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2017/10/25

要如何借錢 債務整合快速分析!


 

小陳還是個職場新鮮人的時候,剛出社會就背負學貸,在他努力工作一段時間成為職場老鳥後,也娶到美嬌娘,但又因為買車、買房而背負龐大貸款壓力。後來在萬物皆漲、薪水卻一直不漲的情況下,小陳因為生活支出愈來愈高,老婆也懷孕,為了要應付更多的生活費開銷,進而背負一堆卡債。

 

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台南快速借錢銀行搶小額信貸,大打手續費折扣戰,華南銀行宣布推出限時版的小額信貸專案,活動期間內申辦信用貸款,手續費從原本5,000元下殺至2,500元,等同於打了五折優惠,申貸額度最高300萬元。

除了折扣優惠,華南銀行新建置的「快易貸」平台,可利用手機、平板及電腦上網申請,三分鐘即可取得額度和利率之試算值,最快四小時便可得知核准結果,並於當天完成撥款。

此外,華南銀行既有信用卡、存款及放款客戶皆可透過網路申辦,且華南銀行既有存款及基隆快速借錢放款客戶備齊相關文件後,從申請、對保到撥款,都可透過網路完成申貸。

凱基銀行則是與全台計程車業龍頭台灣大車隊合作,透過大數據分析車隊駕駛的載客狀況、收入與金流,提供小黃運將便捷的小額循環信貸方案,今年7月開辦以來,短短兩個月時間申請件數已突破900人次。

凱基銀行表示,計程車駕駛因為職業特性,有貸款需求時,通常申貸較為困難,和銀行「打交道」申請信貸,通常都必須提供薪資單、薪資轉帳等相關財力證明。

台北二胎房貸條件銀行業者表示,計程車駕駛偏向自營居多,領薪及支出通常是以現金為主,因無法提供銀行所需文件,台中二胎房貸條件導致大部分駕駛至今都沒有銀行信用紀錄,當他們臨時需要資金周轉,但是向銀行申貸困難;現在透過凱基銀行的服務,小黃司機增添資金周轉管道。

長期關注燈塔文化資產議題的民進黨立委管碧玲表示,對於烏坵燈塔復燈感到欣慰,她指出,這座超過百年的老燈塔不僅有歷史意涵,過去燈塔採用的油氣燈也很有特色,因此,希望文化部可以盡速通過烏坵燈塔的古蹟認定。

台灣離島金門烏坵,有座已經143歲的古代燈塔,這座清朝時代就有的老燈塔,因為1956年的台海戰事而熄燈,但在文史工作者、立委以及行政部會的努力下,老燈塔在暌違62年後終於重放光明。

長期關心台灣燈塔文資保存的民進黨立委管碧玲表示,烏坵燈塔因為潮汐緣故,是國內最難到達的燈塔,雖然目前塔內已經沒有傳統燈具,但還是透過電氣方式,讓燈塔恢復功能。

管碧玲表示,燈塔內原本的燈具是特製的旋轉水晶透鏡,每個元件都是國寶,且過去採用傳統的油氣燈,點燃方式必須注意角度跟點火瞬間,不僅是技術也是藝術,她呼籲交通部要重視守燈員的技藝傳承以及管理制度,要讓台灣的燈塔文化可以延續下去。管碧玲說:『(原音)我們覺得這技術能保留、能保留這燈塔這麼具有獨特性,實在是像國寶一樣了,所以現在推動指定國定古蹟甚至守燈塔人保留這樣的技術,我覺得簡直是人間國寶一樣。』

前往參加復燈儀式的民進黨立委蔡適應表示,烏坵鄉民高丹華多年來不斷推動復燈以及升格國定古蹟的行動,他認為這樣的想法非常有意義。蔡適應說:『(原音)坐飛機到金門再搭4小時的船到烏坵,可知道烏坵是離島中的離島,看到鄉民跟官士兵都是很辛苦,所以應該給予肯定,第二就是說,烏坵燈塔復燈代表我們尊重過去歷史還原歷史,這非常有意義,所以我期待文化部對文化古蹟審議部分可以盡速審議完畢。』

管碧玲也說,她的辦公室有針對全國38座燈塔進行研究,由於烏坵燈塔具有歷史價值,希望可以盡速通過國定古蹟的相關審議。

環保署今天(27日)表示,「2017年第五屆台日韓廢棄物電子化管理交流會議」已於26日在台北召開,我方與「日本產業廢棄物處理振興協會」(JW Center)及「韓國環境協會」(Korea Environment Corporation)共同交流電子化管理的成功經驗,精進廢棄物管理策略。

環保署表示,台灣於2000年正式成立全球第一個具即時監控系統能力的事業廢棄物管制中心,以電子化申報管理制度,落實廢棄物的流向追蹤。近年來,日本與韓國也成立類似的專責單位,2013年更由日本發起台、日、韓三國的電子化管理單位,每年召開一次技術交流會議,透過意見交換互相學習管理優點。

第五屆交流會議輪由台灣主辦,會議主軸為「廢棄物電子化經驗交流與廢棄物非法棄置管理」,並請韓國分享2016年建置的「資源分享交換平台」,作為我國推動循環經濟之重要參考。環保署指出,將藉由每年的三國交流會議學習國外成功經驗,讓台灣發展為廢棄物永續利用的循環社會。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,新竹小額借款主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀宜蘭民間借款

06. 有無擔保品

要如何借錢07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。


如何跟銀行債務協商 四種借錢周轉方法優劣比較~←上一篇 │首頁│ 下一篇→花蓮二胎房貸利率 銀行信貸.信用瑕疵貸.房貸.車貸?