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2017/05/25

快速撥款安全管道! 銀行如何貸款


 

上周滬深股市震盪回落,上證指數失守 3200 點整數關口,成交量快速萎縮。從目前看,短線大盤在 3150 點附近企穩整理,不會連續破位,但同時基調以謹慎防禦為主,反彈空間有限。個股機會不多,操作上以輕倉觀望為宜。

中證網 24 日援引申萬宏源分析,從行情連續下跌的原因看,次新股、雄安板塊等盤中熱點的迅速退潮促使機構資金集中離場。前者因整體爆炒受到管理層點名批評,將以專項監管的方式加以整肅,短線遊資知難而退。後者在上周初集中複牌後也因市場預期改變而沖高回落,有統計稱超過 1500 億元的遊資因此被套在高位,炒作風險驟然放大。簡而言之,就是想買的人缺乏標的,獲利的人集中離場,供求關係扭轉。

其次,市場缺乏增量資金,前周銀證轉帳淨流出 680 多億元 (人民幣,下同),今年總計淨流入 740 億元,和同期新股 IPO 融資額相當。在存量資金博弈下,行情不具備水漲船高的基礎。以目前存量資金約 1.4 兆的情況測算,4 月 11 日 7100 億元的滬深日成交量接近市場極限,根據天量天價的規則,行情沖高回落並不意外。

第三從市場環境看,海外市場動盪,地緣局勢敏感,黃金價格大漲,避險情緒升溫。國內方面銀監會連續發文,大力清理銀行表外業務如委外投資、同業套利等監管盲個人信用貸款比較點,導致部分投資性資金紛紛撤退。

整體而言,短線市場具備企穩基礎,但基調仍以弱勢防禦為主。一方面,從上周下半周起,銀行股、保險、「兩桶油」多次出現尾盤放量拉升的情況,表明超級機構有護盤維穩的意圖。同時,管理層反復強調穩中求進的政策基調,保持二級市場相對穩定也是大格局、大方向,被列入年度監管工作的重點之一。

此外,今年的行情大多數投資者並沒有盈利,除少數題材股集中表現外,市場幾無獲利籌碼,現在這麼一跌之後,真正願意割肉的也不多,低位拋盤不大。

但另一方面,由於市場剛剛破位下台階,投資者心態較為脆弱,春季行情結束已成為共識。加上短線熱點退潮,個股活躍度大大降低,機會難以把握,也使得行情難以出現像樣的熱點和反彈。

從技術面看,K 線形態出現島形反轉向下,並留下連續跳空缺口,而且股指擊穿了原先 3200-3300 點箱體,進入 3100-3200 點震盪區間,因此短線 3200 點已成為強大阻力。投資者在操作上應相對謹慎,保持較低倉位,低調觀望,等待市場的真正企穩,謀定而後動。

不過,新時代證券分析稱,由於大盤連續下挫,留下了 2 個跳空缺口,成交量開始出現萎縮,空方能量有了較大的釋放,技術上處在超跌的狀態,大盤在 3150 點一帶有止跌企穩的跡象,後市有可能出現短線技術性反彈,但反彈的高度還要視消息面、成交量而定,預計反彈高度不會太高,3200 點一帶有較大的壓力

操作策略上,倉重者可逢高減倉,輕倉者可重點關注低估值藍籌股、央行改革、航太軍工等板塊的投資機會,倉位不宜過重,預期也不宜過高。

截止上周五 (21 日) 收盤,滬指微漲 0.03%,報 3173.15;深成指跌 0.43%,報 10314.35;創業板指跌 0.62%,報 1839.01。

近期國際及國內禽流感疫情接連發生,國內亦有六縣市發生H5N6高病原性禽流感疫情,彰化縣養禽數量為全國第一,為強化養禽業者生物安全防疫工作,13日上午在二林鎮立圖書館3樓演講廳,邀請中興大學謝快樂博士講授家禽流行性感冒相關防治措施,彰化縣長魏明谷與農民交流溝通,期許透過宣導教育講習,教導養禽業者落實生物安全措施,共同落實防疫工作降低疫情發生,以減少農民財產的損失。

魏明谷表示,這次主要是透過禽流感防治宣導教育講習傾聽民眾對禽流感防治的心聲,面對面溝通交流,改善問題、解決問題,彰化縣養禽數量為全國第一,目前彰化縣尚未有H5N6之疫情,希望養禽業者能配合政府落實各項監測及自衛防疫措施,以防範疫情發生,縣府將盡力協助養禽業者度過難關。

▲縣長魏明谷與農民交流溝通,期許透過宣導教育講習,教導養禽業者落實生物安全措施。(圖/記者陳雅芳攝,2017.3.13)

行政院農業委員會動植物防疫檢疫局動物防疫組副組長袁致傑呼籲,家禽健康說明書與檢測報告上的姓名要一致,確保資料正確,才能上市屠宰,也感謝大家對禽流感相關政策的協助,防疫期間還請大家多多包涵。

彰化縣動物防疫所提醒養鴨業者,全國家禽禁運禁宰措施解除後,各項強化監測工作仍持續加強辦理中,因鴨隻較不易由外觀判斷是否感染禽流感,提醒養鴨農民鴨隻屆上市前,請提早通知特約獸醫師或動物防疫機關,以利安排採樣事宜,並請縣內養鴨農民配合相關採樣監測工作。

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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

沒錢怎麼辦放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分哪間銀行貸款利息低

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在如何跟銀行貸款契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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