本部落公告

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2008/06/23

國家經濟力讓人民財富命運大- 房屋貸款 貸款


新加坡、香港接連宣布要發現金給所有民眾,澳門本週也宣布,每個澳門公民可拿到5000澳幣,但反觀西方國家,美國家庭財富在去年第4季縮水,為2002年以來首度下降,進而必須降低消費,分析東西方人民財富命運大不同,關鍵就在於國家的經濟力。

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亞洲星鑽基金經理人楊國昌表示,去年次貸風暴,促使國際貨幣基金(IMF)1年來,已第3度下修全球經濟成長率。在一片景氣展望下修中,新加坡、香港及澳門居民,竟然還可分別從政府手中拿到新台幣6740元、6000元及2萬多元退稅大紅包,是件令全球羨慕的事。

反觀悲情的美國,房市不振與房價下跌導致財產縮水進一步影響消費,次級房貸問題導致信用緊縮造成貸款申請不易,也可能進一步影響房市。美國家庭淨財富在去年第4季下降至57.72兆美元,較第3季的58.25兆美元下跌。

為何新加坡具有還富於民的能力?楊國昌分析,新加坡貿易在營建和製造業領導下,第 1季GDP較去年同期成長7.2%,優於分析師預期的5.7%,去年第 4季經濟年增率達5.4%,數據讓人驚艷。在產業表現方面,營建業產值較去年同期成長14.6%,製造業和服務業則分別成長 13.2%和7.6%。新加坡金管局日前宣佈收緊貨幣政策,將有助緩解未來通膨,同時也為經濟的可持續增長提供支持。

根據世界銀行最新報告,2008年新加坡仍然能保有5.2%的經濟成長力道,主因為受惠於迅速發展中的營建產業,新加坡建設局預估08年營建需求將成長至230-270億星元,兩座綜合娛樂城(總值100億新元)正在興建中,對營建業及日後的旅遊業挹注不少。

另外,旅遊業持續往上將帶動消費力提升,旅遊業的發展來自於鄰近國家遊客的增加,世界首座夜間一級方程式賽車盛事將於2008年下半年舉行,將把旅遊業帶到另一高峰。交通運工程的進步發展將持續有利於油井設備的製造業主者。

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經濟面的強勁同步反映在指數反彈上,前波5個月(07/10/09-08/03/17)的空頭期間,新加坡海峽指數跌了27.76%,至今一個月時間漲幅已高達14.13%,證明新興亞洲市場跌深強彈的股性,受到經濟樂觀成長的預期下,未來股市也將由多頭帶領局面,投資建議著重內需產業,避開出口及全球性產業。

楊國昌建議,新興市場波動幅度大,資金流動快速,不論想逢低分批攤平或空手入市者,應透過區域型基金來投資佈局,避開單一國家股市發生重挫的風險。


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2008/06/23

科技股上漲 帶動大盤溫和走高- 信用貸款 房屋貸款

【鉅亨網編譯郭照青.綜合紐約外電】 在科技股帶動下,美國股市周三中場上漲,市場消 化系列企業季報。

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台北時間00:49

道瓊工業平均指數上漲0.89點或0.01%至12721.12。

Nasdaq指數上漲13.49點或0.57%至2390.43。

S&P 500指數下跌1.86點或0.14%至1374.08。

周二,美國股市收低。原油接近每桶120美元, DuPont (DD-US;杜邦)與Texas Instruments (TI-US ;德儀)獲利預估令人失望,為股市帶來壓力。

網路搜尋引擎Yahoo (YHOO-US;雅虎)於周二收盤後 ,公布第一季獲利較預期強勁。該公司季報為投資人焦 點,因該公司希望可能的買主Microsoft (MSFT-US;微 軟)提高併購價格。

儘管雅虎季報屬利多,但其股價卻下跌逾1%。

科技股周三仍為焦點,科技大廠Apple (APPL-US; 蘋果)與Amazon.com (AMZN-US)定於收盤後,公布季報。

併購消息方面,私人保險公司Liberty Mutual提出 以約62億美元,欲併購Safeco公司。

此一交易案價格較該公司周二收盤價45.23美元溢價 51%。併購完成後,將成為美國第五大產物保險公司。

Safeco (SAF-US)股價上漲逾46%至20.85美元。

企業消息方面,UPS (UPS-US)公布第一季獲利增加 7.5%,但該公司警告,第二季美國經濟預期仍將疲弱。

債券保險公司Ambac Financial (ABK-US)公布,因 與抵押貸款擔保證券有關費用偏高,第一季虧損16.6億 美元。該公司亦說已停止承保部份債券。其股價中場下 跌逾27%。

利多方面,道瓊成份股Boeing (BA-US;波音)第一 季獲利上升38%至12億美元。該公司說,累積訂單已上 升至3460億美元。波音股價上漲近3%。

製藥廠Schering-Plough (SGP-US)公布第一季獲利 下降48%。與併購有關費用2300萬美元及會計帳目修正 6.88億美元,拖累了該公司季報。

燃料價格創新記錄高點,使得航空股受創,幾家航 空公司周三公布大幅虧損。

Delta Airlines (DAL-US;達美)說,燃料價格飆漲 侵蝕了其市值,第一季大幅虧損64億美元。該虧損相當 於每股16.15美元,主要係因非現金費用61億美元。

Northwest Airlines (NWA-US;西北航空)公布第一 季虧損41.4億美元,或每股15.78美元,主要係因提撥與 燃料價格上漲有關的費用39億美元。

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上周,西北航空同意與達美合併,產生全世界最大 航空公司。

紐約6月原油下跌1.17美元至每桶116.90美元。一份 政府報告顯示,汽油庫存減少幅度高於預期,原油庫存 則是增加幅度高於預期。


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2008/06/23

製藥、科技股撐底 尾盤拉高 泛歐道瓊小漲0.6%- 貸款 房屋貸款

【鉅亨網編譯吳國仲.綜合外電】 歐股周三拉高尾盤,終場小幅上揚;主要除製藥與 科技股表現良好外,美股中場彈升,亦提供了若干支撐 ,幫助抵銷銀行股弱勢。

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泛歐道瓊Stoxx 600指數收高0.6%至 317.41。美股 盤中受惠於油價回跌而走揚,激勵歐股拉回平盤之上。

三大指數部分,英國FTSE 100指數收高0.8%,報 6083.60點。法國CAC-40指數上漲1.5%,收4944.65點。 德國DAX 30指數上揚1%,報6795.03點。

周三,歐洲幾家企業財報均稍來利多。

德國藥廠Merck KgaA(659990-DE)第1季獲利報 2.391億歐元 (約3.82億美元),優於市場預期;去年同 期為虧損830萬歐元。股價因而大漲5.8%。

英國藥廠Shire(SHP-UK)旗下產品 Vyvanse(治療注 意力不集中/多動症)獲美國食品藥物管理局批准用於成 人,為利多;股價勁揚6.6%。

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比利時藥廠UCB(000373953-BE) 旗下克隆氏病藥 Cimzia獲當局批准,股價暴漲23%。

科技股部份,晶片大廠Infineon Technologies(62 3100-DE)調整後的本業獲利為3600萬歐元,優於年前同 期的虧損2900萬歐元。該公司並重申2008年度財測;股 價大漲8.4%。

周二,Infineon股價亦走高,因表示有意出脫虧損 連連的記憶體晶片部門Qimonda。

衛星導航設備製商TomTom(38705-NL)首季獲利驟降 83%,至730萬歐元;股價跌2.6%。


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2008/06/23

銀行、出口股領漲 日經勁揚2%- 貸款 房屋貸款

(中央社台北2008年4月25日電)日股今在市場對金融股重拾信心與日圓兌美元走貶激勵下走高。日經225指數早盤收漲271.03,或2%,收在13,811.90;東證一部指數早盤收漲26.48,或2.03%,收在1,334.05。日股本週料連6週收紅,創2005年12月來最長漲勢。

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日本第一家被外資收購的銀行新生銀行 (8303) 升抵六週高點,美林 (MER) 表示,該公司有足夠的資本派發股利。

日圓兌美元貶至2個月低點,提振出口商獲利前景,逾四分之一營收來自美國的新力 (6758) 走高。日本第二大行動電話系統業者KDDI Corp. (9433) 稱本年度獲利料創新高,股價聞訊創近3週來最大漲幅。

Daiwa SB Investments Ltd.首席策略分析師Soichiro Monji接受彭博電視專訪時指出,KDDI獲利表現佳,業績不受日圓走堅、商品價格飆漲與全球經濟減緩影響,值得市場投資人留心。

全球最大券商美林昨天宣佈維持股利35美分,並強調無意出售或分拆旗下分支,股價應聲大漲。前夜紐匯日圓兌美元一度貶至104.54,相較於東京收盤的103.68。日圓兌美元過去一年來累計升幅達12%。

新生銀行漲4.30%,報388日圓,瑞穗金融集團 (8411) 漲3.78%,報467,000日圓。

新力漲3.52%,報4,700日圓;逾五成獲利來自北美的本田技研 (7267) 漲4.05%,報3,340日圓。

KDDI漲2.10%,報682,000日圓;軟體銀行 (9984) 漲0.96%,報2,110日圓。KDDI昨天表示,本年度獲利將攀升15%。

瑞士信貸上修KDDI投資評等,由「中立」,調高「超越市場表現」,並調高KDDI的12個月目標股價6.7%,至800,000日圓。瑞信也上修日本電信產業投資評等,由「符合市場權重」上調至「加碼」。

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瑞信駐東京分析師Hitoshi Hayakawa在昨天的研究報告中指出,過去幾年來行動電話市場價格競爭對獲利衝擊的疑慮,如今已消褪。

全球最大掌上型電玩製造商任天堂 (7974) 下挫1.55%,報57,000日圓。任天堂昨天公佈年度獲利預估,低於市場分析師預估。

大阪日經6月期指漲240,或1.77%,報13,820;新加坡日經6月期指漲190,或1.40%,報13,790。


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2008/06/23

產米國求自保 巴西限制稻米出口- 貸款 信用貸款


全球糧食價格不斷高漲,主要稻米生產國,為了穩定內需,紛紛採取限制糧食出口的措施;繼越南跟印度限制稻米出口後,巴西也在今天宣布,暫時停止稻米出口;不過,印尼的農夫,因為改栽種基因改良稻米,收成量倍增,種稻的農民這下可賺翻了!

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全球稻米供應吃緊的同時,第九大稻米生產國巴西,為了保障內需,也決定暫停稻米出口;事實上,今年以來,5大稻米輸出國中的越南跟印度,都已經下令限制稻米出口。 在供需失衡的條件下,米價從今年以來漲了3倍,每年從泰國進口百萬公噸稻米的印尼,想出自救的方法;在爪哇西部火山下這片農田,土地肥沃,農民正在種植新品種稻米。農民:「我有很成功的經驗。」 以中國跟當地稻米混種的基因改良品種,產量倍增,農民年收入從1千2百美元,增到2千美元。記者:「通常像這樣一片田,能生產2公噸的稻米,但是用特別的混合品種,能收成3噸米。」 往常收成後,農民可以留下種子,當作下一季的種苗,但是這種基改米,只能生產一次,下一季要播種,農民就必須買新的種子。 不過真正賺錢的不是農民,而是大型的種子基改公司。環境組織人員:「這種技術仰賴外界,並不屬於農民。」 印尼在努力增產的同時,佔全球1/3稻米貿易的泰國,則是試圖平易米價,泰國政府表示,境內稻米儲量充裕,米價高漲的原因,是民間囤積炒作;缺米的問題,其實沒有這麼嚴重。


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2008/06/23

遠航私募增資生變 員工6成薪資入帳- 信用貸款 房屋貸款

遠航今天驚險化解財務危機,資方昨天傍晚簽字發放四月份的六成薪資,員工下午陸續入帳。原本計畫發起抗爭的遠航員工,因為響應人數不足放棄。不過,預定用來解決財務危機的私募增資計畫,今天卻摔了一跤:包括遠東集團、華航、中華開發,甚至傳聞握有遠航四成以上股權,承諾投資五千萬股的股市聞人「賈文中」全數缺席,沒有人參與增資!(彭群弼報導)

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遠航六成薪資下午三點多入帳,遠航員工對於連續第三個月無法正常發薪,都感到無奈,私下抱怨不少,但也很無奈,原本有員工計畫發動下班前到公司門口抗議,也因為連署人數太少,工會理事長跑到上海出差而作罷。員工繼續等到資方展現誠意。一位資深幹部表示:四月底是關鍵,如果資金進來,資方必須優先撥補積欠的三,四月份薪水。否則員工「還是」不會忍耐。六成薪水夠不夠花?員工私下叫苦,五月份要付所得稅,根本不夠,恐怕要刷卡借款了!?對於資方每個月薪水都有拖延,少付的情形,已經快要瀕臨壓力邊緣。

薪水來不來,危機解不解的關鍵:私募增資案,遠航資方傍晚主動發佈新聞稿:承認日前逐一徵詢,持股超過1%的前`18大股東,沒有任何人在中午12:30的截止時間之前,將股款匯入,簡單說:遠東集團,華航,中華開發,甚至連日前主動表態,簽署意願書,要買五千萬股的股市聞人賈文中,一毛錢都沒拿出來,遠航董事長白旭屏痛批:分明就是口水比實質多。白旭屏甚至點名:所謂的遠東集團代表的公司派,或者賈文中代表的市場派,兩邊都只有放話,沒有實質。未來將會直接尋求「新股東」。但究竟是誰?遠航沒有進一步說明,根據日前遠航對外的一些說法,鎖定在遠雄集團,以及外籍航空業者。

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面對遠航第一波私募,原有股東不支持的處境,民航局長張國政表示整天都在外出差,還不清楚狀況。交通部發言人何煖軒則是表示:絕對不能影響飛安,要飛就必須通過適航的簽核,否則不准飛。


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2008/06/23

《國際金融》本周美股看Fed臉色- 貸款 房屋貸款

【時報-台北電】上周五在美國運通財報理想的推升下,華爾街股市三大指標上揚,並且連袂創下今年1月以來的新高。本周影響美股表現的重頭戲,首推周二登場的聯準會決策會議。

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美國最大發卡銀行美國運通上周五公布強勁財報,有助投資人對金融類股持較樂觀的看法,帶動當天道瓊工業指數與標準普爾五百指數上漲;但軟體巨人微軟公司的獲利預測令人失望,造成那斯達克指數下跌。

不過,微軟已向雅虎發出最後通牒,表示上周六是雙方進入友好談判或展開敵意收購的最後期限。後續發展,有可能影響本周美股行情。

上周五終場,美國道瓊工業指數漲42.91點或0.33%,收盤價為12,891.86點;標準普爾五百指數以1,397.84點收盤,漲9.02點或0.65%;那斯達克指數跌5.99點或0.25%,報2,422.93點。(新聞來源:工商時報-記者劉聖芬綜合外電報導)


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2008/06/23

《國際金融》外資淨流入陸股,今年第二多- 貸款 信用貸款

【時報-台北電】基金追蹤機構EPFR發表最新周報指出,日本以外的亞洲股票基金在4月第三個禮拜的資金淨流入,達到19周以來的高峰,總額為14.7億美元,主要是因為外資在中國大幅調降證券交易印花稅稅率之前提早佈局。台股基金則為連續第13周資金淨流入,金額為2.07億美元。

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看準大陸官方為了「救市」而可能調降證券交易印花稅稅率,外資投入中國國家型基金,資金淨流入9.37億美元,為今年以來第二高的單周資金淨流入。

在其他亞洲國家方面,韓國國家型基金依然沒有起色,為連續第17周資金淨流出,因為韓國的燃料和商品進口費用不斷升高,官員表示有必要打擊投機勢力。日本股票型基金則出現甦醒跡象,今年以來首度出現資金淨流入,同時也是過去55周以來第二次看到資金淨流入。

拉丁美洲股票基金的資金淨流入(以美元計),創下2007年第2季以來佳紀錄,資金淨流入8.04億美元,投資人預期目前這波全球景氣滑坡已接近谷底,拉丁美洲地區的商品出口將增強。商品出口大國俄羅斯亦吸引2.48億美元的資金淨流入。

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在類股基金部分,4月第3周裏,能源、金融和房地產基金表現最亮眼,資金淨流入分別達10.2億美元、7.90億美元和7.03億美元;房地產基金並且是2007年2月以來最佳表現。商品、消費品和健保/生技基金亦有資金淨流入,但是科技股基金為連續第2周資金淨流出,電信股基金則大幅失血。

總計今年以來,商品基金績效奪冠,不過就資金淨流入而言,則落後金融股基金。(新聞來源:工商時報-記者蕭美惠綜合外電報導)


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2008/06/19

日本2月消費者信心指數創5年新低

(中央社台北2008年3月12日電)根據彭博社報導,日本2月消費者信心指數滑落5年以來的低點,油價高漲且薪資成長牛步,民眾消費力大打折扣。

日本內閣府表示,2月消費者信心指數降至36.1,為2003年3月以來首見,1月為37.5。

日本央行上月表示,薪資成長遲滯,且消費者信心惡化,可能對日本景氣循環造成負面影響。紐約油價昨天創下每桶109.72美元的歷史新高。


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2008/06/19

【日股盤後】連兩天收紅 GDP數據優於預期

(中央社台北2008年3月12日電)日本股市日經225指數收盤上漲202.85點或1.60%報12861.13點,連續第2天收紅。日本經濟成長數據優於預期,且美國聯準會宣布挹注金融市場2千億美元的計畫,激勵全球股市反彈,金融股群起帶漲。

東証一部指數 (Topix)收漲19.98點或1.62%報1255.13點。日本公司債違約風險自紀錄高點滑落,證券、消費金融及銀行類股漲幅領先群雄。

RBC Investment經理人Yoji Takeda對彭博社表示:「金融市場展望暫時穩定下來。聯準會行動將使債市重拾信心,阻止房貸擔保證券價格繼續下跌。」

日本內閣府盤前宣布,去年第4季國內生產毛額(GDP)較一年前同期增加3.5%,低於初報的3.7%,但優於經濟師預估的2.3%。

聯準會昨天表示,準備出借美國國庫券給一級交易商,交換房貸擔保證券等債券。美國股市應聲大漲,標準普爾500指數昨天創下逾5年以來的最大單日漲幅。

大和證券 (8601) 收盤上漲2.75%報935日圓,野村控股 (8604) 大漲6.72%收1587日圓。

三菱日聯金融集團 (8306) 收盤上漲4.74%收906日圓,三井住友金融集團 (8316) 大漲6.40%收73.1萬日圓,瑞穗金融集團 (8411) 漲4.03%收41.3萬日圓,Aiful (8515) 漲5.41%收1774日圓。

日本銀行業已合計認列6千億日圓 (59億美元)左右的次級房貸相關投資損失。

全球次大挖土設備製造商小松製作所 (6301) 收盤上漲3.55%收2625日圓,美國同業開拓重工 (CAT) 財測優於預期。

大阪日經3月期指漲270點或2.14%報12890點。


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2008/06/19

《國際金融》高盛:FED近期下猛藥後,下週降息0.75個百分點機會不大

【時報-記者陳蕙莉綜合外電報導】美國聯邦準備理事會(FED)昨夜向金融市場釋出2000億美元的短期資金,若加上上週五承諾的擴張短期現金標售至1000億美元,以及一系列金額達1000億美元的附買回協議,近期注資總額高達4000億美元。

與此同時,歐洲央行(ECB)協議釋出150億美元28天期資金,瑞士央行將釋出60億美元,加拿大挹注40億美元。

此外,自去年9月中至今,FED累計降息2.25個百分點,為金融市場營造寬鬆的資金環境,多數專家學者預測FED下週起碼再降兩碼。高盛經濟學者Jan Hatzius認為,FED近期下猛藥後,下週降息0.75個百分點的機會不大。

多數分析師質疑多國聯合釋金解除金融旱象的實質果效,美林分析師David Rosenberg表示,釋金機制無助於紓解信用吃緊或經濟衰退,以整體信用環境而言,釋金規模只是杯水車薪。



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2008/06/19

央行升息 澳股暴跌 澳洲3月消費者信心降至15年新低

【鉅亨網編譯曲培芝‧綜合外電】 由於央行升息,加上澳洲股市因為全球經濟成長放 緩而暴跌,導致澳洲 3月份消費者信心跌到近15年新低 。

Westpac 銀行以及墨爾本機構調查1200人的結果在 今(12)日發布,顯示澳洲 3月份信心指數經季節性調 整後較 2月份下跌9.1%至88.6,為指數連續第 3個月收 低。指數低於 100顯示看法悲觀之人多過樂觀人士。

消費者信心數據連續 3個月下跌,創下歷史紀錄, 減緩了央行再度升息的壓力。央行自2002年以來已經12 度升息。在美國經濟已經出現衰退的徵兆,以及澳洲央 行為了冷卻通膨在上周將利率調升 1碼至12年新高後, 澳洲消費者信心可能受到進一步衝擊。

Westpac 駐雪梨的首席經濟學家Bill Evans表示, 市場對於升息感到悲觀,可能因為銀行提高抵押貸款利率而變得更加複雜。此一發展使得澳洲央行進一步升息 的壓力減輕不少。

雪梨時間正午12時46分,澳元報 93.16美分,數據 發布前報 92.87美分。 2年期政府債券殖利率下跌 5個 基點或0.05個百分點至6.36%。

澳洲信心指數跌到1993年 9月以來新低,當時失業 率逼近 10.9%,為歷史新高。今年 1月失業率降到4.1% ,為30多年來的最低水準。

這份調查是在3月3日到 9日間進行。澳洲央行最後 一次升息是在3月4日。

澳洲央行助理總裁Malcolm Edey在3月5日表示,「 融資成本上揚,放款標準緊縮,加上澳元升值以及全球 經濟放緩是冷卻澳洲經濟成長的重要力量。」

澳洲央行近 7個月來 4度升息,使得該國利率自 8 月以來增加了 1個百分點。由於該國 5家最大的銀行今 年平均調高房貸利率75個基點,比澳洲央行同段期間的 利率升幅還高25個基點,導致澳洲屋主支付的房貸利率 增加。

Australia & New Zealand Banking Group (澳紐 銀行)以及St.George Bank昨日表示它們將調高放款利 率35個基點。

Commonwealth Bank of Australia(澳洲聯邦銀行) 本周稍早調高利率35個基點, Westpac上周亦上調利率 30個基點。

Westpac 今日表示, 3月份擁有一間房貸的屋主信 心下跌了 12.2%,不及一年前的31.5%。

JP Morgan Chase(摩根大通)駐雪梨的經濟學家 Helen Kevans表示,「消費者信心可能維持疲軟。」石 油價格維持在高檔,全球經濟成長的疑慮仍在,金融市 場波動仍大。消費者對其未來一年家庭財務的信心下跌 8%。 Westpac衡量現在是否為買進電視或是家電等主要 家庭用品時機的指數下跌了11.4%

澳洲第 3大電子零售商,總部位在墨爾本的JB Hi-Fi Ltd的執行長 Richard Uechtritz表示,「這對 零售商不是好消息。」

不過 Uechtritz表示,「零售商仍沒有削減支出的 打算,因為數10億美元的商機就在那裡。我們還要加把 勁。」

稍早市場呼籲央行在 5月升息,TD證券的經濟學家 Joshua Williamson一反這種看法,表示未來幾個月消 費者和企業支出可能停滯的徵兆,將促使央行放棄繼續 升息,央行最快可能在第 3季調降指標利率。

澳洲第 4季經濟由前一季降到0.6%,該國第 3季經 濟成長1.1%。

澳洲國家銀行昨日發布的報告顯示,澳洲 2月份企 業信心指數跌到-2,連續第 2個月出現負數,此一數據 加深了該國歷時16年的經濟成長可能冷卻的看法。

Westpac 的 Evans表示,「民眾的消費習慣變得更 加保守,澳洲家庭將他們的資產存放在銀行,避開股市 及房地產。」


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2008/06/19

大和總研:日圓聲聲漲 日股恐進一步下探

(中央社台北2008年3月13日電)根據彭博報導,日股今年直落,日圓聲聲漲是原因之一,大和總研策略師指出,日圓節節走升恐拖累日股進一步下探。

大和總研首席策略師Kazuhiro Miyake與分析師Masahiro Suzuki昨天發佈報告指出,根據去年初以來的資料顯示,日圓兌美元每升值1日圓,日經225指數就同步下跌273點。

據報,日圓與日股之間的關係顯示,日圓兌美元若升抵95日圓,日經225指數可能下探10690點,較目前的價位下跌15%。日經225指數今年來已累跌18%。

日本高度仰賴出口刺激經濟成長,因此匯率波動對企業獲利影響至鉅。薪資停滯,人口結構快速高齡化,影響日本國內需要復甦,並抑制獲利成長。

日本前財務省次官神原英資3月11日預期,日圓兌美元未來二年將上看80日圓。日圓兌美元今天升抵100.96,創下1995年12月11日來最高價位。

大和總研指出,「日圓走升與股市疲軟之間高度連動性持續。未來一年日圓兌美元若在100左右價位,各主要企業的稅前獲利成長恐衰退至1%。」

大和總研指出,日圓升值,電力、天然氣、造紙與旅行等產業的盈餘可望水漲船高,惟汽車製造、精密設備製造與電子生產商將飽受衝擊。


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2008/06/19

馬總理:取消新經濟政策將引發族群緊張


(中央社記者康世人新加坡2008年3月13日專電)針對反對黨主政的檳城州(檳州)計畫取消備受爭議的「新經濟政策」,馬來西亞總理阿布杜拉警告民主行動黨(民行黨)秘書長、新任檳州首席部長(相當於州長)林冠英,取消「新經濟政策」的做法,可能引發族群關係緊張。

阿布杜拉提醒林冠英,別把馬來人邊緣化。

反對黨在剛結束的第十二屆馬國全國大選中,一舉攻下檳州等五個州的政權,林冠英並於十一日宣誓就任檳州首席部長,同時宣佈要在檳州取消實施近四十年、備受爭議的「新經濟政策」。

根據馬國官方通訊社「馬新社」的報導,阿布杜拉昨天接受專訪時指出,州政府不應該試圖製造可能引發種族緊張關係的氣氛。

阿布杜拉說,「新經濟政策」實際上成功地把經濟大餅做大了,馬來西亞每個人都能從中受益。阿布杜拉點名質問說,「我要問民主行動黨,有哪個社群因為『新經濟政策』的關係,生活變得更加困苦了」?

阿布杜拉提醒檳州新政府,不要把檳州佔少數的馬來族群、印度族群邊緣化。「我要問林冠英,他對檳州馬來人有什麼計畫?對檳州印度人有什麼計畫?對其他少數族群有什麼計畫?」

專訪中,阿布杜拉承諾,中央聯邦政府將繼續照顧檳州的低收入者,同時也會繼續推行馬來西亞土著特別援助計畫。

馬來西亞政府是在一九六九年爆發種族衝突後,以拉近馬來人和華人的經濟差距避免種族暴動為由,推出「新經濟政策」,在就業、住屋和教育等方面,讓馬來人享有特權,一些行業並只准馬來人經營。

但是,反對黨認為,「新經濟政策」被利用,助長了朋黨和貪污的不良風氣。

馬國前總理馬哈地也曾公開抱怨馬來人,依靠土著特別援助津貼,就變得很弱。他說,許多馬來人想著:「只要我擁有一張馬來西亞汽車進口許可證,我把它賣出賺錢就沒有問題」。馬國政府只准馬來人可取得汽車進口許可證,但許多馬來人不善經營汽車進口生意,大多轉賣許可證給華人賺取利益。

馬哈地又批評,馬來人大學畢業生受雇率比華人大學畢業生低,是因為華人大懂得選擇對的科目就讀,比馬來人在勞動市場上有競爭力,那些有政府資助的馬來大學生,不但未選擇有競爭力的英語科目就讀,也沒選擇有經濟價值的工程或醫科就讀,反而選擇回教法律、回教歷史或到中東選擇阿拉伯語文就讀,這些容易的科目往往沒有實用價值。


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2008/06/19

以長期投資護持基金

去年台灣有多檔境外基金因投資大陸股市比重過高,而遭致下架的命運,但其中有一檔基金-聯博印度成長基金卻是例外,該基金撤出台灣的原因是台灣投資人喜歡短線交易,管理團隊不堪其擾且基金經理人難以穩健持股操作,因此不再開放台灣投資人買進。這則新聞並不起眼,但卻值得投資人省思。 

根據統計,台灣投資人持有基金的時間平均為8個月,短線進出的頻率堪稱世界之冠。為避免投資人的基金投資行為對基金操作造成影響,進而對股市的漲跌進成衝擊,因此在民國85年8月以前,國內的基金操作的週轉率被限制在200%,如果超過規定,則對基金經理人處以嚴厲的懲罰。但因這個規定對基金操作有所限制,且不符世界潮流,因此在民國85年8月10日取消基金週轉率的限制。自此之後,基金經理人可自由轉換投資組合,基金績效普遍提升,但其中卻使部分「不肖基金」有漏洞可鑽,替自營商製造業績置績效於不顧。

基金交易頻繁的程度稱為「基金週轉率」,其算法為買進比例加上賣出比例除以2,以百分比顯示。如果1檔基金在1年期間持股周轉率為50%,代表這一年間基金中有一半的股票是被買賣轉換過的,百分比越高,持股更替就越頻繁。持股週轉率高還代表了該檔基金需要付出更多轉換手續費。尤其是規模越小的基金,共同分攤這筆金額的人也越少,但這些支出通常直接計算在基金淨值之內,一般投資人根本毫無感覺。

一般說來,國內基金週轉率若超過150%就算高了,而境外基金則可將標準下修至100%。投資人在選購基金時,不僅要注意績效,也要注意週轉率,優秀的基金經理人並不會將重心放在換股操作,而是認真研究個股、勤訪上市公司、仔細觀評估企業的發展,並將基金集中在最好的公司,秉持一旦投資後即長期持有的方式。所以投資人要選擇「報酬率佳、週轉率低」的基金,兩個報酬率一樣的基金,選擇週轉率低者,表示它用較低的成本就可以達到一樣的績效。

投資人除了選擇穩健操作的基金外,自己的投資作為也會對基金經理人的操作造成重大影響,倘若多數投資人以短線方式投資基金,基金經理人必定留較多比例的現金部位以應付投資人的贖回,如此一來,基金經理人不僅無法建立完整的持股部位,還要隨時擔心投資人是否持續有贖回的動作,這樣的基金怎會有好的績效呈現。

聯博印度成長基金不再開放台灣投資人買進,實是給喜愛短線進出的投資人一個教訓。我們不想再看到有優秀的基金將台灣人拒於門外,但我們也要以長期投資方式對待所選擇的優良基金,有投資人的護持,基金經理人更能放心安心於基金組合管理上,為投資人創造更好的績效。

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2008/06/19

大宗商品漲勢驚人 泡沫?需求?分析師爭論不休

【鉅亨網林佳萱.綜合外電】 大宗商品原物料大概是世界上最早遭逢過金融泡沫 的項目。早在17世紀的荷蘭,就曾出現哄抬鬱金香價格 的熱潮。

西元1637年的 2月,鬱金香花的價格被大量投資需 求推高至 1磅1500荷蘭幣(guilders)的高峰,幾乎與 一位普通木匠 4年薪水總和一樣多,在短短 2個月內價 格就翻漲了10倍,交易的水準完全不是建立在供給和需 求的基本面上。

喊出歷史高價之後,鬱金香球莖的需求很快就消失 殆盡,而價格也應聲暴跌。

看過 400年前的經驗之後,有些分析師堅稱,現在 的原物料市場也面臨另一波泡沫化危機:因為原油價格 飆漲,銅、小麥、咖啡也到達了數十年以來的新高紀錄 ,同時這些大宗商品吸引前所未有的熱錢投資。

花旗集團首席美國策略顧問Tobias Levkovich就抱 持這樣的觀點。他表示最近的報告中顯示,原物料(特 別是黃金)已經接近「前景泡沫」,因為投機熱錢紛紛 湧入,合力把價格推高,未來將無法維持。

英國《金融時報》報導分析指出,過去10年,分別 發生2001年爆發的網路泡沫化以及去年重創市場的次級 房貸危機,究竟原物料會不會真的變成第 3個泡泡?這 個問題還在各家爭論不休。

英商Barclays Capital銀行分析師 Kevin Norrish 並不認為目前大宗商品漲幅是泡沫化的前兆,他表示, 價格上揚源自基本面因素趨動、需求強勁所導致,幾項 漲破紀錄的原料,是因為供給持續縮減、生產成本上升 ,所以無法滿足市場需求。

倫敦原物料經理公司 Sempra Metals的分析師John Kemp 認為,當投資人捧著銀兩大量湧進原物料市場, 期待商品價格繼續飆升時,泡沫已然形成。他說,大宗 物資持續上漲,不可能對經濟體沒有影響,中央銀行擔 憂通膨加劇也勢必著手進場干預。

原油價格創下空前紀錄,上探每桶 110美元,與 2007年年初相比,升幅超過 80%。

儘管有些人不同意原物料泡沫化正在成形,分析師 們倒是一致同意,投資人對原物料的熱情過於集中,實 在有點衝太快。飆漲的天價下,引發許多問題與後續效 應。

倫敦 Macquarie銀行的Jim Lennon表示,過去幾年 間,投資原物料指數的資金從1998年不到 100億美元飆 升為去年的1420億美元。另外,投資人今年初前 2個月 再倒了 300億美元鈔票進入市場,目前在商品市場流動 的投資資金高達1720億美元,預計2008年年底,所有指 數基金投資金額會高達1900億美元。

各種投資工具伴隨著市場巨大資金流動而生,新的 原物料 ETF(Exchange Traded Fund)和中期票券出現 ,根據Barclays Capital銀行的資料顯示,上個月約有 140項投資原物料的金融商品開賣,數量最多,甚至比 2006、2007年單月發售項目多了一倍。

該資料上周也調查了機構投資人的意向,結果顯示 ,機構投資人多半計畫繼續釋放資金進入原物料市場, 一是考量到平衡投資組合,二是原物料最近表現突出, 在股市及債市跌跌不休之際仍持續上漲,另外也以此對 抗通貨膨脹。

分析師憂心商品市場泡沫化,是擔心轉進大宗商品 的投資人可能不太考慮資產類別的基本面,反而抱持著 轉進只是為了在此海撈一票的態度,因為到目前為止, 投資原物料的收益的確比股市和債市更好。

也有分析師認為,投資人堅信原物料會繼續漲下去 的心理,顯示出對新興市場信心十足,不受美國經濟放 緩影響,認為未來全球對原物料的需求還會繼續走強。

發展中國家是原物料需求面擴大的主要原因,以石 油為例,經濟合作暨發展組織內以外的國家是2004年至 2008年石油消費大戶, 90%的增幅來自這些後進發展國 家。

Lehman Brothers 的分析師Ed Morse表示,就在資 金大幅投入、推升市場至不可思議的高價之際,供給方 面的快速緊縮甚至早於需求下降的出現。

因為供給大幅減少,包括金、白金、銅和鋁減產, 南非、智利和中國的發展動能被迫放慢。2006年下半與 去年下半,經濟合作暨發展組織決定讓原油減產,導致 庫存減少。另外,氣候變動導致農作生產受影響,農產 品存量銳減到60年來前所未見的水準。

儘管一般認為基本面才是主導價格的因素,因為大 宗商品比較不容易受到投機客特定的操弄而影響(例如 鐵礦或稻米)。但現在情況卻不完全如此,這些商品價 格也同步勁揚。

以鐵礦來說,2003年到2008年間鐵礦的價格暴漲了 350%。實際上鐵礦是掌握在 3家採礦公司以及少數煉鋼 廠手上,這些企業每年就生產進行私下協商。可是鐵礦 這段時間的漲幅卻遠遠超過黃金或原油,這些被視為高 度暴露在金融投機人士面前的產品,同期黃金的漲幅是 174%,原油則是250%。

認為這波商品上漲並非泡沫的分析師指出,價格沒 有發生接連起漲的現象。雖然部分原物料(例如石油或 鋁)過去 2週上揚,但像豬肉就呈現下跌,去年錫價突 破歷史紀錄,但是鋅價猛跌。

銀行與避險基金經理人表示,這波原物料的投資風 潮可能給投資人錯誤印象,認為現貨的大宗商品價格將 被投機人士抬高。他們表示,許多新進場的投資人都在 關注長期的原物料需求,而非短期供需平衡,因為這些 投資人相信新興市場工業化與都市化將有助於商品的長 期消費。

但分析師Ed Morse認為,由於缺乏長期的期貨合約 ,看好長期原物料價格的投資人只能將資金放在原物料 指數及其他短期合約,然後,現貨價格就漲上去了。

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2008/06/19

投資五字訣

我的好友「不射紅心也得分」作者黃逸強先生對投資常有獨特的看法,他曾經提出投資五字訣,令人拍案叫絕!這五字分別是「本、準、狠、忍、滾」,也就是投資要有本、標的看得準、下手要夠狠、沒行情要能忍,最經典的是賺了錢要快滾。 

股市有「會買股票不稀奇,會賣股票才厲害」的說法,定期定額投資基金雖然是隨時都可以進場,但是賺多少該「滾」卻是一大難題?

2006年11月這一波股災蔓延至今還在盤整階段。去年第一、二、三季賺的在這一波股災中獲利大概都吐了回去,有一些甚至出現虧損。 以我自己而言,去年初投資的新興亞洲基金到九月底就已獲利高達30%,但我認為第四季是傳統旺季,應該還有往上漲的空間,心想再擺一擺,誰知道就此一路下滑,目前已回到平盤附近;而朋友持有的基金更是慘賠了30%之多。

由此可見賺多少是滿足點,真的很難拿捏。許多人說不妨觀察趨勢再決定,先不要預設停利點,就讓大盤一直漲,等到漲到滿足點開始回檔時,就是賣點,說得輕鬆實際實行起來並不容易。

除了趨勢又牽扯了操盤者的主觀因素,即使是專業的基金經理人也會被個人主觀看法給困擾,因此有些基金公司將「下單買進」與「獲利贖回」交由不同經理人執行,也就是A經理人只負責下單,然後將何時該獲利了結的指令交由B經理人執行,如此一來就可以免去個人因素的困擾;某家基金公司前兩年推出的模組式基金,也是預先將程式設定之後輸入電腦,然後電腦就完全依照數據執行指令,該停利時自動停利,絕不貪心,該停損時也絕不手軟,雖然這套模式獲利有限,但至少可以避開股災,達到風險至上的策略。

連學有專精又有研究團隊支援的基金經理人都不免被人為因素給困擾,要求一般投資人適時且正確的做出決定更是困難。

其實對一般投資人而言,最簡單的方法就是預先設定停利點,股票族有人是賺了一個漲停板(7%)就出脫,不過基金各項手續費較多,獲利10%以下停利都不划算,至少要20~30%才值得停利。我們以中值25%計算,10萬元獲利25%,扣掉手續費5%,大約可賺2萬元,這種停利方法很簡單,獲利也還算不錯。

至於停利之後,所投資的基金又繼續往上飆,往往讓投資人搥胸頓足,大嘆可惜; 停利之後基金當然有可能繼續40%、50%、100%的往上飆,但是如果你沒有停利,此時會出現二個問題1、又回到何時該停利2、行情會不會就此反轉。

之前在專欄【牧師也瘋狂】中提過的林牧師,當時他所買的德盛小龍獲利80%還不停利,最近碰到他得知獲利只剩下30%,紙上富貴一場。其次,萬一行情在高檔反轉,就此一路下跌出現負報酬,到時損失就大了。25%是落袋為安,穩穩的賺,所以投資一定調整好心態,只看自己賺到的,不要看賺不到的部分,才不會落入「買也後悔、賣也後悔」的情緒中。

至於全球股市已經跌到目前狀況,要不要停損?單筆基金早就該在第一時間停損;定時定額此時反倒是考慮該不該加碼。但是據統計光是2007年元月,海外基金就被狂贖1200億,這波贖回的投資人,大概都沒賺到,如果是定時定額投資是否違反了(越跌越要買的操作理論),也難怪投資人賺不到錢了。

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2008/06/19

不堪虧損創銀行業紀錄 瑞銀大砍董座薪水9成(貸款 信用貸款)

不堪虧損創銀行業紀錄 瑞銀大砍董座薪水9成(貸款   信用貸款)


(中央社台北2008年3月18日電)根據彭博社報導,瑞士銀行 (UBSN) 出現銀行業有史以來最慘重的虧損後,大砍董事長Marcel Ospel的薪水9成。以資產排名,瑞銀為歐洲第一大銀行

根據瑞銀今天在官網發布的年報,Ospel去年薪水高達257萬瑞士法郎 (折合262萬美元)。Ospel已拒領2007年的紅利。

美國次級房貸市場崩盤風暴導致瑞銀出現相關虧損高達190億美元,讓Ospel面臨來自投資人強大的壓力。瑞銀今年稍早提議將Ospel的任期由原先的3年縮短至1評,今天重申預期今年將是「另一個歹年冬」。


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2008/06/19

以小搏大?以大搏小?(信用貸款 房屋貸款)


許多投資人在做股票或基金投資時,最容易犯的錯誤,就是在「以小搏大」與「以大搏小」這八個字當中瞎攪和。

我們可以簡單的這麼說:以大搏小,叫做投資;以小搏大,叫做投機。

投資與投機的心態和方法是大相逕庭的。從心態上來說,想要快速的靠一筆小錢來累積成大財富,就是一種投機的心態。投機並沒有不好,個人並不想從高道德標準來批判投機行為是否適當,而只想說,投機的本質就是賭運氣,而運氣的報酬率一樣可以通過理性來設算。

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投機的遊戲規則是這樣的:用越小的錢,越快的速度,卻能搏到越大越好的金錢,就越符合投機時的理性期望值。因為同樣是在賭運氣,一次性的小小下注五十元,一個能贏到五億,一個能贏到一億,當然前者要比後者划算,自然也能吸引更多的投機客參與。

同樣的,在時間不變的狀況下,假如投機客要用一萬元來下注,才有機會贏得五億元,而另一種方法是用五十元來參與搏取五億元的機會,前者因為投機的機會成本(代價)太高,自然參與者不若後者來得熱絡了。

另外,假如投機者要花上一年半載才能等到五億元的幸運機會,那麼不管是花一萬元下注,或者花五十元下注,多數人都將沒耐心等到那幸運的中頭彩機會。

所以簡單來說:(1)下注的代價越小、(2)等待的時間越短、(3)獲利的報酬越高,那麼,一項投機性的行為在理性思考上就越划算。

如果有常常喜歡短線進出股市的朋友,就會發現,前述這樣的投機遊戲規則,多麼符合多數股票投資族的操作法,用(1)有限的資金,在(2)短短一、兩個月內,獲得(3)最多的股價上漲幅度。

股市如果能天天拉漲停板,用短短三天就賺取21%的漲幅,而且股價又不太高的話,根據投機的遊戲規則,自然能吸引許許多多的投機客進場,並創造出交投熱絡、一片榮景的市況。

但是,投機客也請別忘記,投機的遊戲規則還有最重要的一個本質要項,那就是:(4)贏錢的機率很低。投機客只是以小搏大,再怎麼理性去計算報酬率,這個報酬率依然是建立在偏低的機率上,而且,越高的報酬率通常會有越低的發生機率,所以,想靠五十元彩券賺取五億或一億,發生率就跟雨天被雷打中的機率一樣低。

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股市或基金投資人如果用以小搏大的「投機」方法參與市場,就千萬不要輕忽賺錢機率將很低這件事情。

但如果投資人想以正確的「投資」心態進入市場,那就且別忘記,投資是以大搏小,其遊戲規則剛好都是投機的反面,也就是說,高明的投資必需:用(1)合理的代價,花(2)合理的時間,賺(3)合理的報酬率,而且其成功率必須要建立在(4)合理發生率的條件上。

假如投資人想用十拿九穩的方式獲取報酬,也就是想讓獲利機率高達90%以上,並進入百戰百勝的投資境界的話,那就請記住,合理的成本、合理的時間與合理的報酬率,是投資成功賺錢的基本要項。

投資時,如果錯誤的選擇了投機的條件,並以此來期待不合投資機率原則的報酬期望值,當然會導致一次又一次的失望性投資結果。

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2008/06/19

美國3月消費者信心指數下降至69.5 創1992年以來低點(貸款 汽車貸款)

【鉅亨網編譯郭照青.綜合華盛頓外電】 根據密西根大學周五公布的報告顯示,因對經濟, 失業與通貨膨脹的擔憂增加,使得美國3月消費者信心降 到了自1992年以來最低水準。

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美國3月消費者信心指數下降至69.5,分析師預估為 69.6,2月為70.8。

分析師說,每當信心指數降幅達到前一年水準,經 濟衰退便成立。

美國3月預期指數下降至60.1,創下自1991年以來最 低水準,2月為62.4。3月現況指數上升至84.2,2月為 83.8。

在受訪者中,86%說經濟已陷入衰退。該報告指出, 消費者採取了更為謹慎的支出計劃,較傾向償還債務, 重新儲蓄,希望獲得財務彈性,因應未來經濟問題。

該報告並表示,振與經濟計劃中的退稅部份,可望 於今年增加300至350億美元的支出。

更多家庭表示,他們的財務狀況較1991年以來的任 何時期都要惡化。亦有更多消費者說,能源與食品價格 高漲,為金融困境的首要原因。

房價下跌幅度亦超越了過去20年任何時期。有36%的 屋主說,過去一年裡,他們的房屋價格下跌。一年前, 該比例為18%,二年前更僅為3%。

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本周稍早,美國工商協進會公布3月消費者信心指數 下降,預期指數更降至35年低點,民眾對企業情況,就 業市場與個人收入均充滿悲觀。

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2008/06/19

【美股盤中】蘋果領漲科技股 能源股反彈 美股漲(信用貸款  汽車貸款)

(中央社台北2008年3月28日電)美股上揚,因分析師指出蘋果 (Apple US-AAPL)可能獲利超越預期,以及天然氣價格上漲、激勵能源股反彈,美股本週第三個交易日上揚。

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由於美國銀行 (Bank of America)指蘋果可能因3G手機帶動財務成長,蘋果今天股價走強並領漲科技類股。

美國零售業巨擘J.C. Penney調降獲利預測,今天股價下跌至兩個月來低點,抑制美股漲幅。

台北時間今晚11時10分,標準普爾500指數上漲2.44點報1328.20點。道瓊工業指數上漲13.75點報12316.21點。Nasdaq指數上漲7.73點報2288.56點。

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2008/06/19

從基金獎找出優質好基金(貸款 房屋貸款)

【Smart智富月刊提供】市面上基金檔數1300檔,怎樣才能挑到優質的好基金?聽理專介紹、找績效第一名的基金,是一般投資人會用的方法。時間多一點的投資人則看國際評級機構推出的星等評級,甚至從一年一度的基金獎得獎名單中挖寶。 

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其中,基金獎具有同類中取其一的絕對性,公信力更勝一籌。今年,Smart智富月刊首次跟國際權威評級公司晨星聯合舉辦【2008年台灣基金獎】,其實投資人可以從該獎項評選標準,學會一套選購優質基金的不敗心法。

持久力甚於爆發力

「台灣投資人有一個迷思,都喜歡找績效第一名的基金,但是重押一檔飆股有可能短期會第一名,一旦飆股下來之後第一名的頭銜就讓人了」投信投顧公會秘書長蕭碧燕說。就投資屬性來說,基金的風險屬性要比股票、期貨低,強調的是穩健的報酬與風險,因此要選購一檔好基金,基本的原則是:時間要看長,績效表現要穩定,也就是持久力比爆發力重要。

「持久力」怎麼看?一般常用的4433基金篩選法則、或是晨星的星號評級都強調長期穩定的重要,所不同的是實際執行的方法步驟略有不同。以Smart智富月刊挑選2008台灣基金獎的方式來說,篩選步驟重點有三個,投資人也可用此來檢驗自己手上的基金,進行汰弱換強。

挑選標準1 績效表現須「長期穩定」地打敗同類型基金

選購基金的第1步,要先從資產配置的角度決定你的錢要投放在那一類的基金。不同類型基金的報酬與波動度都不相同,投資人必須根據自己的風險屬性、年齡選擇適當的配置組合。

一旦決定後,就進入挑選基金的過程。所謂的「好」基金,當然是績效要好,但我們更強調績效要能「長期穩定」地打敗同類型基金,建議投資人可用3年績效、2年績效、1年績效、6個月績效做檢查點,同時列出這4期績效,基金表現必須都在該類型基金績效排名前1/2者,才能進入好基金候選名單。

要提醒的是,某些類型基金找不出四個時點績效都在前1/2者,這時建議投資人可以放寬條件去篩選,如不看2年績效。但如果篩選出來的基金檔數比較多,也可以加入新的條件,例如:看看5年績效。

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這個挑選標準的重點在於找出績效表現能長期穩定位在同類型前段班的候選名單,投資人不需要拘泥這裡寫出來的執行公式,我們的目的是找出該類型中相對穩定者,因此可以視情況放寬或縮緊篩選條件。

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2008/06/19

《金融》海外基金首季平均虧損逾1成(房屋貸款 信用貸款)

【時報-台北電】投資海外基金的國人,今年首季虧大了,據華爾街日報報導,海外基金首季平均虧損幅度超過一成,損失最慘的,莫過於中國基金、電信網通基金與科技基金,虧損幅度高達21%、19.3%與16%;黃金與空頭基金,則是逆勢上漲,漲幅分別為5.2%與12%。

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根據中央銀行的統計,去年全年國人透過購買海外基金等方式所流出的資金,高達399.47億美元,由於去年海外基金(美國除外)今年第一季負報酬率9.6%,美國基金報酬率達-10.1%,如果以一成的虧損來計算,國人海外基金資產,第一季足足縮水了新台幣1千2百億元。

華爾街日報指出,今年第一季基金表現,是2002年第三季網路泡沫後期,最差的一季,根據理柏資料庫統計,海外基金第一季平均報酬率為負10.6%,高於標準普爾五百與道瓊指數9.6%與7%的負報酬率。

區域型基金第一季幾乎全倒,美國、歐洲報酬率分別為負10.1%與負9.4%,可以說半斤八兩;新興市場、環太平洋基金更慘;拉美、中東非洲基金,因為有原物料、原油題材,第一季虧損幅度僅3.4%、0.6%。

價值型、高殖利率題材,在這次空頭市場也失靈,價值型基金虧損幅度近9%、電信網通基金虧損幅度高達19.3%,具防禦題材的醫療基金,表現也不好,虧損幅度達11%。

在一片慘綠當中,黃金基金與空頭市場基金,第一季表現卻格外亮麗,天然能源基金平均僅下跌4.6%表現差強人意、地產基金跌幅僅1.3%。

哥倫比亞價值重整基金經理人威廉斯表示,以全球股市目前的走勢仍然險惡的情況來看,基金經理人沒有人知道股市何時落底、谷底在哪!

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大型基金在熊市期間並沒有占到任何便宜,全球前二十五大基金,只有太平洋資產管理公司(Pimco)完全報酬債券基金報酬率為正(3.3%),全球最大基金富達麥哲倫股票型基金(基金規模393.6億美元),今年第一季虧損12.4%。

相對於股票型基金,債券型基金第一季受傷相對輕微,除垃圾債券基金下跌3.6%,其餘多半有正報酬率。(新聞來源:工商時報─記者林上祚台北報導)

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2008/06/19

避險基金第1季新增資金為165億美元 2005年以來最少(貸款 房屋貸款)

【鉅亨網編譯吳國仲.綜合外電】 根據《Bloomberg》報導,投資避險基金第1季流入 的新資金為165億美元,為 2005年底以來最低;主要因 信用緊縮、房價下跌以及瀕臨退的美國經濟現況,澆熄 了市場的投資熱情。

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Hedge Fund Research Inc.周一公佈的統計資料中 指出,去年投資人挹注全球避險基金的金額創下新高, 總計為1940億美元,以致第 1季新資金的減少令人意外 。

此外,產業資產額於當季上升0.4%,來到1.88兆美 元,增幅亦為4年來最小。


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2008/06/17

貸款

與朋友聊到一則新聞報導,一名醫師利用銀行轉帳回饋機制,賺走銀行上百萬回饋金。朋友看了新聞很心動,直說本身若是該銀行客戶,實在也想要如法炮製一番。然而,君子之財,取之有道,不是每個人都恰巧如那位醫師集天時地利人和於一身(且可能被銀行列入黑名單),但我們還是可以利用其他方式,為自己籌措資金或是投資置產,善用貸款便是個不錯的好辦法。

譬如,年關逼近,許多人有大小額度資金周轉需求。通常借貸會選擇向親友商量,或是洽談銀行方案;前兩者都無法滿足資金需求的話,也可能轉而向地下錢莊求助。不過,景氣不好,向親友借貸並不容易,而向地下錢莊借貸利息又過高,恐怕都不是最佳的辦法。最近各銀行紛紛推出許多新的貸款方案,建議有資金需求的民眾多看多問多比較。以下為臚列幾項借貸需求以及相對應的貸款方案,提供有需求的民眾參考。

一、我想在年底結婚。

許多新人想趕在年底結婚,辛苦籌備婚禮同時,也很苦惱結婚資金該從何來。建議新人們可向銀行申請小額信貸或結婚貸款來幫忙。只要個人信用正常,擁有穩定收入,申請小額信貸都很容易成功。只是依照個人條件不同,相對利率與額度也有差異,如果本身工作無法申請到較優惠的信貸,不妨改申請結婚貸款。通常銀行評定結婚貸款的條件較寬鬆,具備薪資證明及結婚相關證明即可,而且額度高,優惠多,全盤規劃,相當有利經濟較不寬裕的新人。

二、我想買房子、換新窩。

不論是要買房子、換新窩,或是想重新裝修自己的家,這都是一筆不小的資金。今年銀行放款緊縮,要貸到大額的資金相對不易。譬如申請房貸需先籌備較高自備款,否則就要有被銀行拒絕的心理準備。若急需要借貸者,卻又無法貸到所要的額度,不妨可考慮套餐搭配。近來一些銀行提供大額資金信貸,利率較一般信貸優惠,符合條件者,甚至可以貸到百萬以上。信貸房貸,套餐式的搭配也可為自己籌得一定資金,換來溫暖的窩。

三、我有大筆資金需求,但無特定目的。

通常要貸到大額資金,借貸人本身需有房子或車子等資產作擔保才能借貸,譬如房貸增轉貸、二胎房/車貸等。這類貸款額度依照個人擔保品的殘餘價值而定,且每家銀行鑑價結果不大相同,建議有需求者多家銀行比較詢問,覓得最適合方案再借貸。當然也可搭配上述的大額資金信貸。只是信貸還款年限較長,利息也依個人狀況有高低之差,也不是每個人都有辦法成功借貸百萬,有需求的人還是要睜大眼睛看清楚方案,確認自己的還款能力再決定。

總括來說,銀行不會限制借貸用途,所以申請貸款的名義不一定要完全符合個人借貸目的,譬如申請信貸可用來籌備裝修房屋的資金,也可運用在出國留學或其他用途。貸款目的在幫助個人完成目標,因此申請前一定要釐清自己的借貸初衷,並充分掌握自己的還款能力與該方案的還款限制。如此,貸款才能許你一個美好未來。


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2008/06/17

理財

今天來與大家分享正面的理債觀念。一位朋友向我抱怨,最近不順心的事情似乎特別多,第一件倒楣事情發生後,第二件、第三件就接連地出現,令人心煩氣躁,如同莫非定律「會出錯的事,一定出錯」(If anything can go wrong, it will.)。我倒不太相信莫非定律,因為那樣想讓人心情不佳,做事缺乏動力。而且,就邏輯來說,若p則q,那麼非p則非q。把公式套到莫非定律裡,若「會出錯的事,一定會出錯」,反過來說「不會出錯的事,一定不會出錯」。後者看待事情態度樂觀多了,生活充滿希望,也讓人想去期待未來的發展。

平日工作中也不乏客戶反應「債務無止盡,還不完了」、「我的人生要怎麼過下去」等,他們每天生活很不快樂。我常會跟客戶說,今日提供您專業諮詢,讓您更了解自己的債務問題,知道債務是有方法可解決的,已經證明生活並沒原先所想的那麼糟糕。日後循著專業建議與適當的財務規劃,成功達到整債或理財目標時,就更證明自己人生仍是繽紛多彩。以悲觀態度看待現實的人存在,但其實並不需要。何況莫非定律也不是每次都那麼準確,大多時候可能是自己潛意識推波助瀾而造成的結果。與其忠誠信仰莫非定律,不妨學著正向思考,至少心情狀態大不同。

人的能量有限,如果把太多能量放在不想要的事情上面,就可惜了自己生命的力量。社會中有各種形形色色的人,我發現正向思考者往往能發揮更大的力量,甚至讓人誤以為他運氣好,一路順遂。實際上這些人常只是把時間與精神放在思考問題解決的策略上。從我的工作經驗常會看到各式心態的客戶,有人選擇模糊債務事實,有人則選擇面對債務數字。之所以會負債,大部分案例背後顯現的是個人對財務知識理解與運作還不夠成熟。因此,針對相關法規與專業知識去尋求解決辦法即可,負債經驗反倒是讓人成長的契機。不同的心態將導致不同的結果,我相信用樂觀一點的態度看待現實,再加上解決問題的勇氣,事情總可以找到辦法解決。如同我對客戶的建議,面對負債不需要三心二意,正面思考,一切都會迎刃而解。我想這樣的觀念對每個人都是有希望、有幫助的。


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2008/06/17

自費收入存在個人名下 美容診所短報所得 補稅加罰四百萬

台北市某著名美容護膚診所被財政部查獲短報執行業務所得,移送 國稅局補稅加罰鍰四百多萬元。

財政部近日查獲一家美容護膚診所的合夥醫師三人,只有把健保收 入及掛號費收入六、七百萬元存在診所名義的帳戶,以此金額扣除成 本費用後,申報九十三年度的所得。

但是客人自費支付的醫療收入一千六百萬元,因為不用開發票,醫 生以為國稅局查不到,就偷偷存到個人名下。後來被賦稅署稽核組選 案盯上,查出逃稅追補稅款,並罰○.五倍的罰鍰,合計四百多萬元 。

財政部官員表示,去年查核美容整型醫療診所,約查三家就有二家 逃漏稅,成效還不錯。

此外,財政部賦稅署稽核組近日也查到有某納稅義務人,把存款移 轉到子女的帳戶中,依遺產及贈與稅法補稅加罰鍰,高達二千四百萬 元。

因為涉案人在銀行的存款利息大幅下降,引起財政部賦稅署稽核人 員注意,深入追查,證實漏報贈與稅,依法補稅及罰鍰合計二千四百 多萬元,高占本金的一半,稅負很重。

父母疼愛子女,如果要贈與財產,應該好好規劃,採分年方式贈與 ,如果一年贈與超過一一一萬元的免稅額度,就違反遺產及贈與稅法 ,會被補稅加重罰,風險很高。

賦稅署表示,查緝逃漏稅為稅捐稽徵機關持續性的工作,目的在促 進納稅義務人依法誠實納稅,維護租稅正義與公平,呼籲民眾要明白 稅法規定,並遵守依法申報,以免被查獲會遭到處罰。


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2008/06/17

Fed釋金 未剷除房市根本問題

美國聯準會(Fed)周二主導十大工業國家(G10)宣布最新一波聯合行 動,為亟需流動性的金融市場打了一劑強心針,全球股市歡聲雷動, 美國道瓊工業指數單日更是大漲三‧六%,然而華爾街日報周三報導 ,Fed最新一波釋金動作治標不治本,雖有助於改善市場流動性,但 仍未能解決房市景氣下滑的問題。

報導指出,有鑑於信用緊縮加劇,Fed上周就開始規畫紓解市場壓 力的新措施,Fed官員並於周日召開的國際清算銀行會議上,與其他 外國央行官員敲定相關挹注資金到市場的計畫細節。

專家認為,Fed這次釋金採非傳統工具,對改善市場流動性會有相 當程度的效果,Fed將向華爾街的公債承銷商融資最多總值達兩千億 美元的國庫券,接受的擔保品則是近期在市場上愈來愈難流通的房貸 抵押擔保證券(MBS),融資天期並達廿八天。

然而,縱使短期市場流動性的問題獲得解決,Fed恐怕無法將這次 造成經濟大幅走疲的一些房市根本問題予以剷除:房價持續下跌與房貸違約案件驟增。儘管Fed已連番降息,聯邦基金利率現已掉到三% ,部份房貸利率不但未見下滑甚至還逆勢走高,以三十年期傳統房貸 的平均利率來說,從一月中的五‧五%攀升到上周的六‧○三%。

雷曼兄弟結構信用策略部門主管薩哈發表研究報告指出,Fed改善 市場流動性的新策略,並未幫助銀行與券商去除面臨相關資產價值下 跌與提列更多資產減損的諸多挑戰。

Fusion IQ的經濟學家李赫茲表示:「Fed的新措施對房市沒有幫助 ,無法中止房價的跌勢,也沒辦法解決與房市相關衍生性金融商品的 問題,更令人擔憂的是,這些新措施還會增加通膨壓力。」


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2008/06/17

台灣金不動產規模 直追新壽

台灣金控「實力雄厚」!根據台灣金控統計,其轉投資公司多達三 十五家,國內十五家金控當中,華南金控、第一金控、元大金控,全 是其投資標的,另還握有台壽、台產、台企銀、證交所等股份;同時 台銀手中還有七七○多億元的不動產,加上台銀及土銀的眾多據點, 實力不輸前幾大民營金控。

台灣金控董事長蔡哲雄十二日在立法院表示,台銀與中信局合併後 ,台銀人壽的保單新契約保費從一年三千萬元,急速增加到一四六. 六億元;基金銷售也從一九二億元增加到六○二億元,蔡哲雄認為, 台灣金控的整併的確產生綜效。

台銀轉投資企業多達三十五家,其中持股逾五%者有十七家(見表 ),除了中興紙業、高雄硫酸亞已清算外,如證交所、第一金、華南 金、台企銀、台壽、台產等,台銀都持有七%到二四.九%不等的股 份,具有舉重輕重的影響力;另外如台灣聯合銀行、台開、中影、台 灣外匯經紀公司等台銀都有持股,且早年投資成本都極低,許多公司 都有極大的未實現獲利。

在不動產方面,以帳面淨值計算,尚不包含台銀證券和台銀人壽, 僅僅台灣銀行,就高達七七○億元,不動產規模緊追國內第二大壽險 公司新光人壽,台灣金堪稱是超級控股公司,往年台銀若出售一小部 分不動產,就足以使當年獲利創新高。

蔡哲雄指出,今年台銀並未規劃出售大型的不動產,主要是以過去 應出售卻流標,或是與縣市政府相關的文化資產等後續處理為主,因 此,規模會非常少。按台灣金向立法院提報的預算編列,九十七年度 約三十億元。

國內兩大壽險公司國泰人壽不動產約一一八○億元,新光人壽約八 六八.八億元,台銀的不動產也能稱的上資產潛力股;同時台銀人壽 希望新契約保費能擠上前三名,以台銀及土銀的行銷據點,屆時在壽 險業務上也可能威脅前幾大壽險公司

在有價證券的轉投資事業方面,包括台灣產險、華南金控、台灣人 壽、唐榮,皆逾二成,分別為二七%、二四‧九%、二四%,和二一 %。

合計三十五家轉投資公司,若以買進成本推估,也有上百億元的規 模。


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2008/06/17

富邦金次貸虧損今年頂多30億

富邦金總經理龔天行表示,去年因次貸風暴,已認列擔保債權憑證 (CDO)及結構式投資工具(SIV)損失約新台幣二四.三八億元,目 前CDO曝險部位尚有一一三.四八億元,以目前市場來看,次貸風暴 尚未落底,以最慘狀況來看,今年最大損失頂多三十億元。

富邦金昨舉行法說會,龔天行表示,富邦金九六年自結財務數字, 受惠於股市交易熱絡及投資表現亮麗,加上呆帳提存負擔大幅減輕, 從九五年的一五○億元降為一○三億元,使得去年稅後盈餘較九五年 大幅增加七二%,達一四四.三二億元,每股盈餘EPS為一.八七元 ,資產報酬率(ROA)和股東權益報酬率(ROE)雙雙走高,分別為○ .八二%和八.八%。

另對於今年新台幣走升,壽險業匯兌損失增加,龔天行說,今年在 傳統避險部位已由七二.二%大幅提高到九○.五%,沒有避險的部 位也從八.七%降為○.二%,因此,匯損不大。但今年避險成本已 由二一○個基本點增至二三三個基本點。

但隨台美利差縮小,且自第二季起避險部位開始年度換約後,避險 成本可望逐步降至一百個基本點,年度平均值約一四○至一五○點。

至於避險部分,去年總避險成本約二十億,富邦人壽運用靈活的避險 工具,避險成本較同業低,且今年一、二月在傳統避險比重拉高下, 匯兌已較去年大幅縮小,初估損失金額不到十億元。

至於外界最關注的次貸,由於風暴尚未解除,持續在延燒,對富邦 金的影響到底有多深,龔天行指出,截至去年底,CDO與SIV已認列損 失的金額約新台幣二四.三八億元,其中CDO目前曝險的部位雖然還 有一一三.四八億元,但其中有五五%是具有本金擔保。

他進一步指出,次貸風暴雖尚未落底,且可能更加嚴重,不過,美 國聯邦政府也積極在處理中,因此,外界不需過於擔憂,他強調,即 便以最差的狀況來看,今年富邦金在CDO的損失,頂多三十億元。


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