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2017/05/10

有100萬的卡債,負債整合哪家利率低? 房屋增貸流程


 


工商時報【呂清郎╱台北報導】

台灣理柏等四大基金獎及首度舉辦的指標台灣年度基金大獎悉數揭曉,遴選出多檔短中長期績效卓越的基金,不啻為投資人布局的參考指標之一,只是基金獎項之多,不免讓投資人眼花繚亂,理財專家建議,不妨稍加歸納各家得獎基金的特質,像近期美股頻創新高,已成為投資人必納的資產要角,富蘭克林的美股系列基金在今年基金獎即表現不俗,展現美股資產操盤能力的廣度與深度兼具。

其中在壓軸公布得獎名單的台灣理柏基金獎裡,富蘭克林再度以「富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益資金」、「富蘭克林高科技基金」、「富蘭克林坦伯頓全球債券總報酬基金」三基金蟬連「環球新興市場當地貨幣債券五年期」、「美國股票十年期」、「環球債券十年期」等三項大獎,三檔基金幾乎是年年台灣理柏基金獎常勝軍。

富蘭克林旗下美股系列基金在今年各大基金獎中共獲得11座獎項,有掌握新創產業的高科技基金與生技領航基金、聚焦美國內需回升的高成長基金,以及重防禦的公用事業基金,從獲獎之美股基金的跨領域表現,證明富蘭克林的研究及選股能力,不只專精於公共事業、金融、能源等傳統產業,新興產業包括科技、生物製藥等類別,亦能搶得先機。

理財專家表示,股市輪動快速,經歷愈多次利空經驗,愈能累積扎實的選股功力,在關鍵時刻如何開口借錢發揮領先布局的實力。富蘭克林深耕美國近70年,是國內數一數二專精美國資產的老牌基金公司,歷年基金獎中,旗下美股基金屢傳佳績,長年展現過人的操盤策略與實力。

富蘭克林目前在台核備的美股基金高達14檔,也居各基金公司之冠,豐富的美股資產,滿足不同類型投資人對美國資產的偏好,到今年1月底,該類型基金的總規模也超過500億美元,顯示富蘭克林美國專家地位深深擄獲全球投資人。

美股自2009年的底部彈升以來,迄今氣勢如虹,儘管步入升息,卻不影響美股富多題材的投資機會,謹慎選股之下,這股多頭風氣依然大有可為。今年穩居美股基金大贏家的富蘭克林建議,在川普擴張性財政政策引領下,美國經濟可望加速走升、支撐股市續揚,因此即使美股屢創新高,但投資人不必受限於指數表現並順勢操作,包括加碼金融及能源產業的美國平衡型基金及美國中小型股票型基金,皆可讓投資搶搭上川普的政策行情。

不只美股基金表現亮眼,今年富蘭克林總代理之新興股票、債券基金亦斬獲連連,全球投資專家的地位累計有20項金獎肯定,不啻為基金獎常勝軍。富蘭克林不只在今年基金獎中成績不俗,稍早公佈的美國霸榮雜誌2016年最佳資產管理公司獎,富蘭克林坦伯頓基金集團亦在近70家基金公司激烈競爭中,以平衡型資產類第二名脫穎而出,證明經理團隊全方位實力。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

信用不良房屋貸款放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評房屋增貸流程

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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