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2017/01/26

(貸來快樂)借不到資金正在煩惱嗎? 銀行貸款利息怎麼算





工商時報【王姿琳╱台北報導】

如何跟銀行貸款



下半年有出國打算的民眾留意,超攜台幣將會被沒收!財政部關務署表示,配合《洗錢防制法》修正案,6月28日起,國人入出境申報標的新增新台幣、黃金、及裸鑽與古董類等有洗錢之虞的物品,若未申報或申報不實者,將會被沒入或科處罰鍰,提醒民眾留意。

另外,關務署指出,將會同央行、金管會及法務部訂定相關授權辦法,明訂有洗錢之虞物品的類別,受理申報範圍、程序及其他應遵行的事項,以及沒有如實申報超

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攜新台幣等的罰則,預計4月中出爐,6月28日起適用。

關務署說,按照現行法規,旅客、空服員等隨交通工具服務的人員出入境時,須向海關申報攜帶的外幣及無記名有價證券;旅客攜帶現鈔出入境的限額為新台幣10萬元、人民幣2萬元及其他外幣等值美金1萬元,超過者也須向海關申報。其中,外幣超過限額的部分會沒入國庫,但新台幣不會。

官員表示,《洗錢防制法》已於去年底經總統公布,配合該法案將生效,未來以貨物運送、快遞、郵寄或其他類似方式運送者,也須向海關申報;此外,申報標的新增新台幣、黃金及有洗錢之虞的物品,如有未申報或申報不實的情況,超額新台幣會處以「沒入」,其他則會科處罰鍰。

至於何謂洗錢之虞的物品?法務部解釋,除了常見的黃金之外,還有像是裸鑽、古董與名牌包等類別,不過考量相關配套與人員教育訓練等因素,詳細內容還須再跟其他機關一起討論,會一併在4月的授權辦法中明訂。

據關務署統計,105年度旅客出入境因申報不實或未申報的案件共108件,與前二年度的104件、119件相去不遠;海關查獲總金額約新台幣2億5,400萬餘元,外幣中以日圓占26%最高,台幣則占56%。

官員解釋,日圓占比高的原因是國人喜愛去日本旅遊,加上去年5月有一筆大額違規案件,該名旅客攜帶3,740萬日圓,卻只申報373萬日圓

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,超過部分全數沒入所致。至於新台幣共查獲45件,金額為1億4,300萬餘元,未來新法生效後,將會被海關沒入。

個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

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