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2019/12/17

《社評》防詐鑽漏洞 應立法銀行有權列管警示帳 - Yahoo奇摩新聞



最近有民眾反映,目前金融機構轉帳限制太多,政府為防詐騙,拼命控管的結果,使大額轉帳手續變得十分麻煩,以提款卡跨行提款及轉帳金額為例,國內大部分銀行一次最高上限為兩萬元,然而此一限制,似乎僅為治標,詐騙手法仍不斷翻新,並未因此消失,猶如「只防君子不防小人」。

國內各家銀行在不同角落設置自動櫃員機,是民眾提領資金及商業往來的重要管道之一,而各銀行為了便民


最近有民眾反映,目前金融機構轉帳限制太多,政府為防詐騙,拼命控管的結果,使大額轉帳手續變得十分麻煩,以提款卡跨行提款及轉帳金額為例,國內大部分銀行一次最高上限為兩萬元,然而此一限制,似乎僅為治標,詐騙手法仍不斷翻新,並未因此消失,猶如「只防君子不防小人」。

國內各家銀行在不同角落設置自動櫃員機,是民眾提領資金及商業往來的重要管道之一,而各銀行為了便民,除金融機構外,也在人潮較多的百貨公司、便利超商、大賣場、各類商場等,使用率較高的地點設置ATM。不過為降低民眾提領風險,大多設定每次及每天提領金額的上限,多數為二萬元,只有少數銀行,才開放更高額度。由於某些行業或上班族,因受限時間因素,無法於銀行上班時間臨櫃提款,為服務這些行業及民眾,建議銀行應接受個人因素需要,「適度提高」跨行提款額度,例如可用臨櫃、聲紋辨識或書面申請,以避免社會正常商業行為的「過度干擾」。

金融機構如臨櫃出現鉅額且交代不清的提款,有時銀行櫃員會通知警方到場,以「提醒」民眾勿聽從詐騙集團的電話指示,以免一時不察將鉅款誤交到詐騙車手或不肖歹徒手中,此一方式具有防範民眾遭詐騙集團詐財的美意,也確實達到事先預防之效果,但仍無法完全避免民眾將存款,以跨行轉帳方式,轉匯到詐騙集團「指定帳戶」中。

進一步分析,多數銀行日常業務,都會計算自己本身的風險值,卻未計算「客戶明天可能遇到的最大風險」。解決之道,建議立法讓銀行能使用大數據分析,那些特定帳戶平常款項進出波動都很小,卻臨時有大筆款項匯入,甚至某個帳戶經兩、三位民眾以上檢舉交易異常,或某特定帳戶近期違反詐欺等違法情事經查證屬實,例如雖名為網購帳號,商家收到匯款後,卻不出貨,或以種種不正當手法欺騙不知情民眾進行匯款。此時銀行能「依法」直接將這些問題帳戶列為「警示帳戶」,暫時將帳戶予以「控管」,俟「帳戶本人」攜帶雙證件臨櫃辦理,再解除此一列管情況,如此能防範詐騙集團以遊民等人頭帳戶進行不法行為,警方亦可與銀行攜手合作,有效打擊犯罪。

不可諱言,詐騙集團透過花言巧語或在網路,以文字、簡訊、廣告、話術等刻意包裝,一般民眾實不易分辨那些帳戶為詐騙集團所設定的帳戶,如能立法讓金融機構有法源,得以進行大數據分析,再與警方聯手為民眾把關,相信能有效防止詐騙集團以人頭帳戶,坑殺民眾的血汗錢。


轉貼來源:Yahoo 新聞
邱浚彥


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