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2017/11/09

(哪裡可借錢)免費銀行貸款利率哪家比較低~ 嘉義民間信貸


 

花蓮縣一名賴姓男子為替女友償債,向地下錢莊借款10萬元,卻成為他的惡夢,兩年來還了46萬餘元仍還不清,每月僅剩8千元度日,甚至因還不出錢被討債集團關狗籠恐嚇;他走投無路報警求助,警方會同憲兵,日前到涉案林姓嫌犯住處逮人,全案依恐嚇取財、妨害自由、重利罪嫌移送花蓮地檢署偵辦。

 

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對於這個問題,業內外觀點看法呈兩極分化:

樂觀者認為,租房貸款是無房者的及時雨,將減小無房者的租房壓力。

如深圳市房地產研究中心高級研究員李宇嘉就在近日撰文指出,租賃貸款一方面滿足了租客一次性支付租金的融資需求,藉助銀行金融手段獲得長期居住權;另一方面租客可以藉助一次性付款方式,從房東處獲取房租折扣,降低租賃成本,鎖定未來較長時間內的租金水平。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受《國際金融報》記者採訪時也表示,此類貸款也使個人在大城市租房的承受能力更強。由於大城市房租比較貴,尤其是對於一些高學歷人才來說,租房的成本也會影響其在大城市發展的質量。

嚴躍進預計,隨著租賃需求釋放,對購房市場也有很大的分流作用。更重要的是,後續租賃市場在租售同權等方面若有創新,那麼自然會有較大的意義,對抑制房價也是有積極作用的。

而悲觀者卻認為,租房貸其實是個「隱藏坑」,是房屋租賃市場的「校園貸」。「連租房也要貸款,能還得起貸款嗎?」

中原地產首席分析師張大偉在接受《國際金融報》記者採訪時直言:「現在銀行推動的租房貸款主要針對的是開發商的長租房源變現,這種業務有利於銀行和房地產開發商,但對於租戶來說卻沒有任何好處。」

張大偉表示,目前為止,很多企業與銀行開始介入租賃市場,提供了信貸工具、押金信用,與租賃房源升級。這種資金進入租賃市場,並不能改變租賃市場供需。特別是銀行提供的貸款服務,雖然是針對部分開發商提供的長租房源,但租賃消費是屬於時間消費,居住是基本生存需求,如果租房都選擇貸款,那麼不僅不符合中國人的傳統,也不利於房地產的理性消費。

張大偉進一步分析,租賃貸款變相給了租賃加槓桿的機會和概率,要是能貸款,那麼租賃就會被投資者利用。「過去租賃漲幅遠遠低於房價漲幅,原因是沒法用槓桿,如果租房都要貸款,都有槓桿,那麼未來租金很可能會出現大漲」。

存在套現可能

更令人擔憂的是,租房貸存在的套現空間。

租房貸類似於當前的各類消費貸,即其本身是很普通的一類貸款,貸款金額直接划入交易方的賬戶。此外,其貸款的金額也可能較大。

而近年來,消費貸違規進入樓市現象普遍,遭到監管嚴打,那租房貸是否也存在套現可能,演變成新版「首付貸」?

對此,張大偉強調,租房貸肯定會出現套現現象。

「這種房租貸款,現在是和開發商合作,如果合作範圍進一步擴大,個人房源也能貸款,那麼必然會有人用來套現。另外,和開發商合作的貸款也存在套現的可能性。」張大偉稱。

具體的套現思路很簡單:

假設A某買房首付缺錢,而A某的朋友B 正好有房,A某即可通過與B某簽訂租賃合同成功套現。最高額度100萬元,雖然不容易獲得,但幾萬、十幾萬甚至幾十萬還是可以做到的。

「要『如何確定這些房源真是出租了』這一問題值得商榷。」張大偉坦言。

嚴躍進也表示,房租貸其實也是一種特殊的消費貸,確實存在套現的可能。因此當前對於此類貸款需要積極進行管制,尤其是在貸款方面需要進行審核。後續對於違規使用此類貸款的用戶,比如說挪作購房用,則要取消此類貸款資格和收回此類貸款。

此外,嚴躍進還提出,對於挪用租賃貸款資金而去炒房等現象,後續應該要有黑名單制度。

在紐約市「法律援助處」(Legal Aid Society)非營利組織的推動下,上千名被安置在布碌崙公寓的遊民,有機會成為正式的合法租戶。

據紐約郵報報導,在布碌崙最高法院一起針對房東的訴訟案中,原告指控個別房東蓄意規避「緊急租客保護法」(emergency-tenant-protection law)和「租金穩定法」(rent-stabilization law)。據悉,這些被告的房東將市遊民服務局(Department of Homeless Services)送來的遊民安置在自己公寓內後,向市政府收取與市價相等或高於市價的房租。

被告的房東表示,如果市政府對他們租給遊民的房租進管制,他們會退出旨在援助遊民的集體公寓收容所(Cluster Shelter)方案。

控辯雙方將於下月12日在法官史威尼(Peter Sweeney)面前展開圍繞案子的攻防戰。

紐約郵報透露,這起訴訟案矛頭直指位於布碌崙、由赫爾斯(Barry Hers)管理的七棟「租金穩定」(rent stabilized)公寓。它們分別位於克拉克森大道(Clarkson Avenue)、考西斯科街(Kosciusko Street)、東21街(East 21st Street)、辛斯戴爾街(Hinsdale Street)、漢考克街(Hancock Street)。

「法律援助處」非營利組織的律師凱薩琳?布倫南(Kathleen Brennan)表示:「這是起房東試圖逃避租金法的陰謀」。據悉,布倫南在此次訴訟案中,代表克拉克森大道的遊民住戶出庭。

布倫南認為,遊民住戶本人未簽租約或未付租金,不能作為不讓他們享有合法租戶權益的理由。據悉,市遊民服務局通過間接方式為遊民支付房租;市政府事先和非營利服務供應商簽約,然後再由這些服務供應商代表遊民向房東付租金。

布倫南透露,部分遊民已在這些公寓住了許多年,理應獲得和一般住戶一樣的待遇。

布倫南表示,一個更廣泛的問題是,如果讓這些公寓免除租金管制,它們一定會提高租金,連帶地讓所有尋覓平價住宅的紐約人遭殃。

赫爾斯的律師納提夫?威尼爾斯基(Nativ Winiarsky)在法院文件中聲稱,如果市政府對房東的「緊急遊民」住宅 (emergency homeless housing)的租金進行管制,未來不會有屋主願意再提供遊民住房。

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明日(7月25日)中午12時,由雙人組Davichi成員李海利演唱的MBC月火劇《王在相愛》OST《But》將透過各大音源網站公開。 歌曲《But》是一首突出如歌曲名稱一樣的反轉展開與歌詞的抒情歌曲,華麗雄壯的管弦樂編曲與李海利細膩的音色相互融合,將觸動聽者們的心弦。作為《王在相愛》OST軍團的第2位歌手,李海利不僅擁有獨特音色,還擁有極具爆發力的唱功,是一位實力派歌手。透過本次OST,李海利將展現專屬於她的感性嗓音,為劇集增添投入度。事實上,該曲曾在18日播出的第4集末尾插入在暗示任時完與林潤娥愛情開始的場面之中,引發了觀眾們的好奇。 另外,《王在相愛》以高麗王朝為背景,講述了王謜、王麟、殷珊三人之間糾纏交錯的愛情故事,由電視劇《媽媽》、《華麗的誘惑》的導演金尚葉執導,由電視劇《Healer》、《信義》的編劇宋智娜執筆,將於週一、週二晚間10時播出。(責編:歸芸珠)<全星網>

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中國時報【沈揮勝╱南投報導】

日月潭文武廟因位居潭區北岸制高點且交通方便,香火極鼎盛。近年常有信眾詢問有否供奉月老星君,為年輕男女牽姻緣,該廟董事會去年決議增建月下老人祠,並透過縣長林明溱牽線,近日將赴大陸杭州千年古祠老玉皇宮迎回月老延靈。

文武廟表示,月下老人專為有緣人牽紅線、締姻緣!有趣的是,這次日月潭能夠有機會與杭州月下老人結緣,是縣長林明溱居中牽線,正是「縣長作媒、杭州月老緣繫日月潭」!

文武廟指出,董事會去年決定增建月下老人祠後,鑑於南投縣與浙江省交流頗繁,敦請縣長林明溱引介;林明溱以月老延靈日月潭,提供膜拜祈願機會,有利促成姻緣,欣然協助。

迎接老玉皇宮月老延靈任務將於20日啟程,林明溱與文武廟董事長率縣府民政處、廟務人員20人前往杭州市老玉皇宮後,先行迎奉儀式彩排,並於23日為延靈神尊開光,23日返台安奉文武廟大成殿虎邊的月老祠專區。

這次迎回的延靈神尊高1尺6寸,23日先安奉,但因月老祠尚在修繕,將擇期於9月28日孔子聖誕祭典時再正式開放。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
C5AFC2509C043731


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