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2017/05/31

卡債要找銀行整合卻談不下來,每月負擔還是太大怎辦 屏東民間借貸


 

 

 

新北市民間信貸











▲美教師疑似頒發歧視獎狀。(圖/取自推特/Lindsey Henry‏)

國際中心/綜合報導

為人師表竟如此猖狂!美國一所中學的教師日前在課堂上頒發獎狀,其內容被網友卡債協商砲轟根本就是霸凌,因她所頒發的獎狀為「最可能變成恐怖份子獎」、「最可能變成遊民獎」。

綜合外媒報導,美國休士頓安東尼阿基瑞中學(Lance Cpl. Anthony AguirreJunior High School)一名教師日前頒發了具有嘲弄與霸凌意味的獎狀。收到獎狀的7年級進階學習課程班學生不敢置信。

當中一名學生的姐姐伊斯頓(Lauren Easton)向媒體表示,自己的妹妹收到「最可能融入白人獎(most likley to blend in with white people)」,「難以想像竟有如此大膽的老師。」伊斯頓還透露,有些學生甚至收到「最可能變成瓜地馬拉遊民獎(most likely to be homeless in Guatemala)」,更有人拿到「最可能變成恐怖份子獎(most likely to become a terrorist)」。

13歲的比亞努埃瓦(Lizeth Villanueva)表示,自己就是收到恐怖份子獎,她的母親非常氣憤地表示,「很難相信有人會做出這樣的行為。」

對此,有網友認為老師可能只是開開玩笑,但也有人直言此舉會傷害孩子的自尊心。事後學校緊急發聲明,除了對學生致歉外,也將頒發獎狀的老師停職,並允諾將進行調查。

Sydney Cesar talks about how receiving the award made her feel... @Fox26Houston pic.twitter.com/uRR3ytUtwH

- Lindsey Henry (@LindseyFOX26) 2017年5月26日





去年,高雄市捷運局公佈奇美延伸線路線規劃,起於捷運岡山路竹延伸線 RK8 車站,沿省道台1線佈設,經湖內、仁德,止於奇美博物館主要入口旁,路線全長 7.05 公里,共7座車站。又有地方首長提出台中捷運延伸至鹿港。如此延伸路線,筆者認為不可,事實上岡山路竹線也有過度延伸之疑,以岡山路竹延伸線為例說明,原因有下:

一、不符合時間效益原則

以高雄岡山路竹延伸線為例,未來通車後,依高雄捷運局資料,紅線路線全長為42.3公里,全程行駛時間為160分鐘,恐造成駕駛出現疲勞現象。其次,平均旅速為26.25km/hr,全長卻有42公里,營運上不符時間效益原則,除了疲勞駕駛,列車調度存在不便,也會出現其它問題。乘客也不會出行一直坐在上面,勢必因為時間會轉乘更快的運輸工具(台鐵)。

二、造成運能無法協調

從岡山路竹線第二階段的可行性研究報告中頁4-12可以看到,保守方案內,紅線最大站間量為5750人/方向/小時,而岡山路竹延伸線末端站間量僅為360人/方向/小時,形成很大差距。雖然說運量差距大可以通過不同的營運路線來解決,但末端站間量僅有最大站間量的6%,不知道哪一種方式能夠既滿足最大站間量需求,又不會過度浪費運能。對岸研究交通運輸的學者沈景炎曾經提出「路線起訖點不應設在市區內大客流斷面位置,也不應設在高峰斷面流量小於高峰小時單向最大斷面流量1/4的位置」(筆者注:高峰斷面流量等同尖峰站間運量,)(沈景炎, 關於城市軌道交通線路長度的研究和討論 ,都市快軌交通, 21(4): 5-9, 2008-8)按照這個標準看來,紅線最理想的終點應為RK5站,而非現在的RK8站,甚至到台南。

可行性研究報告P473。(作者提供)

從上文中的4-12頁來看,延伸線站間運量多維持在1500人/方向/小時,現有紅線捷運尖峰運能為8388人/方向/小時(按可行性研究報告中的平均班間距5分24秒計算)。由於都市發展水準不一,同一路線運量有差異是必然。但是當差異過大,應當考慮是否要換用輕軌或BRT等運能及造價較低的運具。將一般公車/BRT/輕軌/高運量捷運/鐵路,屏東民間信貸按照不同的運量需求採用不同系統,又能從各方面整合在一起,如此才可稱為真正的運具整合。台鐵本應服務於城際和長距離運輸,捷運不應該也沒有辦法如台鐵一樣發揮好這個功能。而100m的距離也不至於那麼誇張,不會因此少掉1萬旅客,也不用為此多花幾十億,浪費掉那麼多運能,製造出更多問題。

從出行結構來講,眾多乘客來往於台鐵車站間,又由於運量存在較大差異,應使用輕軌/BRT等中運量系統,且從接駁的角度去思考如何與台鐵車站優化接駁。輕軌與BRT的建設條件遠比MRT好,可深入人口密集區。在可行性研究報告中替代方案僅僅提到地面LRT與BRT,卻未提及高架LRRT以及高架BRT(國外也有先例)等型式,筆者認為這兩個系統應該可達到MRT服務水準,又可符合實際運量需求,且由於車輛容量減少及成本降低,可提高班距水準,較現有MRT佳。

以上的問題除了岡山路竹延伸線,仍適用於其它欲延伸超長距離的路線又與台鐵重合的區段。在這種情況下,對於長距離的出行而言,捷運應該實際上也會更多被當做與台鐵的接駁線,此時與原本捷運線聯通營運的必要性可以再進一步分析,同時由於路線過長,運量在不同地區有較大差異,使用同一系統使得站間距與旅客使用意願矛盾,無法充分發揮大眾運輸優勢,且會造成成本浪費,在系統型式上可再進行評估。

那麼如果延伸線沒有台鐵,要把捷運當作台鐵使用(如奇美延伸線)又如何,請看下篇分析。

*作者為軌道迷

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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整台中民間借貸

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期彰化民間借款繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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