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2017/05/12

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4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

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1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方“4月6日,是大陸小米成立7周年的日子。這一天,創始人雷軍放下手上的事務,叫上林斌、黎萬強等6位創始人,來了一場“故地重遊”的邀約。 從發家之地的保福寺橋銀谷大廈,逛到望京卷石大廈,再到現在的五彩城寫字樓等多處辦公樓,中間還去了小米手機第一代發佈的地方—北京“798”藝術中心,一路走來,雷軍心中頗多感慨。 “當時眾多米粉為小米1的發佈狂熱躁動的場景,仿佛就在昨天。”而在經歷了前幾年的“速度與激情”,去年一年又慢慢“回歸初心,大膽探索”的雷軍,對於過往7年的總結是:“如今創業漸入佳境,很快迎來新一輪成長。” 去年一年的“補課與調整”,堪稱是小米內部的二次創業。整整一年時間,小米陸續開始了新零售、國際化,尤其是科技創新等方面的佈局。與此同時,根植於小米的生態鏈不斷延伸,人工智慧的技術儲備亦日益加緊。 知名調研機構IDC資料顯示,2017年第一季度,小米手機在國內市場份額為9.0%,位列第五,僅次於第四位蘋果的9.2%,相較去年第四季度的7.4%,環比大增21.6%。業內人士評論稱,小米的觸底反彈已經看到非常明顯的效果,這個獨角獸正在逐漸搶回更多的市場份額。 4月19日,小米6的發佈會現場,雷軍罕見地用了一張“春暖花開”的圖片作為開場,意味深長。在他看來,“春暖花開”是小米2017年開年的真實寫照。 雷軍直言,小米在2016年主動降速調整,目前最壞的時候已經過去。為此,2017年雷軍要打一個翻身仗。“今年我們預計有90%的把握破1000億元(銷售規模);從過去四個月的業績來看,搞不好會突破1100億元。” 7年之癢與反思 7年前的一晚,雷軍跟十來個人在銀谷大廈一起喝了碗小米粥之後,就開始了“小米” 的創業。40歲的雷軍,把小米當作最後一次創業,簡直鉚足了勁,用兩年的時間就拿下了國產手機的頭把交椅,估值更是每年都翻倍上漲。2014年,小米成為了估值450億美元的獨角獸,蜚聲海內外。 小米飛速發展的速度與激情在2015年開始遇到了突如其來的停滯。伴隨市場整體趨向飽和,管道風向發生變化,華為、OPPO、VIVO等眾多競爭對手狹路相逢甚至後來居上,小米手機經歷了從風生水起、如日中天到跌落神壇、屢受質疑的巨大起伏。 雷軍對小米遇到的困難顯得很坦蕩。首先就是在超高速、爆炸性增長之後如何進行主動調整、減速、補課?另一個方面,就是當下電商零售只占商品零售總和的10%,90%的市場都進不去,堅持互聯網技術和方法論的小米要如何突破商業模式的障礙? 七年過去,世道變了,對於小米來說,最重要的仍然是做好手機這件事情。而在小米7周年起點上的第一次大會,主題依舊是關於手機業務的動員會。 在雷軍看來,手機是小米的根基,做好手機是重中之重。而“創新、品質和交付”,即堅持核心技術突破,繼續探索黑科技;在品質上超過友商;系統解決經常性缺貨問題,被雷軍列為今年手機工作的三大核心關鍵字。 而自去年5月份開始,雷軍宣佈將親自掛帥,接替原手機供應鏈負責人周光平,全面掌管小米手機的供應鏈業務。事實證明,這一改變對小米的影響頗為深遠。 2017年,延續去年以來的走勢,手機圈元器件“漲勢如潮”,關鍵元器件缺貨現象嚴重,這對手機廠商的備貨和成本管理提出了嚴苛的要求。業內人士向記者透露,去年以來手機元器件漲價潮兇猛,記憶體晶片的平均售價將同比上漲10%以上,NAND快閃記憶體價格也將持續上漲,而智慧手機運行記憶體容量不斷增加,勢必推動智慧手機價格上漲;同時,2017年第二季度,eMMC和UFS存儲模組的售價也將平均上漲5%-10%。 一片“漲聲”裡,小米卻逆市大打“性價比”牌。4月19日,小米發佈了大陸國內首度搭載驍龍835的旗艦手機小米6,記憶體全面標配6GB,並採用了“變焦雙攝”的攝影方案,集先進科技於一身的小米6,除了讓外界看到其做“精品”的決心和能力外,對外依然堅持性價比這一理念和邏輯。 小米相關人士告訴記者,小米6採用了高通最新旗艦晶片平臺—驍龍835,導致晶片採購成本增長了310%;標配6GB記憶體,導致記憶體採購成本增長了56%;採用變焦雙攝,導致攝像頭採購成本增長了41%。在此背景下,高配的小米6相比前五代產品僅僅提價25%。 在交付問題上,儘管不便透露具體銷量,但該人士向記者直言:“新的旗艦備貨充足,這一次小米非常好買。成功預購的用戶,可憑邀請碼直接到線下提貨。” 記者關注到,小米6發佈的同時,小米商城上熱銷的新概念機mix、主流機型note2等皆有現貨可售。 IHS Technology中國研究總監王陽表示,供應鏈顯示,小米手機3月份交付量達到了630萬台,算是給小米6發佈助威,也代表小米手機的業務調整終於結束了。2017年小米手機的重點是做好創新、品質和交付,做好這三點小米又進入健康成長期。 此前,在2017年的年會上,雷軍還為小米制定了5大核心戰略和一個小目標,5大核心戰略分別是:黑科技、新零售、國際化、人工智慧和互聯網金融五大部分;小目標則是,2017年,小米整體收入破千億元。 小米式進階 如果說小米前四年發展的主題是速度的話,那過去這兩三年,便是圍繞補課這一關鍵字重新出發,為打翻身仗做足功課。 根據小米向記者提供的資料顯示,在小米1推出的2011年,小米科技只有一項專利,但是截至目前,小米專利擁有量已增長到4043件,其中包括1887件海外專利。 此外,過去兩三年,小米還有7000多項申請的專利,仍然在審批過程中。一般來說,申請專利的週期為兩到三年,待這些專利獲批以後,小米專利擁有量將很快突破1萬件,在專利上的積累是小米手機能持續保持高性價比表現的重要基礎。 今年年初,小米公司還發佈了定位中高端的自主研發晶片“澎湃S1”,小米從此成為了繼蘋果、三星、華為之後,全球範圍內有同時生產晶片和手機能力的第四家企業。而作為小米五大戰略之一的新零售在2017年開局同樣收穫不菲。尤其是小米線下零售管道實現戰略突破。 小米以電商起步,之所以能夠獲得成功,是因為電商突破了傳統零售層層代理的冗長環節,免去了從全國代理到省級代理,再到城市代理到店面層層加價,中間管道成本很低。 不過,小米線上上的基因和優勢毋庸置疑,線下的短板如何彌補?在銷售面臨瓶頸的形勢下,雷軍一直在思考怎麼能夠接觸到小米不聚焦的那90%的用戶。小米公司開始嘗試用互聯網的方法做實體零售業,發現和電商成本差不多,甚至還更低,於是開一家火一家。 雷軍在不同場合都曾表示,新零售就是指通過線上線下互動融合的運營方式,將電商的經驗和優勢發揮到實體零售中。讓消費者既能得到線下看得見摸得著的體驗優勢,又能享受電商一樣的價格。 2016年,小米之家開了51家店,截至目前突破了72家。小米相關人士透露,一年之內,小米之家將開到200家,包含全國一二線城市,三年之內,將開到1000家。 對於小米新零售代表的小米之家,雷軍直言,“5年內力爭銷量破700億”。 未來的佈局 創業7年,雷軍的眼光不僅放在當下。對於生態鏈,人工智慧技術的佈局,為小米描繪出了一個更多的空間。 2016年底,雷軍曾在公開發言中透露,小米已投資了77家智慧硬體生態鏈公司,30家已發佈產品,16家年收入過億元,3家年收入過10億元,4家成為估值超過10億美元的獨角獸。 小米搭建起來的智慧硬體生態鏈,以小米手機為核心,著力打造起一個生態體系,周邊產品包括智慧白電、可穿戴設備、手機配件、路由器、機器人、筆記型電腦、電視、機上盒、兒童智慧等。 今年五一節剛過,雷軍就積極回應“百萬校友資智回漢”工程,率領小米、金山、順為3個團隊的眾多高管到訪湖北武漢,並與湖北省簽署戰略合作協定,與長江產業基金共同發起募集規模為120億元人民幣的長江小米產業基金,該基金將用於支援小米及小米生態鏈企業的業務拓展。 根據雷軍的計畫,小米將在5年內投資100家生態鏈企業,這將助力小米生態鏈實現更加宏偉的格局。雷軍此前披露,2016年全年,小米智慧硬體生態鏈的收入預計將達到150億元。 生產小米手環的生態鏈企業華米科技,2016年的銷售額超過15億元,居小米生態鏈企業第一名。目前,由華米推出的小米手環目前累計出貨量超過3000萬,在全球僅次於Fitbit排名第二;華米智慧手錶銷量全國第一,但是銷量沒有手環那麼大。 華米CEO黃汪此前透露:“儘管Ftbit出貨量超過華米,但這家競爭對手並沒有在醫療和人工智慧方面有所突破,華米想率先進入醫療健康領域。” 黃汪接受記者專訪時表示,目前華米科技在人工智慧技術方面已有落地的產品,他們肯定會充分利用好股東小米的資源,並盡可能產生協同效應。華米科技的產品都會進入到小米的新零售管道銷售,包括小米的海外管道。 此外,在今年的兩會上,雷軍提出了三個建議,其中之一就是關於人工智慧的建議。他提議加快實施人工智慧國家戰略,因為人工智慧時代即將到來。“今年基本上全球各大互聯網公司都把人工智慧作為核心突破的領域,下了很大的功夫,人工智慧也是小米未來主要的探索方向。” 對於人工智慧未來發展方向,雷軍特別看好,去年小米便設立了探索實驗室,在人工智慧方面投入了非常多的人力物力。據其透露,未來半年小米將有人工智慧重量級產品發佈。 【中央網路報】

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記者許瑞麟/綜合報導

《神力女超人》即將在5月30日於台灣上映,導演派蒂珍金斯(Patty Jenkins)受訪時坦承這部電影整整花了12年準備,還曾經被建議把該角色寫成有「黑暗面」的超級英雄,但她堅持己見,後來因為《飢餓遊戲》的關係,電影公司才決定放手讓這部片拍攝。

▲《神力女超人》導演12年前就想拍這部片。(圖/《神力女超人》劇照)

派蒂珍金斯透露,早在2004年就有提出本片的構想,但是因為神力女超人是女性英雄,高層當然會很擔心能不能成功,所以花了好幾年排除這些疑慮,她認為神力女超人已經有固定的廣大粉絲群,而其他以女性為主角的電影成功幫該角色鋪路,像是2012年的《飢餓遊戲》,「這部片造成很大的影響,也為我們打開一扇門,像是在說,你看有人拍了女性主角的電影沒有失敗,但我真的希望英雄類型電影可以改變這個現象。」

▲《神力女超人》女主角蓋兒加朵。(圖/《神力女超人》劇照)

過程中,派蒂珍金斯也被建議將角色黑化,她馬上拒絕:「神力女超人是我的英雄,擁有純真、美麗、純潔、熱情、光明等特質,集所有女人的美德於一身。」強調任何人都沒辦法改變這些角色特質,所以光是神力女超人的來源就重寫過很多次哪間銀行貸款利率低

《神力女超人》最終預告也在近期釋出,描述女主角原本是亞馬遜公主戴安娜,也是位訓練有素的女戰士,在遠離世俗的小島成長,後來在海邊遇到一位美國飛行員,打開對外面世界的好奇,為了阻止世界上的戰爭,她便決定離開家鄉,也了解到自己真正的使命。

▼影片取自YouTube,如遭刪除請見諒。信用貸款利率比較





行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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