貸款公司。另一個房地產大鱷四川開元，也成為了兩年前成立的廣元全力小額貸款有限公司的大股東。在重慶，新開業的長壽區瑞康小額貸款有限責任公司，也由經營房地產的重慶市興茂產業發展 （集團）有限公司出資組建。
隱患：小心變成房企“融資平臺”
小額貸款公司從推出至今，一直受到各方的爭議。爭議的焦點集中在兩點：一是如何防範貸款風險，二是如何加強對小額貸款公司的監管。
別讓貸出去的款收不回來
中國社科院農村發展研究所副所長杜曉山認為中央批准設立小額貸款公司的初衷，是調動民間資本的積極性，解決商業銀行對中小企業貸款動力不足的難題。但是，風險控制是小額貸款公司必須面臨的問題。
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松江龍欣小額貸款公司總經理陳欣欣坦言：“我們的服務物件主要是‘三農’和小企業，所以，我們的信貸風險比商業銀行要大一些。”
不過陳欣欣表示，“我們是給小企業和‘三農’雪中送炭的，不會因為有風險而對客戶敬而遠之。在不影響服務效率的基礎上，我們的風險控制和風險預警機制，要爭取比商業銀行更全面，更細緻。”
提防為關聯人提供貸款
杜曉山認為，在實踐中，不排除有些小額貸款公司偏離宗旨，為關聯人和利益相關人提供貸款。要解決這一問題，關鍵是要建立相應的公開舉報制度，完善激勵、懲罰措施。另外，有必要建立小額貸款公司資訊管理系統，實現主要監管部門對其經營狀況和放貸資訊的即時查詢。
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上海易繁諮詢公司的行業分析師認為，歸根結底，小額貸款公司首先是企業，盈利是第一目標。現在連中小銀行都不願貸款給中小企業，小額貸款公司也不可能當 “雷鋒”。如果監管不到位，不排除今後房企把小額貸款公司作為自己融資平臺的可能。
中歐國際工商學院教授許小年對小額貸款公司的模式更為擔憂，此前他指出，“小額貸款公司一定會出問題，因為它是從辦公室出來的，而非來源於實踐。”
原因樓市不景氣，房企或借道轉型
在全球金融危機的背景下，房企資金鏈普遍吃緊。為什麼它們還熱衷於小額貸款公司？帶著這個疑問，記者採訪了部分專家和學者。他們認為，主要有3個方面的原因。
房企有錢 幾千萬應拿得出
“首先是有錢。”上海易繁諮詢公司的行業分析師認為，隨著金融危機影響的深入，目前國內的產業資本都很緊張，相對來說，房企還是有錢的，“瘦死的駱駝比馬大”。
中國社科院農村發展研究所副所長杜曉山也認為，儘管有地產企業過冬的說法，但對於房企來說，幾千萬元應該不是個大數字。
杜曉山還認為，在行業不景氣的情況下，參與小額貸款公司也是房企多元化經營的一個方向。”
復旦大學金融與資本市場研究中心主任謝百三認為，房企有兩種：一種是資金非常緊缺難以維持；還有一種像萬科地產，提前降價賣房和裁員擁有充足的現金，又因為有土地和房產作抵押，銀行願意融資給它們。
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政府支持 抬高了進入門檻
另一個原因是地方政府的支持。上海易繁諮詢公司的行業分析師認為，為了辦好小額貸款公司試點，地方政府會採取提高門檻等方式，許多小公司被排除在外，只有房企等大公司才有資格。
松江龍欣小額貸款公司董事長鄭朝龍介紹，滬府辦39號文規定，小額貸款公司的主發起人淨資產不低於5000萬元，資產負債率不高於70%，連續3年盈利且利潤總額在1500萬元以上。
謀求轉型 融資、獲利兼得
還有一個原因，就是房地產業都想轉型和資金支持。上海易繁諮詢公司的行業分析師認為，房地產業的高速發展時期已經結束，需要轉型。小額貸款公司這樣的初級金融企業，今後可成為村鎮銀行等核心金融企業，為房企本身提供融資服務。另外，還可保持良好的形象，並獲得一定的經營收入。
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著力推動個人住房貸款健康發展
今年以來，工行河北省邢台鋼北支行針對區域公司信貸資源較為匱乏的狀況，把經營戰略放在營銷個人住房貸款上，全力打造住房信貸特色行，實現了個人住房貸款業務的持續健康發展。截至11月20日，該行個人住房貸款餘額達到1.78億元，比年初增加2500萬元；在業務快速發展的同時保持了個人住房貸款的零不良。該行的主要做法是：
一、立足市區輻射周邊，篩選優質地產項目。為佔領優質住房信貸市場，該行實施了立足市區、開拓周邊的經營戰略，從城區到周邊縣城所有房地產開發項目均納入視野，從中篩選優質項目。先後為邢台市旭陽花園、廣宗縣金裕花園、平鄉縣御景新城等一批優質房地產項目的住戶發放了住房貸款。
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二、加快貸款審批節奏，滿足客戶資金需求。該行對轄內開發商進行了分類，對重點企業安排了專職客戶經理，實施跟蹤服務；對一般企業安排信貸員每週聯繫一次，做到隨時掌握企業動態。對於符合貸款條件、手續齊全的客戶，該行提高工作效率，盡快完成貸款審查審批手續。
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三、嚴格貸款資料審查，確保貸款安全收回。該行始終把貸款安全放在首位，對客戶的申請資料實行雙人交叉覆核，必要時派雙人到有關部門實地進行核查，確保客戶資料的真實性和有效性。同時，對客戶的償債能力和信用狀況進行查詢，瞭解其是否有不良記錄，對於不符合貸款條件的借款人堅決予以拒貸。
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貸款行密切關注黃光裕案
國美電器董事局主席黃光裕被拘查的消息傳出當天，國美電器發佈三季報，前三季該公司淨利潤仍然保持了111%的高速增長，但是如此靚麗的業績在黃光裕被拘查的消息衝擊下黯然失色。黃光裕被調查後，有媒體報道稱國美電器的合作銀行開始著手下令緊急核查國美集團及黃光裕關聯企業的貸款情況，國美電器及其關聯企業的前途充滿了更多的不確定性。
國美電器三季報未就銀行負債情況進行說明，不過該公司半年報顯示，截至今年6月30日，該公司在中資銀行未經審計的一年內到期的借款為2億元；未經審計的應付賬款及應付票據規模為143.02億元。其中，應付票據及向中資行借款由集團若干建築物及總額2.5億元的若干投資物業、若干存貨、定期存款作為抵押；同時，集團銀行信用承諾以集團定期存款及母公司、北京新恆基及集團主席黃光裕提供擔保。
根據三季度報顯示，截至9月30日，中關村短期借款6.55億元，應付票據約1455萬元，應付賬款8.7億元。三聯商社的短期借款為2500萬。ST金泰尚有短期借款6625萬元。
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據國美電器半年報顯示，國美電器主要往來的銀行有中國銀行 (香港)有限公司、招商銀行、建設銀行、中信銀行、興業銀行。根據中關村的半年報顯示，與中關村有貸款及擔保業務的銀行有中國銀行、招商銀行、建設銀行、廣發銀行、交通銀行等。
就黃光裕被拘查後，是否會影響到彼此合作關係的問題，大部分合作銀行態度都比較慎重，部分銀行表示無法回答記者的問題或者不方便透露。但是某家銀行風險管理部的負責人告訴記者，黃光裕一事發生後，銀行內部一直有私下的討論，但是還沒有形成具體的對策。並且向記者透露，據他所知，大部分銀行目前都是以觀望為主。
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「畢竟事情會發展到什麼情況我們也不清楚」，該負責人告訴記者，如果事態進一步惡化，國美及中關村等企業也出現經營方面的問題的時候，「會採取一些措施，比如提高承兌匯票的質押比例等。」
並且，有消息人士告訴記者，黃光裕此次被查可能還存在金融貸款方面的問題。此前，黃氏兄弟在金融市場就有異動。2006年黃氏兄弟曾因其早年間一批總額13億元的違法違規貸款，被公安部正式立案調查。據報道，當時官方的調查結果顯示，至少有13億元的問題貸款在鵬潤和新恆基之間密切流動，最終流向境外，形跡可疑。然而當年此事不了了之。
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經濟悲觀 抵押貸款利率下滑
周三美國公債價格飆升至歷史新高，10年期債券殖利率首度跌破3%，顯示投資人對於當前經濟表現黯淡及抵押貸款利率下滑作出反應。備受矚目的美國公債價格，周三上揚1-3/32至106-18/32 ，殖利率由周二晚的 3.10%跌至 2.99%，為公債發行46年以來首見。
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這波跌幅首先來自美國勞工市場、房市、製造業及消費者支出各方面，最近再傳悲觀數據。投資人通常在經濟情況惡化時湧向公債市場。
另外Action Economics固定收入投資分析師 Kim Rupert 指出，最近政府宣布計畫買回抵押貸款擔保證券，也驅使這些證券持有人轉向公債市場。
周二美國聯準會 (Fed)宣布，將買下政府贊助的 3家房貸機構—Fannie Mae(FNM-US；房利美)、Freddie Mac(FRE-US；房地美)及Ginnie Mae (Government National Mortgage Association；政府全國房貸協會)—所擔保的5000億美元抵押擔保證券，以及直屬於這些公司的1000億美元債權。
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當日抵押貸款利率應聲驟降，30年期抵押貸款固定利率自周一平均值 6.06%下跌至5.81%。
Rupert指出，抵押貸款利率降低，可引發「再融資風潮」：「由於抵押貸款持有人為其貸款取得新資金，抵押擔保的資產組合也將受到重新調整。」而由於公債穩定性高，成為抵押擔保證券投資人偏好的其他選項。
其他美國公債價格同步走揚。作為投資人信心及時指標的 3月期公債殖利率，由周二稍晚的 0.12%降至周三的0.08%。2年期公債殖利率由 1.18%降至 1.12%。30年期公債則由 3.62%降至 3.52%，上回該殖利率跌破4%僅發生在10月份金融危機如火如荼時。
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央行降息"房奴"叫好: 貸50萬20年期減負12.3萬
兩個多月內4次降息,尤其此次大幅下調,讓“房奴”們大呼叫好。從明年開始,購房者都會明顯感覺到房貸壓力輕了很多,因為按照銀行房貸合同規定,貸款期間遇到利率調整,次年1月1日正式執行。今年9月15日至今,5年期以上的貸款利率已經下降了1.71個百分點。以市民辦理了50萬元人民幣（下同）的個人住房貸款為例,20年等額本息還款,如果按照9月15日調整前的7.83%基準利率計算,每月還款4129.46元,還款總額達991069.37元,接近100萬元。經過這兩個多月來的4次降息,按照本次調整後的6.12%基準利率計算,每月還款3616.86元,還款總額減少至868045.35元,不到87萬元。這樣看來,每月少還512.6元；20年下來,還款總額減少了約12.3萬元!
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值得關注的是,將來當“房貸新政”得到落實後,廣大房奴會獲得更多的“解放”。近日央行表示,金融機構對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房提供貸款,其貸款利率的下限可擴大為貸款基準利率的0.7倍。
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從目前農業銀行所推出的首個房貸新政細則來看,對“老房貸”利率調整採取兩種方式:一是自動調整,即對初始貸款發放金額在30萬元(含)以上、原執行利率為同期同檔次基準利率0.85倍的貸款,原則上通過銀行內部的電腦系統自動調整利率,貸款執行利率自2009年1月1日起統一下調為同期同檔次基準利率的0.7倍；二是手工調整。
同樣以辦理50萬元的個人住房貸款為例,20年等額本息還款,按照農行公佈的首個細則,房貸的優惠從0.85倍自動調整為0.7倍。因此,按照在9月15日前的0.85倍優惠,即6.6555%的年利率計算,每月還款3773.78元,還款總額達905707.23元,大約90萬元。經過降息和“房貸新政”,按照最新利率的0.7倍優惠,即4.284%年利率計算,每月還款3105.25元,還款總額減少到745259.38元,不到75萬元。這樣看來,每月少還668.53元；20年下來,還款總額減少了超過16萬元!
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銀行緊縮銀根、汽車、金融業人貸款從嚴
金融海嘯爆發以來，國內民眾風險意識提高，紛紛把資金轉進定存，銀行定存水位今年以來不斷升高，公營行庫定存增幅最明顯，不少民眾或公司把資金由民營銀行轉存到公營行庫，以分散風險，形成市場上民營銀行利率遠高於公營行庫，但定存流入情況就是不及公營行庫的景象。至於銀行放款業務更是明顯緊縮，許多銀行對於汽車業、保險業和證券業等從業人員的貸款從嚴，擔心這些人隨時失業，借出去的錢收不回來。聯合銀行貸款資訊諮詢理財服務網：提供貸款,信用貸款,整合負債,房屋貸款,公司貸款,汽車貸款,車貸,房貸,信貸,等服務！另有信用卡貸款免保人！即可辦理小額貸款！
（張佳琪報導）
金融市場動盪不安，民眾現在寧可抱現金，也不願再輕易投資，資金湧進銀行定存，公營行庫從九月份雷曼兄弟事件爆發以來，持續出現大額資金定存的情況，許多大額定存戶甚至把原本存在民營銀行的錢轉存到公營行庫，理由是公營行庫相對穩健又有政府撐腰。
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公營行庫不斷吸收大額存款，資金成本壓力沈重，卻又不能拒收民眾存款，而民營銀行則是祭出相對高的定存利率，好留住客戶。現在金融市場呈現公營行庫定存利率低、存款餘額仍攀高，民營銀行定存利率高、定存戶倒是興趣缺缺的情況。
由於市況不佳，各銀行紛紛緊縮銀根，企業想貸款愈來愈不容易，特定行業從業人員想借錢，門檻也變高了。資深銀行從業人員說，包括汽車業、保險業、證券業等部分行業的從業人員想借款，銀行都會從嚴審核，貸款利率會比較高，能借貸的額度則降低，因為銀行認為這些行業未來的風險偏高，從業人員可能會隨時失業，造成貸款變成呆帳。
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汽業工業恐唱輓歌
美國政府仍為華爾街引爆的金融風暴焦頭爛額之際，底特律的汽車工業也緊急向華盛頓求助。自二零零五年就面對嚴重業績下滑的三大車廠通用、福特與克萊斯勒，已經成為明年元月上任的新總統歐巴馬棘手的經濟難題。通用汽車週五宣佈，由於銷售業績太差，雖然公司以裁員及減產來降低開銷，最近以來，公司入不敷出的情況造成維持營運週轉資金的消耗，平均每個月超過二十億美元。公司全球營運所需現金週轉的最低水準必須維持在一百一十億美元到一百四十億美元之間，在今年第三季結束時卻已落到一百六十二億美元的低點。
福特汽車今年第三季因入不敷出而消耗的週轉現金也高達七十七億美元。不過，公司負責人表示，目前福特的現金存底仍有一百八十九億美元，另外還有一百零七億美元的信用貸款可支應。
克萊斯勒原來已準備被通用收購。然而，金融危機造成的信用緊縮，也令這項收購計劃擱淺。
三大車廠上星期積極向國會遊說，希望能獲得政府的援手。雖然國會已經同意提供兩百五十億美元的低利貸款，由於這筆貸款是指明要用於研發及製造節能的新車，三大車廠希望能獲得額外的資金以應付現金存底即將被消耗殆盡的危機。
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美國總統當選人歐巴馬週五在當選後的首度記者會上，特別提出必須幫助汽車工業渡過難關的問題。他指出，汽車工業是美國產業的支柱。美國眾議院議長裴洛西與參議院多數黨領袖瑞德週六也致函財政部長鮑爾森，希望政府的七千億美元「問題資產紓困計畫」能擴大澤及汽車工業。
美國汽車工業自二零零六年以來已經裁減了十萬員工。根據在密西根州安亞伯「汽車研究中心」的資料，目前汽車工業及其下游產業和其他相關的銷售及服業受雇員工多達三百萬人。如果大車廠宣告破產，嚴重的失業問題將更甚於金融風暴的影響。
美國汽車工業在二次戰後曾是全球一枝獨秀，一九八零年代以降卻面臨價廉新穎的日本車與高檔的歐洲車激烈競爭，即使在美國本土市場的佔有率都節節下滑。為深入廣大的美國市場，日本汽車公司在美國設廠，雖然提供美國汽車業不少就業機會，卻攻佔更多三大車廠的市場。
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金融風暴及步入衰退的經濟嚴重打擊美國的汽車工業，因為信用緊縮使得消費者貸款不易，而且許多行業的人都有失業的憂慮而不敢消費。十月份通用汽車的銷售量較去年同期下滑了百分之四十五，福特下滑了百分之三十，克萊斯勒下滑了百分之三十六。
市場上景氣差，受影響的不只是美國車廠，在美國市場頗受歡迎的外國品牌，包括日本的豐田及日產汽車、韓國的現代汽車，以及德國的賓士，銷售量都減少了二十個百分點到四十個百分點之間。
經濟學者們多認為，美國經濟衰退的情況不可能在一年半載內好轉。營運困難的三大車廠若得不到政府救援，根本撐不過業務的嚴冬，更不可能有回春的希望。不過，從歐巴馬、裴洛西與瑞德對問題的重視，似乎三大車廠可以有較樂觀的期待。
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