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2017/10/17

房屋抵押借款利率 銀行審核要件大公開~


25歲女賭徒去年12月於澳門賭錢輸光後,向賭場高利貸借款3.7萬元以繼續賭錢,女賭徒則須於20天內還6萬元,惟最終仍輸清光。她乘船回港後,隨即有兩名男子在碼頭指她欠債18萬,不但要她到財務公司再借錢,又帶她到時鐘酒店拍下裸照逼她還錢,並恐嚇會對她家人不利。兩名追數男早前承認勒索等罪,今(16日)被判囚28個月。

 

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新北板橋1名13歲的江姓少女,5年前父親過世後,繼承了包括板橋錢櫃1樓等3筆房地產,每月收取7萬租金,用作平日生活開銷。不料,少女越南籍的母親為還欠下的高利貸共840萬元,竟將館前東路房產賣予何男,後又將錢櫃1樓與四川路1段的房產設定抵押1540萬跟信託登記,房租的租金也讓給何男。後來少女提起訴訟,法官依《民法》認為江母損及未成年子女利益,判雙方交易與登記無效。

板橋1名13歲的江姓少女,繼承了包括板橋錢櫃1樓等3筆房地產,每月收取7萬租金。圖為板橋錢櫃。

板橋1名13歲的江姓少女,繼承了包括板橋錢櫃1樓等3筆房地產,每月收取7萬租金。圖為板橋錢櫃。

根據《蘋果》報導,江姓少女父親身後留下板橋館前東路、館前西路及四川路1段有3筆房地產,其中館前西路1樓房屋租給錢櫃KTV,每月共可收得租金7萬元,作日常生活開銷。不過不諳中文的越南籍江母,因經營卡拉OK失敗欠下840萬元高利貸,為了償還債務,找到願意借錢的何男。江母帶著女兒將館前東路1樓房地產,以700萬元的價格賣給何男女兒,而何男以需要支付仲介、手續費等為由,要求買賣契約書上將700萬元填寫成1100萬元。

之後,在何男的幫忙下江母陸續償還了部分高利貸債務,不過何男發現館前東路房屋已遭銀行設定抵押沒有辦法過戶,因此再提出少女名下的3筆土地,共設定1540萬元最高限額抵押權,信託登記給何男女兒,並要求江姓母女簽下房屋租金出讓書。

事後少女向新北地方法院提起訴訟,主張蓋章時僅12歲,根本不了解合約內容,只是依照江母指示,少女的利益僅為了江母的個人債務遭損。何家則聲稱,2人均有簽名,所以契約仍有效力。

《民法》第1088條等規定,父母處分未成年子女財產,均要對子女有利才具效力。新北地院表示,在此筆買賣與登記中,都是要解決江母個人債各家銀行信用貸款比較務,而非為了少女利益,考量少女年幼,且無從反對母親,判決少女勝訴。

少女勝訴後,何家提起上訴,高院開庭銀行貸款利息怎麼算雙方仍持己見,雖然法院已安排調解,目前仍沒有共識。

出國唸大學時,老媽總是叮嚀:「一個人在外面,要好好照顧身體,記得多吃點」;三十而立後,老媽還是叮嚀:「一個人在外面,要好好照顧身體,記得少吃點」??

我從前很瘦,大學到碩一都只有五十幾公斤,不曾超過六十公斤。先是SARS的錯,不是得了SARS會讓身子暴胖,是因為我太會流汗,所以運動就是幾乎天天游泳,但SARS讓學校關閉了游泳池,於是在碩士班畢業前,十週暴胖十公斤,從此再也回不去了。小我三歲的弟嘲笑我吹了氣球的身材,我狠狠地警告他:三年後就輪到我嘲笑你!沒想到他上班後減少運動量,才兩年我就扳回一城了。

隨著年齡增長,新陳代謝下降,我又溫水煮青蛙地增胖了十公斤。現在回母校教書,和當大學生時相比,體重已經多了二十公斤左右。過去有幾次因改變飲食習慣加上增加運動量,最多能減個七、八公斤,但總是因為生活習慣改變、故態復萌,身上的脂肪又一次次鮭魚返鄉了??

臨近中年,保持身材的壓力和難度更高,但卻不能不為。最近有資深的同事減重成功,分享動機時他說:看醫生時,醫生問他有沒有見過七十歲的大胖子?基本上沒有,因為他們不是瘦了,就是掛了!

過去在我們阿公阿嬤的時代,他們擔心的是人太瘦弱、營養不良,我們這個富足的時代卻相反地要擔心人太胖、營養過剩。過去無法理解什麼叫喝水都會胖,現在終於懂得自己的脂肪有多黏人。過了而立之年有此困擾的朋友著實不少,脂肪幾乎是共同的心頭之痛了。

當時去美國唸博士班時,還能感覺良好,因為居然有美國人問我是如何保持身材的??對於老美來說,脂肪更是全民公敵。我有問老美朋友,他們明明也崇尚苗條的身材為美,可是為何一大多數美國人都過胖,得到的答案是,他們因為無法維持苗條的身材而壓力很大,只好用吃舒壓,可是吃了更胖,於是壓力更大,就吃更多??這真是惡性循環啊。

另外,很多美國人都把可樂當開水喝,超市裡超高熱量的食物不勝枚舉。有次我學弟室友把美國超市買的廉價糖霜奶油蛋糕送給我吃,我晚餐後才吃一小塊,就全身不舒服,倒地昏睡到第二天早上,後來發現只要吃到那種超高熱量的糖霜奶油蛋糕,我就會立馬血糖血脂爆表腦筋混沌,完全無法理解美國人怎麼沒控告超市謀財害命。

為了對抗有如恐怖份子的身體脂肪,美國人可歌可泣的戰鬥罊竹難書,而且還屢戰屢敗。為何一個人類成千上萬年求之難得的能量資源,今天卻這麼難以擺脫呢?雖然市面上已有汗牛充棟的書籍談論如何擺脫討人厭的體脂,但是有用嗎?或許我們迄今其實根本還未徹底瞭解這個敵人,所以才無法知己無彼而百戰全殆?生物化學博士席薇亞.塔拉(Sylvia Tara)的這本好書《脂肪的祕密生命:最不為人知的器官脂肪背後的科學與它對身體的影響》(The Secret Life of Fat),就是要帶領大家先來認識一下全民公敵,引用了大量最新的科學研究證據,讓你會對脂肪,有全新的認識。

《脂肪的秘密生命》書影。(圖/Gene思書齋)

當然,知道科學知識和價值觀選擇,可以完全是兩碼子事──清楚知曉脂肪不完全是敵人,和要保持什麼樣的身材,也是風馬牛不相及的。迄今為止,根本完全沒有在「不改變飲食和運動習慣,不減肌肉量只減體脂」的減重成功案例。如果什麼都沒做,體脂率就下降了,我想那很可能是重症的前兆,千萬別開心得太早。也就是說,無論我們視肥胖為疾病與否,都沒有一種神奇藥丸,吃下去了就能保持身材苗條,因為脂肪實在太複雜了,《脂肪的祕密生命》在這方面是個很好的知識參考。

隨著生命科學的進展,未來會不會有一天,我們只要服用一種保健產品,然後就不需要再改變生活習慣,就能保持身材苗條健美?這不是不可能,至少我很期待!

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新頭殼newtalk

信用瑕疵辦車貸

菲律賓總統杜特蒂(Rodrigo Duterte)今 (27) 日表示,菲國的毒品源自香港14K及台灣竹聯幫兩個黑道組織。面對菲國總統的點名,外交部今日肯定菲律賓政府打擊毒品的決心,表示台灣將與菲國持續合作打擊犯罪。

外交部發言人王珮玲說明,杜特蒂在本月稍早就曾發表台灣可能是菲國毒品的來源之一。當時外交部即肯定菲國打擊毒品犯罪的決心,今日再次重申相同的立場,將與菲國合作,消滅跨國犯罪。

王珮玲表示,提醒國人,毒品案在東南亞國家皆屬重罪,籲國人切勿以身試法,進行吸毒、販毒、運毒或製毒等不法行為。

中華航空今(19)房屋抵押借款利率日於北市三民國中舉辦「2017華航公益圓夢日」,是華航今年第5度請到美國職籃NBA球星林書豪站台,現場林書豪秀球技、分享經歷,勉勵夢想之家青少年朋友面對挫折不放棄,華航集團董事長何煖軒也下場和林書豪一起示範S型運球技巧。



林書豪回來了!中華航空今(19)日於北市三民國中舉辦 「2017 華航公益圓夢日」,現場不僅坐了50位夢想之家的青少年朋友,各家媒體也擠爆籃球場邊,可見美國職籃NBA球星林書豪的魅力不容小覷。

而今年64歲的華航集團董事長何煖軒,不只是警大42期畢業,還是以籃球保送員身分進入警光籃球隊,運動細胞向來很好的他,今天也一身運動裝扮,下場和林書豪一起示範S型運球技巧。

華航自2011年起,就由員工自組志工團隊,除寒暑假外,每月至桃園市鄰近學校,教導學童航空英語及飛行常識,華航表示,未來將持續推動多元公益活動,以實際行動回饋社會。

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清信貸哪家利率低楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
B029D07E332821A7


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